плата за ведение неактивного счета восточный банк
Тихое списание всех средств с валютных счетов за неактивность!
У меня был вклад в банке Юниаструм. После ликвидации банка, мои счета перевелись в банк Восточный. В «Юниаструм» у меня были «золотые» карты с бесплатным обслуживанием, и на них после кризиса и снятия депозита остались проценты. После истечения срока действия карт, в Восточном мне была выдана ДЕЙСТВУЮЩАЯ карта этого банка, и, соответственно, у меня оставались два счета, долларовый и евро.
Никакого специального договора про ведение счетов я не подписывал, а при выдаче карты в банке Восточный, кажется, в начале этого года, мне сообщили, что обслуживание карт, счетов и смс-информирование будет бесплатно. И только из-за комиссий на выдачу денег через кассу я сразу не стал снимать около 10 евро и 30 долларов. Никаких СМС про списание средств за обслуживание, равно как и вообще никакой информации о плате за обслуживание счетов я никогда не получал. При этом смс о рекламе кредитов получаю регулярно, и как таковое информирование работало.
То есть, произошло намеренное ТИХОЕ присваивание моих средств банком. При этом формально номер какого либо договора обслуживание, на который они могут сослаться, я даже посмотреть не могу, потому что при входе в банк клиент сообщается, что логин требует перерегистрации. Недавно был звонок от этого банка с вопросом о кредитовании, и я, в некоторой степени, связываю такую ситуацию с обманным исчезновением моих денег со счетов этого банка с реакцией персонала банка на отказ от кредитования.
Лукавый процент
Гражданин возмутился тем, что банк подписал с ним договор с одними условиями, а потом, за спиной у него, эти условия тихо поправил в свою пользу. Местный суд решил, что банк имел право так поступать. Клиент дошел до Верховного суда РФ, который дело изучил и заявил, что гражданин возмущался справедливо и закон на его стороне.
Подобные ситуации, судя по судебной статистике, совсем не редкое явление. Поэтому разъяснения Верховным судом РФ положений закона, которые действуют в подобной ситуации, могут оказаться полезными многим гражданам.
В суде гражданин рассказал, что, по его мнению, удержание комиссии является незаконным, так как эта комиссия применена по тарифам, которые начали действовать уже после того, как он подписал свой договор с банком. А его об изменении тарифа никто в известность ставить не счел нужным. Решением райсуда требования истца были удовлетворены. Суд обязал банк вернуть клиенту удержанные с него 120 тысяч рублей, плюс шесть тысяч рублей за пользование чужими деньгами, моральный ущерб суд сократил до двух тысяч рублей и присудил штраф в 60 тысяч рублей за нежелание финансистов добровольно исполнять просьбу клиента.
Вот как выглядит спор в разъяснениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ.
Верховный суд отменил решение апелляции и велел ей пересмотреть дело еще раз с учетом его разъяснений.
Новый накопительный счет банка Восточный: 7% годовых на остаток
С 27.03.2020 банк «Восточный» предлагает клиентам открыть новый накопительный счет с 7% годовых на остаток. Вот как выглядит его реклама на сайте:
Все уже привыкли, что банковские предложения обычно содержат неочевидные условия, снижающие итоговую выгоду. А уж клиенты «Восточного» точно знают, что с ним нужно быть особенно внимательным. Если у вас еще не было продуктов этого банка, то не лишним будет почитать «Народный рейтинг» на портале banki.ru.
Тем не менее, новый накопительный счет с 7% годовых на остаток выглядит довольно привлекательно, особенно если правильно его использовать.
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам будет подключена опция «Халва.Десятка» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услугу, если она не нужна.
Кроме того, в первые 4 месяца на остаток до 300 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб. обещают 10% годовых.
Подробнее о карте «Халва» и опции «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Накопительный счет банка Восточный с 7% на остаток: Особенности
Итак, на ежедневный остаток на накопительном счете будет начисляться 7% годовых, выплата процентов осуществляется в последний день месяца. Нет требований к обороту трат и величине неснижаемого остатка, а также верхнего лимита суммы для начисления процентов. При этом пополнение и снятие средств со счета осуществляется без комиссии:
Открыть накопительный счет и получить доступ в интернет-банк можно за несколько минут в отделении банка, при этом не обязательно оформлять какую-либо карту:
Помимо кассы и межбанка, накопительный счет можно бесплатно пополнить с карт других банков (которые не берут комиссию за донорство), при этом деньги проводятся по счету почти сразу, если перевод был до 18.00 по МСК:
Разовый/суточный лимит на такую операцию 150 000 руб., месячный – 500 000 руб.:
Действующие клиенты «Восточного» могут открыть накопительный счет в интернет-банке или мобильном приложении.
В принципе, пока никаких подводных камней нет, если использовать счет самым простым способом, а именно пополнять и снимать денежные средства через кассу (там часто бывают очереди). Если подключать безнал, то появляются некоторые сложности.
UPD: 10.11.2020
По накопительным счетам, открываемым с 09.11.2020, на ежедневный остаток будет начисляться 6,5% годовых. У старых счетов останется 5% годовых (однако действующие клиенты вполне могут открыть еще один накопительный счет и перевести туда деньги, чтобы получать повышенный процент):
UPD: 19.11.2020
«Восточный» прописал в тарифах, что по акционным накопительным счетам (открытым с 09.11.2020 по 17.11.2020) ставка в 6,5% будет действовать до 31.01.2021, для всех остальных положено 5% годовых:
1 Требование к отлежке.
При снятии через кассу (без использования карты) денежных средств, поступивших безналичным путем менее 30 дней назад, предусмотрена заградительная комиссия в 5-10%:
UPD: 20.05.2020
Клиенты пишут, что отлежка после пополнения межбанком на самом деле не нужна:
2 Платный межбанк.
Межбанковский перевод из «Восточного» платный, стоит 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.:
При этом дневной лимит на межбанк только 100 000 руб.:
С дебетовых карт банка можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, также с них можно снимать наличные в банкоматах (в том числе и в сторонних) и кассах банка без отлежки.
Проблема в том, что в банке нет безусловно бесплатных дебетовых карт.
● «Карта №1 ко вкладу» (выдается при открытии депозита от 50 000 руб.) бесплатна при наличии действующего вклада (накопительный счет вкладом не является). Если вклада нет, то условия ее обслуживания будут такие же, как и у обычной «Карты №1» (бесплатна при неснижаемом остатке от 30 000 руб., либо при нулевом балансе и отсутствии операций, иначе 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 150 руб.).
При открытии вклада в банке стоит быть внимательным, очень много отзывов о навязывании различных дополнительных продуктов, в том числе инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), к тому же ставки сейчас не особо привлекательные.
● Обслуживание «Карты №1 Ultra» бесплатно при неснижаемом остатке от 50 000 руб.
● Обслуживание дебетовой карты «Тепло» бесплатно при перечислении на нее пенсии или зарплаты, либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. Выпуск карты стоит 150 руб.
Любопытно, что «Восточный» частенько блокирует карты как раз при переводе туда зарплаты и пенсии:
4 Бесплатные кредитные карты.
Как ни странно, но для комфортной работы с накопительным счетом подойдут и кредитные карты банка. У части из них нет платы за выпуск и обслуживание, при этом с некоторых также можно стягивать собственные средства без комиссии или снимать в банкоматах.
● «Просто карта».
Кто бы мог подумать, что такая неказистая карта (без кэшбэка), которую сотрудники «Восточки» стараются навязать в нагрузку при оформлении многих продуктов, окажется удобной для накопительного счета.
Дело в том, что плата за выпуск неименной кредитной карты «Просто» не взимается, а обслуживание бесплатно, если не трогать кредитный лимит:
Моментальная карта может быть платежной системы Union Pay или Visa, лучше сразу попросить именно Visa, т.к. с Union Pay не получится стягивать. Если в отделении нет моменталок Visa, то можно заказать именную допку Visa или МИР (это тоже бесплатно).
Карту можно заказать и онлайн. Перезвонившему сотруднику банка нужно будет сказать, что вам нужна именно карта «Просто» с кредитным лимитом в 5000 руб. платежной системы Visa.
С карты «Просто» можно снимать собственные средства в любых банкоматах, комиссии за донорство нет. Дневной лимит на обналичку в банкоматах — 100 000 руб./день (+ еще столько же через кассу), 1 млн руб./мес., на стягивание лимита нет:
Судя по отзывам, без проблем стягивать с кредиток «Восточного» можно только небольшие суммы:
С карты «Просто» можно переводить собственные средства на накопительный счет.
Еще у этой карты есть небольшой процент на остаток собственных средств:
Самый маленький кредитный лимит у карты «Просто» — это 10 000 руб., как раз его лучше и просить, потому что пользоваться им все равно нет никакого смысла. Точнее, им категорически нельзя пользоваться (начнет списываться плата в 100 руб./день).
UPD: 19.11.2020
У карты «Просто», оказывается, есть еще бесплатный межбанк с лимитом в 100 000 руб./день, месячный лимит не установлен:
Как и ко всем кредиткам, к карте «Просто» сотрудники «Восточного» навязывают страховку. Можно не тратить силы, доказывая, что эта услуга вам не нужна, поскольку плата за страховку не будет списываться, если не трогать кредитный лимит (она стоит 0,99% от суммы задолженности на отчетную дату).
К карте автоматом подключают смс-информирование, которое бесплатно только в первый месяц, его нужно отключить в чате поддержки или на горячей линии.
Кредитка «Просто», пожалуй, самая предсказуемая в плане одобрения. Если оформлять ее, то именно ее банк и одобрит. Звучит странновато, но только не для «Восточного», который обычно одобряет совсем не те карты, что заказывал клиент.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
Помимо карты «Просто» у банка «Восточный» есть и другие кредитные карты, с помощью которых можно вывести деньги с накопительного счета: «Восторг» (бесплатный выпуск и обслуживание), «Кэшбэк» (выпуск стоит 1000 руб., обслуживание бесплатно), «Базовая» (выпуск и обслуживание бесплатно), а также «Карта Путешественника» (выпуск стоит 1000 руб., обслуживание бесплатно).
Оформлять их специально для накопительного счета не очень логично, они не такие удобные, как карта «Просто». Но если они у вас уже есть, то их вполне можно использовать с учетом некоторых особенностей. Их основное предназначение — это кэшбэк в 5-10% в интересных категориях (например, 5% за оплату услуг ЖКХ или 10% за покупки на АЗС).
Пополнить накопительный счет с этих карт напрямую бесплатно нельзя.
● С карты «Кэшбэк» и «Карты Путешественника» можно снимать собственные средства в банкоматах «Восточного» без комиссии (150 000 руб./день, 1 млн руб./мес.), комиссии за стягивание собственных средств через сторонние сервисы тоже нет (перед стягиванием нужно полностью погасить задолженность).
● C карты «Восторг» нельзя бесплатно стянуть собственные средства, но можно снять наличные без комиссии в банкоматах «Восточного» (дневной лимит 150 000 руб., месячный – 1 млн руб.).
● «Базовая» карта изначально выдается с платежной системой Union Pay, поэтому сразу нужно заказать бесплатную именную карту Visa. Как и с карты «Кэшбэк», с «Базовой» можно снимать собственные средства в банкоматах «Восточного» (дневной лимит 100 000 руб., месячный – 1 млн руб.), а также стягивать с нее без комиссии.
● Для архивных карт «Тепло» и «Автокарты» действуют такие же условия, как и для карты «Кэшбэк» (свои средства можно бесплатно снимать в банкоматах «Восточного», а также стягивать их через сторонние сервисы).
5 Отчетность банка.
Отчетность «Восточного» не радует уже несколько лет, портал analizbankov.ru ставит надежности кредитной организации оценку «неудовлетворительно»:
Величина вкладов физических и юридических лиц постепенно уменьшается, поэтому совсем неудивительно, что банк начал предлагать повышенный процент по накопительному счету:
Напоминаю, что средства на накопительном счете застрахованы АСВ в рамках общего лимита в банке в 1,4 млн руб.
6 115-ФЗ.
Банк «Восточный» любит запрашивать подтверждающие документы при входящем межбанке на крупные суммы.
Вывод
На данный момент накопительный счет выглядят очень достойно, сейчас это одно из лучших предложений на рынке.
Хотелось бы, чтобы в банке появилась бесплатная дебетовая карта для удобной работы со счетом. Карта «Просто», конечно, тоже годится, но она все-таки кредитная и требует некоторой сноровки.
Посмотрим, как долго продержатся текущие условия, ведь ставки по накопительному счету банк может снизить в любой момент.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Способы оплаты кредита в «Восточном»
С карты любого банка по номеру договора кредитования на сайте www.vostbank.ru
Оплата с карты любого банка в мобильном приложении «Просто кредит». Доступно подключение услуги «Автоплатеж»!
C 30.03.2021 года вводится комиссия за оплату кредита «Восточного» с карты другого банка. Размер комиссии составит 0,6%, мин. 15 руб. от суммы перевода.
Оплата с карты любого банка через сотрудника КЦ (8 800 100 7 100)
Внесение наличных в кассах отделений банка
Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты
Сервис «Золотая Корона – Погашение Кредитов» предлагает различные способы погашения кредитов и пополнения счетов
Обширная сеть пунктов оплаты в Связном и салонах связи Tele2 по всей РФ
QIWI – платежный сервис, который включает в себя крупнейшую в мире сеть терминалов (более 80 тыс.) и электронный кошелек QIWI Wallet.
В отделениях Почты России
Регулярный перевод по заявлению клиента с места работы
Перевод из другого банка
Внесение наличных в кассах отделений банка
Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты
Оплата с карты любого банка в мобильном приложении «Просто кредит». Доступно подключение услуги «Автоплатеж»!
C 30.03.2021 года вводится комиссия за оплату кредита «Восточного» с карты другого банка. Размер комиссии составит 0,6%, мин. 15 руб. от суммы перевода.
Внесение наличных в кассах отделений банка
Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты
Лимиты на проведение операции по карте: 15 000 руб. на одну операцию и в сутки, 30 000 руб. в месяц (без учета комиссии).
Услуга предоставляется по картам платежных систем VISA, MasterCard и Maestro, МИР, выпущенным любой кредитной организацией резидентом РФ.
При наличии карты банка Восточный можно оплатить кредит в кассе отделения, что существенно сэкономит время.
В случае отсутствия пластиковой карты при себе, следует обратиться к специалисту операционного зала, затем внести платеж по кредиту в кассах отделения.
Погашать кредиты Восточного можно через собственную сеть платежных терминалов и банкоматов, расположенных в отделениях банка «Восточный», а также в «Зонах 24».
При оплате через терминалы банка «Восточный» необходимо иметь банковскую карту.
Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любом из пунктов обслуживания сети сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов»:
Комиссия: 1%, мин. 50 руб. (в сети салонов КАРИ, комиссия составляет 30 рублей независимо от суммы платежа).
Зачисление: На следующий рабочий день.
Горячая линия: 8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).
Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.
Погашайте задолженность по кредиту в любом салоне «Связной».
Совершить платеж можно двумя способами: в кассе или терминале.
Комиссия за перевод денежных средств по кредиту составляет 1%, но не менее 50 рублей.
Зачисление денежных средств на счет получателя — на следующий рабочий день.
«Салоны связи Tele2»
Комиссия за перевод денежных средств по кредиту составляет 1%, но не менее 50 рублей.
Зачисление денежных средств на счет получателя — на следующий рабочий день.