открыть счет в коммерцбанке в европе
Открытие счета в Commerzbank AG (Германия)
Процедура открытия
Commerzbank AG не открывает счета без личного визита главы компании в банк. Первичное рассмотрение заявки (в банк передаются сканы документов) занимает не более 10 дней. После предварительного акцепта сотрудники банка приглашают директора фирмы на встречу. Commerzbank AG бережет свою репутацию и внимательно подходит к выбору клиентов. Поэтому в общей сложности процедура открытия счета может занять до одного месяца. Обратите внимание, что Commerzbank AG не работает с игровым, криптовалютным бизнесом, а также с Forex.
Банк открывает счета на компании, зарегистрированные в Евросоюзе (кроме Кипра и Румынии), а так же на компании, зарегистрированные в Сингапуре.
Банк не открывает счета: на классические оффшоры, компании, зарегистрированные в Гонконге, и Партнерства (LP, LLP).
Преимущества
Головной офис
Франкфурт-на-Майне
История
Банковский концерн Commerzbank AG был основан 150 лет назад. Сегодня он занимает четвертое место среди банков Германии по размеру активов (около 460 млрд евро). Филиалы Commerzbank AG открыты в 20 странах мира, общее количество корпоративных клиентов – 70 000. Изначально банк был ориентирован на крупный и средний бизнес, однако в конце 20 века стал уделять внимание и розничным клиентам. В настоящее время в банке обслуживается более 18 млн частных лиц.
Как открыть счет в Европе удалённо
Счет в Европе был и остаётся востребованным инструментом для частных лиц и для бизнеса. Хотя открыть его, особенно удалённо, крайне непросто. Расскажем, как это всё-таки можно сделать, что учитывать и в каких странах остаётся шанс на дистанционное открытие счета.
Почему бизнес и физические лица стремятся открыть счет в Европе? Выделим несколько пунктов:
Как открыть европейский счет удалённо: способы открыть счет
Существует два основных способа открыть счет удалённо:
Типы счетов за границей
Открывая счет за границей, вы должны помнить, что их существует как минимум три вида:
Отличия европейского счета для физических и юридических лиц
Открыть счет за границей, в том числе в Европе, могут как физические, так и юридические лица. Причём открыть счет можно с любой целью: для расчётов, инвестиций или накоплений.
Главное отличие в том, что по расчётному счету компании может проходить гораздо больше транзакций. Физические лица в большинстве случаев не могут использовать свой иностранный счет для коммерческой деятельности. Большое количество сделок вызовет подозрение, особенно если банк об этом не предупредили заранее.
Следующее различие – это документы.
Физическим лицам требуется предоставить:
И корпоративные (бизнес) и личные счета можно открыть удалённо или с личным визитом. Это во многом зависит от выбранного вами банка.
Например, есть банки, которые готовы открывать счета удалённо только компаниям. А есть те, которые готовы к работе удалённо со всеми – после тщательной проверки, разумеется.
При удалённом открытии счета в Европе нужно понимать: счет открыть будет непросто и чем сложнее структура доходов и выше риски, тем выше шанс отказа.
Количество банков, которые готовы открывать счета нерезидентам в удалённом режиме падает. Разве что эпидемия коронавируса несколько обратила вспять этот процесс: некоторые банки согласились принимать клиентов, если выполнить дополнительные требования по документам. Например, поставить апостиль почти на всё, что вы отправляете в банк на рассмотрение.
Но это зависит от конкретного финансового учреждения.
Есть платёжные системы и об их отличиях мы поговорим немного ниже.
Pre-approval для открытия счетов в Европе
Риск отказа при открытии счета в Европе достаточно высок. Особенно, если мы говорим про удалённую процедуру. Проверяющие могут «зацепиться» за любую опечатку, нестыковку и вместо того, чтобы разбираться – просто отказать в открытии счета.
Чтобы снизить риск (а также расходы на пересылку документов и оформление новых, которые истекли, пока вы ожидали решение) используется услуга pre-approval.
Суть в том, что вы сначала отсылается документы в электронном виде (фотографии, скан-копии), специалист банка их проверяет и даёт предварительное решение. Обычно рассматривают документы в относительно сжатые сроки: от пары дней до пары недель. Стоимость услуги – в несколько раз ниже, чем за заявку на открытие счета.
В итоге, если отказ, вы сэкономили время и подали заявку в следующий банк. Если ответ положительный, то вы высылаете оригиналы и продолжаете работу. Риск отказа всё равно остаётся, но после pre-approval он падает в несколько раз (по нашему опыту, после положительного pre-approval могут отказать из-за непредсказуемого поведения клиента и явных ошибок в документах).
Pre-approval используется и для открытия счета с личным визитом: прежде, чем ехать в банк, вы получаете предварительный ответ банка, рекомендации по дополнительным документам и уже с полным комплектом отправляетесь в путь.
Профессиональные посредники также оказывают услугу pre-approval: они общаются с банком, проверяют ваши документы, выясняют все неточности и помогают их исправить на этапе подготовки. Плюс они могут сразу подать заявку в два-три банка, чтобы повысить шанс на успех.
Уведомление об иностранном счете
Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.
Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:
Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо
Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.
Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.
Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.
Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.
Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.
Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.
Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.
Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.
Европейский счет для оффшорной компании?
Счет для оффшорной компании – это вопрос сложный в последние несколько лет. Открыть в Европе счет для оффшора зачастую невозможно: банк на входе предупреждает, что не работает с оффшорами или может открыть счет, только для определенной одной валюты.
Однако есть некоторые банки, например, в Македонии или Люксембурге, которые готовы к сотрудничеству. В некоторых случаях открыть счет в Европе могут, если первый депозит на счет составит от 100 000 евро или больше. Но в целом именно банкинг в Европе для оффшорной компаний – задачка трудная.
Здесь на помощь приходят упомянутые платёжные системы. Опять же, не все из них принимают компании из налогового рая, но есть те, которые готовы рассматривать заявки рискованных клиентов.
Если же вы заинтересованы именно в банкинге, то мы рекомендуем изучить карибские банки. Во-первых, есть возможность открыть компанию и счет в одной стране и это снимет большой объём головной боли. Во-вторых, у них большой опыт работы с подобным типом компаний. Чуть после, когда у вас будет история платежей, отчётность и доверие, вы сможете попробовать и открыть счет в Европе. Возможно, даже удалённо.
На Карибах счет точно можно открыть удалённо.
Где открыть европейский счет удалённо?
Несмотря на все трудности, открыть счет в Европе можно. Ниже несколько стран с кратким пояснением.
Открыть европейский счет в Латвии
В Латвии с начала 90-х было легко открывать банковские счета. Это можно даже было сделать напрямую через Интернет. Однако с 2018 года открыть счет нерезидентам, в частности выходцам и владельцам иностранных компаний из СНГ, стало в разы сложнее. Они считаются рискованными клиентами.
Выход из ситуации? Крупные депозиты, кропотливая подготовка, а также открытие местной компании или представительства – это упрощает вопрос открытия счета в любой стране.
Открыть европейский счет на Кипре
Кипр – ещё одна популярная юрисдикция для открытия счетов. И снова, до недавнего времени. После аудита американскими специалистами банки Кипра стали активно закрывать действующие счета и затруднять открытие новых.
На Кипре есть интересные платёжные системы для IT-проектов, но в целом открывать счет здесь стоит, если вы ориентированы на местный бизнес (компанию).
Открыть европейский счет в Великобритании
Открыть банковский счет в Великобритании для иностранной компании, которая не планирует работать в Великобритании – сложно. Зато есть хорошие, надёжные и крайне востребованные платёжные системы. Счета открывают достаточно быстро, работают стабильно.
Открыть европейский счет в Португалии
Если вы хотите открыть счет и спокойно работать – то вам стоит подумать о Португалии. Процедура открытия счета может показаться замороченной, но зато после неё вы сможете сосредоточиться на бизнесе.
При этом существует возможность открыть счет для оффшорных компаний, хотя основной контингент компании из ЕС и те, что планируют так или иначе работать в Португалии.
Открыть европейский счет в Сербии
Сербия не входит в ЕС, но предлагает страхование вкладов, и пока отсутствие обмена CRS, развитый банкинг и возможность открыть счета удалённо для местных компаний и филиалов. Особенно интересная структура с филиалами: вы можете открыть его на иностранную, в том числе оффшорную компанию, открыть на филиал счет и всё это займёт от пары недель при должной подготовке.
Открыть европейский счет в Чехии
В Чехии не любят открывать счета удалённо, даже у местных компаний должен быть местный директор, чтобы не возникало вопросов. Но снова на помощь приходят платёжные системы – они работают с компаниями по всему миру и предлагают качественный сервис.
Открыть европейский счет в Швейцарии
Швейцария – исконно банковская юрисдикция. Нейтралитет, качественное обслуживание и банковская тайна создали незыблемую репутацию. Сегодня есть некоторые изменения, в частности, доступ к банковским данным получили налоговые службы в рамках автоматического обмена. Однако сервис остался на прежнем уровне.
Открыть счет в Швейцарии удалённо можно, грубо говоря, в двух случаях: если конкретный банк поддерживает удалённое открытие счета (а таких немного, по сути, один) и, если вы планируете вкладывать крупные суммы – от 500 000 евро. Тогда есть шанс, что банкир приедет к вам в гости сам. Если граница не будет закрыта.
Но на открытие счета в Швейцарии могут претендовать только компании имеющие физическое присутствие в стране регистрации и ведущие отчетность.
В целом же Швейцария – это крайне интересное направление для открытия счета, как минимум из-за огромного опыта, а также доступа к широкому перечню услуг и возможностей.
Открыть европейский счет в Люксембурге
Эта юрисдикция, которая популярна в первую очередь у состоятельных лиц. Здесь можно открыть счет для личных и корпоративных целей. Это стоит дороже, чем в других местах, но качество обслуживания, защита личных данных и опыт банков привлекают внимание держателей капитала со всего мира.
Открыть европейский счет в Лихтенштейне
И ещё одна страна Европы, где вы можете открыть корпоративный счет. Компании из Великобритании, Гибралтара и других юрисдикций могут рассчитывать на возможность открыть здесь счет с учетом того, что также, как и в других европейских банках, требуется предоставление документального присутствия в стране регистрации.
Разумеется, потребуется тщательная подготовка, но по крайней мере местные банки не сразу говорят «нет».
Так как открыть счет у Европе удалённо?
Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:
COMMERZBANK (Германия)
О банке
Commerzbank AG – банковский концерн Германии. По объёму активов (около 460 миллиардов евро) банк занимает четвёртое место в Германии и двадцать третье в Европе.
Банк был основан 26 февраля 1870, его штаб-квартира находится во Франкфурте-на-Майне. 49 410 сотрудников обслуживают более 18 миллионов частных и 70 тысяч корпоративных клиентов в почти 50 странах мира. В Германии банк имеет около 1000 филиалов, за границей действует 20 оперативных филиалов.
31 августа 2008 года банк объявил о приобретении 60 % акций «Дрезднер банк» (Dresdner Bank), и в 2010 году полностью поглотил его.
В 2019 году в СМИ появились сообщения об изучении правительством ФРГ возможности слияния Commerzbank с голландским финансовым концерном ING Groep NV. При этом предполагается, что слияние может произойти не ранее 2020 года, а штаб-квартира новообразованного банка будет находится в Германии
Основная деятельность Commerzbank — это защита активов, предоставление финансирования, осуществление платежей и доступ к рынкам капитала от имени клиентов. Одно из главных преимуществ Citibank — это богатый опыт, помогающий клиентам банка решать самые сложные задачи и использовать масштабные возможности банка.
Типы счетов
Доступны мультивалютные счета для корпоративных клиентов, возможно открытие депозитного и инвестиционного счета.
Требования к не снижаемым остаткам
Нету требований к остаткам или минимальному обороту.
Визит в банк
Открытие счета возможно без визита в банк.
Сроки открытия счета в Commerzbank
Порядка 1месяца с момента предоставления документов.
Как открыть счет в Европе и не прогадать: преимущества открытия банковского счета в Европе для бизнеса и частных лиц
Европейский банковский счет в разумно подобранном финансовом учреждении – это инвестиция. Инвестиция в удобство, защищённость, репутацию. Ниже вы найдёте преимущества европейского счета; страны и банки, где его возможно открыть, в том числе удалённо. Также поговорим про альтернативу банкам, если вам не хотят открывать банковский счет в Европе.
Ко всему вышесказанному можно добавить возможность открыть счет в Европе удалённо. Требуется выполнить несколько условий:
Однако остаётся возможность открыть банковский счет в Европе с личным визитом. В этом случае выбор увеличивается.
Независимо от способа открытия счета, вам потребуется комплект документов:
Документы требуется перевести на английский или язык страны, где планируете открыть счет. В некоторых случаях – заверить.
Также банки имеют право запросить дополнительные документы в любой момент. Рекомендуем реагировать на подобные запросы очень быстро. Иначе увеличивается шанс отказа.
Несмотря на все преимущества европейских счетов, нужно учитывать несколько сложностей, которые вас подстерегают на пути.
Во-первых, это документы. Банки по всему миру тщательно изучают документы новых и старых клиентов, но в Европе эта бюрократия имеет особую глубину и мощь.
В нашей практике бывали отказы из-за логичных моментов: ошибки в именах и цифрах, перепутаны местами директор и бенефициар; а бывали придирки из-за чёрного цвета ручки вместо обязательного синего.
Плюс с представителями compliance (отдел, который проверяет клиентов) необходимо общаться максимально по делу и с минимумом шуток. Они, как и таможенники, всё воспринимают буквально.
По этой причине перед отправкой документов в банк строго рекомендуем проконсультироваться с экспертом: он проверит ваши документы на соответствие требованиям банка, на отсутствие ошибок, всё ли вы собрали. Благодаря этому вы избежите лишнего ожидания, затрат на оформление и пересылку дополнительных документов, снизите риск отказа.
Во-вторых, доказательство легальности происхождения средств.
Частные лица могут предоставить налоговую декларацию, выписки счетов, контракты купли-продажи имущества, договоры с работодателем, документы о наследстве и так далее.
Компаниям иногда требуется показать те же документы, что и физическим лицам (если бизнес новый, а уставной фонд – большой). В большинстве случаев нужно иметь наготове бухгалтерскую отчётность. Если есть – потребуется аудированная годовая отчётность.
В-третьих, если ваша компания оффшорная – то открыть счет самостоятельно практически невозможно. Даже профессиональному посреднику потребуется время, чтобы проанализировать ваш бизнес, подобрать банки или иные финансовые учреждения. Работать с оффшорами в большинстве случаев готовы только после личного представления.
Что перетекает в четвёртый пункт: недоверие к клиентам-иностранцам и особенно выходцам из СНГ. Согласно современной политике, иностранные клиенты считаются «рискованными». Некоторым банкам проще отказаться от обслуживания иностранцев. Плюс существует недоверие конкретно к жителям России, Беларуси, Казахстана, Украины и других стран.
Как это решается? С помощью представления проверенными посредниками. Банк доверяет конкретному эксперту, делегирует ему функцию первичной проверки клиента. И если постфактум клиенты оказываются действительно подходящими, то банк ещё больше доверяет. А значит с интересом смотрит на новых клиентов, которых посредник приводит.
В целом есть препятствия, но они преодолимы с профессиональной помощью.
Теперь поговорим конкретнее, где именно возможно открывать счет в Европе, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.
Выбор страны и банка зависит от ваших целей, а также от суммы вклада.
Начнём с простого: если ваши частные вклады больше 1 миллиона евро или долларов, то смело отправляйтесь в Швейцарию. Банки этой страны – что мегахолдинги вроде UBS, Credit Suisse, что частные приват-банки вроде Reichmuth, Gonet – предложат вам полный набор и лучшее обслуживание.
Также крупные вклады могут открыть вам дополнительные возможности в банках США, Люксембурга, Лихтенштейна.
При суммах ниже можно искать варианты по всему миру, исходя уже из ваших задач. В той же Швейцарии работает CIM Banque, позволяющий открыть счет с минимальным депозитом от 5000 долларов/евро/франков удалённо. Однако в последний год он серьёзно ужесточил требования к клиентам, поэтому консультируйтесь с экспертом до того, как подали заявку в банк.
В Германии бизнес электронной коммерции откроет счет удалённо в Deutsche Handelsbank.
Для многих остаётся привлекательным Кипр с его развитой банковской и корпоративной инфраструктурой. Здесь с нашей помощью вы сможете открыть счета удалённо в таких банках, как Hellenic Bank, Piraeus Bank, RCB и других.
Мы также рекомендуем изучить Португалию, как для бизнеса в Европе, так и для открытия счета. Хоть здесь и требуются доказать наличие связей с Португалией, именно в местных банках счета надёжны и работают годами без лишней головной боли. Счета открывают Novo Banco, Banco Best и другие.
Отдельного упоминания стоит Сербия. Хоть она не входит в ЕС, но здесь возможно:
Если же вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, Эстонии, Мальте и в некоторых других странах, то нужно уточнять ваши возможности. Например, в Эстонии счет открыть возможно только при условии, что есть местные клиенты или партнёры. На Мальте аналогично. В Великобритании открыть банковский счет нерезиденту, даже на компанию, вообще сложно.
Но, есть альтернативы.
Если у вас сложилась ситуация, в которой:
то есть возможность открыть счет не в банке, а в платёжной системе.
Внутри таких систем переводы осуществляются моментально, могут быть снижены комиссии за SEPA-переводы.
Функционал платёжной системы может включать следующие услуги:
Выбор платёжных системы сегодня очень широкий, но интересно не это: есть платёжные системы, которые не рекламируют себя и работают с клиентами только после представления посредниками. Качество обслуживания в таких системах соизмеримо с лучшими банками. Это выгодно их отличает от популярных PayPal или даже PaySera, где служба работы с клиентами зачастую медлит или молчит. Не говоря об их более узком функционале.
Остались вопросы о европейских счетах? Задавайте в комментариях!
Бизнес без границ: как нерезиденту открыть счет в европейском банке
Счет в европейском банке обычно заводят, когда компания открывает в другой стране свое представительство и планирует многочисленные расчеты с зарубежными клиентами и поставщиками. Физические лица рассматривают финансовые учреждения Европы как хороший способ сберечь и преумножить свои накопления. Вне зависимости от того, корпоративной или частной необходимостью продиктовано ваше решение, в основной своей массе европейские банки предоставляют своим клиентам отличные возможности при минимуме недостатков.
6 очевидных преимуществ европейских банков
Помимо высокой политической и экономической стабильности в странах Европы, позволяющей избежать рисков обесценивания ваших денег, мы выделили следующие плюсы европейских банков.
Основные минусы европейских банков
Даже на солнце бывают пятна, поэтому будет в корне неправильно рассматривать европейскую банковскую систему, перечисляя только преимущества. Есть в их работе и минусы, пусть не лежащие на поверхности и не критичные для добропорядочного человека, но всё же стоящие отдельного упоминания. Однако, как правило, эти «недостатки» являются оборотной стороной достоинств финансовых учреждений, свидетельствующие об их респектабельности и надежности.
Как открыть счет в европейском банке?
Пожалуй, наиболее правильным шагом будет обращение за консультацией в серьёзную юридическую компанию, чьи специалисты помогают бизнесменам и обычным иммигрантам успешно пользоваться услугами банков стран Европейского Союза.
После того, как вы определитесь со страной и банком, происходит процедура открытия счета – она насчитывает три этапа:
I. Изучение условий обслуживания
У большинства серьезных финансовых учреждений Европы есть фирменные сайты, где подробно излагаются условия сотрудничества. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг.
II. Подготовка всех необходимых документов
На этом этапе собираются и, в случае необходимости, переводятся на английский язык все запрашиваемые банком документы.
III. Подписание договора обслуживания
После того, как принято заявление и все необходимые документы проверены, на электронную почту клиента банком отправляется договор для подписания. Обычно всё можно сделать дистанционно и договор с банком оформляется без поездки в Европу, что значительно сэкономит ваше время и средства. Однако, если есть такая необходимость, все документы для начала сотрудничества вы можете подписать и лично в офисе кредитного учреждения.
Открытие счета в британском банке
И только один недостаток взмахом пера перечеркивает все преимущества: англичане как будто совершенно не заинтересованы в клиентах из-за рубежа. Иностранной компании лучше сразу оставить надежду открыть счет в Великобритании. Нерезидент Королевства теоретически может подписать договор на обслуживание с местным банком, но на практике его шансы на успех будут невелики.
С другой стороны, Англия была и остается одним из мировых центров бизнеса, где работают представительства зарубежных компаний. А значит, зарегистрированное в Британии представительство вашей компании вполне способно работать с местными розничными банками.
Рекомендации по выбору банка в Великобритании и открытию в нем счета вы можете найти в нашей статье на эту тему.
Какие шаги потребуется сделать?
Сам процесс открытия счета в Великобритании будет не таким простым, как в остальной Европе. Вот обязательные требования.
Специальное предложение по открытию счета в банке
Чтобы сэкономить ваши время и силы, компетентные юристы нашей компании готовы оказать вам содействие в открытии корпоративных счетов для зарегистрированных в Великобритании фирм в британских розничных банках в рамках специального пакетного предложения Imperial. Наши квалифицированные специалисты также проконсультируют вас по налоговым, финансовым и прочим вопросам, в которых необходимо разобраться для успешного ведения вашего бизнеса в Соединённом Королевстве.
Ищете решение для себя?
Мы найдем индивидуальное решение ваших иммиграционных, налоговых и бизнес-задач и сопроводим весь процесс до получения конечного результата. Уникальный комплексный подход.