открыть счет в латвийском банке нерезиденту
Открытие счёта в банке в Латвии для иностранца
На 2018 год ситуация с долларовыми счетами не стабилизировалась, как и в других европейских банках, только Швейцарские банки обслуживают их в штатном режиме. Вопросы к происхождению денег, а также отказы в обслуживании при невозможности подтвердить источники, остались. Но всё это привело к повышению статуса латвийских банков, теперь они «очистились» и юрисдикция стала более привлекательна для бизнеса.
Банки Латвии, где открывают счета иностранцам и нерезидентам
Латвийский банк BlueOrange
Банк BlueOrange – это банк, ориентированный на предпринимателей. Работает с корпоративными клиентами различного уровня – от частных предпринимателей до крупного международного бизнеса. Не работает с Россиянами и бывшими странами СНГ.
До 2017 года BlueOrange назывался Balticums Bank. Одно из актуальных названий – Блю или просто Оранж, именно так его называют внутри Латвии местные предприниматели.
Клиентам доступны все необходимые для бизнеса услуги – банковские счета, кредиты, управление финансами и другое.
Citadel Bank (Латвия)
Банк Цитадель является одним из старейших в современной Латвии, так как был основан в 1992 году. Особенностью данной организации является то, что она одна из немногих в Латвии является официальным партнёром American Express. Поэтому, если вы работаете на рынок Северной или Центральной Америки, и вам требуется карта AmEx, то ваш выбор очевиден.
Помимо карт AmEx, Citadel Bank знаменит своим эффективным доверительным управлением. Если вы хотите заставить деньги работать, присмотритесь к предложению Цитадели.
Expobank
Экспобанк – один из самых популярных среди иностранцев банков. Работает не только с юридическими, но и физическими лицами, в том числе и нерезидентами.
Главное преимущество Expobank – минимальный пакет документов, именно поэтому иностранцы выбирают данную организацию. Одновременно с этим в Экспобанке выгодные тарифы на обслуживание и современные инструменты для работы.
PNB Banka (бывший Norvik Banka)
PNB Banka владеет российским банком – «Вятка-банк», поэтому является одним из самых тесно связанных с Россией латвийских банков. Абсолютно во всех отделениях говорят на русском языке, а к открытию счетов принимаются документы не только на латвийском, но и на английском и даже русском языке.
Интересной особенностью ПНБ являются депозиты с начислением процентов на остаток. И хотя ставки в Европе не бьют рекордов по своим размерам, в PNB на данный момент одни из самых привлекательных и выгодных ставок. Не большие комиссии за перевод.
Pasta Banka
Полное название организации – Latvijas Pasta Banka. Банком владеет холдинг Mono, в который входит несколько финансовых организаций. Mono частично владеет и PNB Banka.
Так как за LPB стоит одна из крупнейших финансовых организаций Латвии, уровень сервиса и качество продукта на высоте. В продуктовой линейке есть всё необходимое как для бизнеса, так и для личных финансов. Есть срочное открытие и процент отказа самый маленький по сравнению с другими банками. Берут многие виды деятельности.
Rietumu Banka
Rietumu Banka– один из латвийских банков, где мы можете получить номер счёта в день обращения. Он резервируется за вами, и пока вы открываете счёт, вы уже можете им пользоваться.
Благодаря грамотной политике руководства Rietumu Banka стал популярным среди россиян до 2017 года. В Риетуму можно обслуживать как личный счёт, так и счёт своей иностранном компании. Очень сложно пройти комплаенс.
Baltic International Bank
Baltic International Bank обладает высоким рейтингом одобрения заявок от иностранцев. В 2017 году BIB получил золотую медаль в Индексе надежности банков в Латвии, и по сей день остается организацией с высокой степенью надежности.
Клиентам доступны мультивалютные счета, удаленный доступ к финансам и другие современные услуги.
Латвийский банк RIB
Полное название – AS Reģionālā investīciju banka. RIB входит в 10 крупнейших банков Латвии и является лидером в сегменте управления капиталом.
Филиалы RIB расположены не только по всей территории Латвии, но и в Москве, Киеве, а также Лондоне. Иностранные клиенты являются приоритетным направлением, и за свою более чем 20-тилетнюю историю Региональный инвестиционный банк разработал отличные продукты для обслуживания корпоративных клиентов.
Многие латвийские банки в недавнем прошлом пережили «плохие времена», но всё это в прошлом. На данный момент банковский сектор находится в зоне роста, а стабильность системы существенно повысилась. Стоит так же учитывать, что в 2018 году многие банки ужесточили открытие счета, за более подробной информацией обращайтесь к нашим юристам.
Преимущества открытия счета в Латвии в 2018 году
Как и в большинстве стран Европе, вклады застрахованы на сумму до 100 000 евро. Это около 7,5 миллионов рублей. Достаточно сравнить данную сумму со страховыми лимитами в России, Киргизстане и других постсоветских странах, и станет понятно, что именно в Латвии самый высокий лимит. Он соответствует страховому покрытию в таких стабильных странах, как Германия или Франция. Стоимость обслуживания намного ниже, чем в дорогих юрисдикциях.
Можно ли открыть счет удаленно
Удобно, что некоторые банки позволяют не только стать клиентом без визита в банк, но и разрешают предоставлять документы на русском или английском языке, не требуя их перевода.
Как открыть счет в Латвии самостоятельно
Выбирать нужно из банков, которые работают с иностранцами и позволяют открыть счёт для нерезидента. Не все организации, которые мы перечислили на странице выше, являются такими банками.
Ни один латвийский банк не работают с оффшорными классическими зонами. Например, если ваша компания зарегистрирована в Белизе, BVI, Панаме или партнерство (LP) и других безналоговых юрисдикциях, количество вариантов ноль.
Далее необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие счета и пакетом необходимых документов. Банк рассмотрит ваше заявление и в течение 2-5 дней одобрит заявку. Открыть счёт в день обращения не возможно. Минимальный срок открытия 5 дней через агента.
Если вы открываете счет в Латвии для компании, то будьте готовы, что вам придется подождать несколько дней. Банку требуется изучить ваши документы, так как в Латвии нет автоматического одобрения. Более того, клиенту могут даже отказать в обслуживании! Поэтому правильное оформление документов – залог успеха.
Какие документы необходимы в 2018 году для компаний
Если вы открываете счет в Латвии самостоятельно, и запланировали поездку в страну, то свяжитесь с банком заранее. Вам нужно уточнить, что именно запросят у вас. Так как стандартный пакет может отличаться у иностранцев, которые не являются резидентами Латвии или Европейского союза.
Документы для физических лиц
Особенности открытия счетов для нерезидентов
Открыть счёт в Латвии – в 2018 году это всё также актуально, как и ранее. Все трудности с обслуживанием иностранных клиентов, исчерпаны. Юрисдикция стала более белой, чем была ранее, что и плюс, и минус одновременно. Теперь не все компании смогут стать клиентами латвийского банка. Зато остальные клиенты, в числе которых может быть и ваш бизнес, получают больше уверенности и более качественный сервис.
Станьте нашим клиентом
Jūsu Internet Explorer pārlūkprogramma netiek atbalstīta.
Lūdzu izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai Microsoft Edge pārlūkprogrammu.
Ar 23.03.2021. Swedbank internetbanka vairs nav pieejama, izmantojot Internet Explorer tīmekļa pārlūkprogrammu.
Tāpat nav iespējams apstiprināt Swedbank maksājumus citās vietnēs, kā arī izmantot Swedbank autentifikāciju, piemēram, latvija.lv.
Turpmāk iesakām izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai jaunāko Microsoft Edge versiju. Uzziniet, kā uz sava datora uzstādīt kādu no minētajām pārlūkprogrammām, šeit.
С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.
С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.
Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.
From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.
It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.
Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.
Спасибо за использование Swedbank интернет-банка!
Для обеспечения безопасного выхода из Swedbank интернетбанка просим Вас закрыть окно браузера!
Начали радоваться практичным подаркам?
Это знак, что пора делать накопления на 3-м пенсионном уровне.
Начните копить и используйте преимущества 3-го пенсионного уровня Swedbank:
Контактная информация
AS Swedbank
Баласта дамбис 15, Рига,
LV-1048, Латвия
BIC/S.W.I.F.T.: HABALV22
Рег. номер: 40003074764
Полезные ссылки
Юридическая информация
Программы для клиентов
Вы находитесь на сайте Swedbank Интернет-банка, предлагающем финансовые услуги «Swedbank» AS, «Swedbank Līzings» SIA, «Swedbank Atklātais Pensiju Fonds» AS, «Swedbank Ieguldījumu Pārvaldes Sabiedrība» AS, «Swedbank P&C Insurance» AS Latvijas filiāle, «Swedbank Life Insurance» SE Latvijas filiāle. Перед заключением какого-либо договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги.
Открыть счёт
Jūsu Internet Explorer pārlūkprogramma netiek atbalstīta.
Lūdzu izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai Microsoft Edge pārlūkprogrammu.
Ar 23.03.2021. Swedbank internetbanka vairs nav pieejama, izmantojot Internet Explorer tīmekļa pārlūkprogrammu.
Tāpat nav iespējams apstiprināt Swedbank maksājumus citās vietnēs, kā arī izmantot Swedbank autentifikāciju, piemēram, latvija.lv.
Turpmāk iesakām izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai jaunāko Microsoft Edge versiju. Uzziniet, kā uz sava datora uzstādīt kādu no minētajām pārlūkprogrammām, šeit.
С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.
С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.
Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.
From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.
It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.
Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.
Спасибо за использование Swedbank интернет-банка!
Для обеспечения безопасного выхода из Swedbank интернетбанка просим Вас закрыть окно браузера!
Начали радоваться практичным подаркам?
Это знак, что пора делать накопления на 3-м пенсионном уровне.
Начните копить и используйте преимущества 3-го пенсионного уровня Swedbank:
Контактная информация
AS Swedbank
Баласта дамбис 15, Рига,
LV-1048, Латвия
BIC/S.W.I.F.T.: HABALV22
Рег. номер: 40003074764
Полезные ссылки
Юридическая информация
Программы для клиентов
Вы находитесь на сайте Swedbank Интернет-банка, предлагающем финансовые услуги «Swedbank» AS, «Swedbank Līzings» SIA, «Swedbank Atklātais Pensiju Fonds» AS, «Swedbank Ieguldījumu Pārvaldes Sabiedrība» AS, «Swedbank P&C Insurance» AS Latvijas filiāle, «Swedbank Life Insurance» SE Latvijas filiāle. Перед заключением какого-либо договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги.
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Открыть счет в латвийском банке нерезиденту
Став администратором интернет-банка компании, Вы можете:
Чтобы получить права администратора, обратитесь к своему менеджеру по обслуживанию клиентов, запишитесь на видеоконсультацию или посетите филиал банка.
Став администратором интернет-банка компании, Вы можете:
Чтобы получить права администратора, обратитесь к своему менеджеру по обслуживанию клиентов, запишитесь на видеоконсультацию или посетите филиал банка.
Гарантии вкладов
В законе «О гарантии вкладов» предусматривается гарантированное возмещение суммы вклада (но не более 100 000 евро) на одного вкладчика, если вклад недоступен. Ваши средства застрахованы в соответствии с законом «О гарантии вкладов», который предусматривает гарантированную компенсацию суммы вклада, если вклад недоступен. Подробнее
Прейскурант
1 Минимальный остаток счета – 20.00 EUR или эквивалент в другой валюте, вносимый по открытии счета.
2 При подаче заявки на Комплект предпринимателя (S, M, L, XL) открытие Расчетного счета (неограниченное количество) – бесплатно. К тому же при открытии расчетного счета нет необходимости платить минимальный остаток.
3 Прием документа, его согласование, проверка, отправка и пр. по требованию клиента.
4 За исключением платежных учреждений и учреждений электронных денег.
5 При использовании Комплекта предпринимателя (S, M, L, XL) обслуживание Расчетного счета – бесплатно.
6 Комиссионная плата применяется, если Клиент в указанный в сообщении банка SEB срок не выполнил требование банка SEB по перечислению средств со счета (в том числе счета ценных бумаг). Комиссия удерживается каждый месяц с остатка денежных средств, которые Клиент после требования банка SEB не перечислил на свой счет в другом кредитном учреждении.