подделали подпись в кредитном договоре

Подделанная подпись: ВС решал судьбу договора

В июне 2018-го Уралкапиталбанк признали банкротом (дело № А07-6555/2018). К тому моменту «Башхиминвест» так и не выплатил кредит, по состоянию на май 2018 года его задолженность перед банком составляла 144,4 млн руб. с учетом набежавших процентов.

Кредитная организация в лице ее конкурсного управляющего, Агентства по страхованию вкладов, решила вернуть деньги в судебном порядке. Банк попросил суд взыскать задолженность с «Башхиминвеста», а также обратить взыскание на заложенное имущество. Сергеева подала встречный иск к кредитной организации, потребовав признать договор залога незаключенным. Собственница настаивала, что ее подпись в документе подделали.

Три инстанции – пять решений

Признавая договор об ипотеке незаключенным, апелляция учла результаты почерковедческой экспертизы. Специалисты пришли к выводу, что подпись Сергеевой в договоре подделали. При этом сама собственница в момент заключения договора находилась за границей, установил суд. Таким образом, существенные условия договора с женщиной не согласовывались, следовательно, договор является незаключенным, решила апелляция.

Шестой кассационный СОЮ с таким выводом в целом согласился, поправив апелляцию лишь относительно сторон, для которых договор является незаключенным. Суд напомнил, что с соответствующим иском обратилась только Сергеева, остальные участники таких требований не заявляли. При этом Верховный суд Башкортостана никак не мотивировал, почему он признал договор незаключенным в отношении всех залогодателей, отметила кассация и направила дело на пересмотр в этой части.

Уралкапиталбанк такой исход не устроил. Кредитная организация подала жалобу в Верховный суд, потребовав отменить акты нижестоящих инстанций в части признания договора незаключенным в отношении Сергеевой и отказа в обращении взыскания на ее долю.

А добросовестность?

Тройка судей по председательством Сергея Асташова сослалась на принцип эстоппеля (п. 2 ст. 10 ГК). Он подразумевает, что лицо, которое своими действиями подтвердило действительность или заключенность договора, не может настаивать на обратном.

Вместе с тем, еще в октябре 2014 года Сергеева получила нотариально заверенное согласие своего мужа на передачу в залог имущества, приобретенного в браке. А 22 сентября 2015-го женщина выдала доверенность Ларисе Новиковой* на регистрацию от ее имени соответствующих сделок. В тот же день Новикова, будучи уполномоченным представителем собственницы, подала заявление о регистрации ипотеки на основании спорного договора.

Все эти обстоятельствам нижестоящие суды не учли, отметил Верховный суд. Гражданская коллегия отменила акты апелляции и кассации в части признания договора незаключенным в отношении Сергеевой, а также в части отказа обращать взыскание на ее долю. Спор судьи направили на пересмотр в Верховный суд Башкортостана.

«Отошел от формализма»: эксперты об определении

На необходимость устанавливать наличие такой воли Верховный суд указывал и прежде, говорит Аристов (№ 9-КГ20-12-К1). Впрочем, практика знает и обратные примеры. Так, в деле № А55-4260/2017 суды признали договор поручительства недействительным исключительно на основании экспертизы, установившую подделку подписи «поручителя». При этом ВС подтвердил этот вывод, не указав на необходимость привести другие доказательства.

По словам Аристова, позиция гражданской коллегии по делу Сергеевой может положительно сказаться на практике, подтолкнув суды к качественной оценке поведения сторон.

* Имена и фамилии участников процесса изменены редакцией.

Источник

Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка

Добрый день! У меня такой вопрос: какую ответственность или какие санкции несет банк и сотрудник банка за мошенничество в виде подделки подписи клиента в заявлении при оформлении кредита?

Уголовную, и несет не банк а человек который потделал подпись и как следствие получил кредит, а что касаемо человека в отношении которого было совершено данное действие он вправе обратится в суд за признанием данной сделки недействительной, требовать почерковедческой экспертизы и докамзывать что ден. средства (или материальные ценности) фактически не получены.

Ответственность за подделку подписи на заявлении о получении кредита несет, лицо, непосредственно поставившее эту подпись ну и косвенно (если не будет доказано прямого умысла) ответственность будет нести сотрудник банка, выдавший кредит. так как для выдачи кредита, как минимум нужен оригинал паспорта.

За подделку подписи предусмотрена уголовная ответственность, по ст. 327 УК РФ:

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков[Уголовный кодекс РФ][Глава 32][Статья 327]

наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок.

наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

А вообще конечно, действия с поддельными подписями с целью получения кредитов, это чистой воды мошенничество.

Если Вы стали жертвой получения на Ваше имя кредита, Вам нужно срочно обратиться в полицию, в отдел, который находится по месту совершения преступления — месту нахождения банка, написать заявление, что группой лиц по предварительному сговору (без сотрудника банка точно не обошлось) в отношении Вас были совершены мошеннические действия, выразившиеся в заключении от вашего имени кредитного договора, подписания этого договора и получения кредита. Вы никаких документов не оформляли, договоров не подписывали, денег не получали. Просите возбудить уголовное дело.

Источник

Взыскали долг по договору с поддельной подписью?

Что делать, если вы узнали, что от вашего имени заключен договор и ваша подпись в нем подделана? Это может быть кредитный договор, в котором кто-то из ваших близких расписался за вас, оформил кредит, а вы стали созаемщиком. Может быть договор купли-продажи, аренды или любой другой. Такие ситуации нередки.

Ваши действия будут зависеть от того, в каких обстоятельствах вы узнали о существовании договора с поддельной подписью, и на какой стадии находится дело. Рассмотрим типичные ситуации и последовательность действий.

Ситуация 1 – По договору с поддельной подписью еще не возбуждена судебная процедура

Например, вы узнали, что ваш супруг оформил кредит на вас и на себя, расписавшись за вас в кредитном договоре. Такое, к сожалению, бывает. Если вы с таким раскладом не согласны – вы вправе обратиться в банк с заявлением о том, что договор не подписывали и созаемщиком не являетесь. У банка есть два варианта: либо пересмотреть условия кредита, либо ответить вам отказом. Не ответить ничего – это, по сути, тоже отказ. И тогда вас ждет судебная процедура признания договора недействительным или незаключенным.

Как ставить вопрос – о недействительности или о незаключенности договора – зависит от ситуации. Обычно судебная практика считает договор с поддельной подписью незаключенным. Но если в договоре кроме вас есть еще заемщик, подпись которого не оспаривается, то лучше ставить вопрос о признании договора недействительным.

В качестве образца при подготовке иска вы можете использовать исковые заявления по делам наших клиентов, вставив в них свои данные.

Ситуация 2 – По договору с поддельной подписью идет судебный процесс, но еще нет решения суда

Если вы намерены оспорить договор с поддельной подписью в суде, обратите внимание на следующее.

До того как представить в суд иск (или пояснения, если процесс уже идет) вам необходимо провести соответствующую почерковедческую экспертизу. Причем это сделать надо по своей инициативе и за свой счет, чтобы обосновать свою позицию перед судом. Для российских судов значение всегда имели только документальные доказательства, а заключение эксперта – это очень значимый аргумент.

Во-первых, оспариваемый договор с подписью. Здесь надо иметь в виду нюансы, связанные с тем, есть ли у вас подлинник договора или только его ксерокопия.

Если подлинника нет – это не проблема, проведению экспертизы это не препятствует. Однако, в копии исследуемая подпись может быть недостаточно разборчивой. В этом случае заключение будет вероятностным: эксперт укажет, что подпись «вероятно» выполнена не вами, а другим лицом.

Если же подпись в ксерокопии читается хорошо, то проблем нет, эксперт напишет однозначный вывод о том, что подпись выполнена не вами. Особого значения вероятностный или однозначный вывод на этом этапе не имеет, ведь по решению суда все равно будет проведена еще одна экспертиза. Об этом далее.

Для проведения исследования вам надо будет представит образцы своей подписи. Во-первых, экспериментальные образцы – для этого вы просто прямо в экспертной организации сядете за стол и испишите несколько листов бумаги. Во-вторых, документальные образцы. Для этого вам надо найти документы, относящиеся к периоду, когда заключен спорный договор, с вашей действительной подписью. Это могут быть квитанции об оплате коммунальных платежей, трудовой договор или другие ваши документы с места работы, подписи из банковских выписок и т.д. Подумайте заранее, где вы расписывались и подготовьте эти документы для экспертов.

Для проверки ваших доводов суд назначит судебную экспертизу, и уже по ее результатам будет принимать решение. Поэтому вам заранее надо найти вторую экспертную организацию и обсудить с их сотрудниками возможность проведения экспертизы уже по решению суда.

При этом не факт, что суд назначит проведение судебной экспертизы именно там – он может выбрать экспертов, предложенных вашим оппонентом (если он их предложит). Однако вы уверенно сможете ходатайствовать перед судом о выборе экспертного учреждения, указанного вами, особенно, если представите их согласие на проведение такой экспертизы и обеспечите оплату их услуг, и о том, чтобы поставить на разрешение эксперта указанные вами вопросы. Поэтому, все это вам важно согласовать с экспертами заранее.

Итак, подготовив доказательства поддельности подписи таким образом, вы можете рассчитывать на то, что суд вынесет решение о признании договора недействительным (незаключенным).

Ситуация 3 – По договору с поддельной подписью вынесено решение суда, но оно не вступило в силу

Если по договору с поддельной подписью уже вынесено решение суда, которым на вас возложено обязательство, за которое вы не подписывались, но оно еще не вступило в силу – срочно пишите апелляционную жалобу.

Вступившее в силу решение влечет за собой возможность исполнительного производства, поэтому ваша задача – отложить появление приставов на как можно более долгий срок.

В апелляционной жалобе изложите все доводы так, как рассказано в предыдущем пункте. И обоснуйте, почему вы не представили их в первой инстанции – или, если представили, почему суд их не принял во внимание.

В качестве образца при подготовке апелляционной жалобы вы можете использовать жалобы по делам наших клиентов.

Ситуация 4 – По договору с поддельной подписью возбуждено исполнительное производство

Здесь ситуация, конечно, сложнее. Если вы уже признаны должником по договору с поддельной подписью и суд вынес решение о взыскании с вас долга, то вам придется возвращать внимание судов к самому началу вашей истории, параллельно отбиваясь от приставов.

Что делать в этом случае?

Формально оснований для приостановления в связи с подачей такого иска у вас нет, но вы можете сослаться на вы можете сослаться на абзац 1 части 2 статьи 39 Закона «Об исполнительном производстве» или оспаривать решения судебного пристава. Здесь все зависит от вашего искусства применения норм об обжаловании. По сути, ваша задача, дождаться решения о признании договора недействительным, на основании которого будет возможен поворот исполнения.

В качестве образца вы можете использовать документы, подготовленные нами при защите прав наших клиентов, вставив в них свои данные.

Резюме

Итак, мы описали примерную последовательность действий в ситуации, когда кто-то подделал вашу подпись и у вас в этой связи возникли проблемы. Вы можете воспользоваться нашими советами и пойти в процесс самостоятельно. Мы всегда готовы поддержать вас в консультативном порядке.

У нас сформировалась положительная судебная практика по признанию недействительными договоров с поддельной подписью, есть опыт аргументации и организации процесса. Вы можете ознакомиться с решениями судов по нашим делам и использовать доводы при защите в аналогичных ситуациях.

Если же желания вести процесс своими силами у вас нет – обращайтесь. Основная цель нашей работы – помочь всем, что в наших силах и возможностях.

Юридическая консультация дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.

Решение об обращении к конкретному адвокату обычно принимают на основе оценки его профессиональных и деловых качеств. Какие наши преимущества могут помочь вам принять решение об обращении именно к нам?

Источник

Получение кредита мошенническим путем

Заключение кредитного договора с банком (ст. 819 Гражданского кодекса РФ) по инициативе вашей супруги было сопряжено, очевидно, с условием подтверждения второго супруга нести ответственность по обязательствам перед банком, однако ваша супруга, подделав подпись, тем самым предоставила в банк заведомо ложные сведения о вашем волеизъявлении – согласии на получение кредита. Банк, введенный в заблуждение, принял решение выдать кредит. Рассмотрим, какие негативные последствия и в какой сфере правоотношений могут настигнуть вашу супругу.

Действительно в современном Уголовном кодексе РФ имеется ст. 159.1, предусматривающая ответственность за мошенничество в сфере кредитования, т.е. хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Однако основой состава мошенничества как преступления, предусмотренного нормой ст. 159 УК РФ и его разновидностей (ст.159.1-159.6 УК РФ), является именно хищение. Признак, отличающий его от других видов хищений (кражи, грабежа, разбоя), заключается в том, что мошенник вводит потерпевшего в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием, например, выдает себя за другое лицо, предъявляя поддельные документы, удостоверяющие личность, обещает потерпевшему имущество, товары, иные блага взамен передачи мошеннику материальных ценностей или денег, либо приобретает имущество путем представления поддельных документов (с поддельными подписями, печатями, замененными листами и т.п.), либо предоставляет заведомо неэквивалентное имущество в счет полученного, а затем, возможно, скрывается или уклоняется от исполнения обещанного или иных обязательств, а обманутый таким образом потерпевший добровольно вступает в отношения с мошенником, не подозревая о его преступных намерениях. При этом непременным признаком любого хищения (т.е. необходимым элементом его состава), как и мошенничества, в любой форме является умысел на завладение чужим имуществом без цели его возврата (см. п. 2, 3, 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»).

Таким образом, в ситуации подделки документов, дающих основание для получения кредитных денежных средств, необходимо также наличие умысла на хищение суммы кредита. Однако, если супруга, получив кредит, в том числе посредством подделки подписи супруга как созаемщика, выплачивает его и проценты по нему в установленном договором порядке, т.е. не уклоняется от исполнения обязательств, не скрывается, а тем более, если продолжает работать в том же банке, то состава мошенничества, предусмотренного ст. 159 или 159.1 УК РФ, в ее действиях не усматривается, так как отсутствует такой необходимый элемент, как умысел на безвозвратное завладение денежными средствами банка – безвозмездное обращение в свою пользу полученного физическим лицом кредита, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства. То есть в действиях должника отсутствует собственно хищение в уголовно-правовом смысле.

Что касается такого вида преступления, как незаконное получение кредита, предусмотренного ст. 176 УК РФ, то и здесь не хватает формального признака, так называемого специального субъекта: если супруга не является руководителем организации, получившей кредит по поддельным документам, или предпринимателем, то она не подлежит ответственности по данной статье.

Неправомерность ее действий находится в большей степени в гражданско-правовой плоскости. Договор, не подписанный указанным в нем лицом, чья подпись подделана, не считается заключенным с таким лицом и не имеет никаких правовых последствий для него, поскольку для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (п. 3 ст. 154 ГК РФ).

В отсутствие подписи лица в двусторонней сделке фактически речь идет о несоблюдении ее письменной формы. Пункт 1 ст. 160 ГК РФ так определяет письменную форму сделки: «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами». Согласно п. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. В силу ст. 820 ГК РФ несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Иными словами, лицо, в том числе супруг, чья подпись подделана на кредитном договоре, не несет никаких обязанностей созаемщика по нему и не обязан возвращать кредит банку. К единственному заемщику – супруге, подделавшей подпись собственноручно или представившей в банк договор с вашей поддельной подписью, исполненной иным лицом, ввиду нарушения условий договора о необходимости подписи созаемщика-супруга или его письменного согласия банк вправе предъявить требование о его досрочном расторжении и возврате суммы кредита с процентами по правилам ст. 450 ГК РФ, поскольку данное нарушение может рассматриваться банком как существенное, либо вправе потребовать изменить договор с целью устранения допущенного нарушения, например, потребует от вашей супруги дополнительного обеспечения (залога) и т.п. – все это в компетенции банка, если данный работник ценен для него или банку экономически интереснее иметь исправного заемщика нежели уволенного банковского работника, вследствие чего он утратит способность обслуживать (возвращать) кредит.

Если супруга как работник банка на не очень хорошем счету или в силу выявленной фальсификации документа утратит репутацию добросовестного заемщика и сотрудника (утратит доверие), то лишь в силу этого факта даже просто уволить ее будет затруднительно, так как допущенное с ее стороны нарушение носит гражданско-правовой характер и не связано с исполнением трудовых функций, тогда как дисциплинарное взыскание по общим правилам Трудового кодекса РФ применимо в случае совершения работником проступков по месту работы и в связи с исполнением им трудовых обязанностей (ст. 192 ТК РФ). Банку в этом случае придется искать иные трудовые провинности и дисциплинарные проступки, чтобы уволить ее. Как правило, в таких случаях расторжение трудового договора происходит по соглашению сторон (ст. 78 ТК РФ). В любом случае хороших рекомендаций ей банк не даст.

Исключение составляет п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Если работа супруги в банке непосредственно связана с обслуживанием денежных или товарных ценностей, то трудовой договор с ней может быть расторгнут, даже если виновные действия, дающие основания для утраты доверия, совершены работником вне места работы или по месту работы, но не в связи с исполнением им трудовых обязанностей, но не позднее одного года со дня обнаружения проступка работодателем (ч. 5 ст. 81 ТК РФ). Так, Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 17.03.2004 № 2 разъяснил, что если в предусмотренном законом порядке установлен факт совершения хищения, взяточничества и иных корыстных правонарушений, работник может быть уволен в связи с утратой к нему доверия и тогда, когда указанные действия не связаны с его работо» (абз. 2 п. 45).

Увольнение по указанной статье ТК РФ в связи с утратой доверия, как правило, негативно сказывается на дальнейшей карьере не только в банковской, но и в любой иной сфере.

Факт подделки кредитного договора одним из супругов имеет последствия для спора о разделе имущества, регулируемого нормами Гражданского и Семейного кодексов РФ. Супруг, не подписавшийся под кредитом и/или не дававший согласия на него, вправе отказаться принимать на себя обязательства в той части, в которой ему присуждается часть совместно нажитого имущества, поскольку в силу п. 3 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям только общие долги супругов, тогда как кредит, полученный без вашего согласия, общим долгом не является.

Однако, если судом будет установлено, что все полученные кредитные средства были израсходованы на нужды семьи, например, приобретена недвижимость, где проживает или которой пользуется семья, автомобиль, мебель, бытовые приборы, иное имущество, используемое на нужды всей семьи, то обязательство по возврату кредита может быть признано общим долгом супругов, и на их общее имущество или на долю каждого при его разделе может быть обращено взыскание в порядке п. 2 ст. 45 СК РФ. Данный вывод основывается на судебном толковании совокупности вышеуказанных норм п. 3 ст. 39, п. 2 ст. 45 СК РФ и не зависит от того, подписывали ли кредитное обязательство оба супруга или только один из них, тогда как другой, не выражая письменного согласия, пользовался как член семьи общим имуществом, приобретенным на кредитные средства (см. п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 13 апреля 2016 г.).

В указанном Обзоре судебной практики также разъяснено, что п. 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Таким образом, если кредитные средства расходовались не на нужды семьи и один из супругов не давал своего согласия на взятие кредита (в частности, если будет установлена подделка подписи такого супруга на соответствующих документах), то обязательство по возврату кредита может быть признано только за тем супругом, чья подпись фактически содержится в кредитном договоре, в связи с чем он ответит в случае невозврата только своим имуществом (п. 1 ст. 45 СК РФ), в том числе имуществом, доставшимся ему при разделе совместно нажитого.

Более того, в этом случае есть основания утверждать, что супруга, получив кредит без вашего согласия и использовав его в своих личных целях, расходовала часть полученных в период брака доходов, составляющих по умолчанию общий семейный бюджет с момента их получения любым из супругов (ст. 34 СК РФ), на погашение процентов по нему, т.е. в ущерб интересам семьи, что дает основание вам поставить вопрос об уменьшении ее доли при разделе совместно нажитого имущества (п. 2 ст. 39 СК РФ).

Источник