отказали в кредите с господдержкой

Предприниматели проверили, как банки выдают кредиты под 2%

Предприниматели в 38 регионах попытались получить льготные кредиты под 2% на поддержку занятости в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, МСП-банке и Промсвязьбанке. Служба бизнес-омбудсмена Бориса Титова опросила порядка 200 предпринимателей о результатах.

Результаты контрольной закупки показали, что из 182 поданных заявок банки одобрили 67 (37%), 84 (46%) еще рассматриваются и по 31 (17%) получен отказ. Но если банк отказывается рассматривать заявление, то без объяснения причин, показали результаты опроса: по 57% заявкам было отказано без объяснения причины, 37% заявок не подходили под условия программы, еще 7% – прочее. К прочему относится, например, случай, когда Россельхозбанк в Воронежской области отказал в кредите, сославшись на отсутствие механизма выдачи кредита по данной мере поддержки.

Как работает программа

Госпрограмма заработала с 1 июня. Получить такой кредит могут предприятия пострадавших от коронавируса отраслей и социально ориентированные НКО. Размер кредита рассчитывается по единой формуле: количество сотрудников, умноженное на МРОТ (12 130 руб.) и умноженное на 6 месяцев. Конечная ставка для потребителей составит 2%, остальное субсидирует государство. Если в течение всего срока действия программы предприятие будет сохранять занятость на уровне 90% и выше от текущей штатной численности, то после истечения срока кредита сам кредит и проценты по нему будут полностью списаны, эти расходы возьмет на себя государство. Срок погашения кредита – 1 апреля 2021 г. Лимит программы – 250 млрд руб. таких кредитов, 85% от суммы кредита гарантированы ВЭБом.

Среди причин отказа, относящихся к категории «не подходят по условиям», бизнесмены называли несколько: не тот классификатор экономической деятельности (в том числе выручка по дополнительным видам деятельности, если она признана пострадавшей, должна быть более 40% от общей), в штате всего один сотрудник, просроченная задолженность по оплате иного кредита (даже незначительная), снижение численности сотрудников в апреле.

В основном же отказы по заявкам даются без объяснений или в устном режиме сообщается о «неблагонадежности» клиента, показали результаты опроса.

Служба бизнес-омбудсмена выделила основные проблемы первого этапа контрольной закупки:

• Отсутствие прозрачных условий в случае невозможности выполнить требования.

• Отсутствие понятного и открытого механизма расчета сумм кредитов, лимитов выдачи банками кредитов. Например, пишет служба бизнес-уполномоченного, у банка лимит 10 млн руб. на заявку, у предпринимателя числится более 100 сотрудников. Кредит не может быть получен, потому что сумма кредита изначально рассчитана на численность 88 человек. При этом организации нужно сохранить численность 80–90% от 134 человек (в данном случае банк предложил предпринимателю подождать до 18 июня).

• Существенное количество отказов в выдаче кредита без объяснения причин и возможности представить объяснения или оспорить данный вывод.

• Небольшое количество банков на сегодняшний день работают по данной программе (к примеру, не участвуют Альфа-банк, «Открытие»). К тому же пакет документов для получения кредита существенно отличается от банка к банку: в РСХБ в нем до 30 пунктов, а в Сбербанке и ВТБ – 5–6. «Ведомости» направили запрос в РСХБ.

Крупнейший российский банк уже спустя неделю после старта программы столкнулся с тем, что заявки от клиентов в полтора раза превысили его лимит по программе (95 млрд руб): к 8 июня в Сбербанк подано более 70 000 заявок более чем на 175 млрд руб., а одобрено около 50 000 договоров на сумму около 80 млрд руб. Сбербанк уже обратился к коллегам из правительства с просьбой рассмотреть возможность увеличения лимита по этой программе, рассказывал зампред правления Анатолий Попов. ВТБ уже выдает кредиты под 2% годовых, отчитывался банк: их уже получили обувные магазины Zenden и Rendez-Vous, торговая сеть одежды Finn Flare, отель Akyan St. Petersburg и др. В первый день работы программы клиенты подписали с банком соглашений почти на 4 млрд руб.

Поможет ли антикризисная поддержка малому и среднему бизнесу России

В целом госпрограмма поддержки бизнеса работает и востребована у предпринимателей, отмечает служба бизнес-омбудсмена. Но предприниматели не уверены в возможности сохранить численность сотрудников в будущем периоде. Кроме того, в механизме отсутствуют понятные и открытые правила реализации этой меры поддержки.

Правительство при запуске программы установило плановый показатель в 248 млрд руб. выданных кредитов, напоминает представитель Минэкономразвития. По данным оперативного мониторинга, по состоянию на 10 июня в банки поступило 81 700 обращений на сумму 261 млрд руб. (105% от планового значения), одобрены 51 500 обращений на сумму 119 млрд руб. (47,9% от планового значения), уже заключено 17 700 кредитных соглашений на 51,8 млрд руб. (20,8% от планового значения). В министерстве видят большой спрос на программу со стороны предпринимателей, отмечает его представитель: это связано в том числе с тем, что при разработке программы были учтены проблемы, с которыми сталкивались предприниматели при реализации программы кредитования под 0%.

Что думает бизнес

Среди всех (в основном не слишком эффективных) мер поддержки, предложенных бизнесу, эта потенциально может сработать, считает президент группы компаний «Диана» Дмитрий Несветов, поскольку основные проблемы предпринимателей после двух с половиной месяцев ограничений – недостаток оборотных средств и дополнительные траты на соблюдение всех текущих санитарных норм, отмечает он.

Но традиционно стоит вопрос о том, как мера в итоге будет работать, как поведут себя банки, поскольку у них свои риски, подчеркивает Несветов. Некоторые трудности уже заметны: банки долго проверяют предпринимателей на предмет прежних задолженностей, а также дополнительно перестраховываются и требуют, чтобы каждый из учредителей компании давал личное поручительство. Это чрезмерная страховка и высокие риски для получателей кредита, считает он: банк, используя свои критерии, может отказать получателю, оценив его как неблагонадежного. И пока не совсем ясно, как банки будут оценивать выполнение условий по невозвратности кредита.

Эта мера поддержки – одна их главных для предпринимателей, говорит совладелец сети книжно-канцелярских магазинов «Леонардо», председатель Костромского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Аббакумов: многие хотят мерой воспользоваться, потому банки не всегда справляются с числом желающих. Но у программы большой потенциал, считает он: сохранить персонал, чтобы кредит был невозвратным, сейчас непросто, но бизнес готов брать на себя риски. Основной вопрос тут – насколько быстро будет восстанавливаться экономика, замечает Аббакумов: если страна войдет в стагнацию, тогда уже вопрос выплаты одного кредита в принципе стоять не будет, поскольку компании столкнутся с массовыми неплатежами и банкротствами.

Программа кредитования бизнеса под 2% с первых дней реализуется банками лучше, чем, например, программа по льготным кредитам на зарплату под 0%. В апреле министр экономического развития Максим Решетников методом «тайного покупателя» проверил работу банков по работе с пострадавшими от пандемии компаниями и убедился в сложностях получения беспроцентного кредита на зарплату. «Предприниматели жалуются на отказы и ограничения при рассмотрении их заявок. Решил проверить это лично. Позвонил в два крупнейших банка. В одном оператор горячей линии ответил, что правительство якобы еще не подписало постановление. В другом пообещали выдать кредит, но. в мае», – описывал свой опыт министр.

Источник

Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Курс о больших делах

Что это за программа

Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев

Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.

Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.

Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.

Что с кредитами в рамках первой волны программы

Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.

Источник

Поддержка бизнеса остановилась? Что с льготными кредитами?

В конце прошлой недели под нашей статьёй о кредите на возобновление деятельности начали появляться комментарии о том, что банки перестают выдавать этот кредит. А в понедельник (15 июня) мы столкнулись с этим сами, когда не смогли найти соответствующую кнопку в интернет-банке одной туристической фирмы. Мы сразу начали вызванивать всех известных нам менеджеров Сбербанка, чтобы выяснить, что произошло. Делимся результатами нашего расследования в новом ролике.

Как это было?

Практически сразу мы выяснили, что программа по предоставлению двухпроцентных кредитов приостановлена из-за того, что за первые две недели июня было одобрено очень много заявок, и выделенный бюджет если не иссяк, то очень близок к истощению. Нам сказали, что до 17 числа в Сбербанке подводят итог по выданным предпринимателям деньгам и, если окажется, что их лимиты ещё не израсходованы, то они продолжат приём заявок. А другой наш знакомый менеджер намекнул на то, что Правительство может в ближайшее время увеличить финансирование этого кредита. Дело было в понедельник, 15 июня.

Ну вот где справедливость, у нас был эксклюзивный материал, с которым мы опоздали всего на несколько часов 🙂 Но ради справедливости стоит отметить, что Распоряжение Правительства, которое утверждает увеличение бюджета, вышло в субботу 13 июня и, наверняка, человек, который «слил» нам эту информацию в понедельник, уже знал о нём, хоть оно и было официально опубликовано только во вторник.

Так что будет дальше?

Так что будет дальше? Часть II. Эксклюзивная информация (мы надеемся)

Если нам будет прилетать со стороны новая полезная информация, то мы обязательно будем обновлять эту статью или выкладывать новые. Так что подписывайтесь на наш блог, если не хотите ничего пропустить.

Источник

Льготный кредит под 2%. Почему предпринимателям отказывают в списании займа и какие меры приняли в правительстве?

Лента новостей

Все новости »

Челябинский бизнесмен получил уведомление банка о невыполнении требования кредитного договора, так как чистый состав сотрудников якобы сократился более чем на 20%. В их число включили сезонных работников

В редакцию Business FM написал челябинский предприниматель Александр. Его компания занимается продажами и обслуживанием сантехнического оборудования. В июне бизнесмен обратился в Сбербанк за кредитом по госпрограмме 2% годовых.

Если компания сохраняет штат на 90%, то деньги банку отдает государство. Если количество сотрудников сохранено на 80%, компания платит половину долга и половину процентов, остальное отдает государство. Если речь идет о сохранении менее 80% штата, заем возвращает компания, причем по рыночной ставке, в среднем это 15%. Тут есть важная деталь. В условиях указана точка отсчета: штат на 1 июня. Выяснилось, что речь идет о сведениях по количеству сотрудников за май. И это разные данные: в мае работников было больше, чем в июне, рассказывает Александр.

«Мы получили уведомление от Сбербанка о том, что не выполнили требования кредитного договора, что у нас убыль чистого состава сотрудников составила больше 20%. То есть было, как они утверждают, 23, стало 18. Естественно, это нас обескуражило, потому что по состоянию на 1 июня, когда мы заключали этот договор, у нас было 18 человек. Сначала мы подумали, что это недоразумение, обратились в банк, а в банке естественно ничего сказать не могут. Они говорят: это сайт ФНС, мы поехали в свое ФНС, там говорят: мы вообще понятия не имеем».

Но и это не все. У бизнесмена трудились сезонные работники, которые убирали снег. Весной снег растаял, потребность в таких людях пропала. Но эти сотрудники официально заключали договоры, они числились в штате. И получилось, что численность персонала по естественным, не связанным с пандемией причинам, снизилась, штат сократился. Но банк, который получает данные о штате из ФНС, а она, в свою очередь, из Пенсионного фонда, видит, что компания не смогла выполнить условия по кредиту с господдержкой, говорит собеседник радиостанции.

«У нас работали совместители-сезонники. Они имеют основное место своей работы, мы их привлекаем в качестве сезонной работы в зимний период. В мае мы с ними прощаемся и снова встречаемся с ними, когда выпадает снег. Трудовые соглашения у них закончились, мы этих трех человек убрали, у нас осталось 18 человек в мае. У меня возникает резонный вопрос: совместители же тоже, получается, в штате находятся, но это же неправильно, это же совместитель. У него есть основное место работы, значит, он должен уйти в любой момент».

Business FM уже сообщала о подобных кейсах. В сентябре свою историю рассказала московская предпринимательница Ирина Попова. По формальным, бюрократическим причинам банк принял решение: компания должна выплатить кредит сама и по рыночной ставке. После этого в редакцию позвонили из аппарата премьер-министра Михаила Мишустина. А затем в Минэкономразвития заявили, что предприниматели могут уточнить данные о штате, чтобы не остаться без господдержки. Вот что радиостанции рассказал заместитель директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития Андрей Тараканов.

Андрей Тараканов заместитель директора Департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития «То, что сейчас важно для заемщиков, — возможность того, что банк пересмотрит свое решение, которое он принял до 1 декабря о переводе на период погашения заемщиков. В случае, если, по мнению заемщика, были допущены какие-то ошибки при формировании и анализе его отчетности, он должен будет подать уточненную отчетность в органы Пенсионного фонда РФ, чтобы до 25 декабря уточненная информация оказалась на платформе ФНС. До 25 декабря банк будет вправе пересмотреть свое решение по таким заемщикам. Те заемщики, по которым банками было принято решение о переводе на период погашения, то есть, которые сейчас фактически исключены из дальнейшего хода реализации программы, они до 1 декабря от банка должны были получить соответствующее уведомление. То есть их банк уведомляет, что с их отчетностью что-то не так. Далее заемщик самостоятельно взаимодействует и с банком, и с органами Пенсионного фонда для того, чтобы эту отчетность уточнить, если это необходимо».

Что касается истории челябинского предпринимателя, то можно добавить, что за тех же сезонных рабочих он платил в казну налоги: и на доход, и на труд. И не ожидал, что государство учтет их естественное увольнение как сокращение штата. И все же собеседники Business FM в правительстве говорят, что бизнесмен должен был предвидеть такую ситуацию, так как знал, что в мае у него по естественным причинам снизилось количество сотрудников.

Позднее ситуацию прокомментировали в пресс-службе Сбербанка:

«Банк при финансировании по программе льготного кредитования 2% действует строго в соответствии с Постановлением Правительства № 696. Согласно условиям программы банк для расчета суммы кредита и последующего мониторинга получает данные о численности сотрудников предприятия-заемщика из ФНС. При обращении в июне банк получал данные из ФНС по состоянию на 01.06.2020 года за апрель. Данный клиент не выполнил требования программы по сохранению численности — снижение в мае и последующие месяцы составило более 20% от апрельской численности. В связи с этим по окончании базового периода в соответствии с Постановлением Правительства № 696 клиент переведен на период погашения.

Также на прошлой неделе Минэком были внесены изменения в программу, однако они касаются только тех клиентов, у которых в мае произошло снижение числа сотрудников более чем на 20% по сравнению с апрелем. Кроме того, данными изменениями установлена дата, до которой заемщики могут подать уточнения в ПФР по численности, если какие-то данные были поданы ими некорректно. Предельная дата, до которой возможно это сделать, — 25.12.2020 года».

Александр отмечает, что он не полностью нарушил условия льготной программы: на 80% он штат сохранил. Это значит, что отдавать придется только половину кредита и 1% ставки. Но предпринимателя можно понять и с чисто человеческой точки зрения. Особенно, если вспомнить, с какой скоростью весной и летом принимались законы о поддержке и то, что бизнес часто не успевал в них разобраться. А латать финансовые дыры и платить зарплаты нужно было срочно.

Источник

При выдаче льготных кредитов под 2% банки отказали 17% заявителей

Российские банки отклоняют лишь 17% заявок предпринимателей на выдачу кредитов под 2% годовых. Такие результаты «контрольной закупки» представил в четверг аппарат уполномоченного при президенте России по защите прав предпринимателей Бориса Титова.

Предприниматели из пострадавших от коронавируса отраслей с 1 июня могут воспользоваться кредитами под 2% годовых сроком на 12 месяцев с возможностью не возвращать кредит при сохранении 90% занятости в своем коллективе.

Подача заявок на кредиты в рамках закупки проводилась с 1 по 9 июня в 38 регионах и нескольких банках (ВТБ, МСП Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк). Всего программой кредитования под 2% охвачены около 20 банков, это вдвое меньше, чем было участников кредитования под 0%, отметил Титов. К примеру, не участвуют в новой программе такие крупные кредитные организации, как Альфа-Банк и «Открытие». Пакет запрашиваемых документов в разных банках заметно отличается (в Россельхозбанке он включает в себя до 30 пунктов, а в Сбербанке и ВТБ — всего пять-шесть позиций).

В рамках «контрольной закупки» было подано 182 заявки, из них отклонена 31 (17%), одобрены 67 (37%) (в том числе по 46 начались выплаты), оставлены на рассмотрении 84 (46%).

Между тем среди всех отклоненных заявок 57% были отклонены банками без указания причин, в 36% случаев предпринимателям было указано, что они не подходят под условия выдачи льготного кредита (не соответствует ОКВЭД, в штате всего один сотрудник, имеется просроченная задолженность по оплате иного кредита (даже незначительная)). Еще 7% отказов отнесены к категории «Прочее».

«По сравнению с первым этапом контрольной закупки под 0% разница очевидна, — констатировал Борис Титов. — Несмотря на сокращение числа участников программы, банки удовлетворяют заявки гораздо охотнее. Однако есть и проблемы. В частности, к ним относится отсутствие прозрачных условий для заемщика в случае невозможности исполнить необходимые требования. Так, в ряде случаев при несоблюдении требований по любым причинам (увольнение по собственному желанию, уход сотрудника в декрет, переезд сотрудника) процент по кредиту вырастает, причем процентная ставка может быть не определена в договоре, в ряде случаев это 12—15% годовых». Нужно разработать понятный механизм списания задолженности, считает Титов.

Он подчеркнул, что в большом количестве случаев отказы в выдаче кредита следуют без объяснения причин и возможности представить объяснения или оспорить данный вывод, подчеркнул Титов.

Решать эти проблемы уполномоченный намерен в рамках совместной рабочей группы с Банком России. Ранее сообщалось, что институт бизнес-омбудсмена договорился с ЦБ о сотрудничестве для получения статистической информации и разрешения проблемных ситуаций с льготными кредитами.

Источник