открытие счета в чешском банке
Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу
Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.
Стартовые условия
Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.
Зачем это нужно?
Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).
Ограничения
Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.
Критерии выбора
Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.
Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.
N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.
Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.
Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.
Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.
В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.
Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.
Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
ЧЕСТНЫЙ счет
Премия за лояльность и бесплатное снятие наличных в банкоматах
Почему текущий счет в банке «Sberbank»?
Вознаграждение 1234 кроны за перевод счета к нам. С нашей учетной записью вы получаете одинаковую сумму каждый год, потому что мы ценим лояльность.
ЧЕСТНЫЙ счет – превосходный выбор для каждого, кто ценит свои деньги. Мы его предлагаем в трех вариантах, чтобы каждый выбрал себе то, что ему нравится. Более того, активный пользователь получит текущий счет без каких-либо сборов при любом выбранном варианте. Кроме того, активный пользователь может получать вознаграждение в размере 1234 крон за лояльность каждый год!
Выберите наиболее приемлемый для Вас вариант
ЧЕСТНЫЙ счет START
ЧЕСТНЫЙ счет PLUS
Оплата картой минимально 5 раз за месяц (дополнительная информация ниже)
ЧЕСТНЫЙ счет EXTRA
Оплата картой минимально 5 раз за месяц + минимальная ежемесячная сумма поступлений на счет: 50 000 крон (дополнительная информация ниже)
(Консьерж, Автосервис, Страхование семейного путешествия)
Текущий счет открыть очень просто
Посетите один из наших филиалов
Активируйте ЧЕСТНЫЙ счет
Мы Вам пришлем регистрационные данные
Что нужно для открытия счета?
Сопутствующие товары
Онлайн Банкинг
Используйте свой счет в полной мере. Современный интернет-банкинг Вам поможет лучше и безопаснее планировать свои денежные операции. Вы всегда знаете, сколько у Вас еще осталось денег, а свои финансы Вы защитите паролем или биометрическими данными.
Карты к текущим счетам
Получите карту к своему личному счету. Благодаря карте Вы получите возможность бесплатного снятия наличных во всей ЧР и за рубежом. Бесконтактные платежи и защита покупок онлайн – само собой разумеющееся дело.
Овердрафт
Овердрафт – отличное решение, если Вам необходим финансовый резерв. Мы предоставим Вам кредит в размере до 200 000 CZK, а проценты Вы заплатите только с использованной суммы. Если у Вас ЧЕСТНЫЙ счет PLUS или EXTRA, то Вы получите самую выгодную процентную ставку.
Как открыть счет в банке Чехии
О стабильности европейской банковской системы, которая демонстрирует устойчивость в условиях экономических кризисов, многие знают не понаслышке, поэтому стремятся открыть счет в Чехии или другой стране Европейского союза. Привлекательные условия обслуживания счетов делают их доступными как для юридических лиц, так и для обычных граждан.
В каких банках можно открыть счет
Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.
Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2021 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.
Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.
При выборе банка для открытия счета клиенты уделяют особое внимание наличию широкой сети банковских отделений и удобной организации обслуживания.
Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.
Самые крупные банки Чехии:
Список банков Чехии вы можете найти в базе данных на сайте Национального банка ЧР.
Открытие счета нерезидентом
При наличии у клиента всех необходимых документов (паспорт национальный или заграничный и еще один документ, подтверждающий личность) открытие счета в чешском банке окажется достаточно простой и быстрой процедурой – не больше 1 часа, но при личном присутствии клиента.
Некоторые фирмы-посредники за определенную плату в сжатые сроки предлагают физическим лицам услуги по открытию счетов без необходимости посещения финансового учреждения, однако никто не может гарантировать успешность такой сделки.
Как правило, многие банковские учреждения в Чехии работают как с резидентами, так и с нерезидентами, поэтому найти подходящий банк не составляет труда.
Большинство финансовых учреждений предоставляют услуги по оформлению счетов не только в национальной валюте Чехии (чешских кронах), но и в других, включая наиболее популярные евро и доллар США.
Таким образом, гражданам России достаточно удобно использовать счета в чешских банках не только для накопления иностранной валюты, но также и для ее конвертации или перевода.
Одним из основных условий работы с банком является достижение клиентом 18-летия, однако открытие студенческого счета является доступным для лиц в возрасте от 15 лет (при условии присутствия в банке в момент заключения сделки законного представителя несовершеннолетнего).
Кроме того, некоторые чешские банки практикуют открытие счетов при условии размещения на них депозитов: как правило, это небольшие суммы в пределах 500-1000 крон.
Каждому клиенту при открытии аккаунта (как гражданину, так и нерезиденту) следует внимательно ознакомиться с тарифами за оформление и обслуживание учётной записи, поскольку чешские банки могут применять систему сборов за следующие услуги:
Какие документы требуются
При открытии счета от физического лица-нерезидента чешские банковские учреждения требуют, как правило, следующие документы:
Также понадобится адрес клиента в Чехии для доставки карты (может подойти даже адрес отеля). Кроме того, следует позаботиться о достаточном количестве денег для пополнения счета (если это требование банка). Перечень документов может быть несколько изменен в зависимости от индивидуальных требований конкретно взятого финансового учреждения.
Пройдите социологический опрос!
Как открыть корпоративный счет
Регистрация банковского счета для юридического лица требует предварительной подготовки, но благодаря ему фирма может существенно расширить возможности для сотрудничества с иностранными партнерами.
Лояльный подход многих финансовых учреждений Чехии к нерезидентам позволяет стране получать дополнительные финансовые инвестиции в экономику практически со всех юрисдикций, где расположены компании, желающие открывать счета и проводить транзакции.
Относительно небольшой (по меркам Евросоюза) контроль движения средств на счетах и сравнительная дешевизна обслуживания клиентов (даже относительно Литвы или Польши) привлекают иностранные компании к сотрудничеству, как правило, на долговременной основе.
Среди некоторых фирм распространена практика налоговой оптимизации через открытие оффшорных счетов. Кроме того, хранение активов компании за границей в некоторых случаях может уберечь их от изъятия по решению суда, а также даёт ряд других преимуществ.
Несмотря на то, что управляющему корпоративным счетом, открытым в одном из банков Чехии, требуется шенгенская виза или вид на жительство/гражданство одной из стран Европейского Союза, подготовить необходимые документы для совершения сделки достаточно просто, учитывая количество брокерских и посреднических компаний, готовых предоставить свои услуги в кратчайшие сроки за некоторое вознаграждение.
Последовательность действий компании, которая намеревается оформить учетную запись в чешском банке, выглядит так:
Для открытия счета юридического лица в чешском банке обычно требуются следующие документы:
О возможности переезда в Чешскую Республику в связи с деятельностью фирмы на территории страны расскажет статья “Открытие бизнеса как способ эмиграции в Чехию“.
Перечень документов может варьироваться.
Кроме того, открывая корпоративный счет, необходимо указать контактную информацию уполномоченного представителя.
Во многих чешских банках распространена практика сотрудничества с фирмами, в управлении которыми присутствуют резиденты Чешской Республики. Это обусловливает популярность использования номинального сервиса большинством компаний, желающих открыть оффшорный аккаунт.
В отличие от оформления счета для физического лица, регистрация счета фирмы может занять несколько дней, что связано с необходимостью проверки достоверности документов.
Финансовые затраты на открытие и обслуживание счета
При выборе финансового учреждения для открытия счета многие клиенты интересуются, сколько стоит обслуживание аккаунта, пытаясь найти наиболее выгодный вариант. Стоимость основных услуг по открытию и обслуживанию счетов в крупнейших банках Чехии представлена в таблице.
| Банк | Комиссия за открытие счёта | Комиссия за обслуживание счёта, чешских крон/месяц | Минимальный оборот по счёту, при котором отсутствует комиссия за обслуживание, чешских крон/месяц | Комиссия за снятие средств, чешских крон |
|---|---|---|---|---|
| UniCredit Bank | нет | 100 | 12000 | нет |
| Fio banka | нет | нет | — | Бесплатно (до 10 операций в банкоматах Fio banka и до 5 операций в других банкоматах в месяц), бесплатно при снятии более 1000 крон в отделении |
| Komerční banka | нет | 0-169 | — | 0-99 |
| Československá obchodní banka | нет | 25-900 | 10000 | нет |
| Česká sporitelna | нет | 0-100 | 7000 | нет |
О проверке своего счета
Проверить состояние своего счета, оформленного в одном из банков Чехии, можно при непосредственном обращении в банковское учреждение или через систему онлайн-банкинга.
Первый способ предполагает необходимость наличия документов, подтверждающих личность владельца счета, во втором случае для получения доступа к информации о состоянии банковского счета достаточно пройти процедуру авторизации в личном кабинете клиента, использовав логин-пароль (для этого не требуется присутствие в банковском офисе). При помощи электронного сервиса можно не только контролировать движение средств по счету, но и осуществлять транзакции.
Пополнять счет или снимать с него денежные средства можно как в отделении обслуживающего банка, так и через банкомат с функцией приема-выдачи денег.
Кроме того, используя интернет-банкинг, клиентам достаточно просто осуществлять безналичные переводы средств (в выбранной валюте) как со счета, так и на него.
Выбирая наиболее удобный способ работы с банковским аккаунтом, полезно будет ознакомиться с тарифами банковского учреждения: как правило, большинство банков позволяют осуществлять несколько операций в месяц по снятию наличных со счёта без уплаты комиссии.
Через личный кабинет каждый пользователь электронного банкинга может осуществлять ряд операций самостоятельно: от проверки счёта до проведения платежей или открытия депозитов. Кроме того, клиенты, которые нашли более выгодные условия обслуживания в другом банке, могут использовать такие опции, как закрыть счёт или оформить его в другом финансовом учреждении.
Об открытии депозита в Чехии
Оформить срочный или любой другой депозит в чешском банке достаточно просто для обладателей открытых счетов, даже если они являются нерезидентами. Несмотря на невысокие процентные ставки (по сравнению с привычными россиянам), открытие вкладов за границей популярно благодаря стабильности европейской банковской системы, которая предполагает страхование вкладов клиентов (как в национальной валюте, так и в евро или долларах США).
Ознакомиться с условиями депозитных предложений наиболее популярных банков Чехии в разрезе часто используемых валют можно в таблице.
| Банк | Ставка по вкладу в чешских кронах, % | Ставка по вкладу в евро, % | Ставка по вкладу в долларах США, % |
|---|---|---|---|
| UniCredit Bank | до 0,67 | до 0,49 | до 0,30 |
| Fio banka | до 0,85 | до 0,25 | до 0,8 |
| Československá obchodní banka ( CSOB) | до 3,2 | до 0,01 | до 0,01 |
| Sberbank | до 1,03 | до 0,4 | до 0,8 |
Получение кредита в Чехии
Кредитование, относящееся к перечню активных банковских операций, является источником получения маржинальной прибыли банком и одновременно позволяет повысить уровень потребления и развития бизнеса в государстве. 
Невысокие проценты за использование кредитных средств делают популярной услугу кредитования, предоставляемую чешскими финансовыми учреждениями как резидентам, так и нерезидентам.
Программы ипотечного кредитования в чешских банках заслуживают особого внимания, поскольку наряду с продолжительным периодом финансирования и небольшим размером первоначального взноса клиенты могут получить ссуду без значительной переплаты. Рассмотрим условия кредитования покупки жилья некоторыми банковскими учреждениями Чешской Республики в таблице.
| Банк | Ставка, % | Период кредитования, лет | Первоначальный взнос, % |
|---|---|---|---|
| UniCredit Bank | от 2,69 | до 30 | от 10 |
| Fio banka | от 2,48 | от 5 до 30 | от 15 |
| Československá obchodní banka (CSOB) | от 3,09 | до 40 | от 10 |
| Sberbank | от 2,89 | до 30 | от 10 |
Найти подробную информацию о возможности кредитования в чешских банках для нерезидентов можно в статье «Получение кредита в Чехии».
Подводим итоги
Популярностью у экономически активных граждан и представителей бизнеса различных уровней пользуется услуга открытия счета в чешском банке.
Возможность управления активами на счетах из любой точки планеты благодаря широко использующимся чешскими банками онлайн-сервисам, позволяет клиентам (как крупной компании, так и рядовому физическому лицу) получать максимальный эффект от банковских услуг.