открыть счет в болгарском банке в москве
Открытие банковского счета в Болгарии
Расчетные счета в боглагских банках для физических и юридических лиц, нерезидентов Болгарии
Счет в болгарском банке
Открыть счет в болгарском банке имеет право гражданин любого государства, в том числе иностранцы, не являющиеся резидентами Болгарии. Иностранные юридические лица, включая оффшорные компании, также могут открыть расчетный счет.
Счет в Болгарии может быть открыт удаленно (по доверенности) или при личном обращении в банк.
Клиенты могут управлять своими счетами онлайн, посредством интернет-банкинга и мобильного приложения. При необходимости к счетам можно привязать дебетовые карты, которые позволят расплачиваться и снимать наличные по всему миру.
Документы для открытия счета в Болгарии
Для физических лиц
Для болгарских юридических лиц
Для иностранных юрлиц и оффшорных компаний
В каких валютах можно открыть счет
Болгарские банки предоставляют возможность открытия счета в болгарских левах и следующих иностранных валютах: евро, американские доллары, британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, шведские кроны, турецкие лиры, канадские, австралийские и новозеландские доллары, норвежские и датские кроны.
Некоторые банки в Болгарии предоставляют возможность открытия счета в русских рублях и прочих валютах.
Процедура открытия счета в Болгарии
1. Оформляете заказ
Процесс открытия банковского счета не требует вашего личного присутствия. После заключения договора, мы высылаем список документов, который вам необходимо предоставить нам для оказания услуги.
2. Подписываете документы
Мы подготавливаем все необходимые документы для открытия счета и высылаем их вам на подпись и заверку у нотариуса.
3. Мы открываем вам банковский счет
После получения нами всех подписанных и заверенных нотариусом документов, мы подаем заявку на открытие счета в банк. Процедура открытия банковского счета в Болгарии занимает до 7 рабочих дней.
В каких случаях счет в болгарском банке необходим
Подтверждение финансового обеспечения
Лица, претендующие на визу D и продолжительное пребывание в Болгарии, обязаны предоставить доказательство о финансовом обеспечении – документ, предоставленный болгарским банком, подтверждающий наличие у лица достаточных средств. Для этого необходимо открыть личный счет в болгарском банке, внести на него необходимую сумму и взять в банке подтверждающий документ. Данную процедуру возможно сделать удаленно.
Сумма сделки от 10 000 лева
В соответствии с Законом о наличных расчетах, вступившим в силу 01.01.2016 г., все платежи в Болгарии (включая сделки с недвижимостью) стоимостью равной или превышающей 10000 лева (около 5100 евро) должны быть быть произведены путем банковского перевода или депозита на текущий счет. Такая же правовая норма применяется и в случае, когда платеж составляет менее 10000 левов, но он представляет собой часть от цены покупки, общая стоимость которой равна или превышает 10000 лева.
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Счет в болгарском банке
Чтобы получить визу D и ВНЖ, вам необходимо иметь счет в болгарском банке и деньги на этом счету. Одно короткое время для визы достаточно было справки из банка на родине, но затем правила снова ужесточились, и с иностранцев начали требовать справки из болгарских банков. Соответственно, еще до переезда в Болгарию вам нужно будет позаботиться об открытии счета здесь.
Между прочим, не такая уж это простая задача. Мы в свое время просто пришли в первый попавшийся банк и открыли счет (а потом еще один – по доверенности, для нашей мамы/тещи/бабушки). Сейчас все гораздо сложнее, причем как для туристов, так и для тех, кто уже достаточно долго здесь живет. Приготовьтесь морально к тому, что вам придется обойти несколько банков, прежде чем вам согласятся открыть счет. При этом вряд ли имеет смысл ориентироваться на опыт друзей из других городов: порядки могут отличаться даже в отделениях банков на соседних улицах.
Поделимся с вами информацией, которая нам известна, но сразу предупредим: у вас все может быть совсем, совсем по-другому.
Документы
Сроки
Время открытия счета тоже может варьироваться. Правда, обычно в разных отделениях одного банка все-таки одни порядки. Информация о вашей кандидатуре отправляется в Софию, там ее в центральном офисе внимательно изучают и выносят вердикт, достойны ли вы стать обладателем счета. Могут и отказать, кстати, без объяснения причин. Почему отказывают, читайте ниже.
Занимает это до 10 рабочих дней, но обычно решение выносят через 2 – 3 дня. Есть банки, где решение принимают на месте. Например, в Добриче нам сразу открыли счет в «Уникредит».
Изготовление карты может занять около недели. Если вы собираетесь уезжать из Болгарии – ничего страшного, карту получите, когда вернетесь. Для получения визы вам нужен счет, а не карта.
Пошлины
Уникредит Булбанк — кажется, самый лояльный к иностранцам сейчас Во всех банках свои порядки, где-то открытие счета вообще бесплатно, а где-то за него надо платить 30 левов. Средняя цена – 10 левов. Не забудьте, что вам надо не просто открыть счет, но и положить на него нужную сумму. Для визы Д это 6 минимальных зарплат или пенсий. Для ВНЖ, в зависимости от срока – столько же или вдвое больше. Поскольку зарплаты и пенсии в стране потихоньку растут, лучше сразу положить больше. В некоторых банках пополнение счета платное, имейте это в виду.
После получения разрешения можете эти деньги снять. Только не забудьте, что к следующей подаче документов вам опять потребуется справка из банка.
Кстати, за обслуживание счета тоже придется платить. Так что если вам по какой-то причине счет больше не нужен (ну, мало ли… может, у вас слишком много счетов образовалось), дешевле будет один раз заплатить за его закрытие, чем постоянно платить просто за тот факт, что счет существует. У нас в свое время был забытый счет в банке «Райфайзен». И вот однажды решили мы снять с него оставшиеся деньги, да и закрыть. И тут-то нас и ждал неприятный сюрприз – мало того, что вся имевшаяся сумма ушла на обслуживание счета, так мы еще и должны банку остались.
Открытие счета по доверенности
Еще недавно можно было поручить открытие счета добрым людям. Конечно, нужно было платить за перевод и легализацию доверенности, но все равно обходилось это дешевле, чем поездка в Болгарию. Сейчас, насколько нам известно, по доверенности счета не открывают ни в одном болгарском банке.
Здание банка ДСК в Добриче После вступления в силу Закона об мерах против отмывания денег банкам велели повнимательнее относиться к иностранцам, особенно из подозрительных государств типа Сирии, Афганистана, России, Украины и других. В чем внимательное выражение будет выражаться, каждый банк, видимо, определяет самостоятельно. Если в «Пощенска банка» пока просто приходится приходить и отчитываться по приходящим переводам, то в других банках решили, видимо, что нет клиента – нет проблемы, и счета стараются вовсе не открывать гражданам подозрительных стран.
Есть и другие критерии определения неблагонадежности клиентов – например, попытка всучить сотруднику банка фальшивые документы или невозможность объяснить те или иные поступления, а также необъяснимая активность, частые переводы и пересылки крупных сумм. И да, даже если вам очень понравился сотрудник банка, лучше не пытайтесь его соблазнить или зазвать в гости на рюмку чая – такое поведение тоже внушает большие подозрения службе безопасности.
Ситуация постоянно меняется, но кое-какие выводы уже можно сделать. Самые зверские порядки в банке ДСК – туда иностранцам лучше даже не соваться. Даже тем, у кого ПМЖ или ДВЖ. Даже тем, у кого уже есть счет в этом банке. Новые счета открывать отказываются, а иногда даже старые закрывают, ссылаясь на секретные внутренние распоряжения.
На человеческое отношение можно рассчитывать в «Уникредит Булбанк» — там и счет без проблем открывают, и документов неожиданных не требуют. Правда, это относится к обладателям ДВЖ – возможно, с теми, кто имеет разрешение на продолжительное пребывание, а уж тем более туристами обходятся круче.
Вам также могут быть интересны другие наши статьи:
Страховка для визы D и вида на жительство в Болгарии
Гражданство Болгарии по происхождению
Основание «воссоединение семьи» для переезда в Болгарию
Нравится статья? Поделитесь с друзьями, нажав на кнопки соцсетей! Спасибо!
Как открыть счёт в Болгарском банке?
Граждане РФ имеют право иметь расчётные счета в банках за границей, в том числе и в Болгарии. Такой счёт может понадобиться для хранения денежных средств, для получения ВНЖ и покупки недвижимости, для оплаты услуг и т.п.
Счёт в болгарском банке
В Болгарии работает несколько десятков банков, вы можете открыть счёт в любом из них, но сначала стоит ознакомиться с перечнем предоставляемых услуг и тарифами.
В первую очередь стоит обратить внимание на возможность получения дебетовой карты, наличие онлайн банка, на стоимость услуг (обслуживание, переводы), наличие банкоматов и филиалов банка в разных городах.
В каком банке Болгарии открывать счет и на какие банки обратить внимание?
Если открытие счёта нужно для покупки недвижимости, то уточните в каком банке открыт счёт у продавца, так как при совершении сделки расчётные счета у обеих сторон должны быть в одном банке.
Сравнение тарифов в болгарских банках
Далее руководство по открытию счёта написано на примере банка UniCredit Bulbank.
Что понадобится для открытия счёта в банке?
Обычно на входе в банк стоит терминал, где нужно получить талончик, выбираете Услуги физическим лицам > Консультация. Или говорите сотруднику (он обычно стоит рядом с терминалом) что нужно открыть расчётный счёт (расплащателна сметка).
Ждёте пока вас пригласят. Говорите сотруднику банка что вам нужен расчётный счёт и дебетовая карта, а также говорите валюту в которой нужно открыь счёт (это могут быть Евро, Левы, USD и ещё несколько валют).
Процедура открытия счёта займёт около получаса. Карту вы сможете получить через неделю, при получении вам помогут её активировать и поменять базовый пин-код.
Плата за ведение расчётного счёта составляет около 1 Евро, более подробно ознакомиться с тарифами можно на сайте UniCredit Bulbank.
Страница входа в интернет-банк UniCredit Bulbank
В режиме онлайн вы можете делать переводы, открывать новые счета, заказывать карты в общем всё как в российских банках.
Можно ли закрыть счёт после его открытия?
Да, это можно сделать! Но не сразу, обычно закрытие счёта возможно на следующий рабочий день.
Нужно ли сообщать налоговой об открытии счёта в Болгарии?
Этим вопросом задаются все кто открывает или уже имеет счета в Болгарии. С 2018 года банки стали запрашивать ИНН, как у тех кто открывает, так и у тех кто уже имеет расчётные счета.
Если раньше можно было открыть счёт и не светить его в России, не делать валютных переводов самому себе, то сейчас скорее всего информация об открытом счёте рано или поздно у налоговой появится, а это грозит штрафами.
Можете погуглить инфу по этому вопросу или почитать хорошую статью здесь.
Вот ещё одна хорошая статья о том что с 2018 года нужно сообщать о счетах, открытых в иностранных банках в Тинькофф Журнале.
Если вы сообщили в налоговую о счёте за границей, вам также нужно будет сообщать о движении средств на нём.
Какой вывод можно отсюда сделать? Если вы дали болгарскому банку свой ИНН, то лучше нашу налоговую об этом в 30-ти дневный срок уведомить, чтобы потом не иметь проблем.
UPDATE 12.10.2018
Появились первые «пострадавшие» у кого уже были открыты счета, сейчас для получения новой карты и операций с деньгами болгарские банки стали также запрашивать ИНН, вот таким людям пришли уведосления из налоговой. Следовательно сообщать об открытии счёта сейчас нужно обязательно.
Как сообщить в налоговую о счёте за границей?
Сообщить налоговой о своём новом счёте можно либо лично, либо через личный кабинет налогоплательщика. Он находится по адресу https://lkfl2.nalog.ru
Регистрируемся, либо входодим через свою учётную запись на Госуслугах. Если входите первый раз, то кабинет будет формироваться около суток, подождите и попробуйте войти снова.
Чтобы сообщить об открытии счёта, переходим на страницу «Жизненные ситуации».
И ищем ссылку «Информировать о счёте в банке, расположенном за пределами РФ»
На следующей странице нажимаем «Уведомить об открытии счета (вклада) в банке, расположенном за пределами РФ»
Здесь также есть ссылки для других уведомлений — о закрытии счёта, о движении средств.
Заолняем простую форму и нажимаем Отправить.
Если пользуетесь кабинетом первый раз, ещё надо будет создать цифровую подпись, подаёте заявку и она будет готова на следующий рабочий день. Теперь можно полноценно пользоваться кабинетом из любой точки мира!
Открытие счетов в Болгарии
Болгария открыть счет в банке.
Банковский счет может быть открыт как физическим, так и юридическим лицам. Такса банка за открытие счета от 10 евро. Ежемесячная плата за обслуживание счета составляет составляет от 2 евро для физ. лиц. И от 10 евро за фирменный счет. Банковский счет можно открыть в болгарских левах, евро, долларах США.
Чтобы открыть счет в банке, необходимо подписать договор между клиентом и банком. В договоре описаны все условия и способы использования учетной записи, а также перечень банковских услуг и тарифов. Вы получите IBAN (номер счета) и BIC (код банка), эти данные вы можете использовать для совершения и получения платежей.
Открытие счета иностранцам для визы Д и ВНЖ.
Процедуру открытия счета можно описать так:
1.Подаете документы на открытие счета
2.Оплачиваете проверку личности
3.Получаете одобрение от банка на открытие счета
В некоторых банках, таких как Юникредит Булбанк требуется определенная форма справки –(обоснование для открытия счета). Но все таки осталось небольшое количество банков в Болгарии, которые не осуществляют платную проверку личности перед открытием счета.
Открытие счета для иностранных компаний.
На открытие счета для иностранных компаний в Болгарии также требуется одобрения банка. Поэтому фирма проходит проверку службы безопасности банка. В связи с этим открытие счета для иностранной компании происходит примерно так:
1.Подача копий переведенных, легализированных и апостилированных документов на открытие счета в банк.
2.Заполнение анкеты-опросника банка для открытия счета.
3.Платная проверка фирмы службой безопасности банка. Стоимость платной проверки от 100 евро. В случае отказа банка в открытии счета эти деньги не возвращаются.
4.Получение одобрения банка на открытие счета.
Если вы не можете самостоятельно открыть счет в Болгарском банке- обращайтесь!
Счет можно открыть дистанционно, без вашего присутствия. Стоимость индивидуальной консультации — 30 евро. Эта сумма входит в стоимость гонорара при дальнейшем сотрудничестве.