письмо в сбербанк о снижении процентной ставки по эквайрингу образец

Письмо в сбербанк о снижении процентной ставки по эквайрингу образец

Если вы устанавливаете банковскую онлайн-кассу вместе с терминалом эквайринга, СберБизнес берёт плату только за сервисное обслуживание касс — не терминалов.

А ещё количество касс тоже играет роль. Для всех, кто подключает 5 онлайн-касс и больше, плата за сервисное обслуживание оборудования снижается автоматически в соответствии с сеткой тарифов.

Подключить и торговый эквайринг, и «Плати QR»

В СберБизнесе на ставку по торговому эквайрингу влияет не только ваши отрасль и регион, но и средний оборот на терминал — чем он больше, тем ниже комиссия. Банк «измеряет» ваш оборот каждый месяц и пересчитывает размер комиссии в соответствии с сеткой тарифов и количеством терминалов. И при расчёте учитывается не только оборот по торговому эквайрингу, а также оборот через сервис «Плати QR».

Подключить «Плати QR»

«Плати QR» — сервис, который позволяет принимать безналичные платежи с помощью QR-кода. Можно:

Размер комиссии за использование «Плати QR» ниже, чем у стандартного эквайринга — от 0,6 % до 1,5 %. Оплатить покупки по коду могут все клиенты СберБанка и Тинькофф, у которых установлены мобильные приложения. Для приёма платежей от клиентов других банков подойдёт обычный эквайринг.

Такое сочетание позволит сэкономить за счёт размера комиссии за покупки по QR, отсутствия платы за оборудование и того, что оборот по обычному эквайрингу и через сервис «Плати QR» будет суммироваться, снижая процент комиссии за обычный.

Подключить эквайринг самостоятельно в интернет-банке

Оформить эквайринг можно с помощью клиентского менеджера в офисе, подав заявку на сайте или самостоятельно в интернет-банке СберБизнес. В последнем случае в месяц подключения и следующий за ним для вас будет действовать минимальный тариф, предусмотренный для вашего региона и вида деятельности. Как только этот период закончится, размер комиссии станет соответствующим вашему реальному обороту согласно сетке тарифов.

Если у вас уже есть, например, торговый эквайринг, и вы подключаете через интернет-банк СберБизнес онлайн-кассу или другой тип эквайринга (кроме «Плати QR»), в ближайшие два календарных месяца тариф для них также будет минимальным. Воспользуйтесь инструкцией по подключению.

Подключить Tap On Phone вместо терминала

Tap On Phone подойдёт вам, если принимаете оплату за некрупные покупки или если у вас в принципе небольшой средний чек — до 1000 рублей. Это Android-приложение для приёма безналичных платежей с помощью гаджетов, Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay и банковских карт с бесконтактной оплатой.

Сервис не требует оборудования — нужен только смартфон на Android, который продавец или курьер будут носить с собой, чтобы принимать оплату и сразу отправлять чеки покупателям на электронную почту. Соответственно платы за сервисное обслуживание тоже нет. Это хорошее решение для такси или мобильного бизнеса, а также торговых точек, где периодически нужна дополнительная «касса», чтобы сократить очереди, а платить за оборудование не хочется.

Если сомневаетесь, какой из способов сэкономить на эквайринге подходит вам больше, проконсультируйтесь со своим клиентским менеджером.

Источник

3 простых способа сэкономить на эквайринге

Условия эквайринга у российских банков существенно отличаются — комиссия, к примеру, колеблется в пределах от 1% до 4 % и более. А теперь оцените свой месячный оборот и то, сколько можно потерять, подписав договор «не с тем банком».

Впрочем, процентная ставка — существенный, но не самый важный фактор. Есть масса других моментов, из-за которых вы можете потерять или сэкономить приличные деньги. Ниже мы покажем, насколько важно внимательно изучать условия сотрудничества с банками, и дадим 3 рекомендации бизнесменам, выбирающим банк-эквайер.

1. Не верьте рекламе или «сарафанному радио», сравнивайте условия разных банков

В рекламных роликах и статьях банки обычно выпячивают свои сильные стороны, стыдливо умалчивая о нюансах, которые разглашать невыгодно. Но именно эти нюансы могут стать головной болью бизнесмена и привести к потере денег.

Вот некоторые моменты, которые надо учесть при выборе банка-эквайера:

какую комиссию банк берет за обслуживание эквайрингового счета;

продает банк терминалы или сдает в аренду;

сколько стоит аренда/покупка терминала;

подойдут ли характеристики оборудования под задачи вашего бизнеса.

И это — далеко не полный перечень условий, которые стоит оценить, прежде чем подписывать договор с банком.

2. Сравнивая банки, читайте договор целиком, включая пункты «мелким шрифтом»

Даже если вы спешите решить проблему с карточными платежами на своей торговой точке, найдите время на внимательное изучение договора. Конечно, чтобы разобрать все подводные камни эквайринга, не хватит целой книги, но все-таки постарайтесь выяснить как можно больше нюансов. А мы вам в этом поможем и покажем на примерах, какие сюрпризы можно ожидать от банков.

Привязка к обороту торговой точки

Часто банки берут низкий процент по карточным платежам, но лишь до тех пор, пока оборот не упадёт ниже оговоренного уровня. Как только наступают сложные времена, и выручка снижается, приходит уведомление об увеличении ставки.

История бизнесмена на одном из отзовиков:

Владелец небольшой сети строительных магазинов, Владислав Крыжин, увидел рекламу, в которой банк Х предлагал процентную ставку по эквайрингу всего 1.3%. Предприниматель заключил договор, но через 3 месяца наступило межсезонье, выручка упала, и Владислав получил уведомление о том, что процентная ставка выросла до 1.8%. Когда бизнесмен пришел в банк за разъяснениями, менеджер показал договор с его подписью, где внизу мелким шрифтом написано, что при снижении оборота комиссия растет. И по факту банк поступил сравнительно честно, а непонимание связано с тем, что клиент изучал договор в спешке.

Обслуживание

Если вы берете в аренду терминал, выясните, кто будет заниматься его обслуживанием и на каких условиях. Чаще технику ремонтирует банк бесплатно, но в некоторых случаях может оказаться, что за устранение поломок придется платить вам, или еще хуже — искать самому мастера и оплачивать его услуги из своего кармана.

Даже если все расходы по обслуживанию берет на себя банк, это не значит, что ваши деньги в безопасности. Очень часто происходят задержки с ремонтом, из-за чего торговая точка простаивает, а бизнесмен недополучает прибыль. Поэтому в графе договора «обслуживание» внимательно читайте все пункты. В частности:

через какое время после вашего звонка приедет мастер;

он заберет устройство сразу, или потребуется экспертиза, после которой вас могут обвинить в неосторожном обращении с оборудованием;

предоставляется ли на время ремонта другой терминал;

подменная техника будет такой же по качеству и функционалу или устаревшей. Идеальный вариант — когда вместо сломанного аппарата банк предоставляет идентичный, но это случается крайне редко.

Такая история нам попалась на форуме предпринимателей:

Татьяна занимается мелкооптовой торговлей кондитерскими изделиями. После расширения бизнеса она решила внедрить эквайринг и взяла у банка терминал в аренду.

Покупатели быстро поняли, что оплата картой — это удобно, и клиентская база торговой точки стала стремительно расти. Внезапно терминал сломался. Татьяна позвонила в банк в тот же день, но из-за большой загруженности мастер приехал только через неделю. Он забрал сломанный терминал и установил подменный, который через пару дней также приказал долго жить.

Всё это время отпускать товар приходилось только за наличку. Скопившиеся очереди отпугивали некоторых нетерпеливых покупателей, и те переметнулись к конкуренту. Результат — несколько ящиков пирожных, закупленных заблаговременно, испортились, не найдя своего покупателя, а торговая точка недополучила тысячи рублей.

Правильный банк — лишь половина успеха, не менее важно подобрать подходящее оборудование. Прочтите бесплатную книгу “Как внедрить у себя эквайринг и не разориться”, чтобы избежать самых распространённых ошибок.

3. Б/у терминал может стать проблемой

Некоторые бизнесмены предпочитают не покупать, а брать POS-терминалы в аренду. Они не хотят расставаться сразу со всей суммой, что вполне логично. С другой стороны, перед тем, как принять решение, вам стоит знать, что у аренды терминалов есть свои минусы.

Соглашаясь взять терминал в аренду, будьте готовы к тому, что почти гарантировано получите б/у оборудование. Не исключено, что оно будет работать нормально, но лучше перестраховаться и до подписания договора задать менеджерам банка следующие вопросы:

Соответствует ли терминал современным требованиям? Например, все ли виды карт он читает и работает ли с бесконтактными платежами?

Поддерживает ли он все современные стандарты связи?

Если это переносной терминал, сколько дней держит зарядку его батарея? В большинстве случаев её не хватает и на одну рабочую смену.

Если ваш терминал сломался, заменят его на новый или привезут такой, который тут же опять сломается?

Сколько ежемесячно придется платить за аренду? Нередко за год набегает сумма, которой хватило бы на покупку двух новых аппаратов.

Нет ли скрытых платежей? Если банк предлагает терминал с низкой арендной платой или даже бесплатно, это еще не значит, что вам не придется переплатить. Некоторые банки, чтобы «отбить» стоимость техники, могут взимать завышенную процентную ставку.

Но главный недостаток арендованного терминала — то, что он никогда не станет вашим, какие бы деньги вы не выплатили за его использование.

Источник

Эквайринг для бизнеса

Установим минимальный тариф на торговый эквайринг при подключении услуги в интернет-банке СберБизнес

Плюсы эквайринга от СберБизнеса

Для любого бизнеса

Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером

Деньги — быстро

Зачисление — на следующий день до 12:00. Единой суммой или частями

Поддержка 24/7

Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов

Управление онлайн

Подключение услуг и дополнительных торговых точек через интернет-банк СберБизнес

Эквайринг для малого бизнеса

Торговый эквайринг

Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских

Возможность подключить кредитование на терминале эквайринга

Установка терминала за 1 час

Работа без технологических перерывов

Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С

Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры

Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице

Возможность подключить быстрое кредитование «Покупай со СберБанком»

Простая интеграция с популярными CMS

Инструкции по работе с API и помощь в настройке

Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях

Решения для курьерской доставки

Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов

Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека

Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы

Плати QR – оплата по QR-коду

Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг

Приём безналичных платежей без специального оборудования

Нет платы за обслуживание

QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране

Уведомления об оплате приходят в мобильное приложение СберБизнес

Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП)

Для небольших торговых точек

Деньги моментально придут на ваш расчётный счёт

Без терминала и другого оборудования

QR-код можно распечатать и разместить у кассы, на витрине или ценнике

Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес

Подключите торговый эквайринг по инструкции через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф

От чего зависит ставка

Ставка зависит от оборотов и количества терминалов

Чем больше продаете, тем меньше платите банку

Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц

Что не влияет на ставку

Наличие расчётного счёта в СберБизнесе

Банк, где была выпущена карта

Статус карты — платиновая или обычная

Обслуживание: всё включено

Подключение

Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников

Поддержка

Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд

Замена

Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно

Приём карт разных платёжных систем

МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express

Остались вопросы?

Поможем подобрать эквайринг и оборудование

Управляйте
в личном кабинете

Отслеживайте динамику продаж и управляйте своей комиссией онлайн

Подключайте новые торговые точки и заказывайте оборудование

Работайте с возвратами и оформляйте заявки на отмену транзакции

Анализируйте продажи: по торговым точкам или терминалам

Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени

Единой суммой или по каждой торговой точке

В выходные дни для клиентов с расчётным счётом в СберБизнес

Как подключить эквайринг

Оставьте заявку через сайт

Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы

Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время

Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбера

Анна Серикова

владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в СберБизнесе деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своём интернет-банке СберБизнес я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У СберБизнеса — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через мобильное приложение СберБизнес. Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте СберБизнеса — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Источник

Письмо в сбербанк о снижении процентной ставки по эквайрингу образец

8 МИН

Сколько стоит эквайринг

Раскладываем услугу на составляющие, чтобы показать, от чего зависит стоимость и как не переплатить.

Что влияет на стоимость эквайринга

Тарифы банков различаются, но издержки у всех кредитных организаций одинаковые: они платят межбанковские комиссии и комиссии платёжным системам, тратятся на обслуживание оборудования и зарплаты персонала. Все эти расходы в той или иной мере включаются в ставку эквайринга.

Что ещё может влиять на общую стоимость услуги:

Как правило, комиссия эквайринга для АЗС и, например, булочной будет отличаться. Это связано с тем, что сам банк-эквайр тоже платит комиссии платёжным системам.

Общее правило: чем больше оборот, тем ниже обычно ставка. В Сбербанке ставка по торговому эквайрингу динамическая — пересчитывается каждый месяц с учётом роста или падения оборота. И, если клиент подключает несколько типов эквайринга — например, торговый эквайринг и “Плати QR”, учитывается общий объём безналичных платежей.

Ставка может меняться в зависимости от региона.

Покупка или аренда терминалов

Оборудование можно купить или арендовать. Если покупаете терминал самостоятельно не у банка, проверьте, есть ли у него необходимые сертификаты. Без них принимать оплату вы не сможете.

Средняя стоимость терминалов по рынку — от 10 до 25 тысяч рублей.

Как правило, оборот, для которого банк устанавливает комиссию, рассчитывается как среднее арифметическое: выручка всех точек суммируется и делится на количество терминалов.

Сервисное обслуживание каждого терминала тоже стоит денег. Сбербанк не берёт плату за него при обороте от 80 тысяч рублей на терминал или аренде онлайн-кассы. Плату за сервисное обслуживание онлайн-касс в Сбербанке нужно вносить независимо от величины оборота.

Вид канала связи: расходы на электричество и интернет

Терминалы могут работать от электросети или аккумулятора, а к интернету подключаться с помощью Ethernet, сим-карты или по Wi-Fi. Сбербанк предоставляет для своих терминалов сим-карты и оплачивает услуги связи за вас.

Собственный процессинговый центр в банке

Размер комиссии может быть меньше, если у банка есть свой процессинговый центр, так как не нужны посредники. У Сбербанка такой есть.

Если какой-то банк предлагает вам ставку значительно ниже, чем у конкурентов, будьте готовы к дополнительным комиссиям — например, за зачисление средств на расчётный счёт в другом банке.

Какие решения подойдут разным сферам

При работе с физлицами обязательно применять онлайн-кассу с фискальным накопителем (список исключений смотрите в этой статье). Причём чек покупателю вы должны передать в момент расчётов или в течение 5 минут после.

Учитывайте это, выбирая тип и оборудование эквайринга, особенно если занимаетесь мобильной торговлей или курьерской доставкой: в большинстве случаев кассу придётся возить с собой.

Торговая точка

Выбор оборудования зависит от специфики сферы, в которой работаете. Если очереди бывают нечасто, выбирайте стационарный, не интегрированный с кассой терминал. Решение подойдёт, например, магазинам одежды и косметики, небольшим пекарням и мини-маркетам.

Для заведений с посадкой есть переносные автономные терминалы. А для фастфуда — интегрированные с кассой решения, с которыми проводить оплату быстрее всего.

Интернет-магазин

Нужен интернет-эквайринг и только онлайн-касса, которая интегрируется с системой заказов.

Мобильная торговля

Маленьким точкам вроде ларьков, киосков и фургончиков подойдёт сервис “Плати QR”: комиссия ниже, чем при обычном эквайринге — от 0,6 % — и зависит только от вида деятельности. Можно разместить наклейку с кодом у кассы или выводить его на экран гаджета. Покупатели будут считывать QR с помощью камеры своих смартфонов и оплачивать через приложения Сбербанк Онлайн или Тинькофф.

А принимать платежи от клиентов других банков можно, например, с помощью SmartPOS — кассы и эквайринга в одном устройстве. Это удобно, так как кассу придётся применять в любом случае.

Курьерская доставка

Для курьерской доставки подходящее решение — SmartPOS: возить с собой кассу «два в одном» проще, чем и онлайн-кассу, и терминал отдельно. Второй вариант — касса в паре с «Плати QR».

Как рассчитать стоимость эквайринга от Сбербанка

Главное преимущество торгового эквайринга от Сбербанка — динамическое ценообразование. Процент комиссии напрямую зависит от оборота и пересчитывается ежемесячно. Это значит, что если ваш оборот резко вырастет, вам не придётся переплачивать или упрашивать банк снизить ставку — она снизится автоматически в рамках тарифной сетки.

Стоимость эквайринга складывается из суммы за сервисное обслуживание и размера комиссии с учётом оборота и количества терминалов.

В первые два календарных месяца после подключения эквайринга банк берёт комиссию по публичному тарифу для вашего типа бизнеса при среднем обороте — от 150 до 200 тысяч рублей в месяц. За сервисное обслуживание в этот период вы не платите.

К примеру, ювелирный магазин в Курске подключил торговый эквайринг 23 марта. Согласно сетке тарифов, до конца марта и весь апрель процент комиссии составит 2,1% вне зависимости от реального оборота. А уже в мае ставку автоматически пересчитают в соответствии с фактическим объёмом безналичных платежей.

Предположим, в мае оборот ювелирного — 79 тысяч рублей, ставка — 2,5%, плата за сервисное обслуживание единственного терминала — 500 рублей.

В июне магазин устанавливает второй терминал. Суммарный оборот по обоим вырастает до 100 тысяч рублей, плата за сервисное обслуживание — до 1000 рублей (500 + 500), а размер комиссии не меняется, согласно тарифной сетке.

В августе владельцы бизнеса подключают «Плати QR». Теперь при расчёте месячного оборота учитывается объём безналичных платежей и в торговой точке, и по QR-коду — в сумме выходит 170 тысяч рублей. В связи с этим в сентябре ставка снижается до 2,35%, а сервисное обслуживание терминалов становится в этом месяце бесплатным.

В октябре магазин в дополнение к терминалам арендует SmartPOS и платит уже только за сервисное обслуживание этого устройства. А за терминалы не платит, пока оборот держится на том же уровне.

Рассчитать ставку с помощью калькулятора, посмотреть публичные тарифы разных видов эквайринга и подключить услуги можно в разделе “Приём платежей”.

Источник