плюсы и минусы кредита коронавирус

Стоит ли брать кредит во время коронавируса

Кредит в кризисной ситуации — не лучший способ оптимизации доходов и расходов. Но бывает так, что покупка была давно запланирована, большая часть денег собрана, и банк предлагает очень выгодные условия. Совсем другая ситуация, когда заем будет взят на не очень срочные цели, а для перестраховки.

Бробанк разобрался, стоит ли брать кредит во время коронавируса, насколько это сейчас целесообразно и как быть, если других вариантов нет.

Выгоден ли кредит в карантин

В марте 2020 года банки отмечали рост числа заявок на оформление кредита. Такую реакцию связывают с тем, что из-за введения карантина и падения рубля россияне опасаются роста процентных ставок на займы. Из-за повышения цен на импортные товары, некоторые граждане считают, что лучше приобрести какие-то вещи сейчас, по еще приемлемой стоимости, чем потом платить втридорога.

Но прежде чем брать кредит при введенном карантине по коронавирусу, оцените свои текущие обстоятельства. Тщательно обдумайте возможности и определите финансовое состояние. Если работы нет, вас отправили в вынужденный отпуск без содержания или под МРОТ, либо возможно увольнение, вы не сможете обеспечивать семью и вносить ежемесячные платежи. В такой ситуации с кредитом лучше повременить и ограничиться тем, что уже имеете, чем пытаться искать скрытую выгоду в ситуации.

Банки снижают процентные ставки, делают более выгодные предложения, проводят акции для новых или постоянных клиентов. Они так поступают, потому что, как и весь остальной рынок, уже испытывают сложности с привлечением новых заемщиков. Либо заранее готовятся к падению спроса.

Но прежде чем оформить заем, продумайте, так ли важно брать деньги в долг в данный момент. В шатком положении не стоит рассчитывать на чужие средства. К тому же, учитывайте, что перед оформлением кредита у вас должна быть готова сумма для погашения на первые 2-3 месяца, а то и больше.

Еще хуже, когда клиенты думают, что сейчас возьмут кредит, а потом при ухудшении финансового положения обратятся за чрезвычайными кредитными каникулами. Дело в том, что банки не дадут их тем заемщикам, которые взяли в долг после 03.04.2020 года. И даже если вы останетесь без работы, значительно упадут доходы или будет нечем платить по кредиту, банк будет рассматривать вашу ситуацию иначе, чем займы, взятые до 3 апреля.

Как понять, стоит ли оформлять кредит

Чтобы понять, стоит ли оформлять кредит в период карантина и пандемии:

Кредит может стать стратегическим решением, но важно, чтобы он не превратился в тяжелую ношу. В долгосрочной перспективе заем не должен оказывать на семью негативное влияние. Продумайте, какими еще способами вы сможете погасить задолженность. Просчитайте как будете рассчитываться, если доход какого-либо члена семьи снизится или вовсе исчезнет.

Чаще всего денежные займы берут на срок от 1 до 5 лет. В зависимости от предоставленных документов банк устанавливает точную процентную ставку. Чем больше подтверждений дохода и выше кредитный рейтинг, тем более выгодные условия по кредиту одобрит банк. Обязательно обращайте внимание на скрытые расходы, которые не относятся к кредиту напрямую. Страховка, уведомления по СМС, банковская карта или другие сопутствующие сервисы увеличивают размер ежемесячного платежа.

Но и отказываться от страхового полиса в кризисный период может быть рискованно. Вы можете застраховать риск по утрате работы. Тогда страховщик будет обязан взять на себя часть обязательств, в то время пока вы не сможете исполнять свои обязательства. Однако излишне рассчитывать на помощь страховой компании, тоже не стоит. Они очень тщательно изучают все риски до оформления страховки и при наступлении страхового случая. Нередки случаи, когда им удается доказать, что какая-то определенная ситуация не относится к страховой. В этом случае вам придется решать все свои финансовые проблемы самостоятельно.

Что нужно знать при оформлении кредита

Рекомендации при оформлении кредита:

Обязательно сравните то предложение, которое изначально делал банк и то, что написано в кредитном договоре. Если условия слишком отличаются и не в лучшую сторону, помните, что до подписания договора вы никому и ничего не должны.

Определение цели

Четко определите, зачем вам нужны деньги. Для оценки перспектив и целей воспользуйтесь таблицей:

Таким же способом можно оценить любой тип кредитования, в том числе автокредит или ипотеку. Покупка автомобиля может быть выгодным вложением или даже необходимым. В условиях, когда останавливают общественный транспорт, а ваша работа связана с переездами или доставкой, без личного автомобиля не обойтись. Кроме того, от автомобиля можно получить дополнительный доход, если сдавать его в такси или каршеринг.

Оценить ипотеку сложнее. Это длительный по времени и крупный по сумме заем. Но если у вас собрано более 50% суммы, поступило очень заманчивое предложение от застройщика или вам продают квартиру, о которой вы мечтали 5 лет за 40% стоимости, подумайте. В некоторых ситуациях можно согласиться, но делайте это только после внимательной оценки всех рисков. Кроме того, внимательно изучите, как условия банка, так и объект недвижимости. Может получиться так, что под «завидным предложением» скрывается мошенническая схема или кабальные условия кредитования.

Что нужно делать, чтобы сохранить деньги

В период коронавируса финансовая система, которая зависит от остальных сфер экономики, сильно страдает. Чтобы пережить карантин без крупных потерь, придерживайтесь некоторых рекомендаций:

Активы и бизнес

Внимательно изучите свои активы. Если вы приобрели акции, инвестировали в какие-либо компании, оцените возможные риски. Многие организации сейчас терпят убытки, поэтому вы можете потерять большую сумму денег, если не сможете вовремя среагировать на обвал в доходности актива. Рассчитывать на старый опыт становится все опаснее. Выгоду в такой кризисный момент могут извлечь далеко не все инвесторы.

Также осторожно относитесь и к своему бизнесу, принимайте взвешенные решения и не поддавайтесь панике. Обратите внимание, что кризис в период коронавируса и карантина выявит ошибки многих работников и предпринимателей. Карантин закончится, но выводы из него придется делать всем, и если не исправить свои слабые стороны, то построить успешный бизнес уже не получится.

Что делать тем, у кого уже есть кредит

Если у вас уже оформлен кредит на период карантина из-за коронавируса, а выплачивать его нет возможности, вы можете обратиться к кредитору за кредитными каникулами. Разные банки предлагают свои условия по отсрочке выплат. Обычно срок, на который дают каникулы — не превышает максимальные 6 месяцев, которые прописаны законодателями, но могут быть и меньше, например, 1-3 месяца.

Для оформления чрезвычайных кредитных каникул понадобится подтвердить ухудшение своего финансового положения. Причиной для получения отсрочки может быть не только увольнение с работы, но и снижение дохода до 30% в сравнении с предыдущим годом.

Вы можете подать заявку на кредитные каникулы по телефону горячей линии обслуживающего банка, отказывать не будут. Но предъявить доказательства своего положения все равно придется. В течение 90 дней необходимо переслать подтверждающие документы сотрудникам банка. Однако кредиторы предупреждают, что если доказательств не поступит, то за весь период «нелегально» полученной отсрочки будет начислена пеня.

Во время кредитных каникул банк не будет начислять штрафы, пени или неустойки. Также кредитные каникулы не отразятся на кредитной истории. Но ни в коем случае не уклоняйтесь от ежемесячных платежей просто так, без оформления отсрочки. Это негативно скажется на вашем кредитном рейтинге, а также может повлечь за собой более серьезные последствия. Также не стоит оформлять другой кредит, чтобы выплачивать уже имеющийся, особенно если условия не нему окажутся еще более сложными для исполнения.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Можно ли взять кредит во время коронавируса?

На данный момент многие люди начинают испытывать трудности в финансовом плане, единственное решение которого — взять кредит.

С каждым днём всё сильнее растёт потребность населения в получении денег, особенно у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банки, в свою очередь, продолжают оформлять кредиты.

Однако, общественность боится, что во время эпидемии коронавируса банки начнут плохо работать или предлагать заоблачные условия при получении кредита. Итак, давайте разберёмся с данным вопросом вместе.

Дают ли банки кредит во время пандемии коронавируса?

Безусловно, банки продолжают выдавать кредиты. Однако, есть несколько НО:

Конечно, это правда, но касается далеко не всех банков. Какие-то кредитные учреждения напротив, стали активнее давать кредит, так как понимают, что население испытывает дикую нужду в деньгах. Некоторые начали давать небольшие займы на продолжительные сроки, чтобы сумма ежемесячного платежа была небольшой.

Поэтому, в первую очередь, планируйте как будете отдавать кредит, перед тем как его брать!

Какие банки дают кредит в период коронавируса?

Многие банки перешли на удаленное обслуживание, некоторые по старинке работают в отделениях. Вот рейтинг банков, которые дают потребительский кредит на выгодных для кризиса условиях:

Что надо знать при оформлении кредита во время эпидемии коронавируса?

Вот несколько советов по кредитованию во время карантина:

Источник

Пандемия коронавируса, обвал российского рубля, резкое падение цен на нефть – это лишь часть того, с чем столкнулись в настоящее время россияне. Существенно повысился спрос на различные типы кредитов. Мы решили разобраться в том, стоит ли брать ссуды в такое непростое время, когда по всему миру стремительно распространяется коронавирус.

Экономическая ситуация сейчас действительно сложная. Сфера туризма и авиаперевозчики серьезно страдают из-за пандемии COVID-19. Если все изолируются и закроются многочисленные торговые объекты, то это станет сильнейшим даром по экономике. И все может стать еще хуже, так как существенно упадут прибыли многих компаний.

Чем быстрее разработают вакцин от коронавируса, тем меньший урон будет нанесен экономике и тем скорее пройдет кризис не только в России, но и во всем мире.

Влияние коронавируса на деятельность Сбербанка

Герман Греф, Председатель Правления Сбербанка, выступил с обращением к потребителям. Он заявил о том, что все сервисы по обслуживанию кредитных продуктов продолжают работать, как и раньше. При этом услугами можно пользоваться в удаленном режиме – в приложении Сбербанк Онлайн или на его веб-страничке.

На сайте Сбербанка можно найти подробные инструкции по пользованию всеми услугами. Также можно задать вопросы консультанту в онлайн-чате или по телефону горячей линии.

Все эти меры позволили обеспечить качественное обслуживание и доступ к сервисам в условиях карантина из-за коронавируса. Благодаря специальным экосистемам, которые запустили различные программы, клиенты могут обслуживаться в привычном режиме, но не выходя из дома. К примеру, по словам Германа Грефа была создана бесплатная горячая линия (8-800-707-85-72), где квалифицированные врачи дают консультации на тему COVID-19.

Стоит ли кредитоваться, когда коронавирус

По мнению экспертов, брать новые займы в настоящее время не нужно. Не стоит торопить и отдавать уже имеющиеся долги, так как ставки по большинству программ фиксированные и со временем инфляция съест часть задолженности.

По словам некоторых экономистов, сейчас нужно сильно уменьшить потребление и постараться по-максимуму откладывать деньги в целях создания собственного резервного фонда.

За последние недели из-за эпидемии коронавируса в банковской сфере и на валютном рынке произошли серьезные изменения. Выросли евро и доллар, а российский рубль наоборот просел. По банковским кредитам начали повышаться ставки.

Аналитики советуют во время коронавируса деньги хранить в разных валютах, а от новых ссуд лучше отказаться. Свои сбережения желательно разделить на части: 50% в российских рублях и по 25% в евро и долларах.

Если же вы решили взять кредит, то лучше это сделать как можно скорее, так как банки начинают повышать ставки, особенно по ипотеке, которые еще в начале года находились на рекордно низком уровне.

К примеру, недавно о повышении процента по жилищной ссуде объявил ЮниКредит – один из крупных банков нашей страны. Сейчас в этом учреждении взять ипотеку можно минимум под 10,4%, то есть, ставка увеличилась на 1,5 п.п. Практически одновременно с ЮниКредитом повысил процент по ипотечной программе и Транскапиталбанк – до 9,99%. По льготным займам пока что ставки находятся на прежнем уровне.

Эксперты считают, что с дорогостоящими приобретениями и кредитами следует повременить, так как рынок на данный момент чересчур изменчивый.

Кредитами пользуются тогда. Когда все хорошо и стабильно, есть уверенность в завтрашнем дне и в том, что объем доходов не уменьшится и увольнение не предвидится. Сейчас, когда в мире пандемия коронавируса, становится понятно, что приближается мощный кризис для всех стран. А это значит, что у большей части населения России значительно снизятся доходы, а некоторые и вовсе могут остаться без работы.

Сегодня в условиях слишком быстрого распространения коронавируса ни один человек не может точно спрогнозировать, что будет даже через несколько дней. В такой ситуации вешать на себя новый кредит достаточно рискованной.

Но есть и противоположное мнение в пользу оформления новых кредитов. Аргументируют тем, что кризис приведет к девальвации, гиперинфляции и обесцениванию взятых банковских ссуд. Хотя следует учесть, что вместе с этим обесценятся и зарплаты, если они не в валюте.

Для остальных взятие кредита, когда в мире коронавирус, может стать очень выгодным.

Лучше отдать предпочтение программам с фиксированной ставкой. В случае роста инфляции увеличится СР и соответственно по кредитам вырастут плавающие проценты, что приведет к повышению размера ежемесячных платежей.

По словам некоторых аналитиков, из-за кризиса упадут цены на недвижимость. К его окончанию стоимость квадратных метров достигнет нижнего предела, а ставки по ипотеке могут стать даже меньше, чем сейчас.

Все говорит о том, что во время коронавируса брать кредит – не самое лучшее решение. Сами банки ужесточат требования к заемщикам, получить одобрение станет намного сложнее. Да и самому человеку нужно серьезно подумать и оценить свои возможности перед тем, как кредитоваться.

Банки отмечают сильное повышение спроса на кредиты

В марте 2020 года жители нашей страны стали намного чаще оставлять заявки на займы наличными и на покупку товаров. Это связывают с падением рубля и страхом того, что ставки сильно вырастут в скором будущем из-за пандемии коронавируса.

Так, в банке Открытие рост заявок составил 15%в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года. Сбербанк отметил, что популярность его программ осталась на прежнем уровне, но увеличились запрашиваемые суммы (на 10%).

На треть возросло количество запросов в ВТБ, но в банке это связывают со снижением ставок по его основным программам. Почта Банк заявил о повышении спроса на 43%, а в Промсвязь обратилось в 2 раза больше людей, чем неделей ранее. Также рост заявок заметили в Райффайзенбанке и Ренессанс Кредите.

Растут цены на зарубежные товары на фоне послабления рубля, поэтому люди стараются поскорее приобрести нужные им вещи, чтобы не упустить момент. Как это было в 2014-2015 гг., когда сильно выросли продажи авто и электронной техники.

С каждым днем становится все больше кредитных сделок, заключенных сделок дистанционно, без личных встреч. Это понятно, так как в условиях пандемии коронавируса многие перешли на удаленную работу и самоизолировались.

Ажиотаж в кредитовании сейчас во время коронавируса предполагает определенные риски. Впоследствии может наблюдаться множество просроченных задолженностей. Советуем посмотреть видео о том, как эпидемия COVID-19 повлияла на сферу кредитования.

Перед тем, как подавать заявку, задайте себе следующие вопросы:

Если по большинству вопросов ответ положительный, то можно смело брать новую ссуду. При этом не забывайте про все меры предосторожности и личной безопасности в условиях эпидемии коронавируса, пользуйтесь программами, которые предполагают выдачу заемных денег в удаленном режиме.

Источник

ЦБ рекомендовал не портить кредитные истории россиян из-за коронавируса

Банк России предложил защитить кредитные истории заемщиков, попросивших у банков и микрофинансовых компаний отсрочку при расплате по ссудам из-за коронавируса, следует из сообщения на сайте регулятора. ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй (БКИ) временно не учитывать в своих скоринговых оценках факт реструктуризации долга, чтобы у таких заемщиков не была испорчена кредитная история.

Банк России также выступил за внесение аналогичных поправок в закон «О кредитных историях». Предполагается, что БКИ не будут ухудшать индивидуальные рейтинги клиентов, которые попросят кредитные каникулы в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года.

Чем могут воспользоваться российские заемщики

Банк России 20 марта рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным кооперативам (КПК) пойти навстречу заемщикам, заболевшим коронавирусной инфекцией. В частности, реструктурировать задолженность таких клиентов, не начислять штрафы и пени при просрочке, а также не взыскивать с них заложенное имущество.

Крупнейшие банки уже обещали индивидуально рассматривать заявления клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию. Среди них — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МКБ, «Открытие».

Эффект для клиентов

Сейчас большинство новых кредиторов воспринимают скорее негативно наличие опыта реструктуризации обязательств у клиента, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «В настоящее время в кредитной истории предусмотрены специальные признаки или статусы о том, что кредит был реструктурирован. Присваивают такие признаки исключительно кредиторы. Если кредитор признает кредит реструктурированным, тогда подобная отметка появится в кредитной истории», — поясняет эксперт.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков называет предложения ЦБ «адекватными сложившейся ситуации». По его словам, кредитные каникулы из-за коронавируса можно трактовать не как реструктуризацию, а как факт изменения условий кредитования. «Для изменения условий кредитования в составе кредитной истории предусмотрены стандартные поля. Таким образом, факты изменения условий кредитования отражаются в этих полях как есть и событиями, ухудшающими кредитную историю, не являются», — говорит Волков.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) также поддерживают предложения регулятора и не планируют ухудшать скоринговые оценки таких клиентов. «Ситуация, сложившаяся из-за коронавируса, может привести к неправильной оценке кредитоспособности части заемщиков, которые хотят и потенциально могут платить по кредитам, но столкнулись с обстоятельствами неодолимой силы», — отметил представитель ОКБ. По его словам, выход клиента на кредитные каникулы может отображаться в отчетах БКИ в виде отдельной таблицы с датами начала и окончания каникул и информацией о задолженности.

Объявляя о необходимости введения кредитных каникул, Банк России предусмотрел послабления и для кредиторов. Регулятор, в частности, разрешил банкам, МФО и КПК не отражать такие ссуды на балансе как реструктурированные. Собеседники РБК в бюро кредитных историй считают, что участники рынка могут передавать информацию в БКИ по той же схеме, что разрешена при ипотечных кредитных каникулах.

Кредитные каникулы не пройдут бесследно

Изменение практики отражения событий из жизни заемщиков в кредитных отчетах не повлияет на скоринговые модели банков, считают в ОКБ. «Модели опираются не только на кредитный рейтинг заемщика, но и на большое число других индикаторов», — пояснил представитель бюро.

Новый подход все же изменит практику, не соглашашается Лагуткин: «Как и любой кризис, любые экстраординарные меры могут привести к снижению эффективности скоринговых моделей». По его словам, это отразится на кредитной политике игроков: «Кредиторы уже в настоящее время могут вводить дополнительные поправочные коэффициенты или иные запреты на предоставление кредитов работникам отраслей, на которых кризис сказывается в первую очередь: туризм, перевозки, гостиничный бизнес и прочие».

Кредиторы будут пересматривать свои внутренние скоринговые модели с учетом возросших рисков отдельных отраслей, соглашается директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Он не исключает и роста отказов по ссудам.

Запросы со стороны заемщиков на кредитные каникулы ударят по процентным доходам банков. По оценкам НКР, волна обращений за реструктуризацией начнется через три месяца. «Если предположить, что от 10 до 20% заемщиков по потребительским кредитам обратятся за отсрочкой платежа хотя бы на три месяца, то сектор может временно недосчитаться порядка 50–100 млрд руб. процентных доходов. А в случае заметного роста объема реструктуризаций по ипотеке эти суммы могут вырасти в полтора-два раза», — говорилось в комментарии агентства. По оценкам Moody’s, банки из-за ситуации с коронавирусом могут недосчитаться 100–150 млрд руб. процентного дохода, что составит около 7,5% годового дохода сектора.

Действия банков

РБК обратился к крупные банки с вопросом, как они планируют оценивать факт использования заемщиком новых кредитных каникул.

«Открытие» учитывает прошлые проблемы с платежеспособностью и вынужденную реструктуризацию, сообщил РБК заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка Виталий Украинский. Но он подчеркнул, что банку еще предстоит определиться с учетом «иных модификаций графика платежей в текущей ситуации с пандемией».

Райффайзенбанк поддерживает меры ЦБ, так как ситуация является «во всех отношениях экстраординарной», сказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «При принятии кредитного решения банк комплексно анализирует все параметры кредитной истории, включая платежную дисциплину и реструктуризации кредитов. Выделить значимость конкретного фактора достаточно сложно», — добавил он.

Источник