открыл брокерский счет в тинькофф что дальше
Открыл брокерский счет в тинькофф что дальше
Обязательный тест для инвесторов
С 1 октября для работы со сложными инструментами инвесторам нужно сдавать тест. Где, как и зачем это делать
Подробнее
Популярные вопросы о брокерском счете
Для чего нужен брокерский счет?
Какая может быть доходность по брокерскому счету?
Можно ли одновременно использовать брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку?
Насколько безопасно открывать брокерский счет?
Как открыть брокерский счет?
Нужно ли платить за брокерский счет?
Какой тариф выбрать?
Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?
Что такое налоговый вычет на брокерском счете?
Тинькофф брокер: тарифы, условия, комиссии – полный обзор
Инвестпривет, друзья! Сегодня у нас с вами пойдет разговор о том, как приобретать акции, облигации, ETF и прочие удовольствия жизни с помощью Тинькофф брокер. Я пользуюсь услугами этой компании уже некоторое время и вполне доволен.
Что можно купить на Тинькофф Инвестициях
Тинькофф Инвестиции – это сервис одноименного банка, позволяющий приобретать различные активы. Это брокер.
В мае 2018 года Тинькофф приобрел собственную брокерскую лицензию и теперь предоставляет своим клиентам выход на российские и международные рынки самостоятельно. Раньше он делал этот через БКС. И у людей, судя по их отзывам, возникали проблемы, когда надо было получить какие-то справки или перевести свои активы к другому брокеру. Теперь же они лишены на корню. И всё решать надо непосредственно с Тинькофф брокер, без всяких посредников.
Однако доступ к счету, открытому через Тинькофф в БКС, всё равно остается. Теперь вы можете выбрать – открыть счет непосредственно в Тинькофф или же через него в БКС. Лично мне нравится первый вариант, тем более что там комиссия ниже. Правда, пока временно.
Также можно приобрести полисы инвестиционного страхования жизни под какую-нибудь инвестиционную идею. Правда, это осуществляется через посредников – ВТБ, Альфа и Ренессанс.
И, конечно, можно купить валюту – доллары и евро. Курс в Тинькофф брокер по отзывам клиентов едва ли не самый лучший на российском рынке – максимально приближен к курсу Центробанка. Лишнего не переплатите.
Тарифы на обслуживание
Самое интересное, конечно, это тарифы Тинькофф брокера. Те, кто интересуются услугами брокеров, знают, что обычно взимается три вида комиссии:
Так вот, у Тинькофф брокера только первый вид комиссии. Т.е. да, за «депозитарку» и ведение счета ничего платить не нужно. Вносится только одна плата – за покупку или продажу актива.
С 1 августа 2018 года Тинькофф брокер вводит два тарифных плана.
Трейдер — полезен для активных покупателей, объем инвестиций которых составляет минимум 181 000 рублей в месяц. Его параметры:
Инвестор — тариф предназначен для инвесторов, вкладывающих небольшие суммы на длительный срок. Его параметры:
Если не было сделок, то плата за обслуживание ни по одному тарифу не взимается.
И вот скрин, чтобы всё было наглядно.
Перейти с тарифа на тариф можно через мобильное приложение в разделе Профиль — Тариф. Менять можно хоть по сто раз на дню. После смены начнется новый месячный отчетный период, так что не злоупотребляйте 🙂
А вот мой портфель, собственно говоря:
Как открыть счет
Сделать это очень просто. Если у вас уже есть карта Тинькофф банка (а почитать о ней можно здесь), то можно сделать это в режиме онлайн.
Просто через личный кабинет подаете заявку на открытие счета. Прямо в левой колонке нажимаете на «Брокерский счет», заполняете анкету, загружаете сканы необходимых документов и отправляете всё это на согласование. В качестве источника дохода можете указать что угодно – обычно указывают зарплату.
Или можно сделать проще. Перейдите по вот этой ссылке: www.tinkoff.ru. Вы получите бонус в 500 рублей, если сумма ваших инвестиций превысит 10 тысяч рублей.
Затем ожидаете, пока вам откроют счет. У меня получилось с первого раза, и ожидание заняло буквально три дня. О прохождении каждого этапа Тинькофф информирует с помощью смс.
Как совершить покупку
После того, как вы открыли счет у брокера Тинькофф, начинайте инвестиции! Для этого нужно:
Всё, поздравляю! Вы – инвестор!
Как получить дивиденды
Никакой сложности, чтобы получать дивиденды через Тинькофф Инвестиции, нет. Надо просто обладать акцией на момент закрытия реестра.
Акции торгуются в режиме Т+2, поэтому покупать их нужно заранее, до даты отсечки хотя бы за 2 дня. Но Тинькофф уже подумал за своих клиентов. В дивидендном календаре Тинькофф брокера уже отмечена крайняя дата покупка, без учета режимов.
Например, если реестр акционеров закрывается 4 июня, то в Тинькофф датой крайней покупки акции под дивиденды будет стоять 2 июня. Естественно, с учетом выходных и праздников. Если 2 июня выпадет на воскресенье, то крайней датой покупки будет стоять 31 мая.
В общем, всё удобно.
Дивиденды (или купоны) перечисляются сразу на брокерский счет. Оттуда их можно вывести на карту или купить на них еще чего-нибудь. Дивы придут сразу очищенными от налогов, так что никаких проблем с их выводом не возникнет, ничего в налоговую нести не надо.
Вот как это выглядит на скрине.
Несколько советов, основанных на личном опыте
Теперь несколько моментов:
В общем и в целом аналитики, представленной на Тинькофф Инвестициях, может оказаться недостаточно. Информация там дана общая, без конкретики. Если не сильно заморачиваться, то этого более чем достаточно. Но если вы хотите высчитать доходность до копейки, то пользуйтесь другими сервисами. Например, ru.investing.com или smart-lab.ru. Много полезной инфы на сайте инвестиционной компании dohod.ru.
Но, повторюсь, для среднего и начинающего инвестора того, что представлено на Тинькофф, хватит за глаза. А вообще, хотите зарабатывать наверняка – выбирайте либо ОФЗ (статья об ОФЗ), либо ETF (статья об ETF).
Мобильное приложение
Да, и еще у Тинькофф брокера есть классное мобильное приложение. Я сам им пользуюсь. Удобно и практично. Большинство активов я покупал с его помощью. Естественно, я уже знал, что именно я покупаю и использовал приложение просто для покупки.
Но там регулярно допиливают функционал. Например, сейчас можно собрать портфель в полуавтоматическом режиме, ответив на три вопроса. Система вам порекомендует, какие активы нужно купить, чтобы достичь поставленной цели.
Скачать приложение можно из онлайн магазина Google Play или AppStore. Только посмотрите, чтобы разрабом был Тинькофф банк и не скачайте какую-нибудь дичь, которая похитит пароли и явки.
Таким образом, Тинькофф брокер – это весчь 🙂 Пользуйтесь, покупайте акции и облигации, ETF и полисы НСЖ. Пока такие минимальные комиссии – вливайтесь в ряды инвесторов те, кто не могли решиться на это из-за небольших сумм и боязни высоких затрат, переходя по моей партнерской ссылке и получая бонус в 500 рублей. Сейчас затраты минимальны. В общем, удачи, и да пребудут с вами деньги!
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке
С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.
Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.
Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.
Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.
Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.
Полезные детали
Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:
За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.
Тонкости регистрации
Открыть счет можно при выполнении следующих условий:
Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.
Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:
Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку
Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.
Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф
Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.
Тарифы
Выделяют 3 типа тарифных планов:
Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.
Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.
Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.
Торговля с Тинькофф
Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.
Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.
При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.
Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.
Дополнительно
Есть еще 2 нюанса в торговле:
Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.
Сравнение стоимости активов
Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.
Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.
Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.
Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.
Влияние комиссий на результат
Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.
Пример
Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.
Другие брокеры
Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:
Открыть счет в БКС можно здесь
Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.
Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:
Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.
Тонкости налогообложения
Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:
Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.
Вывод средств
Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:
В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.
Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.
Открыть счет в Тинькофф Инвестиции
Резюме
В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.
С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.
Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.
Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!