открытие счета в банке втб для физических лиц
Частые вопросы по вкладам и счетам
Общие вопросы
• В офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• В ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)
• В банкомате ВТБ
Вклады с инвестиционной составляющей (например, вклад «Перспектива») доступны для открытия только в офисах продаж.
• в офисах продаж при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• в ВТБ Онлайн (мобильное и веб-приложение)
Для вашего удобства желательно предварительно заказывать денежные средства. Заказать денежные средства возможно:
• в офисах банка
• в ВТБ Онлайн через чат-бот
• через контактный центр банка
Рекомендуется в зависимости от суммы информировать банк:
• за 2 рабочих дня, если запрашиваемая сумма превышает 1 000 000 рублей или 15 000 долларов США/евро;
• за 5 рабочих дней, если запрашиваемая сумма превышает 30 000 000 рублей или 3 000 000 долларов США/евро, либо сумма в иной валюте превышает в эквиваленте 100 000 долларов США.
Да, застрахованы в сумме не более 1.4 млн. руб. на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь
Да, рекомендуется предупредить банк:
• за 2 рабочих дня если сумма превышает 1 млн. рублей или 15 тыс. долларов США/ евро
• за 5 рабочих дней если сумма превышает 30 млн. рублей или 3 млн. долларов США/ евро
Заказать наличные можно:
• В ВТБ Онлайн. Для заказа наличных нужно перейти в меню «Чат» и задать вопрос «Заказ наличных»
• Через контактный центр банка
• В офисе продаж, в котором планируется снять денежные средства
Условия вкладов
Нет, ограничений по количеству вкладов на одного клиента не установлено.
Таких ограничений нет, ограничение может устанавливаться в части суммы дополнительных взносов по вкладам, которые предусматривают возможность пополнения.
Да, возможно, в данном случае владельцем вклада будет являться именно третье лицо, на которое вклад открывается. Для открытия вклада потребуется доверенность.
Вклад открывается только на имя одного человека, но всегда есть возможность оформить в Банке доверенность на распоряжение вкладом: получать выписки по нему, пополнять или снимать часть денежных средств (при условии, что такие операции по вкладу предусмотрены), закрыть вклад, снять наличными или перевести денежные средства. Банковская доверенность оформляется бесплатно, при этом доверенному лицу не обязательно присутствовать при ее оформлении, но понадобятся реквизиты его паспорта или документа, удостоверяющего личность.
Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса.
Для оформления доверенности в банке потребуется Ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.
При оформлении доверенности у нотариуса в тексте доверенности должны быть явно прописаны полномочия доверенного лица.
Начисление процентов по вкладам
Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.
01.01 клиент открыл вклад под ставку 4% годовых на 1 год. 02.01. Банк снизил процентные ставки по вновь открываемым вкладам до 3.9% годовых.
У клиента процентная ставка по ранее открытому вкладу не меняется и она зафиксирована на 1 год. Если клиент захочет открыть еще один новый вклад, то тогда будут применяться новые ставки.
Проценты по вкладу = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.
Пример
Клиент открыл клад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых.
Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.
Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада×фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе×процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.
При капитализации проценты, начисленные за предыдущий процентный период, причисляются к сумме вклада, таким образом, сумма вклада, на которую начисляются проценты, увеличивается ежемесячно (при условии ежемесячной выплаты процентов по вкладу).
Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация).
Проценты по вкладу за июль = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339,73 руб.
Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за июль суммируются с первоначальной суммой вклада.
Проценты по вкладу за август = ((100 тыс. руб. + 339.73 руб.) × 31 день × 4%)/365 дней = 340,88 руб.
Обратите внимание, что при одинаковом количестве дней в августе размер выплаченных процентов больше, т.к. была выбрана капитализация.
Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.
Проценты начисляются, исходя из фактического количества дней, в течение которых денежные средства находились во вкладе, при этом количество дней варьируется из месяца в месяц. Например, в январе количество календарных дней 31, а в феврале в зависимости от года может быть 28-29 дней.
Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.
Проценты по вкладу за январь = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.
Например, в году в феврале было 28 дней
Проценты по вкладу за февраль = (100 тыс. руб. × 28 дней × 4%)/ 365 дней = 306,85 руб.
Обратите внимание, что из-за того, что в феврале было меньшее количество календарных дней сумма выплаченных процентов за этот месяц была меньше.
Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.
Размер процентов также зависит от количества дней в году. Количество дней в високосном году больше, т.к. в феврале вместо 28 календарных дней будет 29 календарных дней, соответственно, в формуле для расчета процентов количество дней в году вместо 365 будет 366 дней.
Пример
Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Проценты выплачиваются на отдельный счет.
Проценты по вкладу за январь 2019 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339, 73 руб.
2020 год является високосным.
Проценты по вкладу за январь 2020 года = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/366 дней = 338, 80 руб.
Обратите внимание, что в 2020 году при одинаковых параметрах сумма выплаченных процентов стала меньше.
При изменении остатка по вкладу расчет осуществляется исходя из суммы остатка и количества дней, в течение которых денежные средства находились на счете.
Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.
Начисление процентов на остаток осуществляется со следующего календарного дня после внесения средств во вклад.
Пример
31.12.2020 клиент открыл вклад на сумму 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых.
15.01.2020 клиент пополнил вклад на сумму 200 тыс. руб.
20.01.2020 клиент снял денежные средства со вклада в размере 50 тыс. руб.
Фактически 100 тыс. руб. находились на вкладе 15 дней (с 1 по 15е), 300 тыс. (100 тыс. + 200 тыс.) находились на вкладе 5 дней (с 16 по 20е), 250 тыс. (300 тыс. – 50 тыс.) находились на вкладе 11 дней.
Проценты за январь = (100 тыс. × 15 дней × 4%)/365 + (300 тыс. × 5 дней × 4%)/365 дней + (250 тыс. × 11 дней × 4%)/ 365 дней = 164.38 + 164.38 + 301.37 = 630.13 руб.
Это счет, на который будут выплачиваться проценты. Условиями вклада может быть предусмотрено несколько вариантов выплаты процентов:
• на мастер-счет. Вы сможете сразу же использовать денежные средства путем совершения расходной операции с мастер-счета.
• на счет вклада (капитализация). Вы сможете снимать капитализированные проценты, если условиями вклада предусмотрено совершение расходных операций. Если не предусмотрено, то проценты будут копиться на вкладе до окончания его срока, тем самым увеличивая сумму вклада.
Да, можете, обратившись в офис Банка. Проценты начнут причисляться ко вкладу с ближайшей даты уплаты процентов, если заявление принято Банком не позднее, чем за три рабочих дня до ее наступления, если же заявление будет принято Банком позже, то проценты начнут причисляться ко вкладу со следующей даты уплаты процентов.
В банке ВТБ выплата процентов по вкладу осуществляется в день месяца, в котором был открыт вклад.
Пример
15 января клиент открыл вклад. Условиями вклада предусмотрена ежемесячная выплата процентов. Это означает, что клиент будет ежемесячно по 15-м числам получать проценты по вкладу.
Продление договора вклада
Это условия продления договора вклада. Условиями вклада могут быть предусмотрены следующие варианты (в зависимости от вида вклада):
• Продление не предусмотрено. Это означает, что когда наступит последний день срока действия договора вклад будет автоматически закрыт и денежные средства автоматически будут переведены на Ваш мастер-счет.
• Продление предусмотрено. Если на момент окончания действия вклада клиент не забрал денежные средства, то договор автоматически продлевается на тот же срок (без ограничений/с ограничением по количеству продлений), на тех же условиях, за исключением процентной ставки. При продлении процентная ставка устанавливается в размере, действующем для данного вида вклада на дату пролонгации. Если в линейке банка данный вклад доступен для продажи, то ставку пролонгации/открытия можно посмотреть здесь. Если вклад не доступен для открытия и находится в архиве, то ставки пролонгации размещаются здесь.
Также могут устанавливаться ограничения на количество пролонгацией, например, не более 3-х раз.
В соответствии с условиями договора вклада процентная ставка при первоначальном открытии вклада фиксируется только на первоначально установленный срок действия вклада. При пролонгации банк применяет ставки, действующие на дату пролонгации.
Пример
Клиент открыл на 1 год продукт «Вклад в будущее» под ставку 4% годовых. Весь год у клиента действовала ставка 4% годовых. 01.01.2021 года закончился срок действия вклада и клиент не забрал денежные средства. На 01.01.2021 года по продукту «Вклад в будущее» на эту же сумму и этот же срок действовала ставка 3.90% годовых. Таким образом, вклад продлен на 1 год под ставку 3.90% годовых.
Условия накопительных счетов
Клиент может открыть неограниченное количество накопительных счетов «Копилка» в любой из валют, в которых доступно открытие данного счета.
Можно открыть любое количество накопительных счетов «Копилка» » в любой из валют, в которых доступно открытие данного счета. При повторном открытии НС «Копилка» в рублях проценты начисляются и выплачиваются по базовой ставке при любом сроке размещения средств на всю размещаемую сумму.
Повышенная ставка возможна только по накопительному счету «Копилка» в рублях. Если у клиента ранее был открыт накопительный счет «Копилка» в долл. США или евро, то при открытии первого рублевого счета «Копилка» применение повышенной ставки возможно. Если же ранее был открыт накопительный счет «Копилка» в рублях, то при повторном открытии рублевого счета повышенная ставка не применяется.
Период действия повышенной ставки с длительностью 6 мес. распространяется только на счета клиентов, которые впервые открыли и/или пополнили первый накопительный счет «Копилка» в рублях начиная с 03 сентября 2021г.
Нет, не будет, т.к. повышенная ставка по счету, применяется исключительно в отношении первого открытого накопительного счета «Копилка» в рублях.
Период действия повышенной ставки с длительностью первые три календарных месяцев распространяется на счета клиентов, которые впервые открыли и/или пополнили первый накопительный счет «Копилка» в рублях не позднее 2 сентября 2021 г. Период действия повышенной ставки с длительностью первые шесть календарных месяцев распространяется на счета клиентов, которые впервые открыли и/или пополнили первый накопительный счет «Копилка» в рублях начиная с 3 сентября 2021 г. Размер повышенной ставки у данных клиентов будет одинаковым. Например:
| клиент открыл свой первый накопительный счет «Копилка» в рублях | период действия повышенной ставки по накопительному счету НС «Копилка» в рублях |
|---|---|
| в августе и 15 августа 2021 г. первый раз пополнил счет | три календарных месяцев |
| 15 октября 2021 г. и сразу же первый раз пополнил счет | шесть календарных месяцев |
| в июле, а впервые пополнил счет только 20 сентября 2021 г. | шесть календарных месяцев |
Накопительный счет открывается на бессрочной основе и может быть закрыт в любой день по желанию клиента.
Нет, открытие накопительного счета «Копилка» на третье лицо не предусмотрено.
Накопительный счет «Копилка» можно закрыть в любой день по желанию клиента в любом отделение Банка, через ВТБ Онлайн или в любом банкомате ВТБ. После закрытия счета денежные средства переводятся на мастер-счет (или текущий счет) в соответствующей валюте. В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.
Условия начисления процентов по накопительным счетам
Да, Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентные ставки по «Копилке», уведомив клиентов об этом не менее чем за 5 календарных дней путем размещения информации на сайте Банка.
В последний календарный день месяца причитающиеся по счету «Копилка» проценты причисляются к сумме остатка по счету «Копилка».
Проценты начисляются на ежедневный остаток. Это значит, что учитываются все приходно-расходные операции по счету. Если в какой-то день (дни) остаток был равен 0, то проценты не начисляются только в этот день (дни).
Нет, не будет, т.к. повышенная ставка по счету, применяется исключительно в отношении первого открытого накопительного счета «Копилка» в рублях.
Налогообложение вкладов и счетов
С 2021 года подлежат налогообложению доходы по вкладам и остаткам по счетам, в т.ч. накопительным счетам. Более подробная информация размещена здесь
Опция «Сбережения» по вкладам и накопительным счетам
Опция «Сбережения» может быть подключена к 3 продуктам (1 на выбор):
• вклады
• накопительные счета
• текущие счета
В зависимости от продукта могут применяться разные надбавки и условия начисления.
По опции «Сбережения» по вкладам Вы можете получить дополнительный доход в размере 1 % годовых на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях на сумму до 1.5 млн. руб.
Формула расчета дохода по опции «Сбережения» схожа формулой расчета процентов по вкладу.
Доход по опции «Сбережения» рассчитывается по формуле = (Минимальный совокупный остаток по вкладам за месяц (но не более 1.5 млн. руб.) * фактическое количество дней в месяце * надбавка по опции «Сбережения»)/ количество дней в году.
Пример:
У клиента подключена опция «Сбережения» по вкладам и клиент потратил в месяц более 10 тыс. руб. по Мультикарте.
1 числа месяц сумма всех остатков по всем вкладам в рублях составила 500 тыс. руб.
2 числа – 300 тыс. руб.
До конца месяца остатки не менялись.
Минимальный совокупный остаток за месяц по вкладам в рублях составил 300 тыс. руб.
Доход по опции «Сбережения» за январь = (300 тыс. руб.* 31 день * 1%)\365 = 254.79 руб.
Если бы минимальный совокупный остаток составил более 1.5 млн. руб., то начисление происходило бы максимум на сумму в 1.5 млн. руб.
Да, распространяется. При выборе категории подключаемой опции «Накопительные счета» надбавка начисляется на величину минимального совокупного остатка по всем накопительным счетам в рублях, но не более, чем на сумму 1,5 млн. рублей. Вознаграждение по опции «Сбережения» выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых (при тратах по Мультикарте в месяц от 10 тыс. руб.) на мастер-счет не позднее 15 числа следующего месяца, когда как проценты по счету «Копилка» выплачиваются в последний календарный день месяца.
Доход по опции «Сбережения» для накопительных счетов рассчитывается по формуле = (Минимальный совокупный остаток по накопительным счетам в рублях за месяц (но не более 1,5 млн. руб.) * фактическое количество дней в месяце * надбавка по опции «Сбережения»/ количество дней в году.
• через Контактный центр Банка
• в ВТБ Онлайн
Доход по опции «Сбережения» выплачивается на мастер-счет в рублях в срок не позднее 15 числа следующего месяца.
Пример
В январе 2020 года клиент разместил денежные средства на вкладах, подключил опцию «Сбережения» к Мультикарте по вкладам и потратил более 10 тыс. руб. в месяц. Доход по опции «Сбережения» будет выплачен не позднее 15-го февраля на мастер-счет.
• если опция «Сбережения» подключена впервые (до этого не было подключено других опций), то ее действие начинается со следующего дня. Минимальный совокупный остаток будет также считаться за это период.
Пример
15.10. клиент подключил первую опцию «Сбережения» к своей Мультикарте. Это значит, что с 16.10 по 31.10 будет действовать опция и именно за этот период будут рассчитываться минимальный совокупный остаток по вкладам.
• если опция «Сбережения» была переподключена с другой опции, то началом действия опции «Сбережения» будет считаться 1-е число следующего месяца.
Пример
До 15.10 у клиента была подключена опция «Коллекция». 15.10 клиент подключил другую опцию – опцию «Сбережения». Опция «Сбережения» будет применяться с 01.11.
Нет, доход начисляется на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях.
Особые категории граждан (несовершеннолетние, малолетние, недееспособные)
• Сам несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет при предъявлении документа, удостоверяющего личность;
• Законный представитель несовершеннолетнего при предъявлении документа удостоверяющего личность и доверенности;
• Доверенное лицо несовершеннолетнего при предъявлении документа, удостоверяющего личность и доверенности.
Вклад на имя малолетнего может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также свидетельства о рождении малолетнего/ свидетельства об усыновлении (оригинал либо нотариально заверенная копия).
Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.
Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.
Вклад на имя недееспособного может открыть Законный представитель при предъявлении документа удостоверяющего личность, документов, подтверждающих полномочия Законного представителя, а также решения суда о признании клиента недееспособным гражданином.
Для открытия вклада и размещения денежных средств разрешение органов опеки и попечительства не требуется.
Для совершения расходных операций по вкладу, открытому на имя малолетнего, Законным представителем представляется в Банк: документ удостоверяющий личность Законного представителя; документы, подтверждающие полномочия Законного представителя, а также предварительное письменное разрешение органов опеки и попечительства на совершение операций.
Да, можно, но при условии разрешения законного представителя. Для открытия накопительного счета «Копилка» потребуется также заключить договор комплексного банковского обслуживания также с согласия законного представителя.
Счета эскроу
Счет эскроу — специальный счет, на котором Эскроу-агент (Банк) учитывает и блокирует денежные средства, полученные от Депонента (физическое лицо) в счет уплаты цены договора долевого участия (ДДУ), в целях передачи их Бенефициару (Застройщику) при возникновении оснований, предусмотренных Договором счета эскроу.
Депонент (Участник долевого строительства) — физическое лицо, заключившее ДДУ с Застройщиком (Бенефициаром) и открывшее Счет эскроу в Банке для проведения расчетов по ДДУ.
Бенефициар — застройщик, заключивший ДДУ с Депонентом и являющийся получателем денежных средств по Договору счета эскроу.
Счет эскроу используется в целях расчетов по договорам долевого участия в соответствии с требованиями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Депоненту (для заключения договора счета эскроу)
Бенефициару (для получения денежных средств, размещенных депонентами на счетах эскроу)
Открытие счета эскроу
Шаг 1: Накануне посещения Банка Депонент отправляет пакет документов на эл. адрес otkrytie_escrow@vtb.ru:
• Договор участия в долевом строительстве
• Индивидуальные условия (при наличии)
Дополнительно указывает информацию о данных документа, удостоверяющего личность (серия и номер, кем и когда выдан, адрес и дата регистрации).
Шаг 2: На следующий рабочий день (после 13:00) Депонент может обратиться в Банк для заключения договора счета эскроу.
Шаг 3: Депонент подписывает документы на открытие счета эскроу.
Пополнение счета эскроу
Закрытие счета эскроу
По окончании строительства Бенефициар предъявляет в Банк документы:
Банк проверяет документы. В случае успешности проверки перечисляет средства Бенефициару.
Если строительство не завершено в обозначенный срок, Банк возвращает средства со счета эскроу Депоненту.
Открыть счет эскроу можно в любом отделении банка.
Брокерский счёт и ИИС
Начните инвестировать с ВТБ
Получите доступ к широкому набору инвестиционных инструментов Группы ВТБ.
Брокерский счёт и ИИС
Начните инвестировать с ВТБ
Получите доступ к широкому набору инвестиционных инструментов Группы ВТБ.
Как начать инвестировать?
Стать владельцем акций крупных российских и иностранных компаний и зарабатывать на их росте — проще, чем вы думаете. Достаточно открыть брокерский счёт в интернет-банке ВТБ-Онлайн и уже через 2 минуты вы получите доступ к торгам на финансовых рынках.
Брокерский счёт позволит вам самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги тех компаний, которым вы доверяете, формируя надежный инвестиционный портфель. Помимо этого вы сможете зарабатывать на разнице валютных курсов, покупая и продавая валюту в наиболее благоприятный период времени.
Желаете получить еще больший доход?
Откройте Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — особый брокерский счёт, по которому вы сможете дополнительно к основному доходу получать ежегодно до 52 000 рублей от государства, благодаря возврату налога на доходы физических лиц.
Куда инвестировать
 |
 |
 |
 |
Станьте инвестором за 2 минуты
Откройте
брокерский счет
в ВТБ-Онлайн
Пополните
брокерский счет, ИИС
в ВТБ-Онлайн
Установите приложение
ВТБ Мои Инвестиции
и совершайте операции
Получайте доход
и управляйте инвестициями
со своего смартфона
Робоэдвайзор
Воспользуйтесь умным помощником подбора инструментов, определив свой инвестиционный профиль в приложении ВТБ Мои Инвестиции
Налоговый вычет по ИИС
Вычет на взносы
Подойдёт для инвесторов, имеющих официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ.
Подайте документы в налоговую инспекцию и получите 13% от внесенных на ИИС средств.
| |
Важно! При закрытии ИИС до истечения трех лет с даты его открытия, сумма ранее полученных вычетов подлежит возврату в бюджет.
Максимальная сумма зачисления на ИИС в год — не более 1 000 000 ₽, при этом вычет на взносы выплачивается с суммы не более 400 000 ₽
Вычет на доходы
Подойдёт для инвесторов, ориентированных на долгосрочные вложения или не имеющих доходов, облагаемых по ставке 13%.
Налоговым агентом выступает брокер, который при выводе денежных средств с ИИС не удерживает подоходный налог НДФЛ с ваших доходов от инвестирования.
| |
При расторжении соглашения на ведение ИИС, но не менее чем через 3 года с момента его заключения, налогоплательщик предоставляет брокеру (в Банк) справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС.
Заказ документов
Заказать пакет документов для получения налогового вычета по индивидуальному счету можно в ВТБ-Онлайн.
Для этого в разделе «Заказ справок» выберите «Налоговый вычет по ИИС» и отправьте заявку. Через несколько минут документы придут на ваш email.
Персональный советник
Персональный советник поможет в выборе оптимальной стратегии при формировании инвестиционного портфеля.
В дальнейшем он будет рекомендовать торговые идеи и при необходимости помогать в принятии решений об изменении структуры портфеля.
Подключить услугу «Персональный советник» можно при любом размере активов, требований к минимальной сумме нет.
Маржинальное кредитование (необеспеченные сделки)
Маржинальное кредитование позволяет совершать сделки с превышением объема собственных средств (в договоре о брокерском обслуживании используется термин «Необеспеченная сделка»). Например, клиенту предоставляется возможность приобрести ценные бумаги под залог активов, находящихся на счете, при недостаточности собственных денежных средств. Это позволяет увеличивать объем сделок и повышает их потенциальную доходность. При увеличении объема привлекаемых средств риски также увеличиваются.
Вопросы по брокерскому счету
Минимальная сумма, рекомендуемая для начала инвестирования, составляет 30 000 рублей. Открытие брокерского счёта в ВТБ является бесплатным.
Пополнить счет можно через приложение ВТБ Мои Инвестиции: зайдите в раздел «Главный» → «Действия» → «Пополнить». Дальше нужно выбрать один из способов пополнить счет.
Со счета в банке ВТБ, через ВТБ Онлайн. В приложении ВТБ Онлайн: «Главная» → выберите нужный брокерский счет → «Пополнить». В веб-версии ВТБ Онлайн: раздел «Инвестиции» → выберите нужный брокерский счет → «Пополнить».
Деньги поступят мгновенно. Комиссии за пополнение нет. Пополнение с карты ВТБ доступно круглосуточно и в любой день недели
С банковской карты другого банка. В приложении ВТБ Мои инвестиции: «Главный» → «Действия» → укажите сумму пополнения, затем откроется форма, где нужно указать номер карты, с которой переводите деньги.
Деньги зачисляются мгновенно. Максимальная сумма пополнения счета в месяц через карту другого банка — 100 000 ₽.
Комиссия зависит от суммы перевода:
Также банк, с карты которого переводите деньги, может списать комиссию согласно своим тарифам.
По реквизитам ВТБ со счета в другом банке. Чтобы пополнить счет, вам нужно зайти в личный кабинет или мобильное приложение вашего банка и выбрать пополнение другого счета по реквизитам. При переводе укажите реквизиты вашего брокерского счета в ВТБ.
Обычно деньги зачисляются в течение рабочего дня. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. ВТБ комиссию не возьмет.
Если брокерский счет пополняется через банк ВТБ, комиссии нет. Если брокерский счет пополняется через сторонний банк по реквизитам, то банк-отправитель может списать комиссию, согласно своим тарифам.
Установите на свой смартфон бесплатное приложение ВТБ Мои Инвестиции. С помощью приложения вы сможете покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие активы, видеть финансовый результат каждой операции и всего портфеля, отслеживать изменения котировок биржевых инструментов. Приложение предоставляет удобный доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов Группы ВТБ. Пользователям предоставляется эксклюзивная аналитика и актуальная лента новостей. Функционал приложения профилирует клиента и направляет персональные рекомендации, исходя из конкретных долей ценных бумаг на счете.
Приложение доступно для установки на платформах iOS и Android.
При совершении сделок вы платите следующие виды комиссий:
Полное описание тарифов указано в Приложении 9 к «Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО)».
Денежные средства с брокерского счета можно перевести на свой банковский счет в ВТБ следующими способами:
Поручение на обычный вывод исполняется на следующий рабочий день. При срочном выводе деньги уйдут с брокерского счета в этот же рабочий день, при условии, что поручение на срочный вывод было подано до 13:45 по Московскому времени.
Вопросы по приложению ВТБ Мои Инвестиции
Установив на ваш смартфон бесплатное приложение ВТБ Мои Инвестиции, вы сможете покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие активы, видеть финансовый результат каждой операции и всего портфеля, отслеживать изменения котировок биржевых инструментов. Приложение предоставляет удобный доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов Группы ВТБ. Пользователям предоставляется эксклюзивная аналитика и актуальная лента новостей. Функционал приложения профилирует клиента и направляет персональные рекомендации, исходя из конкретных долей ценных бумаг на счете.
Приложение доступно для установки на смартфоны на платформах iOS и Android.
Для авторизации в приложении используйте логин и пароль, полученные при открытии брокерского счета онлайн. Также регистрационные данные можно взять из «Карты переменных кодов», которая выдается при оформлении брокерского обслуживания в офисах ВТБ.
Вопросы по самостоятельному инвестированию
Российский фондовый рынок законодательно строго регламентирован. В соответствии с законом принимать участие в биржевых торгах может только брокер (юридическое лицо — банк, брокерская или инвестиционная компания), имеющий соответствующие лицензии и аккредитацию на бирже. Поэтому инвестор должен открывать счета у брокера, который от своего имени по поручению клиента совершает сделки в биржевой торговой системе. Правопреемником по этим сделкам (то есть владельцем ценных бумаг или денег) является клиент, но самостоятельно прийти на биржу и совершать сделки он не может.
Брокерский отчет — это периодическая отчетность брокера о проделанной работе. В сроки, установленные договором, брокер предоставляет клиенту отчет, содержащий информацию о сделках, иных операциях, комиссиях, движении денежных средств и ценных бумаг.
Отчетность предоставляется Банком в разрезе субсчетов.
Реестр поручений содержит информацию обо всех поручениях, поданных дистанционным способом без использования электронной подписи за календарный месяц. Вам необходимо своевременно подписывать Реестр поручений, иначе Банк оставляет за собой право отключить клиента от торгов.
Не позднее третьего рабочего дня каждого месяца реестр поручений за предшествующий календарный месяц будет размещаться для Вашего подписания в Приложении ВТБ Мои Инвестиции.
Физические лица налоговые резиденты обязаны платить налог на доходы в размере 13%. Для физических лиц, не являющимися налоговыми резидентами, размер налога составляет 30%.
ВТБ заботится о своих клиентах и помогает уплачивать налоги с дохода от торговли ценными бумагами и инструментами срочного рынка. Являясь налоговым агентом, брокер рассчитывает, удерживает и перечисляет в государственный бюджет налоги по всем своим клиентам — физическим лицам. Налог рассчитывается и удерживается в следующих случаях:
Маржинальное кредитование позволяет совершать сделки с превышением объема собственных средств. Вам выставляется кредитное «плечо», таким образом, вы получаете возможность привлекать дополнительные деньги или ценные бумаги для проведения торговых операций на бирже. Кредитное «плечо» предоставляется под залог активов, находящихся на вашем счете, что дает вам возможность покупать акции или валюту на сумму, значительно превышающую объем ваших собственных средств, или продавать ценные бумаги или валюту, которых нет среди ваших активов. Это позволяет увеличивать объем сделок и повышает их доходность. Нужно учитывать, что при увеличении объема привлекаемых средств риски также увеличиваются.
Вопросы по срочному рынку
Хеджирование — это страхование рисков. Самый простой способ застраховать риски: купить бумаги определенного эмитента на спот-рынке и захеджироваться от падения цен на данные бумаги путем продажи соответствующего фьючерсного контракта.
Фьючерс — это срочный контракт, содержащий условие безусловного обязательства купить или продать определенный базовый актив по заранее оговоренной цене в заранее оговоренную дату. Фьючерсные контракты строго стандартизированы по объему и сроку. Условия обращения и исполнения определяет организатор торгов — биржа.
Если вы хотите исполнить контракт, вам необходимо уведомить об этом брокера и заранее (до даты исполнения) зачислить на свой счет необходимые ресурсы: денежные средства или ценные бумаги, являющиеся базовым активом.
В случае исполнения контракта происходит физическая поставка базового актива. То есть продавец фьючерса поставляет необходимое количество ценных бумаг или иного актива, а покупатель поставляет денежные средства. В реальности, исполнение контракта достаточно редкая вещь. В большинстве случаев контракты закрываются обратной сделкой.
Вопросы по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС)
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет для инвестиций с особым налоговым статусом, который даёт инвестору (физическому лицу) право на получение налоговых льгот от государства.
ИИС может открыть только физическое лицо — налоговый резидент РФ. Каждое физическое лицо вправе иметь только один ИИС.
По ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов:
Совмещение двух типов вычета не допускается.
Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо представить в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода. К декларации необходимо приложить:
При расторжении Соглашения на ведение ИИС, но не менее чем через 3 года с момента его заключения, налогоплательщик предоставляет брокеру (в Банк) справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС. В этом случае брокер (Банк), выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.
При закрытии ИИС ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ, как по обычному брокерскому счету.
Вносить на ИИС можно только российские рубли и не более 1 000 000 рублей в год.
ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок инвестирования средств на ИИС составляет 3 года (считается с даты заключения договора).
Важно: при расторжении Соглашения на ведение ИИС ранее, чем через 3 года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату в бюджет.
Дополнительное внесение денежных средств на ИИС в течение срока его действия возможно, но совокупная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей в год. Частичный отзыв средств по ИИС не допускается.
Вопросы по облигациям федерального займа для населения (ОФЗ-н)
ОФЗ-н — это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ, первые облигации федерального займа, которые может приобрести физическое лицо. Бумаги обладают высокой надежностью, возврат вложенных средств гарантируется государством. Процесс покупки не сложнее открытия вклада.
Приобретая ОФЗ-н, инвестор даёт деньги в долг государству и зарабатывает на купонах, выплачиваемых два раза в год. Важным отличием является отсутствие их вторичного обращения, и, соответственно, риска потерь, связанных с изменением рыночной конъюнктуры. Также по ОФЗ-н есть возможность получить дисконтную доходность. Государство гарантирует возврат инвестиций клиента.
Доходность бумаг будет возрастать в зависимости от срока владения: чем дольше физическое лицо удерживает облигацию, тем выше ее доходность. Если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Для каждого выпуска ОФЗ процентная ставка определяется отдельно.
Тарифы
Базовые тарифы
| Мой онлайн для новичков | Инвестор стандарт для активных инвесторов | Профессиональный стандарт для опытных трейдеров | |
| Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой на основном рынке Московской и Санкт-Петербургской биржи Взимается от суммы оборота за день | 0,05% | 0,0413% | до 0,0295% при обороте за день более 1 000 000 ₽ Зависит от суммы оборота за день: 0,0472% — до 1 000 000 ₽ 0,0295% — 1 000 000,01 ₽ — 5 000 000 ₽ 0,02596% — 5 000 000,01 ₽ — 10 000 000 ₽ 0,02124% — 10 000 000,01 ₽ — 50 000 000 ₽ 0,0195% —50 000 000,01 ₽ — 100 000 000 ₽ 0,015% — более 100 000 000 ₽ |
| Комиссия депозитария ВТБ Взимается 1 раз в месяц при наличии сделок на основном рынке | Бесплатно | Зависит от наличия акций банка ВТБ в депозитарии: 150 ₽/мес. — 0 шт. 105 ₽/мес. — до 1,5 млн. шт. 60 ₽/мес. — от 1,5 млн. до 45 млн. шт. 30 ₽/мес. — от 45 млн. шт. | |
| Льготные условия для покупки-продажи ценных бумаг | Сделки без комиссии: Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) БПИФ «ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета» БПИФ «ВТБ — Фонд Акций американских компаний» БПИФ «ВТБ — Фонд Американский корпоративный долг» БПИФ «ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран» ОПИФ «ВТБ — Индекс Мосбиржи» ОПИФ «ВТБ — Фонд Акций» ОПИФ «ВТБ — Фонд Казначейский» | ||
| Комиссия за сделки на срочном рынке Взимается за контракт | 1 ₽ | ||
| Комиссия за сделки на внебиржевом рынке Взимается от суммы сделки | от 0,15% | ||
Тарифы действуют только для владельцев пакета «Привилегия»
| Инвестор привилегия для новичков и активных инвесторов | Профессиональный привилегия для опытных трейдеров | |
| Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой на основном рынке Московской и Санкт-Петербургской биржи Взимается от суммы оборота за день | 0,03776% | до 0,02714% при обороте за день более 1 000 000 ₽ Зависит от суммы оборота за день: 0,04248% — до 1 000 000 ₽ 0,02714% — 1 000 000,01 ₽ — 5 000 000 ₽ 0,0236% — 5 000 000,01 ₽ — 10 000 000 ₽ 0,02006% — 10 000 000,01 ₽ — 50 000 000 ₽ 0,01825% —50 000 000,01 ₽ — 100 000 000 ₽ 0,01440% — более 100 000 000 ₽ |
| Комиссия депозитария ВТБ Взимается 1 раз в месяц при наличии сделок на основном рынке | Зависит от наличия акций банка ВТБ в депозитарии: 150 ₽/мес. — 0 шт. 105 ₽/мес. — до 1,5 млн. шт. 60 ₽/мес. — от 1,5 млн. до 45 млн. шт. 30 ₽/мес. — от 45 млн. шт. | |
| Льготные условия для покупки-продажи ценных бумаг | Сделки без комиссии: Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) БПИФ «ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета» БПИФ «ВТБ — Фонд Акций американских компаний» БПИФ «ВТБ — Фонд Американский корпоративный долг» БПИФ «ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран» ОПИФ «ВТБ — Индекс Мосбиржи» ОПИФ «ВТБ — Фонд Акций» ОПИФ «ВТБ — Фонд Казначейский» | |
| Комиссия за сделки на срочном рынке Взимается за контракт | 1 ₽ | |
| Комиссия за сделки на внебиржевом рынке Взимается от суммы сделки | от 0,15% | |
Тарифы действуют только для владельцев пакета «Прайм»
| Инвестор прайм для новичков и активных инвесторов | Профессиональный прайм для опытных трейдеров | ||
| Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой на основном рынке Московской и Санкт-Петербургской биржи Взимается от суммы оборота за день | 0,03455% | от 0,012% Зависит от суммы оборота за день: 0,04248% — до 1 000 000 ₽ 0,02596% — 1 000 000,01 ₽ — 5 000 000 ₽ 0,02242% — 5 000 000,01 ₽ — 10 000 000 ₽ 0,01888% — 10 000 000,01 ₽ — 50 000 000 ₽ 0,015% — 50 000 000,01 ₽ — 100 000 000 ₽ 0,012% — более 100 000 000 ₽ | |
| Комиссия депозитария ВТБ Взимается 1 раз в месяц при наличии сделок на основном рынке | Зависит от наличия акций банка ВТБ в депозитарии: 150 ₽/мес. — 0 шт. 105 ₽/мес. — до 1,5 млн. шт. 60 ₽/мес. — от 1,5 млн. до 45 млн. шт. 30 ₽/мес. — от 45 млн. шт. | ||
| Льготные условия для покупки-продажи ценных бумаг | Сделки без комиссии: Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) БПИФ «ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета» БПИФ «ВТБ — Фонд Акций американских компаний» БПИФ «ВТБ — Фонд Американский корпоративный долг» БПИФ «ВТБ — Фонд Акций развивающихся стран» ОПИФ «ВТБ — Индекс Мосбиржи» ОПИФ «ВТБ — Фонд Акций» ОПИФ «ВТБ — Фонд Казначейский» | ||
| Комиссия за сделки на срочном рынке Взимается за контракт | 1 ₽ | ||
| Комиссия за сделки на внебиржевом рынке Взимается от суммы сделки | от 0,15% | ||
Общие условия
| Открытие, пополнение счета | Бесплатно |
| Аналитика, инвестиционные идеи, советник по инвестициям (робоэдвайзер) | Бесплатно |
| Вывод средств с основного и срочного рынка | Бесплатно |
| Вывод средств от сделок купли-продажи валюты | Бесплатно — до 300 000 ₽/мес. включительно 0,2% — свыше 300 000 ₽/мес. при наличии сделок купли-продажи валюты за последние 15 дней |
| Маржинальное кредитование | Бесплатно — в течение торгового дня |
Далее:
16,8% годовых — в рублях;
13% годовых — по ценным бумагам и иностранной валюте («короткие» позиции);
4,5% годовых — за привлечение иностранной валюты («длинная» позиция в долларах США или евро)
Документы
Преимущества инвестирования с ВТБ
Лучший инвестиционный банк
по версии Global Finance
Минимальные расходы
при совершении сделок
Комиссия Банка* — 0,0413%
Профессиональная
аналитическая поддержка
Удобный доступ к торговле
через ВТБ Мои Инвестиции
* Единая ставка для тарифа «Инвестор стандарт». Все тарифы
Аналитическая поддержка от ВТБ Капитал
Владельцам брокерских счетов и ИИС доступны эксклюзивные ежедневно обновляемые инвестиционные идеи и профессиональная инвестиционная аналитика по финансовым рынкам, экономическим секторам и отдельным компаниям от ВТБ Капитал — лучшей аналитической команды России по итогам международного опроса инвесторов Institutional Investor 2017.
Приложение ВТБ-Онлайн
Используйте ВТБ-Онлайн, чтобы совершать операции быстро, безопасно и в любое время
Приложение ВТБ-Онлайн
Используйте ВТБ-Онлайн, чтобы совершать операции быстро, безопасно и в любое время
Приложение ВТБ Мои Инвестиции
Надежное и удобное приложение для инвестиций.
Если нужна помощь в инвестициях
Подключите робота-советника — бесплатный сервис, который подбирает персональный портфель ценных бумаг и будет присылать советы о том, как им управлять. Стратегии создают лучшие управляющие ВТБ, а робот оптимизирует их специально под ваши задачи. Начать можно с 50 000 ₽.
Приложение ВТБ Мои Инвестиции
Надежное и удобное приложение для инвестиций.
Если нужна помощь в инвестициях
Подключите робота-советника — бесплатный сервис, который подбирает персональный портфель ценных бумаг и будет присылать советы о том, как им управлять. Стратегии создают лучшие управляющие ВТБ, а робот оптимизирует их специально под ваши задачи. Начать можно с 50 000 ₽.
По вопросам инвестиций:
Тех. поддержка: пн.–пт.: 09.00–00.00
Клиентская поддержка: пн.–пт.: 09.00–19.00
Тех. поддержка: пн.–пт.: 09.00–00.00
Клиентская поддержка: пн.–пт.: 09.00–19.00
Доверительное управление
Паевые инвестиционные фонды
Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040—06492—100000, выдана: 25.03.2003 г. Сведения о Банке ВТБ внесены в единый реестр инвестиционных советников решением Банка России от 24.12.2018. Подробнее >>
Все права на представленную информацию принадлежат Банку ВТБ. Данная информация не может воспроизводиться, передаваться или распространяться без предварительного письменного разрешения Банка ВТБ. Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.