открыть счет в чехии физическому лицу

Как открыть банковский счет в Чехии: все, что нужно знать

Sergei Alekseev

Чехия, благодаря своему расположению в центре Европы, развитой инфраструктуре и огромному количеству культурных и природных достопримечательностей уже много лет остается популярным направлением как для туризма, так и для иммиграции.

Если вы прибыли в Чехию и планируете провести в стране продолжительное время, без банковского счета не обойтись. Осуществлять бытовые платежи, делать покупки, оплачивать различные услуги намного проще при помощи пластиковых карт.

В этой статье вы узнаете о том, где и как можно открыть счет, а так же есть ли такая возможность у иностранцев и нерезидентов. Кроме того, мы расскажем, как можно значительно сэкономить на международных переводах, например, близким, и расширить банковский функционал с помощью Wise.

Переводить деньги за границу с банками – дорого

В каком банке Чехии лучше открыть счет?

В Чехии действует большое количество местных банков, а также представлены крупные международные банки. Несмотря на то, что основные услуги для частных лиц примерно одни и те же, стоимость обслуживания, дополнительные опции, а также бонусные программы для клиентов в разных банках отличаются.

Практически во всех случаях в минимальный пакет услуг входит бесконтактная карта для оплат, интернет и мобильный банкинг, бесплатное снятие наличных в банкоматах сети и банков партнеров, входящие платежи без комиссий. Также некоторые банки готовы бесплатно перенести ваш счет к себе из другого банка.

Рассмотрите варианты, предлагаемые топовыми банками Чехии, и выберите тот, что кажется вам наиболее привлекательным. Вот некоторые из них.

Ceskoslovenska Obchodni Banka

Один из крупных чешских банков – это Ceskoslovenska Obchodni Banka (CSOB). Он также является одним из старейших банков страны. CSOB предоставляет большое количество услуг как для частных лиц, так и для малого и крупного бизнеса. Вы можете выбрать базовый или расширенный пакет для расчетного счета. Среди услуг банка также счета для детей и студентов. Для активных пользователей предусмотрена бонусная программа со скидками и специальными предложениями от партнеров.

Ceska Sporitelna

Ceska Sporitelna – еще один крупный банк с солидной репутацией, насчитывает более пяти миллионов клиентов и представлен более чем четырьмя сотнями филиалов по всей стране. Среди услуг банка для частных лиц – базовые и расширенные текущие и депозитные счета доступны в национальной и иностранной валюте. Есть также отдельный вид счета для студентов, кредитные и инвестиционные предложения.

Komercni Banka

Komercni Banka (KB) – чешский банк со штаб-квартирой в столице Чехии. Как и другие банки, предлагает различные виды базовых счетов, включая отдельный пакет для студентов. Помимо базового счета банк предлагает ряд текущих счетов с расширенными возможностями. В «KB» можно взять кредит или оформить ипотеку. Также доступны предложения для малого и крупного бизнеса.

Fio Banka

Raiffeisen Bank

Еще один представитель крупных международных банков в Чехии – Raiffeisen Bank, в стране он работает уже более двух десятков лет. Raiffeisen предлагает частных лицам мультивалютные счета, до 18 валют в дополнение к основной валюте счета – чешской кроне. Как и в других банках, здесь есть специальное предложение для студентов, кредитные предложения и возможность взять ипотеку.

Unicredit Bank CZ

Unicredit Bank CZ также входит в группу банков, представленных во многих странах Европы. В данном банке расчетный счет доступен в трех пакетах, начиная от базового и заканчивая счетом «Top» (ТОП), куда входят дополнительные предложения, такие как страховка и премиальные пластиковые карты. Здесь также предусмотрен бонус за открытие любого вида расчетного счета, а при совершении покупок в магазинах партнеров клиентам банка предоставляются скидки.

Wise – как дополнение к счету

Разумеется, без банковского счета в Чехии – никуда. Но далеко не всегда банки способны предоставить набор возможностей по потребностям, а местами их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

Однако, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах сейчас актуально как никогда. Поэтому в вашем распоряжении будут 50+ валютных балансов и 10 из них – с банковскими реквизитами (включая USD, EUR и тд). Вы сможете заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

Как открыть счет в банке Чехии иностранцам и местным

Процедура открытия счета в чешских банках достаточно проста и понятна. Вам необязательно быть гражданином страны, чтобы получить счет. Иностранные граждане также могут воспользоваться этой возможностью, но этом случае будет немного отличаться список требуемых документов.

Можно ли открыть счет в Чехии нерезиденту?

Да, это возможно. Большая часть банков Чехии позволяют открывать счета в стране иностранным гражданам. Например, из популярных банков, которые мы описывали выше, только Unicredit выставляет в качестве обязательного требования чешское гражданство.³

Если вы не знаете чешского языка, это не будет препятствием. Менеджеры в отделениях крупных популярных банков владеют английским или немецким. Например, в «KB» банке есть сервис Foreign Customer Desk, предназначенный специально для иностранных клиентов. Менеджеры FCD владеют иностранными языками и готовы предоставить клиентам, не говорящим по-чешски, детальную информацию по продуктам банка.⁴

Можно ли открыть счет в Чехии онлайн?

В большинстве банков для открытия счета вам необходимо будет посетить отделение банка с документами. Однако некоторые банки предоставляют также возможность открыть счет через интернет. В данном случае вам также потребуется подтвердить свою личность.

При открытии счета онлайн (например, в Ceska Sporitelna Bank) вам понадобится два документа, удостоверяющих личность.⁵ Если вы открываете счет онлайн в «KB», к вам на дом приедет курьер, чтобы уладить все формальности.⁶

После завершения всех необходимых процедур и успешного открытия счета, практически в любом банке вам будут доступны интернет и мобильный банкинг для удаленного управления счетом. В некоторых случаях за это взимается плата, поэтому уточняйте детали в конкретном банке заранее.

Банковские комиссии и сборы

Посмотрим и сравним, во сколько обойдется в разных банках Чехии обслуживание счета с минимальным набором услуг.

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

Перед открытием счета стоит внимательно изучить все нюансы, включая цены, наличие банкоматов, необходимый набор услуг, и уже на основе полученной информации принимать решение. Желаем вам удачи!

Другие статьи о жизни в Чехии и переезде

Источники проверены 14.10.2021

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Источник

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Как открыть счет в банке Чехии

О стабильности европейской банковской системы, которая демонстрирует устойчивость в условиях экономических кризисов, многие знают не понаслышке, поэтому стремятся открыть счет в Чехии или другой стране Европейского союза. Привлекательные условия обслуживания счетов делают их доступными как для юридических лиц, так и для обычных граждан.

В каких банках можно открыть счет

Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.

Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2021 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.

Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.

При выборе банка для открытия счета клиенты уделяют особое внимание наличию широкой сети банковских отделений и удобной организации обслуживания.

Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.

Самые крупные банки Чехии:

Список банков Чехии вы можете найти в базе данных на сайте Национального банка ЧР.

Открытие счета нерезидентом

При наличии у клиента всех необходимых документов (паспорт национальный или заграничный и еще один документ, подтверждающий личность) открытие счета в чешском банке окажется достаточно простой и быстрой процедурой – не больше 1 часа, но при личном присутствии клиента.

Некоторые фирмы-посредники за определенную плату в сжатые сроки предлагают физическим лицам услуги по открытию счетов без необходимости посещения финансового учреждения, однако никто не может гарантировать успешность такой сделки.

Как правило, многие банковские учреждения в Чехии работают как с резидентами, так и с нерезидентами, поэтому найти подходящий банк не составляет труда.

Большинство финансовых учреждений предоставляют услуги по оформлению счетов не только в национальной валюте Чехии (чешских кронах), но и в других, включая наиболее популярные евро и доллар США.

Таким образом, гражданам России достаточно удобно использовать счета в чешских банках не только для накопления иностранной валюты, но также и для ее конвертации или перевода.

Одним из основных условий работы с банком является достижение клиентом 18-летия, однако открытие студенческого счета является доступным для лиц в возрасте от 15 лет (при условии присутствия в банке в момент заключения сделки законного представителя несовершеннолетнего).

Кроме того, некоторые чешские банки практикуют открытие счетов при условии размещения на них депозитов: как правило, это небольшие суммы в пределах 500-1000 крон.

Каждому клиенту при открытии аккаунта (как гражданину, так и нерезиденту) следует внимательно ознакомиться с тарифами за оформление и обслуживание учётной записи, поскольку чешские банки могут применять систему сборов за следующие услуги:

Какие документы требуются

При открытии счета от физического лица-нерезидента чешские банковские учреждения требуют, как правило, следующие документы:

Также понадобится адрес клиента в Чехии для доставки карты (может подойти даже адрес отеля). Кроме того, следует позаботиться о достаточном количестве денег для пополнения счета (если это требование банка). Перечень документов может быть несколько изменен в зависимости от индивидуальных требований конкретно взятого финансового учреждения.

Пройдите социологический опрос!

Как открыть корпоративный счет

Регистрация банковского счета для юридического лица требует предварительной подготовки, но благодаря ему фирма может существенно расширить возможности для сотрудничества с иностранными партнерами.

Лояльный подход многих финансовых учреждений Чехии к нерезидентам позволяет стране получать дополнительные финансовые инвестиции в экономику практически со всех юрисдикций, где расположены компании, желающие открывать счета и проводить транзакции.

Относительно небольшой (по меркам Евросоюза) контроль движения средств на счетах и сравнительная дешевизна обслуживания клиентов (даже относительно Литвы или Польши) привлекают иностранные компании к сотрудничеству, как правило, на долговременной основе.

Среди некоторых фирм распространена практика налоговой оптимизации через открытие оффшорных счетов. Кроме того, хранение активов компании за границей в некоторых случаях может уберечь их от изъятия по решению суда, а также даёт ряд других преимуществ.

Несмотря на то, что управляющему корпоративным счетом, открытым в одном из банков Чехии, требуется шенгенская виза или вид на жительство/гражданство одной из стран Европейского Союза, подготовить необходимые документы для совершения сделки достаточно просто, учитывая количество брокерских и посреднических компаний, готовых предоставить свои услуги в кратчайшие сроки за некоторое вознаграждение.

Последовательность действий компании, которая намеревается оформить учетную запись в чешском банке, выглядит так:

Для открытия счета юридического лица в чешском банке обычно требуются следующие документы:

О возможности переезда в Чешскую Республику в связи с деятельностью фирмы на территории страны расскажет статья “Открытие бизнеса как способ эмиграции в Чехию“.

Перечень документов может варьироваться.

Кроме того, открывая корпоративный счет, необходимо указать контактную информацию уполномоченного представителя.

Во многих чешских банках распространена практика сотрудничества с фирмами, в управлении которыми присутствуют резиденты Чешской Республики. Это обусловливает популярность использования номинального сервиса большинством компаний, желающих открыть оффшорный аккаунт.

В отличие от оформления счета для физического лица, регистрация счета фирмы может занять несколько дней, что связано с необходимостью проверки достоверности документов.

Финансовые затраты на открытие и обслуживание счета

При выборе финансового учреждения для открытия счета многие клиенты интересуются, сколько стоит обслуживание аккаунта, пытаясь найти наиболее выгодный вариант. Стоимость основных услуг по открытию и обслуживанию счетов в крупнейших банках Чехии представлена в таблице.

О проверке своего счета

Проверить состояние своего счета, оформленного в одном из банков Чехии, можно при непосредственном обращении в банковское учреждение или через систему онлайн-банкинга.

Первый способ предполагает необходимость наличия документов, подтверждающих личность владельца счета, во втором случае для получения доступа к информации о состоянии банковского счета достаточно пройти процедуру авторизации в личном кабинете клиента, использовав логин-пароль (для этого не требуется присутствие в банковском офисе). При помощи электронного сервиса можно не только контролировать движение средств по счету, но и осуществлять транзакции.

Пополнять счет или снимать с него денежные средства можно как в отделении обслуживающего банка, так и через банкомат с функцией приема-выдачи денег.

Кроме того, используя интернет-банкинг, клиентам достаточно просто осуществлять безналичные переводы средств (в выбранной валюте) как со счета, так и на него.

Выбирая наиболее удобный способ работы с банковским аккаунтом, полезно будет ознакомиться с тарифами банковского учреждения: как правило, большинство банков позволяют осуществлять несколько операций в месяц по снятию наличных со счёта без уплаты комиссии.

Через личный кабинет каждый пользователь электронного банкинга может осуществлять ряд операций самостоятельно: от проверки счёта до проведения платежей или открытия депозитов. Кроме того, клиенты, которые нашли более выгодные условия обслуживания в другом банке, могут использовать такие опции, как закрыть счёт или оформить его в другом финансовом учреждении.

Об открытии депозита в Чехии

Оформить срочный или любой другой депозит в чешском банке достаточно просто для обладателей открытых счетов, даже если они являются нерезидентами. Несмотря на невысокие процентные ставки (по сравнению с привычными россиянам), открытие вкладов за границей популярно благодаря стабильности европейской банковской системы, которая предполагает страхование вкладов клиентов (как в национальной валюте, так и в евро или долларах США).

Ознакомиться с условиями депозитных предложений наиболее популярных банков Чехии в разрезе часто используемых валют можно в таблице.

Получение кредита в Чехии

Кредитование, относящееся к перечню активных банковских операций, является источником получения маржинальной прибыли банком и одновременно позволяет повысить уровень потребления и развития бизнеса в государстве. Невысокие проценты за использование кредитных средств делают популярной услугу кредитования, предоставляемую чешскими финансовыми учреждениями как резидентам, так и нерезидентам.

Программы ипотечного кредитования в чешских банках заслуживают особого внимания, поскольку наряду с продолжительным периодом финансирования и небольшим размером первоначального взноса клиенты могут получить ссуду без значительной переплаты. Рассмотрим условия кредитования покупки жилья некоторыми банковскими учреждениями Чешской Республики в таблице.

Найти подробную информацию о возможности кредитования в чешских банках для нерезидентов можно в статье «Получение кредита в Чехии».

Подводим итоги

Популярностью у экономически активных граждан и представителей бизнеса различных уровней пользуется услуга открытия счета в чешском банке.

Возможность управления активами на счетах из любой точки планеты благодаря широко использующимся чешскими банками онлайн-сервисам, позволяет клиентам (как крупной компании, так и рядовому физическому лицу) получать максимальный эффект от банковских услуг.

Особенности открытия банковского счета в Чехии: Видео

Источник