ответственность за ложные данные при оформлении кредита

Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.

То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Зачем банку ваши справки

Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

За ложные данные о доходах при кредитовании грозит статья

Если денег нет – то их можно довольно просто взять в кредит. Но если при этом также нет ни работы, ни стабильного заработка – то придется обманывать тех, кто кредиты выдает. Так и поступила летом прошлого года жительница Великих Лук – города в Псковской области.

Она недолго выбирала место будущего займа – между банками и микрофинансовыми организациями. Там и там кредитные отделы и службы безопасности не всегда проявляют должную щепетильность, проверяя данные заемщиков, прокомментировала нам эту историю руководитель отдела банковских продуктов портала «Банки.ру » Екатерина Марцукова. А все потому, что сведения о работе и доходе перестали быть определяющими при выдаче кредита.

МАРЦУКОВА : Многие банки, как и МФО, даже не требуют справку о доходах. То есть достаточно данных, которые вы указали в анкете. Основным фактором, определяющим, какое будет решение – положительное или отрицательное, является даже не ваш доход. Скорее всего, они обращаются в бюро кредитных историй и получают отчет – какие займы вы брали, какие есть задолженности и как успешно вы их погашаете.

Но вместе с тем в микрофинансовых организациях и в кредитные истории заглядывают нечасто, что компенсируется величиной заемных ставок. Они куда выше, чем у банков. И дама зарегистрировалась на сайте одной из МФО. Указала в анкете некую фирму, где якобы числилась сотрудником, и размер своей несуществующей зарплаты – 28 000 рублей.

А хотела получить она 15 000 рублей. Тщательного изучения данных заявительницы, видимо, не было, если совсем скоро ей пришла эсэмэска с кодом подтверждения сделки. Женщина получила деньги на свою карту, потратила их, но ни разу не заплатила по графику.

Через 3 месяца менеджеры МФО изучили кредитную историю клиентки и выяснили, что подобные вольности она позволяла себе не раз в прошлом.

Но сумма – 15 000 рублей – вроде бы невелика. С другой стороны, представление о тяжбах судебных, времени и расходах без твердой уверенности, что удастся взыскать с должницы хоть что-либо, направило кредиторов по оригинальному пути – не в суд, как обычно, а в полицию, куда было подано заявление о проверке данных, указанных женщиной.

Предоставление данных остается на совести заявителей и превращается в преступление лишь после неуплаты кредитных взносов, продолжает Екатерина Марцукова.

МАРЦУКОВА : Банку и МФО в принципе все равно, каким доходом вы располагаете. Главное, чтобы вы своевременно погашали свой долг. Вопрос, правду вы сказали в анкете или нет, может встать реально лишь в случае, если вы не погашаете долг. Тогда уже компании могут «отмотать время назад», посмотреть, что вы указывали в анкете, и указать на вашу недобросовестность – что вы заранее дезинформировали компанию об уровне своего дохода.

Следователи быстро установили, что работы у нее нет, дохода, соответственно, тоже. Это – еще один повод, куда более серьезный, для обращения в суд. Тут не просто вердикт с указанием приставам что-то описать из имущества заемщика. Тут – статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования», то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений.

В России у многих людей нет оформленного трудоустройства, но деньги на жизнь у них имеются. В обиходе это называется «левыми приработками». И многие уже из этих людей обращаются порой за кредитами. Абсолютное большинство из них искренне готовы возвращать занятое из своих случайных заработков. Но есть подвох, о котором нам рассказал заместитель директора юридической фирмы «Яковлев и партнеры » Александр Баряев.

БАРЯЕВ : Он же не может в графе, когда приходит в банк, указать, что подрабатывает таксистом и другого дохода у него нет. Если он так укажет, то никто кредит ему не даст – ни в кредитных организациях, ни в МФО. Потому что у них есть свои требования по кредитованию, которые им устанавливает ЦБ. Поэтому бывают такие случаи, когда сам сотрудник банка или МФО говорит своему потенциальному клиенту: «Напиши, что ты работаешь в ООО «Ромашка» – ничего страшного не будет и тебе дадут кредит». А когда человек калымит неофициально – в этот месяц пришло 100 000 рублей, а в следующий машина сломалась, он не заработал ни копейки, а по факту получилось, что он обманул банк, предоставив ложные сведения, – есть признаки состава преступления.

Суд в Великих Луках состоялся. Преступление по этой статье карается нестрого – на фоне многих других: максимум 4 месяца ареста. Героиня истории получила даже минимум – 100 часов обязательных работ. Две недели она будет, наверное, подметать улицы любимого города. А потом на один год у нее сохранится непогашенная судимость, при которой кредит уже точно нигде получить не удастся.

Популярное

«Нуланд ещё находилась в воздухе, когда стало понятно: дальше лететь незачем»

РОСТИСЛАВ ИЩЕНКО: «Вот с этой статьёй Медведева сделали нестандартный, но очень интересный ход. Нуланд ещё находилась в воздухе, когда стало понятно, что дальше лететь незачем. Условия повторили те же самые: «Хотите – уходите, ничего мы вам за это давать не собираемся. Если вы не готовы уйти сегодня, мы готовы подождать. И 5 лет, и 10 – мы не торопимся. Это под вами горит, а под нами – нет».

«Не пойдёт никогда американский газ в Европу, потому что он пойдёт в Азию»

МИХАИЛ ЛЕОНТЬЕВ: «Америка производит дикое количество газа. Что, у неё меньше стало газа? Вроде нет, даже пандемийное падение преодолено. Просто в Азии газ стоит дороже. Компании, которые производят газ, не производят политических заявлений про «молекулы свободы».

«Дестабилизация на Украине будет продолжаться и дальше»

РОСТИСЛАВ ИЩЕНКО: «Зеленский, ошалевший от того, что ему постоянно удаётся силовое давление, – он давит, никто не сопротивляется; он отправил Медведчука под домашний арест – наверное, сейчас думает, надо было вообще в камеру посадить, всё равно никто не выступает. Была олигархия – нет олигархов. Почему бы и с остальными так же не разобраться. Если возникнет желание Зеленского действительно валить, тогда им надо будет вывести какое-то количество людей на улицы».

Источник

Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП? Какая ответственность грозит в таком случае?
Сергей

В данном случае нет разницы нарушите Вы закон как ИП или как физ. лицо. Нужно понимать о каких именно ложных сведениях идет речь, возможно это вообще не повлечет никакой ответственности.

Однако стоит учесть, что если Вы предоставите ложным данным и тем самым получите кредит, а после этого не будете его платить, то Вам грозит уголовная ответственность:

Но все равно разницы ИП Вы или физ. лицо нет.

Есть ли опасность быть привлеченным к ответственности, если кредит платить? Или только в случае возникновения задолженности?
Сергей

Только в случае наличия задолженности, если будете платить, то ущерб банку не причинен и ответственности здесь нет.

С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Документы с ложными сведениями: справка о зарплате, копия трудовой.

Меня интересует именно ситуация, если кредит платить:

1. Есть ли в таком случае риск привлечения к административной/уголовной ответственности?

2. В случае, если ложность сведений раскрыта, при том что кредит платится или до раскрыта до выдачи, чем это грозит? Есть ли разница между ИП и физлицо

1. Есть ли в таком случае риск привлечения к административной/уголовной ответственности? 2. В случае, если ложность сведений раскрыта, при том что кредит платится или до раскрыта до выдачи, чем это грозит? Есть ли разница между ИП и физлицо
Сергей

Разницы ИП или физ. лицо никакой нет.

Если будете платить — никакой ответственности не будет.

Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП?
Сергей

Т.к. оформлять кредит будету как физ лицо, то и применять будут отв-ть как к физ. лицу. Но как правило данную информацию не проверяют и недостоверные сведения «НЕ ВСПЛЫВАЮТ»

Но ИП — это тоже физ лицо, только зарегистрированное в установленном законом порядке и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Привлечь могут к уг-й отв-ти

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

В интернете полно статей, в том числе и на официальных ресурсах: www.irkproc.ru/qa/760.html, из которых я сделал вывод, что если на этапе подачи документов раскрывается факт предоставления ложных сведений — то банк может обратится в прокуратуру, которая в свою очередь начинает расследование. Возможно я что то не так понял?
Сергей

На этапе подачи документов редко проверяют достоверность, это как правило следует, в случае если прекращаете выплаты и то не всегда инициируют проверку, это делает внутренняя служба безопасности

Есть ли риск, «попасть» в случае, если кредит платить или же любая ответственность может возникнуть только, если его не выплачивать — иными словами причинять убытки банку?
Сергей

Они подадут иск в суд и взыщат с вас в суд. порядке, также штрафы/пени

Документы с ложными сведениями: справка о зарплате, копия трудовой. Меня интересует именно ситуация, если кредит платить: 1. Есть ли в таком случае риск привлечения к административной/уголовной ответственности?
Сергей

Риски минимальны, т.к. оснований для проверки не будет, вы же выплаты производите, «копать» не под что будет.

2. В случае, если ложность сведений раскрыта, при том что кредит платится или до раскрыта до выдачи, чем это грозит? Есть ли разница между ИП и физлицо
Сергей

Разницы между ИП и ФЛ нет. я ранее указала.

Если будет выявлено, что документы подложнеы, то могут привлечь к уг отв-ти

Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП?
Сергей

Как физическое лицо.

Какая ответственность грозит в таком случае? Сумма кредита — 1.500.000 рублей
Сергей

Если кредит будет выплачиваться своевременно, то никакой.

Или только в случае возникновения задолженности?
Сергей

Если платить не будете, то возможна уголовная ответственность по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

1. Есть ли в таком случае риск привлечения к административной/уголовной ответственности?
Сергей

Да, могут привлечь по ч. 3 ст. 327 УК РФ за использование заведомо подложного документа.

2. В случае, если ложность сведений раскрыта, при том что кредит платится или до раскрыта до выдачи, чем это грозит? Есть ли разница между ИП и физлицо
Сергей

которая в свою очередь начинает расследование.
Сергей

Прокуратура ничего не расследует. Если в обращении содержатся признаки преступления, то она направляет сообщение в полицию или следственный комитет в зависимости от подследственности.

Добрый день. Сергей! Отдельной ответственности за подачу заведомо недостоверных сведений в заявке на кредит нет ни в уголовном, ни в административном законодательстве. Всё зависит от цели или умысла этих действий. Если ваша цель ввести в заблуждение сотрудников банка для того, чтобы получить кредит, который вы собираетесь и будете исправно возвращать, то в этом случае никакой ответственности не будет, если только гражданско правовая — в соответствии с условиями кредитного договора. Например предоставление ложных сведений по условиям договора может являться поводом банку досрочно потребовать по возвратить всю сумму кредита со всеми вытекающими. Если же ваш умысел направлен на обман банка с целью получения кредита без дальнейшего его возврата, то в этом случае речь может идти об уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования- ст. 159.1 УК РФ.

Возможно я что то не так понял?

2. В случае, если ложность сведений раскрыта, при том что кредит платится или до раскрыта до выдачи, чем это грозит? Есть ли разница между ИП и физлицо
Сергей

Разница между кредитом на физ лицо или ИП в назначении кредита. На физ лицо — это только потребительский кредит. На ИП — только на коммерческие нужды. Из этого вся разница. Условия потребительского кредитования как правило более формализованы, то есть не должны выходить за определённые правила, устанавливаемые банком и законодательством. При кредитовании ИП подход может быть более индивидуальным, но будут более жесткие требования к целевому использованию кредита.

Источник

Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Очень часто встречаются такие ситуации, что человеку сложно получить кредит в банке из-за малого рабочего стажа, небольшой официальной заработной платы, отсутствия регистрации в регионе обращения и т.д. И для того, чтобы «приукрасить» свой статус и свое материальное положение, многие потенциальные заемщики предоставляют ложные сведения кредитору, даже не осознавая, чем это может им грозить.

Какие сведения могут быть названы ложными?

Давайте сначала разберемся с определениями. Ложной может быть признана абсолютно любая информация, которая не соответствует действительности, вне зависимости от того, «приукрасили ли вы реальное положение дел», либо умолчали о чем-то важном, либо попросту соврали.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Любые сведения, которые вы сообщаете кредитной организации, и при этом понимаете и осознаете, что говорите неправду, могут сыграть вам плохую службу. Что сюда можно отнести:

Иными словами, абсолютно любой документ, в котором отображена заведомо неверная информация, будет причислен к ложным. И если этот факт вскроется, то будет стоять вопрос: зачем вы намеренно пытались обмануть банк, с какой целью? И от решения будет зависеть и ваша ответственность.

Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?

Каждая заявка, поступающая в банк, проходит через службу безопасности. Если сумма небольшая и клиент проверенный, тогда проверка может носить чисто формальный характер. А вот если приходит новый человек, и запрашивает солидную сумму в несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей, тогда проверять его самого и его документы будут очень тщательно.

Если банковский специалист обнаружит недостоверность информации, которую вы предоставили, то здесь возможно два варианта:

Меры наказания

Какие виды наказания могут грозить злостному неплательщику? Все будет зависеть от особенностей получаемого кредита, а также тяжести сфальсифицированных данных.

Здесь говорится о предоставлении умышленно искаженных данных при оформлении кредита или получении его на льготных условиях. Предусмотрено административное наказание в виде штрафных санкций от 1.000 до 30 тысяч рублей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Данная статья учитывается тогда, когда суд признал ваши действия мошенническими, т.е. вы целенаправленно брали кредит и не планировали его возвращать. Если сумма была небольшой, но хищение доказано, тогда в качестве возможного наказания могут быть выбраны:

Если правоохранительные органы смогут доказать, что в данном деянии участвовало несколько лиц, т.е. по сговору, тогда наказание будет более существенным. Также и при хищении крупной суммы от 1,5 млн. рублей наказания также становятся более внушительными (увеличиваются суммы штрафы, время задержания и работ).

В том случае, если кредит был получен руководителями или ИП при помощи сфальсифицированных данных о финансовом или хозяйственном состоянии, то это подпадает под УК РФ ст. 176 «О незаконном получении кредита».

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Подобное деяние приравнивается к крупному ущербу, а значит и штрафы возрастают до 200-300 тысяч, принудительные работы и лишение свободы могут длиться до 5 лет, а арест до полугода.

Иными словами, предоставление ложных сведений при получении кредита приводит к очень серьезным последствиям, поэтому нужно несколько раз подумать о том, готовы ли вы нести такую ответственность ради сомнительной выгоды.

Источник