формы банков существовавшие в условиях одноуровневой банковской системы
Деньги, кредит, банки. Кредитная система. Тест для самопроверки
Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов. При необходимости проходим систему идентификации, прокторинга, а также можем подключиться к вашему компьютеру удаленно, если ваш вуз требует видеофиксацию во время тестирования.
Закажите решение за 470 рублей и тест онлайн будет сдан успешно.
1. Привлеченные средства коммерческого банка:
касса
расчетные счета клиентов
обязательные минимальные резервы
средства от выпуска депозитных сертификатов
срочные депозиты
2. Пассивные операции коммерческого банка – это…
кассовые операции
привлечение депозитов
предоставление ссуд
3. К увеличению количества денег в обращении приводит…
уменьшение норм обязательных резервов
увеличение норм обязательных резервов
увеличение ставки рефинансирования
покупка государственных облигаций у коммерческих банков
снижение ставки рефинансирования
продажа государственных облигаций коммерческим банкам
4. В основе выделения…банков лежит признак банка по организационно-правовой форме.
региональных
паевых
универсальных
бесфилиальных
акционерных
5. Форма кредитования, осуществляемая путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете
Овердрафт
Факторинг
Форфейтинг
6. Межбанковский кредит …
только активная операция банка
только пассивная операция банка
может быть как активной, так и пассивной операцией банка
7. Банковская система РФ включает в себя …
Банк России, кредитные организации, Национальные банки республик
Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства российских банков
Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков
8. Формы банков, существовавшие в условиях одноуровневой банковской системы
Акционерные
Частные
Кооперативные
Паевые
Государственные
9. Для выдачи и возврата кредита в банке открывается … счет.
текущий
депозитный
ссудный
10. Банк России осуществляет эмиссию …
банкнот и монет
векселей
акций
облигаций
11. Первый уровень банковской системы
Депозитные банки
Фондовые банки
Федеральные банки
Акционерные банки
Коммерческие банки
Центральный Банк
12. Банк Росси подотчетен …
Государственной Думе
Министерству Финансов
Совету Федерации
Счетной палате РФ
Национальному Банковскому Совету
13. Банк России может выдать кредит …
предприятию
коммерческому банку
частному лицу
14. В структуру современной банковской системы России входят …
Государственный бюджет
Страховой сектор
Банкирская доля
Финансово–промышленные группы
Коммерческие банки
Специализированные финансово-кредитные организации
Центральный Банк России
15. Прибыль Банка России…
полностью перечисляется в федеральный бюджет
в размере 50% перечисляется в федеральный бюджет
остается полностью в распоряжении Банка России
не образуется
в размере 80% перечисляется в федеральный бюджет
16. Цели деятельности Центрального Банка РФ
Получение прибыли
Защита и обеспечение устойчивости курсов валют
Развитие и укрепление банковской системы РФ
Эффективное и бесперебойное осуществление расчетов
Финансирование бюджетного дефицита
17. Крупнейшая статья пассивов в балансе Банка России
Наличные деньги в обращении
Резервы и фонды
Уставной капитал
Средства коммерческих банков
18. Средства кредитных организаций, хранящиеся в Центральном Банке в соответствии с принятыми нормами – это … резервы коммерческих банков.
излишние
свободные
обязательные
дополнительные
Тест с ответами на тему: “Виды банков”
1. Что осуществляет ЦБ:
а) кредитование населения
б) эмиссию денег +
в) операции с акционерными компаниями
2. Коммерческие банки:
а) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд +
б) осуществляют контроль над денежной массой в стране
в) используют средства пенсионных фондов
3. Кто проводит обслуживание госбюджета:
а) инвестиционная компания
б) коммерческий банк
в) государственный банк +
4. Коммерческий банк, выдающий кредиты под залог имущества:
а) ломбард +
б) Сбербанк
в) инвестиционный банк
5. Процентная ставка, под которую Центральный банк выдает кредит коммерческим банкам:
а) депозитарный процент
б) норма обязательных резервов
в) учетная ставка ЦБ +
6. Банковская система РФ включает в себя:
а) Банк России, кредитные организации, Национальные банки республик
б) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков +
в) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства российских банков
7. Формы банков, существовавшие в условиях одноуровневой банковской системы:
а) Кооперативные
б) Частные
в) Государственные +
8. Необходимо выбрать первый уровень в банковской системе:
а) Центральный Банк +
б) Коммерческие банки
в) Федеральные банки
9. Назовите крупнейшую статью пассивов в балансе Банка России:
а) резервы и фонды
б) наличные деньги в обращении +
в) средства коммерческих банков
10. Высшим органом управления акционерного банка является:
а) собрание акционеров +
б) ревизионная комиссия
в) наблюдательный совет банка
11. Правление банка или же совет директоров является:
а) контролирующим органом управления банком
б) расчетным органом управления банком
в) исполнительным органом управления банка +
12. Банки, выполняющие широкий спектр операций и предоставляют различные услуги своим клиентам:
а) универсальные +
б) специализированные
в) кооперативные
13. Банк (кроме сберегательного) будет считаться специализированным, если:
а) более 50% его пассивов являются пассивами одного типа
б) более 50% его активов являются активами одного типа +
в) более 60% его активов являются активами одного типа
14. Коммерческим банкам запрещена эта сфера деятельности:
а) предоставление трастовых услуг
б) лизинга, факторинга
в) страхования, кроме выполнения функций страхового посредника +
15. Назовите срок, в который государственный банк принимает решение о регистрации коммерческого банка или отказ в регистрации после представления им полного пакета документов:
а) 4 месяца
б) 3 месяца +
в) полгода
16. По функциональной специализации не могут быть специализированными такие банки:
а) ипотечные
б) клиринговые
в) лизинговые +
17. Что называется Ассоциацией Русских Банков:
а) негосударственная независимая добровольная организация, созданная для содействия развитию банковской системы, защиты прав банков +
б) объединение банков, созданное по решению Антимонопольного комитета
в) принудительное объединение банков, созданное по решению Министерства финансов для укрепления банковской системы
18. Состав ревизионной комиссии банка сформирован из:
а) членов Наблюдательного совета банка
б) представителей акционеров +
в) работников банка
19. Какими банки могут быть по специализации:
а) местные, универсальные, специализированные
б) государственные, частные, иностранные, смешанные
в) сберегательные, инвестиционные, ипотечные, клиринговые +
20. Не имеют права на выполнение банковских операций эти территориально обособленные структурные подразделения:
а) представительства +
б) филиалы
в) отделение
21. Что входит в банковскую систему:
а) коммерческие банки
б) Госбанк и государственные специализированные банки
в) центральный эмиссионный банк и сеть коммерческих банков +
22. Коммерческие банки:
а) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд +
б) осуществляют контроль над денежной массой в стране
в) занимаются эмиссией денег
23. Что такое кредит:
а) привлечение денежных средств банками
б) ссуды на условиях возвратности и платности +
в) доверие кредитора заемщику
24. Назовите вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок:
а) срочные +
б) до востребования
в) чековые
25. Что называется прибылью банка:
а) процент по депозитам
б) разница между ставками процента по кредитам и депозитам +
в) разница всех доходов и расходов
26. Что такое ссудный процент:
а) прибыль банка
б) долг заемщика кредитору
в) плата за кредит +
27. Что является функцией КБ:
а) предоставление кредитов предпринимателям +
б) хранение золотовалютных резервов
в) хранение банковских резервов
28. К чему, скорее всего, приведёт уменьшение учётной ставки ЦБ:
а) к увеличению процентов по кредитам
б) к снижению процентов по кредитам +
в) никак не скажется на ссудном проценте
29. Что относится к активным операциям банка:
а) накопление прибыли
б) прием вкладов
в) выдача кредитов +
30. К чему, скорее всего, приведёт увеличение учётной ставки ЦБ:
а) к увеличению процентов по кредитам +
б) никак не скажется на ссудном проценте
в) к снижению процентов по кредитам
Двухуровневая банковская система в России
Систему Госбанка СССР сменила двухуровневая банковская система, что привело к законодательному запрету непосредственного кредитования правительства. Как функционирует, в чем ее особенность?
Специфика, функционирование двухуровневой банковской системы
Финансы в стране организуют две группы кредитных учреждений:
Ключевой момент в подобной системе – независимость центрального банка от деятельности законодательной, исполнительной власти. На его решения могут влиять парламенты через принятие законов.
Специфика работы Банка России:
Задача банков, небанковских кредитных учреждений и филиалов иностранных банков – расчетно-кассовое обслуживание хозяйственников, предприятий, обычных граждан.
Чем уникально функционирование двухуровневой банковской системы? Особенность подобной системы – наличие не только двух уровней, но и политика универсальности банков. Суть – предоставление всем кредитным структурам функциональных универсальных возможностей: разрешение на выполнение инвестиционных долгосрочных либо коммерческих краткосрочных операций при наличии необходимых банковских лицензий.
Важно: нормы законодательства конкретно не разграничивают банки по типам совершаемых операций.
Уровни двухуровневой банковской системы
В современной экономической действительности успешно функционирует так называемая двухуровневая банковская система. Такая банковская система состоит из двух основных компонентов – государственного центрального банка в единственном числе и многочисленных коммерческих банков, образующих банковскую сеть. На данный момент в Российской Федерации действует именно двухуровневая банковская система. Прообраз данной современной банковской системы сложился еще в конце XVII века в Англии. Законодательно функции каждого уровня такой двоичной банковской системы строго разделяются.
Функции Центрального Банка
В двухуровневой банковской системе Центральный Банк имеет строго определенный набор функций. В функции Центробанка входит:
Также на Центральный Банк накладывается ряд существенных ограничений. Центробанк не может конкурировать с коммерческими кредитными учреждениями и напрямую выходить на банковский рынок. Также Центробанк не может выдавать кредиты и осуществлять различные банковские операции с какими-либо юридическими лицами, кроме кредитных учреждений. Такое же ограничение касается и расчетов с физическими лицами, кроме служащих Центробанка и военнослужащих.
Виды банковских систем
К банковским системам относится вся совокупность действующих на определенной территории кредитных учреждений и национальных банков. Данная совокупность всегда действует в рамках одного кредитно-денежного механизма. На данный момент существует несколько основных видов банковских систем, к которым относится американская уникальная банковская система с федеральной резервной системой, двухуровневая банковская система (действует в РФ) и монобанковская централизованная система. В большинстве развитых стран с экономикой рыночной модели действует так называемая двухуровневая банковская система. Также существует такая разновидность банковской системы, как переходная банковская система. Она характеризуется одновременно чертами как одноуровневой, так и двухуровневой систем.
Сущность двухуровневой банковской системы
Двухуровневая банковская система включает в себя два компонента – центральный банк и сеть коммерческих банков. Такая система базируется на двух неотъемлемых положениях, дующих тесную взаимосвязь между компонентами системы: все банки, находящиеся на одной ступени, равноправны и банки на нижней ступени подчиняются банку на верхней ступени. Взаимосвязь банков на одной ступени отражена в принципе универсальности, который уравнивает функции всех кредитных учреждений одного уровня. Таким образом, все коммерческие банки на второй ступени двухуровневой банковской системы имеют право осуществлять все виды банковских операций.
Функции каждого уровня двухуровневой банковской системы разделены и закреплены законодательно. За центральным банком закреплены надзора и регулирования, а также общего управления системой банковских расчетов в стране. За нижним уровнем системы, состоящим из коммерческих банков, закреплены посреднические функции. Сеть коммерческих банков и кредитных учреждений оказывает услуги по банковским расчетам, кредитованию и инвестированию, но не может вмешиваться в разработку общегосударственной кредитно-денежной политики и влиять на ее реализацию.
Одноуровневая система
Одноуровневая (распределительная) банковская система представляет собой такую банковскую систему, в которой все кредитные учреждения находятся на одной ступени и выполняют универсальные банковские функции. Такая система имеет только горизонтальные связи между своими элементами, без иерархии подчинения. Одноуровневая система может быть построена в том случае, если в стране существует только центральный банк, либо центральный банк конкурирует с коммерческими банками, выполняя полный объем операций. Также построение системы данного типа возможно в стране, не имеющей единого центрального банка. Наличие одноуровневой банковской системы характерно для стран со слабой развивающейся экономикой.
Советская модель организации банковской системы
Банковская система Советского Союза была организована по принципу одноуровневой банковской системы. Такая система удовлетворяла потребности административно-командной модели экономики и сложилась после национализации банков. Сама система представляла собой разветвленную сеть отделений Госбанка СССР, которые создавались по территориальному принципу и обслуживали заданный район. Госбанк СССР обладал монополией на все виды банковских сервисов. Также наравне с Госбанком в СССР действовали некоторые узкоспециализированные банки – Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, система сберегательных государственных касс. Каких либо горизонтальных коммуникаций между различными финансовыми институтами в советской банковской системе практически не происходило. Эмитентом в одноуровневой распределительной банковской системе СССР являлся Госбанк.
Формы банков существовавшие в условиях одноуровневой банковской системы
Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги
Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.
Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.
Что делают банки
Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.
Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.
Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.
Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.
Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.
Платежи. Банки предоставляют возможность совершать денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк использует цифровые деньги и следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.
Виды банков
В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.
Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.
Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:
В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.
Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.
Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.
Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.
В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.
Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.
Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:
Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.
Универсальные банки работают со всеми направлениями.
Операции коммерческих банков
Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.
Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.
Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.
Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.
Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.
Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.
Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.
Правовые формы банков
Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.
Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.
Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.
Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.
Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:
Что такое веб-банкинг
Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.
Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:
Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.
Банковская тайна
Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.
Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.
В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.
Тест с ответами по теме: «Виды банков»
1. Центральный банк осуществляет:
1) эмиссию денег;+
2) операции с акционерными компаниями;
3) привлечение денежных сбережений населения;
4) кредитование населения.
2. Что делают коммерческие банки:
1) осуществляют контроль над денежной массой в стране;
2) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд;+
3) используют средства пенсионных фондов;
4) занимаются эмиссией денег.
3. Обслуживание государственного бюджета проводит:
1) государственный банк;+
2) коммерческий банк;
3) инвестиционная компания.
4. Какой коммерческий банк выдаёт кредиты под залог имущества?
1) Сбербанк;
2) ломбард;+
3) инвестиционный банк.
5. Процентная ставка, под которую Центральный банк выдает кредит коммерческим банкам:
1) норма обязательных резервов;
2) разность между процентными ставками по кредиту и депозиту;
3) депозитарный процент;
4) учетная ставка ЦБ.+
6. Что включает в себя банковская система РФ?
1) Банк России, кредитные организации, Национальные банки республик
2) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства российских банков
3) Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков+
7. Формы банков, которые существовали в условиях одноуровневой банковской системы:
1) Акционерные
2) Частные
3) Кооперативные
4) Паевые
5) Государственные+
8. Первый уровень банковской системы
1) Депозитные банки
2) Фондовые банки
3) Федеральные банки
4) Акционерные банки
5) Коммерческие банки
6) Центральный Банк+
9. Крупнейшая статья пассивов в балансе Банка России
1) Наличные деньги в обращении+
2) Резервы и фонды
3) Уставной капитал
4) Средства коммерческих банков
10. Что является Высшим органом управления акционерного банка?
1) Собрание акционеров+
2) Наблюдательный совет банка
3) Правления банка
4) Ревизионная комиссия
11. Правление банка (совет директоров) является:
1) Высшим органом управления банка
2) Исполнительным органом управления банка+
3) Контролирующим органом управления банком
4) Расчетным органом управления банком
12. Какие банки выполняют широкий спектр операций и предоставляют различные услуги своим клиентам?
1) Кооперативные
2) Универсальные+
3) Унитарные
4) Специализированные
13. Банк считается специализированным (кроме сберегательного), если:
1) Более 60% его активов являются активами одного типа
2) Более 50% его активов являются активами одного типа+
3) В названии банка есть слово «специализированный»
4) Более 50% его пассивов являются пассивами одного типа
14. Какая сфера деятельности запрещена коммерческим банкам?
1) Страхования, кроме выполнения функций страхового посредника+
2) Лизинга, факторинга
3) Предоставление трастовых услуг
4) Операций с ценными бумагами
15. В какой срок государственный банк принимает решение о регистрации коммерческого банка или отказ в регистрации после представления им полного пакета документов?
1) Один месяц
2) Три месяца+
3) Шесть месяцев
4) Один год
16. Какие из приведенных банков по функциональной специализации не могут быть специализированными?
1) Клиринговые
2) Ипотечные
3) Инвестиционные
4) Лизинговые+
17. Что такое ассоциация русских банков?
1) Принудительное объединение банков, созданное по решению Министерства финансов для укрепления банковской системы
2) Негосударственная независимая добровольная организация, созданная для содействия развитию банковской системы, защиты прав банков+
3) Организация, созданная по решению государственного банка для централизованной координации выполнения решений.
4) Объединение банков, созданное по решению Антимонопольного комитета
18. Состав ревизионной комиссии банка формируется из:
1) Работников банка
2) Членов Правления банка
3) Представителей акционеров+
4) Членов Наблюдательного совета банка
19. По специализации банки могут быть:
1) Государственные, частные, иностранные, смешанные
2) Местные, универсальные, специализированные
3) Региональные, национальные, международные
4) Сберегательные, инвестиционные, ипотечные, клиринговые+
20. Какие из территориально обособленных структурных подразделений не имеют права на выполнение банковских операций?
1) Филиалы
2) Представительства+
3) Отделение
4) Подразделения банка