открыть валютный счет организации
Валютный расчетный счет: как открыть и какие условия
Для чего нужен валютный расчетный счет?
Валютный расчетный счет — это вид банковского счета, который позволяет частным, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям совершать сделки с иностранными партнерами при помощи иностранных валютных знаков. За операции и хранение валюты других стран не взимаются дополнительные комиссии.
Каждый резидент нашей страны может открывать расчетные счета в любом количестве благодаря ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании и контроле». Если у вас уже есть счет в рублях, то большинство банков предоставят услуги ведения валютного счета бесплатно.
Какие операции можно совершать на валютном счете?
Валютный счет дает возможность:
Как открыть валютный расчетный счет для юридических лиц и ИП
Быстрее всего открыть валютный счет в том банке, где уже существует рублевый вариант. Тогда вам не понадобится ехать в само отделение банка и собирать пакет документов. Необходимо лишь заполнить заявку в онлайн-режиме, и счет будет открыт в течение дня.
Сегодня банки сильно упростили открытие валютного расчетного счета для юридических лиц и ИП благодаря онлайн-услугам. Для открытия счета в новом банке нужно:
Заранее подготовьте пакет документов:
В каких банках можно открыть счет и на каких условиях
Фактически все банки предоставляют услуги по открытию валютного расчетного счета. Вы можете выбрать любой из них, предварительно узнав все условия у представителя банка в отделении или на официальном сайте. Мы подготовили выгодные предложения популярных банков со всеми тарифами и ограничениями.
Точка
Банк стал востребован в последнее время по таким причинам:
В Точке можно делать переводы от 25 до 30 долларов или евро, а валютный контроль составляет от 0,12 до 0,15%.
Модульбанк
Условия и преимущества:
Тинькофф
Условия и преимущества:
Сбербанк
В Сбербанке можно совершать крупные переводы от 500 000 долларов или евро. Из плюсов открытия расчетного счета в Сбербанке выделим:
Перед выбором банка для открытия расчетного счета для ООО или ИП решите, какие будут суммы переводов. Это важный момент, потому что в некоторых банках даже на самых дорогих тарифах нельзя переводить крупные суммы.
Валютный счет для ИП
Полный комплекс услуг для участников ВЭД
И индивидуальный курс
Управление операциями ВЭД в интернет-банке
Сопровождение участников ВЭД под ключ
Как открыть счет?
Заполните заявку ниже.
Это займет не более 2 минут
Мы перезвоним
и ответим на все вопросы
Заполним документы
и откроем счет онлайн
Вам может понадобиться
Бесплатная линия поддержки участников ВЭД
В какой валюте можно открыть валютный счет ИП?
Валютный счет для ИП может быть открыт в следующих валютах: JPY (Японская иена), MAD (Марокканский дирхам), BYN (Белорусский рубль), AZN (Азербайджанский манат), DOP (доминиканское песо), USD (Доллар США), СAD (Канадский доллар), PLN (Польский злотый), CZK (Чешская крона), JPY (Японская иена), USD (Доллар США), RON (Румынский лей).
Может ли ИП иметь валютный счет?
Индивидуальный предприниматель не только может, но и должен иметь р/с в валюте, если работает с заказчиками из-за рубежа.
Нужно ли сообщать в налоговую про открытие валютного счета ИП?
Когда вы открываете счет в российском банке, уведомление в ФНС банк направит самостоятельно.
Выгодно ли ИП открыть счет в евро, чтобы вести расчеты не только в этой валюте?
Если вам предстоят расчеты в нескольких валютах, выгоднее будет открыть счет в долларах — это поможет избежать потерь при многоступенчатых конверсионных операциях.
Хочу завести валютный счет. Банки на территории РФ мне не подходят, что делать?
Если ни один банков в России вам не подходит, вы вправе завести счет в иностранном банке. Помните, что у вас есть 7 рабочих дней, чтобы сообщить в ФНС об этом. Иначе получите штраф 5 000 руб.
Валютные счета для ИП и юридических лиц
Мы собрали список банков, где выгоднее и удобнее открыть валютный расчетный счет для ИП или юридического лица. Сравните тарифы РКО на валютные переводы и валютный контроль в банках.
Подбор тарифа РКО по параметрам
Для чего юридическим лицам валютные расчетные счета
Бизнес не всегда ограничивается рамками одной страны. Открыть валютный расчетный счет необходимо для расчетов с поставщиками и партнерами из других стран. Работать с ними за рубли зачастую невозможно. Применяется также данный инструмент и в некоторых других случаях:
Чтобы каждая операция проходила в рамках закона, проводится ряд мероприятий, называемый валютным контролем юридических лиц. Он обязателен для всех транзакций с иностранными партнерами, поставщиками, клиентами. Валютный контроль проводится банком, предоставляющим рассчетно-кассовое обслуживание.
После проверки легальности операции сотрудники финансового учреждения проводят ее. Многие банки предлагают услуги помощи в подготовке справок для валютного контроля или даже запускают специальные сервисы для их заполнения. Уточнить наличие таких возможностей рекомендуется до заключения договора и открытия валютного счета.
Документы для открытия валютного расчетного счета
Если организация или ИП уже обслуживаются в выбранном банке, то никаких дополнительных бумаг не потребуется. Для открытия валютного счета будет достаточно подать заявку. В остальных случаях потребуется стандартный пакет документов для РКО. По ООО в него войдут:
Счета в иностранной валюте: особенности проведения операций при расчетах с заграницей
Согласно законодательству РФ, любые операции в иностранной валюте должны осуществляться с использованием банковских счетов. Для расчетов с зарубежными партнерами применяются два их вида: транзитный (для зачисления средств) и основной (на него деньги переводятся впоследствии).
Разберемся, как хранить и использовать средства в иностранных денежных единицах, рассмотрим особенности налоговых и иных обязательств, возникающих в отношении счетов с иностранной валютой.
Что такое валютный счет: цели и особенности
Валютный счёт от рублевого отличается только видом денежных средств, которые планируется хранить. Практическая польза очевидна: можно расплачиваться иностранной валютой на территории России или за рубежом и при этом не терять деньги во время конвертации. Основные правила, касающиеся функционирования счета, оговорены в ФЗ «О валютном регулировании».
В частности, ограничено число банков, способных предложить подобную услугу: для осуществления деятельности, связанной с денежными знаками других стран, требуется специальная лицензия ЦБ. В зависимости от объема прав и возможностей существуют:
Прежде чем окончательно выбрать банковское учреждение для дальнейшего хранения средств, следует уточнить тип лицензии, а также срок её действия.
Физические лица, компании, индивидуальные предприниматели, согласно законодательству, имеют право на открытие инвалютных счетов. Это даст возможность проводить следующие виды операций с иностранной валютой:
После подачи соответствующей заявки на физическое или юридическое лицо банк формирует сразу несколько счетов:
Для юридических лиц валютный счёт раздвигает границы ведения бизнеса, а для обычных граждан предоставляет ряд преимуществ перед рублёвым:
Процедура открытия валютного счета
Для юридических лиц
Если в выбранном банке у компании уже имеется р/с, то для открытия дополнительных достаточно подготовить заявление, отнести его в отделение банка и заполнить предложенный договор.
В остальных случаях банковское учреждение запрашивает определенный пакет документов, включающий:
Обратите внимание: все копии следует предварительно заверить у нотариуса.
В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы, подтверждающие законность источников поступления валютных средств, а также информацию о перспективах (целях, направлениях и объеме) будущей внешнеторговой и экономической деятельности.
Не стоит удивляться, если в списке документов появится ревизорский акт или бухгалтерский отчет за последний период, контракты и соглашения с контрагентами, подтверждающие факт перевода денег из-за рубежа в ближайшее время.
Как правило, комиссии за открытие валютного счёта для компаний на РКО нет. Для новых клиентов банковские учреждения вводят сбор (около 1000 рублей), а обслуживание и интернет-банкинг предоставляют бесплатно. Об этих нюансах сотрудники учреждения предупреждают заранее.
Для физических лиц
В результате по распоряжению гражданина деньги могут быть переведены:
Как и в случае с рублевыми счетами, банки начисляют проценты исходя из условий договора. При необходимости за определенное вознаграждение банки помогают с покупкой или реализацией валютных средств (причем разница курсов на момент приобретения и списания — не более 10 %).
Разрешенные законом валютные операции
Все граждане России, ИП, а также компании с разной формой хозяйствования имеют право открыть валютные счета для хранения средств, осуществления расчетов и операций, а также получения процентов (также в валютном виде).
При этом законодательством оговаривается список операций, которые можно проводить без каких-либо санкций или ограничений.
Текущие операции включают:
Помимо этого, закон отдельно рассматривает операции, связанные с движением средств:
Сегодня банки могут предложить как отдельные счета по каждому виду валюты, так и мультивалютные, позволяющие работать с денежными единицами разных государств.
Важно! Несоблюдение требований по хранению и операциям с иностранными банковскими билетами влечет за собой штраф в размере всей валютной выручки.
Как происходит получение средств на валютный счёт в российском банке?
После того как резидент РФ по договору, акту или иному официальному документу получает оплату за товар, оказанные услуги или работу, формируется валютная выручка. Чтобы перевести и легализовать ее, следует открыть специальный счёт в банке (текущий, транзитный и специальный транзитный).
Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:
Существует несколько причин, по которым банк отказывается оформлять ПС, а значит, и признавать валютную выручку законной:
На каждого владельца валютного счета после оформления ПС составляется так называемое досье резидента, где учитываются все операции по средствам, пересекающим границу в том или ином направлении.
Для юридических компаний досье содержит следующие документы:
Уточнить подробный перечень необходимых бумаг можно в справочной службе конкретного банка.
Особенности прохождения транзитного счёта
В инструкции, опубликованной Центробанком еще в 1992 году, а также в последующих дополнениях для юридических и физических лиц вводится обязанность зачисления любой выручки, полученной из-за рубежа, на транзитный счёт. Для этого требуется представить:
После проверки бумаг банк либо проводит разблокировку средств для дальнейших операций, либо запрашивает дополнительную информацию (или окончательно блокирует средства в случае подозрений в законности операции). Важно, что каждый раз при зачислении средств банк получает определенное вознаграждение (комиссию) за осуществление функций валютного контроля.
Если проверка не выявила нарушений, клиент может реализовать валютную сумму или перевести её на текущий счёт.
Важно! Так как курсы валют постоянно меняются, на всех валютных счетах производится регулярная переоценка остатков в перерасчете на рубли. Курсовая разница, возникающая при проведении операций, зачисляется на счёт в виде дебетовых или кредитовых поручений (авизо).
Обязательная продажа части валютной выручки: действует ли сейчас эта норма закона?
До 2007 года все физические и юридические лица, являющиеся резидентами РФ, обязаны были продавать (то есть переводить в рубли по действующему курсу) 25—75 % средств, поступающих на их счета в виде валюты. Не так давно депутаты повторно внесли в Государственную думу законопроект, возвращающий данную меру для ИП, коммерческих компаний и предприятий.
После череды споров и рассмотрений проект закона отклонили. Более того, Центробанк выступил с разъяснением, где прозвучало, что возвращение к обязательным продажам способно затормозить иностранные инвестиции в российскую промышленность и экономику. Кроме того, есть риск незапланированного роста инфляции, дестабилизации рынка.
Поэтому сегодня нормы обязательной реализации валютной выручки снижены до 0, то есть продавать средства с транзитного счёта не нужно, их можно сразу перевести на текущий.
Как открыть валютный счёт для ООО
Если ваша компания выходит на международный рынок и у вас появляются иностранные партнёры, для расчётов с ними понадобится валютный счёт. Расскажем, какие у него есть особенности, как и на каких условиях его открыть.
Что такое валютный счёт
Валютный счёт нужен всем компаниям, которые хотят работать с иностранными партнёрами. Его открывают, чтобы заниматься внешнеэкономической деятельностью — импортировать или экспортировать товары, работы, услуги. С таким счётом вы сможете платить и получать деньги в валюте иностранных государств. Также на валютном счёте можно хранить иностранную валюту и менять её на рубли РФ.
Основное отличие валютного счёта от расчётного — денежная единица, в которой проходят расчёты. Для расчётного счёта это исключительно рубли, а для валютного вы можете выбрать одну из валют иностранных государств. Если вам нужны счета и в рублях, и в долларах, и в юанях, понадобится три разных счёта.
Ещё одна особенность валютного счёта — он идёт в комплекте с транзитным. То есть банк открывает вам сразу два счёта вместо одного. Деньгами на транзитном счёте пользоваться нельзя — туда перечисляют все переводы от иностранных контрагентов, чтобы провести валютный контроль. После того, как вы пройдёте контроль, выручку с транзитного счёта можно перевести на текущий валютный счёт или обменять на рубли и зачислить на рублёвый счёт.
Как проходит валютный контроль в банке
Валютный контроль — это процедура, при которой банк проверяет транзакции по счёту на соответствие российскому валютному законодательству. На каждое поступление денег надо предоставлять подтверждающие документы. И когда вы хотите кому-то заплатить с валютного счёта, документы тоже понадобятся.
Банк сообщит, когда на ваш транзитный счёт поступят деньги. Чтобы банк мог провести валютный контроль, вы должны в течение 15 рабочих дней после зачисления валюты предоставить подтверждение платежа (п. 2.1 Инструкции Банка России от 16.08.2017 г. № 181-И). Это документы, которые служат основанием получения или расходования средств — договора, контракты, паспорта сделок, выставленные счета, акты. Их не нужно каждый раз возить в банк. Достаточно сканов или фото, загруженных в личный кабинет.
Подтверждающие документы нужно предоставлять не всегда. Полный перечень таких исключений содержит п. 2.6 Инструкции Банка России от 16.08.2017 г. № 181-И. Вот некоторые из них:
Сумма сделки менее 200 000 рублей.
Деньги с валютного счёта списаны через банковскую карту.
Деньги списаны с валютного счёта в пользу физлица-нерезидента и связаны с пенсионными и социальными выплатами.
Операции между резидентом и банком, в котором открыт валютный счёт.
За прохождение валютного контроля банк берёт дополнительную комиссию. Например, в банке «Открытие» в первые 12 месяцев обслуживания она составляет 0,1 % от суммы перевода, но не менее 500 рублей и не более 70 000 рублей.
В «Модульбанке» установлена фиксированная комиссия за валютный контроль, которая зависит от суммы операции:
Как открыть счёт — пошаговая инструкция
1. Выберите банк
Почти в каждом крупном банке вы можете открыть валютный счёт. Но самый простой и удобный вариант сделать это — обратиться в обслуживающую кредитную организацию, где у вас уже открыт расчётный счёт. Там есть все данные о вашем юрлице, поэтому процедура может ограничиться только подачей анкеты-заявления и предоставление паспорта для подтверждения личности.
Но помимо этого имеют значение:
стоимость обслуживания валютного счёта;
условия прохождения валютного контроля;
виды валют, с которыми работает банк;
комиссии банка за переводы денежных средств;
условия покупки валюты;
удобство личного кабинета в онлайн-банке и наличие мобильного приложения для совершения переводов в любое время и в любом месте, где есть интернет.
Если условия обслуживающего банка вас не устраивают, закон разрешает обращаться в другой банк, чтобы открыть там валютный счёт. Главное, чтобы у него была лицензия на работу с валютой.
Мы сделали обзор условий и собрали Топ-7 банков для открытия валютного счёта:
Стоимость открытия счёта
Размер комиссии за совершение международного платежа
Комиссия за валютный контроль
0,1 % от суммы, но не менее 20 у. е. и не более 120 у. е.
0,1 % от суммы, но не менее 500 рублей и не более 70 000 рублей.
В соответствии с выбранным тарифом. Есть абонентская плата.
От 300 до 3 000 рублей в зависимости от суммы платежа.
В соответствии с выбранным тарифом — от 0,15 до 0,2 %. Есть абонентская плата.
От 0,15 до 0,2 %, но не менее 290 рублей.
В соответствии с выбранным тарифом. Есть абонентская плата.
От 0,1 до 0,15 %, но не менее 300 рублей и не более 9 500 рублей.
0,15 % от суммы платежа, но не менее 20 USD/EUR и не более 200 USD/EUR
0,15 %, но не менее 390 рублей.
0,15 % от суммы перевода.
0,1 % — без постановки контракта на учёт,
0,15 % — с постановкой контракта на учёт.
0,12 % от суммы перевода, но не менее 25 USD и не более 200 USD.
От 0,05 до 0,15 % в зависимости от суммы перевода.
2. Заполните анкету-заявление
Чтобы открыть валютный расчётный счёт для юридических лиц, заполните анкету-заявку. Это можно сделать:
в отделении банка — во время личного визита;
удалённо — на официальном сайте банка.
Пример заявки в «Альфа-Банке» и последовательность открытия валютного счёта удалённо:
Обычно при удалённой отправке заявки достаточно указать контактный номер телефона. После этого вам перезвонит сотрудник банка с дальнейшими инструкциями или, как в «Альфа-Банке», вы получите доступ к полной анкете.
Там укажите основные данные о своей компании и приложите сканы запрашиваемых банком документов.
3. Подготовьте документы
Если вы открываете валютный счёт в своём обслуживающем банке, достаточно будет подать заявление и подписать договор. При открытии счёта в новой кредитной организации придётся подготовить полный комплект документов:
свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
паспортные данные учредителей ООО;
приказ, решение или протокол собрания учредителей с подтверждением полномочий руководителя.
для иностранных лиц — документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ;
при ведении лицензируемой деятельности — соответствующая лицензия;
при открытии счёта для филиала или представительства — положение о подразделении ООО;
карта с подписями всех лиц, которые будут допущены к работе с валютным счётом;
образец оттиска печати.
4. Дождитесь решения банка и подпишите договор
Валютный счёт открывают не позднее следующего дня после предоставления всех необходимых документов.
Подписать договор об открытии и обслуживании валютного счёта можно в ближайшем отделении банка. Однако некоторые кредитные организации предоставляют услугу выезда менеджера на дом или в офис. В этом случае вам остаётся только договориться об удобном времени визита и подписать привезённый договор.
Банк самостоятельно уведомит налоговую об открытии валютного счёта. Вам это делать не нужно.
Ваш город не Москва?