оценка квартиры для ипотеки совкомбанк

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Чтобы взять ипотеку, нужно накопить деньги на первый взнос. А еще представлять, в какую цену вам обойдется жилье. Именно над этим и работает банк, проводя оценку приобретаемой недвижимости. Что это такое и кто от нее выигрывает, расскажем в статье.

Зачем оценивать недвижимость

Андрей и Мария давно ищут вторичное жилье для покупки. Им постоянно не везет – то состояние квартиры оставляет желать лучшего, то неудобный район, то слишком высокая цена.

Риэлтор предложил им квартиру, которая показалась просто идеальной: хорошее расположение, уютный двор, развитая инфраструктура, свежий ремонт. Но продавец поставил цену выше средней по району. Мария слышала от знакомых, что оценка недвижимости помогает снизить цену. Правда ли это? И как оценивают жилье?

Оценка недвижимости – документ, который выдается независимой оценочной комиссией. Эта информация формируется для установления реальной стоимости приобретаемого жилья.

Это вовсе не очередная услуга, навязанная банковскими работниками. Процесс подготовки отчета о стоимости регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» N 135-ФЗ.

Существуют ситуации, в которых без этого не обойтись:

Зачем оценка нужна банку

Основной принцип ипотечного кредитования – вы получаете деньги на покупку под залог приобретаемой недвижимости. То есть имущество принадлежит кредиторам до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Оценка жилья нужна банку, чтобы определить сумму и процент займа. Как правило, стоимости квартиры должно хватить, чтобы закрыть долг клиента, если он перешел в статус неплательщика.

Обычно выделяют два вида цен:

На рыночную цену влияют следующие факторы:

Порой обращают внимание даже на материал, из которого сделан дом, дефекты и вид из окна. Даже такие детали играют большую роль при итоговом решении.

Ликвидационная цена зависит от сроков, в которые нужно продать недвижимость, и от общей ситуации на рынке. Обычно она ниже рыночной.

Конечная сумма, назначенная банком, отличается от той, что представлена оценщиком изначально. Дело в том, что банки тоже корректируют стоимость. Они учитывают все возможные риски и применяют понижающие коэффициенты при дальнейшей продаже недвижимости.

Андрей задумался: очевидно, что оценка стоимости – еще один способ, которым банк хочет подстраховаться. Но тогда какие в этом преимущества для клиента банка?

Какую выгоду получает заемщик

Анализ стоимости жилья особенно актуален при покупке вторичной недвижимости. Заключение независимого эксперта покажет, не завышена ли цена имущества.

Покупатель также увидит реальные преимущества и недостатки приобретаемого жилья и избавится от неприятных сюрпризов.

Документы для оценки квартиры

На пакет бумаг для оценки влияет тип жилья, которое вы приобретаете: вторичка или новостройка.

Некоторые компании по оценке могут потребовать приложить фотографии жилья. Настаивайте на том, чтобы оценщик приехал лично и сделал фотографии с нужных ракурсов – это его прямая обязанность.

Где заказать оценку недвижимости

Оценкой недвижимости могут заниматься как крупные специализированные компании, так и частные лица. При этом ст. 15.1 закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» требует от специалиста наличие определенной квалификации и ее подтверждение.

Запросите список следующих документов:

При оформлении ипотеки банк направляет к аккредитованным компаниям, профессионализм которых не вызывает сомнений. Но не обязательно обращаться именно к ним.

Попробуйте поискать услуги экспертов самостоятельно, при этом обращайте внимание на опыт организации, поищите отзывы других клиентов и проверьте набор документов, которые доказывают экспертность специалистов по оценке.

Закон не ограничивает возможность проанализировать рыночную стоимость жилища самостоятельно. Но такая оценка не будет рассматриваться судом и банком в случае возникновения споров. Поэтому лучше доверить это ответственное дело профессионалам.

Как заказать оценку

Следующее, с чем столкнулись Мария и Андрей, – выбор специалиста. Как заказать оценку? Нужно ли искать компанию, или банк сделает это за них?

Заказать оценку жилья довольно легко. Есть несколько вариантов, как можно это сделать:

Самый простой способ – запросить услуги у компаний, которым доверяет кредитная организация. Банковский специалист сам закажет анализ вашей недвижимости.

У них есть одна или несколько компаний по оценке, с которыми они давно сотрудничают. Обязательно обратите внимание, входит ли компания в список аккредитованных банком. Иначе кредиторы могут не принять заключение оценщика.

Если вы доверяете какой-то определенной компании или ваши знакомые хорошо отзываются о конкретном специалисте, вы можете обратиться за услугами без участия банка и риелтора.

Сколько стоит оценка

Узнать точную стоимость услуг оценщика возможно только при обращении в конкретную компанию. Стоит отметить, что цена варьируется даже в пределах одного города.

Какие факторы влияют на стоимость:

За оценку небольшой однокомнатной квартиры вы заплатите меньше, чем за большой дом. Чем больше площадь, тем больше работы для анализа недвижимости проделывает специалист.

Молодые компании занижают стоимость услуг для привлечения новых клиентов. Но при этом обращайте внимание на наличие документов, разрешающих оценочную деятельность. Фирмы, к которым рекомендует обращаться банк, лояльны к заемщикам в плане цены.

Ваше географическое расположение также играет роль. Не секрет, что дороже всего услуги оценщиков обойдутся жителям столицы и крупных городов.

При покупке квартиры в новостройке объединитесь с новыми соседями. Некоторые компании делают скидки при обращении владельцев определенного количества квартир из одного дома.

Кто оплачивает оценку

Мария где-то слышала, что оценку недвижимости оплачивает сам банк. Правда ли это?

Это правда лишь отчасти. Банк действительно может взять на себя затраты на услуги по анализу цены, но только в случае судебных разбирательств с должником. Кредитору необходимо доказать реальную стоимость жилплощади, поэтому он действует в своих интересах.

В остальных случаях будущий обладатель недвижимости проводит оценку за свой счет, так как это входит в обязанности заемщика.

Не стоит рассчитывать на компенсацию затрат, если банк откажется принимать итоговое заключение сторонней организации. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы обратиться к списку аккредитованных компаний. К тому же их услуги обойдутся дешевле.

Срок подготовки оценки

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного.

Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

Срок действия отчета

В итоге наши герои обратились в компанию, которую посоветовал банк. Они заплатили относительно невысокую цену, и результат отчета устроил не только их, но и кредитора. Но риелтор посоветовал не затягивать с дальнейшим оформлением покупки.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет считается действительным в течение шести месяцев с момента его создания.

Приобретение жилья – непростое дело. Оценка будущего имущества, пусть и обязательная, принесет пользу не только банку, но и вам. Достаточно найти грамотного специалиста и довериться его опыту. Его работа приблизит вас еще на один шаг к дому вашей мечты.

Источник

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

И зачем она нужна

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.

Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.

Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.

Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.

Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.

Кто делает оценку

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественность

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.

Как выбрать компанию для оценки

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит вторая копия отчета. Оценочные компании по умолчанию делают одну копию отчета. Вторую копию в нормальной компании распечатают бесплатно. В отдельных компаниях вторая копия будет стоить 500 рублей.

Стоимость зависит от срочности, цели, самой квартиры и других параметров. Точную стоимость оценки узнавайте у оценщика

Как выглядит отчет

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

Какая бывает стоимость

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Что влияет на рыночную стоимость

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Рынок недвижимости в текущий момент. Эксперт смотрит на аналогичные объекты на рынке. Для однушки в монолитном доме аналогами будут такие же по площади квартиры в монолитных или кирпичных домах. Панельные дома обычно не сравнивают с кирпичными или вводят коэффициенты. Для оценки квартиры используют пять аналогичных объектов. Сравнение аналогов — хороший способ увидеть, где завышена цена.

Последний этаж снижает оценочную стоимость квартиры на 2—3%, первый этаж — на 5—10%

Как рассчитать ликвидационную стоимость

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Разброс цен на трехкомнатные квартиры в Санкт-Петербурге

Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS

Источник

Преимущества ипотеки в Совкомбанк

Скидки от застройщиков – ставка от 0.01%

Ипотека с материнским капиталом

Программы снижения % ставки

Ипотека на объект в залоге др. банка

Электронная регистрация

Карта «Халва» в подарок

ШАГ 1 – Одобрение заемщика

ШАГ 2 – Одобрение объекта недвижимости

ШАГ 3 – Подготовка к сделке

ШАГ 4 – Проведение сделки

Валюта, в которой предоставляется кредит
Российский рубль (RUB)

Сумма кредита
От 300 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредитования
От 3 до 30 лет

Порядок погашения кредита
Аннуитетные (равные ежемесячные) платежи
Нет ограничений на досрочное погашение

Обеспечение по кредиту
Обеспечением по кредиту является приобретаемый объект недвижимости. Недвижимость находится в залоге у Банка до полного погашения кредита Заемщиком. После погашения кредита Банк предоставляет документы, подтверждающие погашение, после чего залог снимается.

Сроки рассмотрения заявки на кредит
От 1 рабочего дня

Способ приобретения объекта недвижимости
Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

Способы расчетов по сделке
Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

Требования к оформлению страхования
Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

*Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
**Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

— Лояльные требования к стажу заемщика: 3 месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – 1 год; для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей срок ведения бизнеса – от 12 месяцев

— Рассмотрение клиентов в возрасте от 20 до 85*

— Лояльное рассмотрение собственников бизнеса и ИП

— Бесплатная система расчетов (аккредитив, переводы в сторонние Банки)

— Широкая линейка кредитуемых объектов недвижимости: квартиры, квартиры в таунхаусах, апартаменты, коммерческая недвижимость, дома с земельными участками, земельные участки

— Лояльное отношение к перепланировкам

— Принимаем отчет об оценке, подготовленный любой оценочной компанией, ведущей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством (возможно рассмотрение без отчета об оценке – подробности у персонального ипотечного менеджера)

— Работаем с формами приобретения: ДДУ, ПДКП, ДУПТ, ЖСК, рассрочка

— Уникальные программы снижения процентной ставки: «Гарантия отличной ставки», «Снижение процентной ставки»

— Возможность подтверждения дохода по справке из ПФР без надбавки к ставке

— Возможность включения страхования в сумму кредита

— Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

— Электронная регистрация – подача документов на государственную регистрацию в отделении банка

Допускается проведение сделок по доверенности от продавца – физического лица (только близкий родственник продавца – родители/дети/супруг(-а) на вторичном рынке недвижимости.

Источник

Ипотека Совкомбанк на вторичном рынке

Квартира, дом с участком в ипотеку от Совкомбанка

Вторичный рынок недвижимости интересует часть потенциальных клиентов кредитных организаций, поэтому ипотека на квартиры «с рук» пользуется стабильным спросом. Совкомбанк предлагает ипотечные кредиты также и на дома с земельными участками на хороших условиях.

Условия по ипотечному кредиту

Программа действует без государственной поддержки, поэтому применяются базовые процентные ставки. В качестве объекта кредитования рассматриваются: квартиры, апартаменты, частные дома с земельными участками. Рынок недвижимости — вторичный, продавец — физическое лицо. Условия по ипотеке:

Процентные ставки на приобретение квартиры: взнос от 10% — ставка 10,49% годовых; взнос от 20% — ставка 9,89% годовых; взнос от 50% — ставка 9,39% годовых. Первоначальный взнос на дом с земельным участком — от 40%, по ставке — 12,99%. Также по годовому проценту банком применяются дисконты и надбавки в виде дополнительных процентных пунктов.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье в Совкомбанке

Доходы заемщик подтверждает через справку 2-НДФЛ или справку по форме банка — на выбор. Трудовая занятость подтверждается путем предоставления в банк копии трудовой книжки или выписки из ЭТК. При оформлении кредита по полному пакету документов заемщик может рассчитывать на более выгодные условия.

Требования к заемщикам

Заемщики — граждане РФ, физические лица, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса. Возраст 20-85 лет. Постоянная или временная регистрация в любом регионе РФ. Требования к стажу трудовой деятельности: общий — не менее 1 года, текущий — от 3 месяцев. Собственники бизнеса и предприниматели занимаются безубыточной деятельностью в течение последних 12 месяцев.

Источник

Ипотека Совкомбанк на новостройки

Собственная квартира в новостройке в ипотеку от Совкомбанка

Если условия приобретения квартиры в новостройке в ипотеку с государственной поддержкой по каким-то причинам не подходят заемщику, он может воспользоваться стандартным предложением Совкомбанка — покупка жилой или коммерческой недвижимости на первичном рынке в кредит. Воспользовавшись предложениями компаний-партнеров банка, клиент пользуется оформляет соглашение по минимальной ставке — 0,01% годовых.

Условия ипотеки на новостройки в Совкомбанке

В качестве объектов кредитования рассматриваются квартиры в новостройках, Также ипотечный кредит оформляется на апартаменты или коммерческую недвижимость. Застройщики из числа партнеров банка предлагают воспользоваться предложением, в рамках которого действует минимальная процентная ставка — 0,01%. Подобная ставка применяется в течение всего срока кредитования или отдельного периода. Прочие условия кредитования:

Процентная ставка привязывается к сумме первоначального взноса: взнос от 10% — ставка 9,49%; взнос от 20% — ставка 8,65%; взнос от 50% — ставка 8,15%. Для зарплатных клиентов действует дисконт в виде 0,5 п.п. При приобретении квартиры или апартаментов на сумму от 5 000 000 рублей действует скидка в размере 0,25 п.п. Если сумма кредита больше 9 000 000 рублей, скидка составит уже 0,5 п.п.

Документы для оформления ипотеки

Для подтверждения дохода используется расширенный список документов — справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета за последние 6 месяцев (на выбор клиента). Сведения о трудовой занятости предоставляются в виде копии трудовой книжки, выписки из ЭТК, копии трудового договора.

Требования к заемщику

Заемщик — физическое лицо, ИП или собственник бизнеса, гражданство — РФ. Возраст — 20-85 лет. Постоянная или временная регистрация на территории России. Общий трудовой стаж для физлиц — от года, стаж на текущем месте — от 3 месяцев. ИП и собственники бизнеса ведут безубыточную деятельность в течение 12 месяцев, предшествующих дате подписания кредитного договора.

Источник