формы и классификация денег

Классификация видов и форм денег

Деньги как самостоятельную экономическую категорию можно классифицировать по различным признакам (см. табл.1).

Таблица 1. Классификация видов и форм денег

Итак, классифицируем деньги по следующим признакам:

1. В зависимости от внутреннего содержания деньги делятся на:

Поскольку эти два вида уже были рассмотрены выше, здесь мы не будем останавливаться на них вновь.

2. В зависимости от особенностей выпуска деньги делятся на бумажные и кредитные.

В настоящее время таких денег нет практически ни в одной стране мира. Современные деньги выпускаются в обращение по каналам банковской системы. На казначейство сегодня возложены иные функции – оно занимается исполнением государственного бюджета.

Обратите внимание на то, что те деньги, которые Вы повседневно используете – рубли – это кредитные деньги. Они выпускаются ЦБ РФ.

Кредитные деньги неоднородны.

Можно выделить несколько видов кредитных денег:

3. По форме существования деньги делятся на наличные и безналичные.

Наличные деньги в настоящее время существуют в виде банкнот и монет. Доля таких денег в обращении невелика, но их значение огромно, т.к. они обслуживают получение и расходование значительной части денежных доходов населения. В России они составляют порядка 20%. В развитых странах –7 – 10%. Их доля постоянно сокращается.

— издержки их выпуска и обращения значительно ниже, чем у наличных;

— они удобнее в использовании, чем наличные;

— у них выше скорость обращения;

-они более надежны и защищены;

— государству легче контролировать обращение безналичных денег.

В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). Каждый вид имел несколько форм (см. рис.1).

Контрольные вопросы (для самопроверки):

1. Опишите основные отличия двух концепций происхождения денег.

2. Дайте краткую характеристику основным теория м денег

3. Опишите содержание основных функций денег

4. Перечислите свойства денег.

5. Укажите отличия реальной, представительной и номинальной стоимостей денег.

6. Перечислите исторические формы денег.

7. Опишите основные виды банкнот.

8. Перечислите подходы к классификации видов и форм денег, опишите их.

Литература

1. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / О.И. Лаврушин под ред. и др. — Москва : КноРус, 2016. — 448 с. — Для бакалавров. — ISBN 978-5-406-04993-8.

2. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник/Отв. Ред. Кроливецкая Л. П.- 3-е изд., пер. и доп. Гриф УМО. – М.: Юрайт, 2015.

3. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата.- М.: Юрайт, 2014.

4. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов.-М: Юнити-Дана, 2012 г.

5. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ.- М.: ИНФРА-М,2000.- 856c.

БАЗЫ ДАННЫХ, ИНФОРМАЦИОННО-СПРАВОЧНЫЕ И ПОИСКОВЫЕ СИСТЕМЫ

1. www.consultant.ru – Справочная правовая система «Консультант Плюс».

2. https://www.cbr.ru/официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

3. www.minfin.ru – официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации.

Тема 2. денежное обращение

ЦЕЛЕВАЯ УСТАНОВКА:раскрыть содержание и особенности современного денежного обращения и изучить основные способы и формы проведения расчетов между экономическими субъектами.

После изучения данной темы студенты смогут:

─ дать определение понятий «денежный оборот», «денежное обращение», «платежный оборот», раскрыть их взаимосвязь и структуру;

─ нарисовать схему наличного денежного обращения (НДО) в РФ, показать функции Банка России в сфере НДО;

─ раскрыть содержание основных принципов НДО;

─ определить содержание и принципы организации безналичных расчетов;

─ классифицировать банковские счета, объяснить порядок их открытия и ведения;

─ охарактеризовать действующие в РФ формы безналичных расчетов и выделить особенности каждой формы;

─ дать характеристику способов организации межбанковских расчетов в РФ

В лекции рассматриваются следующие вопросы:

1. Содержание и структура денежного обращения и денежного оборота

2. Организация наличного денежного обращения в РФ

3. Сущность и принципы организации безналичных расчетов

4. Действующие формы межхозяйственных расчетов

5. Виды банковских счетов, порядок их открытия и ведения

6. Организация межбанковских расчетов

Контрольные вопросы для самопроверки

Дата добавления: 2018-04-15 ; просмотров: 2688 ; Мы поможем в написании вашей работы!

Источник

Формы и классификация денег

Формы денег

Деньги имеют всевозможные формы, различающиеся во времени и пространстве. Под словосочетанием «форма денег» в экономическом смысле принято понимать именно тот подвид имущественных благ, благодаря которому выполняются функции денег на определенном соответствующем этапе правового и экономического развития общества.

Востребованность и распространенность какой бы то ни было формы денег определяется следующими показателями: удобство, обращаемость, долговечность, портативность, спрос, делимость, достаточное количество в процессе обращения.

Стоит обозначить основные формы денег, которые возникли в ходе эволюции:

· Монеты, сделанные из драгоценных металлов

· Неунифицированные товары (в их число входят товарные металлы, так называемы «на вес»)

· Металлические слитки, обладающие точным весом

· Банкноты, принадлежащие частным банкам

· Монеты, обладающие номинальной стоимостью

· Государственные банкноты (казначейские билеты) с металлическим обеспечением;

· Государственные банкноты (казначейские билеты) без металлического обеспечения;

2 Безналичная монета:

· Депозитные деньги (так называемые чековые счета)

4) Финансовые деньги:

· Фондовые ценности, которые ограниченно выполняют денежные функции

Перечисленные формы возникали, в основном, последовательно и являлись доминантными в течение определенных периодов времени. Они все обладают правом на существование и в нынешнее время, и лишь общественное (или даже государственное) признание извлекает, убирает из оборота какие бы то ни было разновидности имущественных благ и наделяют их статусом «легальных денег». Появление новых подвидов денег возникало, прежде всего, для того, чтобы максимально уменьшить издержки обращения и сделать быстрее торговые операции и расчеты.

В связи с развитием рынка, требования, предъявляемые к деньгам, становятся всё сложнее и сложнее. Следовательно, претерпели изменения и их формы.

Эмиссией денег является выпуск в обращение государством какого-то определенного, оговоренного количества денег. Количество денежных знаков, которые обращаются в национальной экономике на какой-то определенный промежуток времени, называется предложением денег. В нашей стране общее количество денег, в соответствии с Конституцией, регулирует государство, которое обладает монополией на эмиссию денег.

Неполноценными деньгами принято считать бумажные деньги, которые заменяют в обращении полноценные (сделанные из драгоценных металлов). Поначалу бумажные деньги обменивали на золото, а их выпуск связывался с величиной запаса золота, которым обладало государства, но уже к началу XX столетия подавляющее большинство стран прекращает замену их на золото.

Не так давно в мире, а так же и в нашей стране, вместо денег, заменяя их, начали использовать электронные деньги и пластиковые карточки. При помощи определенного кода владелец карточки получает возможность получить оговоренную сумму денег не только непосредственно в самом банке, но и в специально созданных автоматах.

Классификация денег

Для того, чтобы удалось несколько глубже взглянуть в природу денег и понять её, осмыслить, осознать, действительно становится необходимым провести их детальную классификацию, которая сможет позволить нам всесторонне взглянуть на разновидности денег, рассмотреть их в зависимости от тех задач и целей, ради которых мы их используем.

Мы можем разделить деньги, используя шесть основных критериев. Так, исходя из того, какую территорию они обслуживают, деньги могут быть международными, частными, ведомственными, местными и общегосударственными.

Общегосударственными являются те деньги, которые эмитирует государство и которые обслуживают всю происходящую в пределах конкретно взятой страны. Самыми главными условиями, определяющими их функционирование, являются государственная монополия на выпуск денег и их непосредственное соответствие потребностям обращения. Например, в Украине гривня является теми самыми общегосударственными деньгами. В том случае, если государственная монополия отсутствует, или же в случае нарушения потребностей обращения (обеспеченности, достаточного количества, разменности), возникают особые виды новых денег так называемых местных выпусков.

Деньги считаются местными, если они эмитированы внутри отдельных населенных территорий (поселок, область, город) для того, чтобы представлять их интересы в справедливом обмене. Причинами, по которым нарушаются интересы отдельно взятых населенных территорий, пунктов могут быть всевозможные недоразумения, как-то: переполнение общегосударственными эмиссиями всех каналов обращения, отсутствие должной способности разменивать деньги, их (то бишь денежная) необеспеченность. Когда появляются местные деньги, принято говорить о том, что это индикатор ухудшения экономического положения страны, а кроме того, средство защиты отдельных внутренних территорий от воздействия инфляции.

В том случае, если имеет место несбалансированное развитие экономики из-за воздействия инфляции или всевозможных войн, отдельные ведомства могут начать осуществлять собственную эмиссию вверенных им денег для того, чтобы обеспечить защиту собственных интересов. Условия, необходимые для того, чтобы они возникли, являются схожими с теми, которые необходимы для местных денег, но их обращение распространено в узком кругу – в пределах только лишь одного ведомства, хоть и на различных территориях. Во времена углубления экономического кризиса при отсутствии или неуверенности в защите денежного оборота именно со стороны местных органов, действующих на данной территории, инициатива по эмиссии денег переходит в руки уже непосредственных субъектов, участвующих в ведении хозяйства (обществ, предприятий, союзов). Таким образом и возникают частные деньги. Иными словами, частными называются только те денежные знаки, которые выпускают отдельные предприятия и организация в целях обеспечения расчетных операций, необходимых для них самих. Подобные деньги получали разные названия, формы и номиналы.

Международные деньги, в первую очередь, служат в целях обслуживания международной торговли. Как международные деньги могут быть использованы деньги одной из наиболее экономически развитых, могущественных государств, как-то: Японии, США, Великобритании,- или же деньги, которые созданы на основе международных союзов (примером является евро, который является валютой Европейского Союза). Мировыми и международными деньгами наиболее часто выступали благородные металлы (серебро, золото).

По критерию функциональности различаются кредитные, оборотные, пробные и юбилейные деньги. Оборотными – это те деньги, которые предназначены и полностью удовлетворяют всем требованиям обмена, обладают наилучшими свойствами в конкретно обозначенных условиях. А из оборотных денег, в свою очередь, выделяются их низшие номиналы, так называемые разменные деньги.

Эволюционное развитие мировой экономики, интересы, заключающиеся в понижении стоимости расходов на производство, изготовление денег, а кроме того, рационализация торговых отношений вызывают появление кредитных денег. Кредитными деньгами являются средства расчета в определенных, конкретных условиях именно тогда, когда контрагенты, для которых они предназначаются, верят в возможность использования их в качестве платежа в будущих периодах. Поначалу их роль выполняли векселя, а позже ими стали бумажные деньги.

Так называемые юбилейные деньги – такие деньги, которые выпускаются для того, чтобы увековечить определенные события, значимых в истории личностей. Между тем, Центральный Банк создает резервные источники пополнения бюджета при помощи эмиссии юбилейных денег.

Пробные деньги предназначаются для того, чтобы наглядного воплотить в жизнь предложенные проекты перед конечным согласованием дизайна, материала и формы у будущих эмиссий. Деление денег по форме сопровождает и отображает их эволюцию, проходящую в течение тысячелетий. Как нам известно, у металлических денег пальму первенства удалось выхватить кругоподобной форме, которая меньше всех других изнашивается, а так же является наиболее компактной. С момента возникновения бумажных денег, сразу главной стала листовидная форма. Две эти формы являются доминантными среди других, которые называются нестандартными.

По критерию материалов изготовления различаются пластиковые, бумажные, металлические, из иных материалов и без материального воплощения. Наиболее часто для металлических денег (монет) были использованы серебро, золото, никель, медь, алюминий, железо, цинк и сплавы, созданные на их основе.

Бумажные деньги изготавливали из бумаги самого хорошего на определенный момент качества.

Деньги, не обладающие материальным воплощением, начали возникать со времён появления депозитных денег, которые, в свою очередь, перемещаются между счетами субъектов экономики в банках. Одним из видов депозитных денег являются электронные, движение которых происходит автоматически при помощи компьютерных систем, по распоряжению владельцев этих счетов. Пластиковые карточки являются материальным носителем электронных денег. Карточки являются именным документом, при помощи которого банк предоставляет владельцу счет его состояние, всевозможные изменения, которые он претерпевает.

Критерий деления денег по виду обеспеченности содержит в себе очень глубокое экономическое содержание, подтекст. С древних времен люди стремились иметь деньги, обеспечить себя драгоценными металлами (серебром или золотом). В те времена, когда деньги изготавливались при помощи этих металлов, они назывались так же полноценными. Иными словами, это были деньги, в которых стоимость содержимого драгметалла была эквивалентной их обменной стоимости. Но при рационализации денежного оборота, с поиском способов удешевить изготовление денежных знаков стали появляться кредитные деньги, которые обеспечивались драгоценными металлами.

Необеспеченными деньгами являются кредитные деньги, несущие декларативный характер. После Второй мировой войны чуть ли не все страны решили отказаться от обеспечения драгоценными металлами кредитных денег. Но тем не менее, на билетах Государственного банка СССР, которые обращались на территориях Украины, было прописано, что данные билеты обеспечены золотом, драгметаллами и иными активами Государственного банка (имеются в виду 1961—1991 годы).

Также мы можем распределить все деньги в соответствии с установленными параметрами. Это означает, что деньги изготовляются из того материала и в той форме, которые были прописаны, потребованы их производителем. В ходе развития и совершенствования технической стороны производства денег стало прослеживаться снижение диапазона отклонений в изготовленных деньгах от прописанных технических условий.

Тем не менее, во все времена появлялись деньги, которые не могли отвечать заданным им параметрам. Существуют две основные причины их возникновения: во-первых, это физический износ денег в ходе их обращения, а во-вторых, это техническая нехватка сырья или несоблюдение условий технологии. Что касается второй причины, она может быть как неумышленной, так и преднамеренной. Преднамеренное нарушение определенных параметров денег осуществлялось наиболее часто с монетами, сделанными из драгоценных металлов (спиливание, обсекание), а неумышленное – в результате очень длительного их обращения или же из-за стихийных бедствий. Первая причина возникновения денег, которые не в состоянии отвечать установленным техническим критериям, порождает так называемую “лжепечать” – подобные экземпляры банкнот или монет, которые можно назвать чуть ли не браком производства. Их изымают из обращения банковские учреждения и заменяют на новые. Такие образцы – это предмет коллекционирования по всему миру.

Источник

Виды и формы денег

Понятие вида и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по при­родно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: то­варные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. В рамках вида денег выделяются денеж­ные формы. Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определен­ного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют не­сколько форм воплоще­ния: бумажные деньги, депозитные деньги, электрон­ные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ран­них стадиях разви­тия общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги. Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, высту­пающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основы­вается на их товарной стоимости.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

— анималистические (с лат. – животное). Формой данного подвида товарных денег яв­ляются скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

— гилоистические (с лат. – вещество). К данному виду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

— вегетабилистические (от лат. – растительные). К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обре­ли дополни­тельную специфическую потребительную стоимость. Экономи­ческий агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. По­этому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноцен­ными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Приме­ром неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использо­вались в качестве де­нег у лесных народов. Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и не­достаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабаты­вать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металличе­ские деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег.

Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро). Товар­ные металлические деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, де­лались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали из­готавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй фор­мой металлических денег. Третьей формой ме­таллических денег был золотой песок.

Полноценные деньги и их формы.

Начиная с 600 – 300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят пол­ноценные деньги. Полноценные деньги – это вид денег, представляю­щий собой денежные знаки, по­купательная способность которых прямо или косвенно осно­вана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность кото­рых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина.

Денежные знаки, покупательная спо­собность которых косвенно основана на стоимости дра­гоценного металла, являются предста­вителями полноценных денег или разменными день­гами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, дол­жен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей пол­ноценных денег номинал значи­тельно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фик­сированному курсу на полно­ценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются:

При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации мо­нет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номи­нальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличии от полно­ценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и про­чих платежей. В зависи­мости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покры­тием, с частичным покрытием и без покрытия. Банкноты с полным покрытием имели пол­ное прямое покрытие, разме­нивались на золото в неограниченном ко­личестве (разменный курс был ры­ночным), эмитировались частными и государственными банками в неогра­ничен­ном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был официаль­ный золотой запас.

Банк­ноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоцен­ных металлов и векселей, обменивались на золото в не­ограниченном количестве (курс об­мена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, дея­тельность которого ограничивалась институ­том эмиссионного права. Банкноты без покры­тия не имели прямого обеспечения, их размен на мо­неты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со вре­менем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием не­прерывной эмиссии, что при огра­ниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демоне­тизация зо­лота была закреплена международными договоренностями. Банкноты оконча­тельно транс­формировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы.

Неразменные деньги представляют собой денеж­ные знаки, заме­щающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кре­дита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег:

1. Бу­мажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством;

2.1. Вексель – безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначен­ную на нем сумму в указанный срок.

2.2. Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный при­каз чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

2.3. Пластиковую карту – именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем уч­реждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

2.4. Электронную систему оптовых продаж – платежная система, позволяющая осуще­ствлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между бан­ками, ком­мерческими компаниями и государственными учреждениями.

2.5. Систему онлайновых платежей – новая электронная платежная система, позво­ляющая напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

Разли­чия между ними носят целевой характер. Как правило, наличные и элек­тронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмис­сия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производ­ственных нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны.

Источник