открыть счет в банке германии физическому лицу без гражданства
Как открыть счет в Германии нерезиденту: советы и подсказки
Утрата доверия к банковским учреждениям России часто вынуждает обеспеченных людей искать альтернативные пути хранения финансовых активов. Кроме того, иметь счет в Европейском союзе удобно для путешествий, а предпринимателям – при расчетах в евро с иностранными партнерами. Куда и как вложить средства? Своей педантичностью и честностью славятся немецкие банки, но возможно ли открыть счет в Германии нерезиденту? Какие документы понадобятся? Масса вопросов и сомнений могут стать непреодолимой преградой для неподготовленного человека.
Особенности открытия банковского счета в Германии
Будьте готовы к тому, что если у вас нет регистрации в ФРГ и вы не владеете иностранным языком (немецким, английским), то большая часть банков откажет вам в обслуживании. В то же время открыть счет возможно, но для этого нерезидентам необходимо правильно подготовиться.
Специалисты рекомендуют перед обращением в банк сначала собрать информацию и выяснить, работает ли он с нерезидентами. Такие финансовые учреждения в ФРГ есть – к примеру, счет в DKB открывают представителям любой страны мира.
Как нерезидент может открыть счет в немецком банке
Существуют различия между обслуживанием в банке юридических и физических лиц, поэтому рассмотрим требования к ним отдельно.
Физические лица
Чтобы открыть счет в банке Германии, гражданину России необходимо предоставить отсканированные копии таких документов:
Через неделю счет будет открыт и вы получите карту. Личное присутствие клиента при подписании договора обязательно. Больше о банковских картах в Германии читайте здесь.
Подписав договор, вы получаете не только права, но и обязательства.
Юридические лица
При открытии счета компании понадобятся сканированные копии таких документов:
После предоставления копий через 7 дней будет открыт корпоративный счет. Потребуется личное присутствие директора компании, который должен будет подписать договор.
Юридическое лицо получает право снимать наличные, делать переводы, пользоваться банкоматами, производить бумажное списание.
В зависимости от банка плата за обслуживание может составить как 6-7, так и 30-40 евро ежемесячно. Отдельно оплачивается снятие средств через банкомат, пользование чеками, письменными переводами и другие услуги.
В каком немецком банке выгоднее открыть счет
Специалисты называют несколько банков, в которых можно открыть счет нерезиденту. Разница заключается в деталях. Поэтому, выбирая банк, обратите внимание на такие нюансы:
Почитайте на сайте финансового учреждения отзывы клиентов.
Популярностью пользуются банки DKB и Comdirect.
На страничке банка Comdirect можно найти бланки договора, посмотреть, как работать с онлайн-банкингом, бесплатно получить после открытия счета карту Viza. DKB – Deutsche Kreditbank – также предоставит бесплатную банковскую карту; банк имеет хорошую репутацию у граждан России.
Популярные вопросы
Жители России, которые собираются открыть счета в немецких банках, нередко нуждаются в дополнительной информации о том, как это сделать. Вот несколько наиболее частых вопросов, которые возникают у нерезидентов по данной теме, и ответы на них.
Можно ли оформить счет через интернет
Если у вас нет европейского паспорта, то оформить счет в немецком банке дистанционно невозможно. И хотя в интернете есть немало информации о том, что всю процедуру оформления возможно провести онлайн, это преимущество доступно только жителям Германии и отдельных стран Евросоюза. От нерезидентов из России немецкие банки требуют личного присутствия.
Как внести деньги на счет
Находясь непосредственно в Германии, счет можно пополнять в любом банке, заплатив комиссию от 5 до 15 евро. Из России можно перевести средства при помощи международного банковского перевода через IBAN и BIC.
Надо ли платить налоги в Германии
Если вы не гражданин Германии, то платить налоги не надо, заполните только форму об уплате налогов на родине и предоставьте ее в банк. Подробнее о налогах в Германии читайте в нашей статье.
Как получить вклад обратно
Получить свои средства со счета возможно с помощью банкомата в России безо всяких доплат или в других странах, например, в США или Таиланде. Возможен и такой вариант: выпишите сами себе чек и обналичьте его.
Средства в немецком банке – это надежно
В настоящее время у жителей России есть возможность открыть счет в немецком банке. Для этого необходимо выбрать банк, работающий с нерезидентами, собрать соответствующие документы и подать их в выбранное вами финансовое учреждение Германии.
Результат оправдает затраченные усилия: вы получите надежный резерв в евровалюте.
Как нерезиденту открыть банковский счет в Германии
В последние годы не только бизнесмены, но и обычные россияне, желая обеспечить безопасность своим денежным средствам, стремятся хранить имеющиеся у них накопления в финансовых учреждениях различных государств, которые вызывают у них больше доверия и считаются более надежными. На этом фоне особую актуальность приобретает вопрос о том, как открыть счет в Германии нерезиденту, потому как надежность банковской системы этого государства ни в чем не уступает иным старейшим участникам мирового финансового рынка.
Особенности открытия банковского счета в Германии
Подданному другого государства нужно быть готовым к отказу в обслуживании, если он не имеет регистрации в ФРГ и не обладает знаниями иностранного языка, пусть даже не немецкого, но хотя бы английского. Тем не менее открыть счет в банке Германии гражданину России вполне возможно, но только при условии серьезной подготовки. Остановим ваше внимание на основных ее моментах:
Для того чтобы у банковского сотрудника сложилось благоприятное мнение о потенциальном клиенте-нерезиденте, без которого положительный вердикт об открытии счета вряд ли будет вынесен, при подготовке ответов рекомендуется получить консультацию у опытного юриста.
Большинство немецких финансовых учреждений предпочитает оказывать услуги только тем клиентам, которые могут подтвердить достаточный уровень своей кредитоспособности в частном коммерческом агентстве охраны качества кредитов Schufa.
В этом плане стоит прислушаться к совету опытных людей, которые рекомендуют проявить себя в ФРГ в качестве надежного потребителя. Каких-то особых действий для этого предпринимать не нужно – достаточно просто заключить договор с провайдером услуг сотовой связи и предоставить в банк соответствующую выписку.
Каким образом нерезидент может открыть счет в немецком банке
Открыть счет в немецком банке могут нерезиденты обеих категорий, то есть и физические, и юридические лица. Финансовые учреждения Германии выдвигает к ним ряд определенных требований. Рассмотрим их подробнее.
Условия для физических лиц
Чаще всего граждане другого государства открывают в банках Германии счет, неофициально именуемый GiroKonto. Собственно, ему отдают предпочтение и коренные жители ФРГ. На этот текущий счет переводится зарплата, кроме того, он используется для снятия наличных денег, проведения дистанционных платежей, привязки пластиковой карты, а также для осуществления переводов.
Для открытия GiroKonto физическому лицу – гражданину РФ понадобятся скан-копии следующих документов:
Банкиры отводят на открытие счета одну неделю. Через этот промежуток времени физлицу будет выдана банковская карта.
При подписании соглашения об обслуживании потребуется личное присутствие клиента.
В результате заключения договора нерезидент получит наряду с правами еще и обязанности. В частности:
Условия для юридических лиц
Отметим, что процедура оформления корпоративного счета требует личного присутствия учредителя либо директора компании. В этом случае нужно подготовить и представить в немецкий банк скан-копии следующих документов:
Корпоративный счет будет открыт через 7 рабочих дней после предоставления скан-копий.
Подписать договор об обслуживании должен директор компании. То есть его присутствие на заключительном этапе в офисе банка также является обязательным.
В результате проведения данной процедуры юридическое лицо получит право:
Размер платы за ежемесячное обслуживание зависит от выбранного для сотрудничества банка и колеблется в диапазоне от €6-7 до €30-40. Отдельную оплату предусматривает снятие денежных средств через банкомат, пользование чеками и некоторыми другими услугами.
В каком из банков Германии открыть счет предпочтительнее
Говоря о том, какой банк выбрать в Германии, следует учитывать особенности политики финансового учреждения. Так, например, для организаций, предлагающих нерезидентам открытие преимущественно инвестиционных счетов, обычно характерны дорогостоящие услуги. Но этот минус нивелируется предложением более профессионального инвестиционного портфеля.
К числу наиболее популярных банковских учреждений Германии эксперты относят:
Специалисты немецкого института Stiftung Warentest, проанализировав условия 270 вариантов счетов, которые предлагаются 119 банковскими учреждениями, выяснили, что бесплатно без ежемесячного пополнения можно пользоваться только 23 из них: на всей территории ФРГ доступно 14 видов, остальные 9 можно использовать лишь в отдельных федеральных землях.
Часто задаваемые вопросы
У наших соотечественников возникает множество вопросов, связанных с открытием счета в немецком банке. Ниже представлены ответы на наиболее часто встречающиеся.
Возможно ли открыть счет в режиме онлайн?
Частично эта тема уже затрагивалась. Осталось лишь уточнить, что при отсутствии паспорта одного из государств Евросоюза удаленно оформить счет в банке Германии невозможно. Нерезидент-гражданин России должен лично посетить офис финансовой организации.
Можно ли получить свои деньги обратно и если да, то как?
Ответ звучит утвердительно: да, можно. У нерезидента имеются следующие варианты:
Обязан ли нерезидент платить налоги в Германии?
Если он не проживает в ФРГ на постоянной основе, он не должен этого делать. В данном случае потребуется заполнить специальную форму и прописать в ней, что налоги платятся нерезидентом в другой стране.
Как можно пополнить счет?
Здесь существует несколько вариантов:
В заключение
Открыть счет в банке Германии нашему соотечественнику вполне возможно. Но к этому необходимо хорошо подготовиться. Дело в том, что только по загранпаспорту сделать это не удастся – потребуются еще и другие документы. Кроме того, нелишним будет выполнить ряд действий, благодаря которым даже нерезидент обретет статус потребителя в ФРГ, что будет зафиксировано в базе данных кредитной организации SCHUFA. Открыть счет в немецком банке дистанционно не сможет ни обычный россиянин, ни зарегистрированное в РФ юридическое лицо. При этом в зависимости от того, кто выступает в качестве будущего клиента финансового учреждения, при подписании договора в банке должен присутствовать либо сам гражданин, либо руководитель предприятия.
Открытие банковского счета в Германии
Вы решили открыть счет в Германии через Интернет?
Я создал эту статью с руководством специально для вас. Следуйте инструкции и скоро вы сможете использовать преимущества немецкого банковского счета и соответствующей банковской карты. Инструкция актуальна для открытия счета в DKB и Comdirect. Если имеются различия, я обращу на них ваше внимание.
1. Выберите банк
В Германии есть два очень хороших банка, в которых возможно открытие счета из многих разных стран без поездки в Германию. Это банки DKB и Comdirect.
Я сам использую оба банка и могу вас заверить, что они оба великолепны. Различия заключаются в деталях. Для вас я провел сравнение: Comdirect или DKB – что выбрать в вашем случае? (Статья в настоящее время доступна на немецком языке).
У обоих рекомендуемых банков есть бесплатная карта Visa, с помощью которой можно снимать наличные в любых банкоматах.
2. Заполните онлайн-заявку
Заявка на открытие счета в DKB заполняется в режиме онлайн и отправляется онлайн (www.dkb.de). После того как она будет обработана, банк сообщит вам, какие способы идентификации личности доступны в вашей стране. Это делается через E-Mail и/или по телефону.
Подсказка:
Comdirect в настоящее время принимает только тех клиентов, чью кредитоспособность они могут проверить в немецкой кредитной организации SCHUFA. Это довольно сужает географию, потому что для этого вам нужно уже будет «засветиться» в Германии в качестве потребителя. Например, заключить договор на мобильный телефон или оформить покупку в рассрочку.
В будущем это может измениться, так как есть стремления подвергнуть сомнению кредитные рейтинги на территории ЕС. Реализация SEPA также в значительной степени упраздняет национальные границы в банковской сфере Еврозоны.
Люди из всех стран (за исключением Ирана и Северной Кореи – на них наложены санкции ЕС) в настоящее время могут стать клиентами DKB.
3. Пройдите идентификацию личности
Немецкие банки по закону обязаны идентифицировать личность владельца счета и фактического собственника – то есть человека, которому принадлежат деньги на счете. DKB и Comdirect открывают счета, если владельцем счета является тот, кому принадлежат деньги. Подставные лица не допустимы!
Существует четыре способа подтвердить банку свою личность:
PostIdent
PostIdent (почтовая идентификация) – самый простой способ подтверждения личности для банка, поскольку он является общепринятым в Германии. Нужно прийти с идентификационном листом банка и своим удостоверением личности в любое отделение немецкой почты (Deutschen Post) в Германии, где почтовые работники осуществят процедуру идентификации. Эта процедура абсолютно бесплатна. Расходы покрывает банк.
Почтовые отделения есть в большинстве немецких аэропортов. Кроме того существуют альтернативы без посещения Германии.
Подтверждение адвоката или нотариуса
Вы получаете бланк идентификации в клиентской службе банка (DKB или Comdirect). Его нужно заполнить и заверить у нотариуса или адвоката. Если затраты не превышают обычные рамки, банк возместит расход по вашему запросу.
Образец письма для предоставления в местный банк ⇒ Скачать
Подтверждение банка
DKB также принимает подтверждение идентификации вашей личности от вашего банка или другого банка по близости.
В зависимости от страны юридические способы подтверждения и через свой банк могут быть проще.
Чтобы вам было проще получить его в своем банке, мы составили сопроводительное письмо, в котором объясняется суть просьбы на разных языках.
Здесь вы можете скачать русскоязычную версию: Сервис-письмо.
WebID ( новое! )
Эта форма идентификации была запущена в DKB в октябре 2014 года. Вам понадобится веб-камера, установленная на компьютере, планшете или смартфоне. Во время процесса идентификации вам нужно держать документ, удостоверяющий личность, перед камерой. Таким образом, ваше лицо на камере будет сравниваться с паспортом.
Важные вопросы и ответы!
Как я могу внести деньги на немецкий счет?
Если вы находитесь в Германии (например, в командировке), вы можете сделать зачисление денег практически в любом отделении банка, чтобы перевести средства на онлайн-счет. За эту услугу банк возьмет комиссию от 5 до 15 евро.
Отличие: В качестве клиента Comdirect вы можете внести наличные без комиссии в любом филиале Коммерцбанка.
Должен ли я платить налоги в Германии?
Нет. Если Германия не является вашим основным местом проживания, в Германии ваш счет не будет облагаться налогами. Нужно лишь заполнить форму, в которой вы заявляете, что являетесь налогоплательщиком в другой стране.
Как это работает в DKB, можно почитать здесь: Счет + депозит DKB без налогов (статья на немецком языке).
Как я могу получить свои деньги обратно?
У вас есть несколько вариантов:
Вы можете снять наличные с вашего счета с помощью карты Visa в любом банкомате, выдающем деньги в любой точке мира – также в России или других русскоязычных государствах. Это бесплатно! С вас не будет взиматься комиссия ни за снятие наличных, ни за обмен валюты (при снятии наличных в другой валюте).
Вы даже получите возмещение за местные ATM-сборы в таких странах, как США или Таиланд. Посмотрите для этого инструкцию для DKB и Comdirect.
В обоих банках вы можете снять наличные со своего счета без комиссии в банкоматах по всему миру с картой Gratis-Visa (как здесь на Гавайях).
Как мои деньги защищены на немецком счету?
В Германии применяется обязательное страхование вкладов для 100000 евро на клиента и счет. Кроме того и DKB, и Comdirect участвуют в дополнительной системе страхования вкладов, хеджирование которых составляет до 10000000 евро.
Кроме того оба банка относятся к банкам средней величины, основная деятельность которых проводится в Германии и не участвует в спекулятивных пузырях где-либо в мире. Comdirect на 80% является дочкой Коммерцбанка. DKB – на 100% дочка Баварского земельного банка (государственный банк).
Германия является одним из самых безопасных мест для активов
Право частной собственности в Германии защищается Основным законом статьей 14 параграфом 1 (Конституцией). Если человек не является международным террористом, ему не следует беспокоиться о том, что активы будут заморожены. Это можно сделать только на основании закона или решения суда (например, из-за преступления). В Германии независимая судебная система.
Информацию по налоговым вопросам предоставляют немецкие банки. Германия – это территория «чистых» денег. Тем не менее, если в стране происхождения нет налоговых активов (как в Германии и большинстве стран мира) и на счет не падают проценты (Comdirect), тогда нет прибыли, которую необходимо указывать и облагать налогом. Таким образом, при правильной организации можно открыть легальный и секретный счет в Германии (актуальное правовое положение!).
Немецкое здание парламента: Стеклянный купол открыт для посетителей. Частная собственность в Германии является высшим юридическим благом!
Какова польза от счета в Германии?
Это зависит от вас. Здесь краткий список наиболее популярных возможностей использования:
Остались еще вопросы? Используйте поле для ввода комментариев под статьей!
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.