перевод денег на свой счет в иностранном банке
Как перевести деньги на иностранный счет
Вариантов совершения перевода денег на иностранные счета — несколько. Выбор конкретного способа зависит от того, в каком банке обслуживается отправитель, куда и какая сумма отправляется, кем является получатель перевода, и от ряда других факторов. Как перевести денежные средства в иностранный счет, подробно расскажет сервис Brobank.ru.
Способы перевода денег на иностранные счета
Для отправителей денег из России доступны четыре основных способа. Совместно они охватывают практически все страны мира, поэтому местонахождение получателя — вторичный фактор. Перевести деньги на счет за рубеж можно при помощи:
В каждом случае конвертация производится по внутреннему курсу банка на момент активации операции. Отдельные реализуются по определенным правилам, на которые необходимо обращать внимание, чтобы не иметь проблем с блокировкой счета или карты.
Перевод за границу по системе SWIFT
Большинство российских банков являются участниками международной межбанковской системе SWIFT. Одним из первых к системе подключился Сбербанк России. Более подробно о переводах SWIFT в Сбербанке можно узнать здесь. В данном случае будет рассмотрен вариант перевода в банке Тинькофф в отношении физических и юридических лиц.
Тинькофф работает с тремя валютами при исполнении SWIFT переводов — американские доллары, евро, фунты стерлингов. В других валютах у банка нет действующих корреспондентских счетов. Если перевод планируется делать не в указанных валютах, то придется пользоваться услугами другого банка.
К примеру, Сбербанк исполняет переводы в этих валютах и в российских рублях. Если для отправителя нет принципиальной разницы, то он может совершить внешний банковский перевод в других валютах, включая и российские рубли. Платеж совершается в личном кабинете следующим образом:
О валютных переводах свыше 5000 долларов (или в эквивалентных суммах) Тинькофф Банк передает данные в Росфинмониторинг. Этого требует действующее законодательство о валютном контроле. В некоторых случаях документы запрашиваются и при меньших суммах перевода на иностранные счета.
Как перевести деньги в иностранный банк в рублях
Если банк, в котором обслуживается клиент, не совершает переводы SWIFT в рублях, можно воспользоваться внешним рублевым переводом. К примеру, Тинькофф Банк не исполняет SWIFT-переводы в рублях. Как альтернативу банк предлагает простой перевод в рублях.
У некоторых иностранных банков на территории РФ есть банки-корреспонденты. В этих случаях иностранная кредитная организация в реквизитах указывает и данные своего банка-корреспондента. По этим реквизитам отправители совершают обычный банковский перевод в рублях, сумму которого банк-корреспондент отправляет в иностранный банк, с предварительным вычетом комиссии.
Такие переводы совершаются с рублевых счетов в рублях. Операции подпадают под валютный контроль. В некоторых случаях банк запрашивает документы в качестве дополнительного подтверждения законности происхождения денежных средств. Для перевода потребуются следующие реквизиты:
Услуга оказывается большинством кредитных организаций России. Отдельные банки исполняют подобные переводы без участия банка-корреспондента. Сроки поступления средств варьируются. Максимальный срок перевода — 5 банковских дней. В некоторых банках операция исполняется в течение нескольких минут.
Перевод в иностранный банк с карты на карту
Переводы с карты на карту совершаются по стандартному алгоритму — по аналогии с внутрироссийскими переводами между картами разных банков. К примеру, клиенты Сбербанка могут совершать такие переводы из мобильного приложения. Для этого потребуется проделать следующий путь: Платежи → За рубеж → По номеру карты.
Затем следует ввести номер карты, ФИО получателя, сумму перевода. У платежных систем VISA и Mastercard действуют некоторые ограничения. На карты VISA в Сбербанке не получится отправить перевод на территорию США, Японии, Швейцарии, Канады, Ирана, Северной Кореи, Сирии и некоторых других стран. При переводы на карты системы Mastercard действуют практически те же ограничения, за исключением Канады и Швейцарии, куда переводы совершаются свободно.
Комиссия по операции составит 1% от суммы. При переводе в рублях минимальная сумма комиссии — 30 рублей. Максимальный размер комиссии — 1500 рублей. При валютных переводах: минимум — 1 USD, максимум — 20 USD. Такие же условия по комиссии распространяются и на переводы в евро. Срок поступления средств зависит от регламента банка-эмитента, на карту которого совершается перевод. В других российских банках могут действовать иные условия по переводам на карту за рубеж.
Отправка денег по системе денежных переводов
Операция совершается без открытия банковского счета: получателю деньги выдаются в наличном виде. За пример будет взята одна из крупнейших систем денежных переводов в мире — MoneyGram. На территории России ее партнером является Сбербанк, в отделениях которого можно отправить деньги в одну из 190 стран мира.
MoneyGram работает по принципу более известной системы Western Union. Отправитель и получатель перевода могут находиться в разных странах мира, при этом перевод совершается, как правило, мгновенно. Иметь счет в банке или карту — необязательно. Переводы доступны без открытия банковского счета. По MoneyGram перевести деньги можно следующим образом:
Как перевести деньги из-за границы в Россию
Воспользоваться можно любым из описанных способов, так как все варианты переводов из России работают и в обратном направлении. К примеру, перевести деньги из Великобритании в Россию можно на счет практически в любой банк на территории РФ.
Для перевода в ПАО Сбербанк используются следующие реквизиты:
Недостатком этого варианта считается правило, согласно которому деньги выдаются получателю только в том отделении, которое указано отправителем. Перевод поступает в конкретный офис, в который получатель должен явиться с паспортом. Помимо долларов и евро, Сбербанк работает с фунтами стерлингов, швейцарскими франками, китайскими юанями, японскими иенами.
Источники информации:
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
добрый день!
Можно ли резиденту переводить иностранную валюту из-за рубежа резиденту в РФ через систему переводов WU, Золотая корона и т.п. без открытия счетов. Не будет ли это не законной валютной операцией.
Уважаемый Артур, в соответствии с КоАП такой перевод средств не относится к валютным операциям, запрещенным валютным законодательством или осуществленным с нарушением валютного законодательства. Более того, при оформлении перевода физлицу, сервис, через который будут проходить деньги, дополнительно проинформирует вас о необходимости конвертации, лимитах и других нюансах перевода.
Уважаемая Виктория, пенсия не может начисляться на иностранный счет, но вы можете переводить деньги на свой счет в зарубежном банке. Комиссия в этом случае составит 1%, но минимум 150 ₽ и максимум 10 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте.
Перевод за рубеж по номеру счёта
В СберБанк Онлайн
В офисе банка
Отслеживайте перевод
Если отправляете деньги онлайн по номеру счёта
Когда нужен перевод
Как перевести деньги
В СберБанк Онлайн
Откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта».
Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро.
Вам понадобятся:
В офисе СберБанка
Доступны переводы со счёта и наличными в рублях, долларах, евро и ещё в 8 валютах
Вам понадобятся:
Отслеживайте статус ваших переводов
Прямо в приложении СберБанк Онлайн можно уточнить статус перевода, отменить или отредактировать его. Там же можно просматривать и отвечать на сообщения иностранных банков.
* Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для перевода на свой счет в иностранном банке равен 10 000 000 ₽, при условии увеличения индивидуального лимита на платежи и переводы в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Комиссия
1%: минимум 150 ₽, максимум 10 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте
Включает услугу гарантированной доставки суммы перевода ( )
Лимиты
Все страны мира (перевод по SWIFT)
Карта в долларах, евро и в рублях
Могут быть дополнительные ограничения по суммам переводов в зависимости от цели перевода
Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).
* Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для перевода на свой счет в иностранном банке равен 10 000 000 ₽, при условии увеличения индивидуального лимита на платежи и переводы в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
В офисе СберБанка
Комиссия и условия
Перевод в офисе банка со счёта
2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 1500 ₽
Перевод в офисе банка без открытия счёта
2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 2000 ₽
Перевод денег на свой счет в иностранном банке
Илья Назаров, управляющий партнер
Перевод денежных средств со счета в ИОФР на собственный банковский счет в стране, с которой нет автоматического обмена финансовой информацией — незаконная валютная операция
В частности нас интересовала спорная ситуация, при которой денежные средства со счета в ИОФР, расположенного в стране с которой у России нет соглашения об автоматическом обмене финансовой информацией, напр., США, Канада, Великобритания (напомню, что зачисление на счета в ИОФР разрешены без ограничений в том числе по стране нахождения этой ИОФР), перечислялись бы на свой уже банковский счет в этой же стране с дальнейшим использованием для личных целей.
В своем Ответе ФНС РФ от 16.06.2021 пояснила, что по ее мнению, данная операция является незаконной валютной, т.к. ст.12 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» не предусмотрено зачисление денежных средств на счет (вклад), открытый в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации со счета (вклада) открытого в иной организации финансового рынка. А в соответствии с ч.5.2 ст.12 173-ФЗ на счета (во вклады) физических лиц — резидентов, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ, могут быть зачислены без ограничений денежные средства, получаемые от нерезидентов, при условии, что такие банки расположены на территории государства — члена ЕАЭС или на территории иностранного государства (территории), с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией.
ВЫВОД: на счета в ИОФР, открытые в странах, с которыми у России нет соглашения об автоматическом обмене финансовой информацией возможно зачисление средств от нерезидентов без ограничений, НО дальнейший перевод таких денежных средств (в случае необходимости) на личный банковский счет в этой же стране — незаконная валютная операция (штраф 75-100% от суммы операции). Т.е. перевод средств возможен ТОЛЬКО на свои банковские счета в РФ или в странах, с которыми имеется автоматический обмен.
Статус физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (private entrepreneur) в соответствии с законодательством иностранного государства для целей 173-ФЗ
Нами в ФНС РФ был направлен следующий запрос: «Я зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Испании для целей ведения предпринимательской деятельности на территории Испании.
Является ли индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством иностранного государства, валютным резидентом РФ для целей пп 6 п 1 ст 1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 173-ФЗ.
Обязан ли я представить в налоговый орган уведомление об открытии счета в банке за пределами территории РФ в соответствии с п 2 ст 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 173-ФЗ.
Обязан ли я представлять в налоговый орган ежегодные отчеты о движении средств по счету в банке за пределами территории РФ в соответствии с п 7 ст 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 173-ФЗ.»
Полученный нами Ответ ФНС РФ от 16.03.2021 содержит ряд разъяснений, в частности:
1. При заполнении уведомления об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории РФ, в заполняемой форме следует выбрать «2 – физическое лицо — резидент» или «3 – физическое лицо — резидент — индивидуальный предприниматель» в зависимости наличия / отсутствия у физического лица статуса индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством РФ.
2. В случае открытия физическим лицом — резидентом, зарегистрированным индивидуальным предпринимателем в иностранном государстве, но не зарегистрированным индивидуальным предпринимателем в Российской Федерации, счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории РФ, указанное лицо обязано представлять отчеты о движении денежных средств по зарубежным счетам в порядке, предусмотренном для физических лиц.
ВЫВОД: если Вы являетесь физическим лицом, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством иностранного государства — при открытии зарубежного счета Вы считаетесь валютным резидентом РФ физическим лицом (при наличии российского паспорта или российского ВНЖ) и на Вас распространяются требования по по даче Уведомлений и ОДС для физических лиц. При этом, Вам также разрешено совершать валютные операции, разрешенные для совершения физическими лицами (т.е. в частности п. 5.2. ст 12 173-ФЗ).
Основной вопрос, вероятно, будет заключаться в особенностях налогообложения (и возможности зачета налога уплаченного иностранным ИП), т.к. с полученного от имени иностранного ИП дохода за пределами РФ, Вам будет необходимо уплатить НДФЛ и в РФ (при условии, что Вы являетесь налоговым резидентом РФ), ОДНАКО, действующие СОИДН предоставляют возможность зачета только налогов, предусмотренных в статье 2 СОИДН, к которым относятся «подоходные налоги» и «…любые подобные или по существу аналогичные налогам на доходы и капитал», к которым, возможно, НЕ будет относиться налог, уплаченный иностранным ИП.
Зачисление на зарубежный счет заработной платы от работы по трудовому договору в стране НЕ имеющей с РФ соглашения об автоматическом обмене НЕ ВСЕГДА является законной валютной операцией
Нами в ФНС РФ был направлен следующий запрос: «Будет ли являться законной валютной операцией для целей абз 4 ч 5 ст 12 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» зачисление заработной платы от работы по трудовому договору, заключенному с компанией в США, осуществляемое на банковский счет в США, при условии УДАЛЕННОГО исполнения трудовых обязанностей, в том числе из РФ.»
Очень часто американские компании заключают с российскими программистами трудовые договоры на разработку ПО, при этом, работник мог изначально проживать и работать в США, а в будущем мог переехать в РФ и продолжать работать частично в США и частично — удаленно. Личный счет в США, как правило, при этом, сохранялся и на него продолжала поступать заработная плата. С одной стороны, это казалось законным в силу абз 4 ч 5 ст 12 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», но вопросы вызывало то, что дословная формулировка указанной нормы звучит следующим образом:
Наряду со случаями, указанными в абзаце первом настоящей части, на счета физических лиц — резидентов, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, могут быть зачислены следующие денежные средства, полученные от нерезидентов:
выплачиваемые в виде заработной платы и иных выплат, связанных с выполнением физическими лицами — резидентами за пределами территории Российской Федерации своих трудовых обязанностей по заключенным ими с нерезидентами трудовым договорам (контрактам), а также выплачиваемые в виде оплаты и (или) возмещения расходов таких физических лиц — резидентов, связанных с их служебными командировками, осуществляемыми в рамках выполнения физическими лицами — резидентами за пределами территории Российской Федерации своих трудовых обязанностей по заключенным ими с нерезидентами трудовым договорам (контрактам);
При этом, в законе НЕ указано, какое именно количество времени работник должен работать за пределами территории РФ для возможности применения положений данной нормы.
Полученный нами Ответ ФНС РФ от 28.12.2020 не содержит точного указания на законность или незаконность валютной операции, по зачислению заработной платы на счет в стране, не имеющей автоматического обмена с РФ, при условии удаленной работы из РФ, но содержит следующую позицию:
«…при осуществлении рабочих обязанностей удаленно, по мнению Федеральной службы по труду и занятости, высказанной в письме Роструда от 07.10.2013 № ПГ/8960-6-1, местом работы является место, в котором дистанционный работник непосредственно исполняет обязанности, возложенные на него трудовым договором. Данное мнение согласуется с позицией, изложенной в Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с осуществлением гражданами трудовой деятельности в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.02.2014) и предусматривающей, что поскольку в ТК РФ не раскрывается понятие места работы, то под таковым понимается конкретная организация, а в случае, когда труд отдельных работников организуется вне места нахождения работодателя, его представительства, филиала, иного обособленного структурного подразделения, при указании места работы принимается во внимание фактическое место работы работника. Вместе с тем из обращения следует, что работник планирует осуществлять свои рабочие обязанности, находясь на территории Российской Федерации.»
ВЫВОД: законной такая валютная операция будет ТОЛЬКО в том случае, если ВСЕ время работы работник находился за пределами РФ (что, возможно, потребуется подтвердить отметками о пересечении границы в заграничном паспорте).
В случае удаленной работы из РФ на иностранную компанию зачисление заработной платы по трудовому договору должно зачисляться на счет в стране, с которой имеется соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией. В противном случае это будет растолковано налоговиками как незаконная валютная операция со штрафом 75-100% от суммы такой операции.
Как валютным резидентам рассчитаться между собой при продаже зарубежной недвижимости
Нами в ФНС РФ был направлен следующий запрос: «Я, как гражданин РФ, т.е. валютный резидент РФ продаю недвижимость, расположенную за пределами территории РФ. Покупателем выступает также гражданин РФ, валютный резидент РФ.
Вопросы:
1. Вправе ли я принять оплату по договору купли-продажи в иностранной валюте со счета покупателя в иностранном банке на свой валютный счет в банке РФ в соответствии с п.п. 13 ч.1 ст.9 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»:
(1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
13) переводов физическим лицом — резидентом иностранной валюты в Российскую Федерацию со счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в пользу иных физических лиц — резидентов на их счета (вклады) в уполномоченных банках;)
Не будет ли это считаться незаконной валютной операцией.
2. Вправе ли я принять оплату по договору купли-продажи в иностранной валюте со счета привлеченных юристов-посредников в иностранном банке на свой валютный счет в иностранном банке в соответствии с ч.5.2. ст.12 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Не будет ли это считаться незаконной валютной операцией.»
Нас интересовала ситуация, при которой необходимо продать объект недвижимости, расположенных за пределами РФ, при этом, покупателем выступает гражданин России. Напомню, что по общим правилам расчеты в валюте между валютными резидентами (граждане России) — запрещены — ст 9 173-ФЗ, за исключением перечня случаев, указанных в этой же статье.
В полученном нами Ответе ФНС РФ от 01.12.2020 содержатся следующие разъяснения:
В отношении ПЕРВОГО вопроса ФНС РФ не дала прямого ответа о законности описанной валютной операции, но пояснила, что в силу ч.7 ст.14 Закона №173-ФЗ валютные резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.
ВЫВОД: при необходимости получения оплаты по договору купли-продажи недвижимости от валютного резидента со счета в иностранном банке продавцу необходимо предоставить реквизиты своего рублевого счета в банке в РФ и убедиться в том, что при зачислении средств произойдет конвертация валюты в рубли, таким образом, ВАЛЮТА НЕ будет использована в качестве средства платежа между резидентами.
В отношении ВТОРОГО вопроса ФНС РФ дала прямой ответ, указав, что закрытый перечень оснований для зачисления валюты от нерезидентов на свои банковские счета за пределами РФ указаны в ст 12 173-ФЗ. В частности в п.5.2. ст 12 173-ФЗ предусмотрено, что такое зачисление осуществляется от нерезидентов без ограничений при условии, что счет открыт в стране с которой имеется соглашение об автоматическом обмене или в стране ЕАЭС.
ВЫВОД: при необходимости получения оплаты по договору купли-продажи недвижимости от валютного резидента со счета в иностранном банке стороны могут выбрать посредника-нерезидента (так называемый escrow агент) в виде риелтора, юриста, адвоката и тд. Указанный посредник принимает оплату в валюте от покупателя-россиянина (законная валютная операция) и перечисляет ее продавцу-россиянину на счет в иностранном банке. Фактически платеж поступает от нерезидента, т.е. валютная операция является законной, т.к. прямо разрешена п 5.2. ст 12 173-ФЗ.
Дисклеймер
Описанный выше обзор НЕ МОЖЕТ и НЕ ДОЛЖЕН рассматриваться как окончательное руководство к действию, т.к., окончательный вывод о правомерности каждой отдельно взятой ситуации может быть сделан ТОЛЬКО после комплексного изучения всех условий этой ситуации и имеющихся документов.
Толкования применимых норм, содержащихся в Письмах /Ответах /Разъяснениях ФНС РФ являются только МНЕНИЕМ этого органа и НЕ являются законом (источником права). Это означает, что суд в случае обжалования решения налогового органа, вынесенного в том числе с учетом таких разъяснений ФНС РФ, может отменить такое решение, истолковав нормы закона (в частности 173 ФЗ) иначе.
При этом, на практике налоговые органы активно руководствуются письмами ФНС РФ, суды первой и апелляционной инстанций чаще всего поддерживают позицию нижестоящих инстанций, а в ВС РФ имеется практика отмены/ изменения таких решений.