открыть счет в банке болгарии для физического лица
Счет в болгарском банке
Чтобы получить визу D и ВНЖ, вам необходимо иметь счет в болгарском банке и деньги на этом счету. Одно короткое время для визы достаточно было справки из банка на родине, но затем правила снова ужесточились, и с иностранцев начали требовать справки из болгарских банков. Соответственно, еще до переезда в Болгарию вам нужно будет позаботиться об открытии счета здесь.
Между прочим, не такая уж это простая задача. Мы в свое время просто пришли в первый попавшийся банк и открыли счет (а потом еще один – по доверенности, для нашей мамы/тещи/бабушки). Сейчас все гораздо сложнее, причем как для туристов, так и для тех, кто уже достаточно долго здесь живет. Приготовьтесь морально к тому, что вам придется обойти несколько банков, прежде чем вам согласятся открыть счет. При этом вряд ли имеет смысл ориентироваться на опыт друзей из других городов: порядки могут отличаться даже в отделениях банков на соседних улицах.
Поделимся с вами информацией, которая нам известна, но сразу предупредим: у вас все может быть совсем, совсем по-другому.
Документы
Сроки
Время открытия счета тоже может варьироваться. Правда, обычно в разных отделениях одного банка все-таки одни порядки. Информация о вашей кандидатуре отправляется в Софию, там ее в центральном офисе внимательно изучают и выносят вердикт, достойны ли вы стать обладателем счета. Могут и отказать, кстати, без объяснения причин. Почему отказывают, читайте ниже.
Занимает это до 10 рабочих дней, но обычно решение выносят через 2 – 3 дня. Есть банки, где решение принимают на месте. Например, в Добриче нам сразу открыли счет в «Уникредит».
Изготовление карты может занять около недели. Если вы собираетесь уезжать из Болгарии – ничего страшного, карту получите, когда вернетесь. Для получения визы вам нужен счет, а не карта.
Пошлины
Уникредит Булбанк — кажется, самый лояльный к иностранцам сейчас Во всех банках свои порядки, где-то открытие счета вообще бесплатно, а где-то за него надо платить 30 левов. Средняя цена – 10 левов. Не забудьте, что вам надо не просто открыть счет, но и положить на него нужную сумму. Для визы Д это 6 минимальных зарплат или пенсий. Для ВНЖ, в зависимости от срока – столько же или вдвое больше. Поскольку зарплаты и пенсии в стране потихоньку растут, лучше сразу положить больше. В некоторых банках пополнение счета платное, имейте это в виду.
После получения разрешения можете эти деньги снять. Только не забудьте, что к следующей подаче документов вам опять потребуется справка из банка.
Кстати, за обслуживание счета тоже придется платить. Так что если вам по какой-то причине счет больше не нужен (ну, мало ли… может, у вас слишком много счетов образовалось), дешевле будет один раз заплатить за его закрытие, чем постоянно платить просто за тот факт, что счет существует. У нас в свое время был забытый счет в банке «Райфайзен». И вот однажды решили мы снять с него оставшиеся деньги, да и закрыть. И тут-то нас и ждал неприятный сюрприз – мало того, что вся имевшаяся сумма ушла на обслуживание счета, так мы еще и должны банку остались.
Открытие счета по доверенности
Еще недавно можно было поручить открытие счета добрым людям. Конечно, нужно было платить за перевод и легализацию доверенности, но все равно обходилось это дешевле, чем поездка в Болгарию. Сейчас, насколько нам известно, по доверенности счета не открывают ни в одном болгарском банке.
Здание банка ДСК в Добриче После вступления в силу Закона об мерах против отмывания денег банкам велели повнимательнее относиться к иностранцам, особенно из подозрительных государств типа Сирии, Афганистана, России, Украины и других. В чем внимательное выражение будет выражаться, каждый банк, видимо, определяет самостоятельно. Если в «Пощенска банка» пока просто приходится приходить и отчитываться по приходящим переводам, то в других банках решили, видимо, что нет клиента – нет проблемы, и счета стараются вовсе не открывать гражданам подозрительных стран.
Есть и другие критерии определения неблагонадежности клиентов – например, попытка всучить сотруднику банка фальшивые документы или невозможность объяснить те или иные поступления, а также необъяснимая активность, частые переводы и пересылки крупных сумм. И да, даже если вам очень понравился сотрудник банка, лучше не пытайтесь его соблазнить или зазвать в гости на рюмку чая – такое поведение тоже внушает большие подозрения службе безопасности.
Ситуация постоянно меняется, но кое-какие выводы уже можно сделать. Самые зверские порядки в банке ДСК – туда иностранцам лучше даже не соваться. Даже тем, у кого ПМЖ или ДВЖ. Даже тем, у кого уже есть счет в этом банке. Новые счета открывать отказываются, а иногда даже старые закрывают, ссылаясь на секретные внутренние распоряжения.
На человеческое отношение можно рассчитывать в «Уникредит Булбанк» — там и счет без проблем открывают, и документов неожиданных не требуют. Правда, это относится к обладателям ДВЖ – возможно, с теми, кто имеет разрешение на продолжительное пребывание, а уж тем более туристами обходятся круче.
Вам также могут быть интересны другие наши статьи:
Страховка для визы D и вида на жительство в Болгарии
Гражданство Болгарии по происхождению
Основание «воссоединение семьи» для переезда в Болгарию
Нравится статья? Поделитесь с друзьями, нажав на кнопки соцсетей! Спасибо!
Добрый день, друзья!
Допустим, вы уже выбрали для себя идеальный банк. Теперь — как открыть счет в банке Болгарии? Не думаю, что это вызовет к кого-то затруднения, но давайте обсудим процедуру.
Из этой статьи Вы узнаете:
Открываем счет
Скажу сразу — лучше открывать счет в крупном отделение крупного города. Так легче встретить клерка, который хорошо говорит по-английски. Кстати, если повезет, он и по-русски немного говорить будет, но такое редко встречается.
Открыть счет может как гражданин Болгарии, так и иностранец.
Что нужно для открытия счета:
Если по каким-то причинам у вас нет регистрации по месту жительства — подойдут квитанции коммунальных платежей, принесите их сотруднику банка. Кстати, если вы решили открыть фирму в Болгарии, то обяхательно нужно подумать про форму предприятия и правила уплаты налогов.
Сама по себе процедура занимает максимум минут 15-20. Не дольше, чем в вашем родном городе.
Первая карточка, которую мне открыли, меня разочаровала. Я привыкла оплачивать через интернет билеты, небольшие покупки, заказы, интернет-сервисы, антивирусы… Моя же карта нерезидента позволяла только снимать деньги через банкомат и оплачивать покупки в магазинах, кафе. Про интернет и речи быть не могла. Так даже номер карты был неполный, а сзади не было кода для интернет-расчетов. На мой вопрос почему, они уклончиво отвечали, что нерезидентам только такие карты выдают. Через 3 года мне карту поменяли, и к счастью моему, я нашла заветные код на обратной стороне. Скорее всего, вас ждет такая же история.
Вся процедура займете около 1 недели. Если возможность открыть счет быстрее, но придется заплатить за срочность. Каждый банк следует собственным правилам.
Условия открытия
Счет открывается бесплатно. Но, потому за все операции с вас будут брать комиссию, это самое распространенное условие.
Вам предложат открыть евровый, или для национальной валюты (левы). Я советую брать оба, ведь так гораздо удобнее. У меня в Сербии открыто два счета — в национальной валюте, и евро, но привязаны они к одной банковской карте, что не менее удобно.
Россияне могут открывать фирмы в Болгарии?
Счет в левах вам будет необходим для небольших платежей — кафе, магазины, мелкие покупки… В евро полезно иметь счет тем, кто планирует покупать что-то крупное, например, недвижимость, автомобиль.
Как получить дебетовую карточку?
Открыть можно любую карту, так же бесконтактную. Не уверенна, что везде ею можно будет воспользоваться, но торговые центры, заправки, рестораны их принимают. Очень удобно, кстати, не нужно вбивать пин-код.
Самые популярные типы карт V PAY, и Visa Cash back, и лидер — Maestro. Кстати, некоторые типы карт выпускаются только для граждан Болгарии. Но, подробнее об этом лучше спрашивать сотрудника банка — у всех свои правила.
Когда вы открываете счет, то подписываете заявление на выпуск карты. Кстати, приготовьтесь к тому, что большинство банков выдают карты в том отделении, где ее запрашивали. Если нужно переслать другому отделению, или по почте — говорите об этом сразу же.
Комиссия за снятие наличных и процент по другим операциям составляют около 1,5 лева за месяц, так что старайтесь не уходить в ноль. Всегда иметь на карте лишних 10 левов — и можете не волноваться о комиссиях.
Не распространены предоплаченные карты. Вообще, до того момента, как Болгария достигнет тот же уровень развития банковской сферы, что и другие страны Европы, придется потерпеть такие неудобства.
Чем дальше от крупных городов, тем меньше банкоматов найдете. Советую вам снять деньги перед отъездом в сельскую местность. Можете просто не найти возможностей для этого после.
Я уже 2 раза получала карточку и открыла 2 счета, зачем мне 2 счета — объясню чуть позже. Хочу сказать только, что первую карту открывала на 2 день жизни в Белграде, не зная языка, да и вообще, еще не оправившись от перелета.
Все прошло быстро, гладко, без проблем.
Не забудьте подписаться, чтобы ничего не пропустить и получить в подарок — разговорник по английскому, немецкому и французскому языку. В нем есть русская транскрипция, поэтому, даже не зная языка, можно с легкостью освоить разговорные фразы.
Сказала только, что мне нужен счет для получения вида на жительство. Сотрудница банка кивнула, больше меня не мучила вопросами, она мне открыла самую простую дебетовую карту и несколько раз объяснила на всех языках, как карточку можно забрать, когда.
Вторую карту, на замену первой, мне прислали по почте — я об этом даже не знала некоторое время. Приходя в банк, я просила дать мне «бумаги для получения визы», опять же, они уже отлично знают, чего хотят иностранцы.
Пару слов о назначении счетов
Советую вам открыть один для миграционной службы. Пусть на нем деньги лежал, не снимайте их без необходимости. Эти деньги для миграционной службы служат гарантией, что вам есть на что жить, лечиться — это ваша «страховка».
У меня некая сумма денег так и лежит уже 4 года пребывания на территории Сербии. Практически без движения, снимаю только в крайнем случае деньги.
Ваш счет с левами можете и нужно использовать — будет отражаться реальное движение денег. Такие счета нужны для того, чтобы, например, получать шегненские визы в консульских отделениях. Тут никогда не угадаешь — захотят сотрудники счет с наличием денег, или с движением.
Например, французское посольство у меня не приняло евровый, попросили доказать, что есть какое-то движение за последние 6 месяцев.
Тогда просто несите выписки с обоих — у вас есть реальный действующий и запасной. Вот и отлично!
Конечно, для миграционной службы тоже можно принести оба — тут важно доказать, что у вас есть на что нормально жить, лечиться, одеваться, питаться.
С Вами была я, Елизавета Нешич, до встречи!
Открытие банковского счета в Болгарии
Расчетные счета в боглагских банках для физических и юридических лиц, нерезидентов Болгарии
Счет в болгарском банке
Открыть счет в болгарском банке имеет право гражданин любого государства, в том числе иностранцы, не являющиеся резидентами Болгарии. Иностранные юридические лица, включая оффшорные компании, также могут открыть расчетный счет.
Счет в Болгарии может быть открыт удаленно (по доверенности) или при личном обращении в банк.
Клиенты могут управлять своими счетами онлайн, посредством интернет-банкинга и мобильного приложения. При необходимости к счетам можно привязать дебетовые карты, которые позволят расплачиваться и снимать наличные по всему миру.
Документы для открытия счета в Болгарии
Для физических лиц
Для болгарских юридических лиц
Для иностранных юрлиц и оффшорных компаний
В каких валютах можно открыть счет
Болгарские банки предоставляют возможность открытия счета в болгарских левах и следующих иностранных валютах: евро, американские доллары, британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, шведские кроны, турецкие лиры, канадские, австралийские и новозеландские доллары, норвежские и датские кроны.
Некоторые банки в Болгарии предоставляют возможность открытия счета в русских рублях и прочих валютах.
Процедура открытия счета в Болгарии
1. Оформляете заказ
Процесс открытия банковского счета не требует вашего личного присутствия. После заключения договора, мы высылаем список документов, который вам необходимо предоставить нам для оказания услуги.
2. Подписываете документы
Мы подготавливаем все необходимые документы для открытия счета и высылаем их вам на подпись и заверку у нотариуса.
3. Мы открываем вам банковский счет
После получения нами всех подписанных и заверенных нотариусом документов, мы подаем заявку на открытие счета в банк. Процедура открытия банковского счета в Болгарии занимает до 7 рабочих дней.
В каких случаях счет в болгарском банке необходим
Подтверждение финансового обеспечения
Лица, претендующие на визу D и продолжительное пребывание в Болгарии, обязаны предоставить доказательство о финансовом обеспечении – документ, предоставленный болгарским банком, подтверждающий наличие у лица достаточных средств. Для этого необходимо открыть личный счет в болгарском банке, внести на него необходимую сумму и взять в банке подтверждающий документ. Данную процедуру возможно сделать удаленно.
Сумма сделки от 10 000 лева
В соответствии с Законом о наличных расчетах, вступившим в силу 01.01.2016 г., все платежи в Болгарии (включая сделки с недвижимостью) стоимостью равной или превышающей 10000 лева (около 5100 евро) должны быть быть произведены путем банковского перевода или депозита на текущий счет. Такая же правовая норма применяется и в случае, когда платеж составляет менее 10000 левов, но он представляет собой часть от цены покупки, общая стоимость которой равна или превышает 10000 лева.
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Открытие счетов для иностранцев. Что происходит?
С недавних пор открытие счета в болгарских банках стало проблемой для многих иностранцев. С чем это связано, и что можно сделать для исправления ситуации?
В последнее время изменилась политика банков в отношении открытия счетов болгарским фирмам с иностранными управителями и учредителями, а также и физическим лицам — иностранцам. Открытие счета стало настоящей проблемой для тех, кто не является резидентом Болгарии, не имеет вида на жительство и даже не находится в процессе его оформления. Более того, участились случаи закрытия ранее открытых счетов. При этом банковские работники не дают никаких объяснений, в лучшем случае ссылаясь на внутренние распоряжения.
Что происходит?
После принятия Правилника (положения о применении норм) к Закону о мерах против отмывания денег болгарские банки получили строгие указания о предельно внимательном отношении к иностранным клиентам. Финансовые учреждения одними из первых должны принять внутренние регламенты в исполнение Закона, по которым обязаны проводить сложные многоступенчатые проверки множества операций, которые могут быть подозрительными – прежде всего, это международные транзакции.
Это привело к тому, что банки (по крайней мере, большинство их них) решили перестраховаться и вообще не связываться с подозрительными иностранными клиентами, видя в каждом потенциальный источник проблем. Хотя в законе нет никаких запретов на этот счет, иностранцам часто отказывают в открытии счетов или закрывают счета, если на них поступают средства, происхождение которых кажется неясным.
Уже сейчас практически невозможным стало открытие банковского счета в Болгарии для фирм с участием граждан Эстонии и Анголы. В списке повышенного риска клиенты из других стран Балтии, а также компании, получающие поступления из России и Китая. Любые транзакции считаются сомнительными, если в них участвуют «государства с высоким риском», не входящие в состав ЕС. Под подозрение попали и все юридические и физические лица, использующие виртуальные валюты.
Те немногие банки, которые еще продолжают открывать счета иностранцам, обычно отказывают в предоставлении услуги онлайн-банкинга за пределами Болгарии, а в некоторых случаях – и на территории страны. Практически невозможным стало открытие счетов по доверенности компаниям, учредителями которых являются иностранные граждане.
Пока еще болгарская фирма для продолжения работы имеет возможность открыть счет не только в Болгарии, но и в любой другой стране ЕС, которая это допускает. Однако следует учесть, что Директива ЕС против отмывания денег привела к тому, что сейчас идет стремительное объединение всех данных о счетах в странах ЕС в единую централизованную систему, к которой присоединяется и Болгария.
Что делать нерезидентам Болгарии
Управителям и учредителям болгарских фирм, которые до сих пор не оформили вид на жительство в стране, следует срочно начать процедуру оформления, если есть такая возможность. В противном случае велик риск, что работа компании будет блокирована, поскольку возможность открытия счетов фирмам с участием нерезидентов может полностью быть ограничена уже к концу мая 2019 года. Не исключено также внезапное закрытие уже существующих счетов, если в банк поступит информация о том, что у клиента нет разрешения на продолжительное пребывание в Болгарии или он не находится в процедуре его оформления.
Что ждет болгарских резидентов
Может показаться, что тем, кто постоянно проживает в Болгарии, никакие сложности не грозят. Однако это не так, и резиденты тоже могут столкнуться с неприятными неожиданностями. Необходимо обратить внимание на поступления денег на личные счета: в соответствии с новым законом налогом могут облагаться даже подарки или финансовая помощь, если она покажется проверяющим органам недостаточно убедительно обоснованной. Таким образом, необходимо запастись доказательствами, что помощь была оказана в форс-мажорных ситуациях.
Важно, что проверки могут проводиться не только за минувший срок, но и за более ранние годы (до 5 лет), поэтому при наличии поступлений средств, которые не подпадают под необлагаемые по закону, лучше упомянуть о них в Декларации о доходах физлица в апреле месяце и заплатить все положенные налоги. Это в любом случае обойдется дешевле, чем уплата штрафов при обнаружении незадекларированных доходов контролирующими органами.
Причины происходящего
Почему ситуация с банками так осложнилась в последние месяцы? Можно предположить, что проблемы вызваны с планируемым вступлением Болгарии в Шенген. Этот шаг предполагает точное выполнение всех Директив Европейского Союза, в том числе и тех, которым ранее не уделялось должного внимания. Есть вероятность, что после вступления в Шенген ситуация нормализуется, и обстановка станет более спокойной.
Стоит учесть, что статус законного пребывания в стране не только облегчает взаимодействие с банками, но и дает другие преимущества. Кроме того, можно оформить налоговую резиденцию в Болгарии, получить удостоверение налогового резидента и платить налоги только здесь. Компания «Болгарский Эксперт» поможет в оформлении всех необходимых документов и окажет необходимую юридическую поддержку в оформлении любого статуса пребывания в Болгарии при наличии законных оснований для его получения.