повышение ставок по накопительным счетам
ВТБ повысил доходность по накопительному счету «Копилка» до 6%
ВТБ повышает ставку по накопительному счету «Копилка». В первые три месяца пользования счетом ставка составит 5% годовых, а при подключении опции «Сбережения» к Мультикарте доходность по счету увеличится до 6%.
Повышенная ставка 5% действует как для новых клиентов ВТБ, так и для тех, кто уже является клиентом банка и ранее не пользовался накопительным счетом либо пользуется накопительным счетом менее трех месяцев. Проценты начисляются за каждый день размещения средств на счете и выплачиваются ежемесячно. Увеличить доходность на 1 п.п., до 6% годовых, можно подключив опцию «Сбережения» к Мультикарте.
«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. „Копилка“ от ВТБ позволяет гибко управлять своими финансами и при этом получать доходность на уровне классического депозита. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту: это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.
Открыть накопительный счет «Копилка» можно как в отделениях банка, так и в ВТБ Онлайн. В интернет-банке или мобильном приложении клиент может поставить цель для накопления и указать сроки, а также настроить автопополнение счета — этой возможностью уже воспользовались свыше 150 тыс. клиентов ВТБ.
Новые ставки по вкладам ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка и другие изменения за неделю
Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
ВТБ повысил процентные ставки по вкладам для розничных клиентов. По долгосрочному депозиту «История успеха» ставка увеличена до 7,5% годовых с учетом капитализации процентов, если клиент откроет его через «ВТБ Онлайн» или устройство самообслуживания. По вкладу до 31 декабря действует акция «Время — деньги», которая при размещении в банке новых денежных средств позволяет клиентам повысить доходность по депозиту еще на 0,5 п. п. до 8%. При подключении к «Мультикарте» опции «Сбережения» ставка по всем вкладам повышается на 1 п. п., таким образом, доходность может достигать 9% годовых. Базовая ставка по промовкладу «Новое время» повышена до 6,5% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов (при открытии депозита в «ВТБ Онлайн» или в устройствах самообслуживания). С учетом акции «Время — деньги» при размещении в банке новых денежных средств доход по депозиту возрастет на 1 п. п. до 7,5%. Вклад «Ваш пенсионный» позволит получить доходность от 6,5% годовых с учетом капитализации процентов. Также ВТБ запустил новый вклад «Выгодное начало». Базовая процентная ставка при открытии депозита в офисе — 7,44%, онлайн — 7,72% годовых. При подключении опции «Сбережения» процентная ставка увеличится на 1 п. п.
Россельхозбанк повысил процентные ставки по общей линейке рублевых вкладов для физических лиц на 0,5—0,9 п. п. Клиенты банка могут получить более привлекательные условия при открытии вкладов через цифровые каналы обслуживания. Выгода при открытии рублевого депозита через интернет- и мобильный банк составит до 0,3 п. п. независимо от срока вклада. Максимальную ставку 8,5% годовых можно получить в рамках акции «Весомый процент» при оформлении вкладов сроком на четыре года. Акция проводится до 31 декабря 2021 года включительно. В период действия акции можно открыть депозит в рублях на шесть месяцев, один, два или четыре года. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальный размер вклада — 3 тыс. рублей при открытии дистанционно и 10 тыс. рублей при обращении в офис банка.
Ставки выше 8% и другие изменения по вкладам за неделю
Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Банк «Таврический» ввел новый вклад «Выгодный». Депозит открывается в сумме от 1,3 млн рублей на 367 дней. Процентная ставка составляет 8,01% годовых. Дополнительные взносы и частичное снятие средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке вклада до востребования.
ВТБ увеличил ставку по вкладу «История успеха». При открытии депозита в системе «ВТБ Онлайн» или в устройствах самообслуживания она составит до 7% годовых с учетом капитализации процентов. Получить максимальную доходность по депозиту вкладчики могут, разместив новые для банка средства не позднее 31 декабря 2021 года и воспользовавшись акцией «Время — деньги». При этом вклад не должен быть закрыт досрочно до 31 марта следующего года. Клиенты получат вознаграждение на новые денежные средства в размере 0,5% годовых с 16 по 30 апреля 2022 года. Увеличить доходность по вкладу еще на 1 п. п. до 8,5% годовых можно за счет подключения опции «Сбережения» при тратах от 10 тыс. рублей в месяц по «Мультикарте» ВТБ.
Почта Банк увеличил ставки по вкладам на 0,25 процентного пункта. Теперь максимальная ставка по базовой линейке вкладов составляет 7,25% годовых. А самую высокую ставку — 8% годовых — можно получить по комбинированному вкладу «Умный доход», который сочетает преимущества традиционного вклада и инвестиционного страхования жизни. Она складывается из базовой ставки 5,25% и надбавки за оформление ИСЖ в размере 2,75%.
Московский Индустриальный Банк ввел новый вклад «Выгодный старт». Депозит открывается на сумму от 10 тыс. рублей сроком 250 дней. Доход начисляется по трем процентным периодам со ставкой за первые 50 дней 8%, за период с 51-го по 100-й день — 7%, со 101-го дня до конца срока — 5% годовых. Эффективная ставка — 6% годовых. Дополнительные взносы принимаются в течение 50 дней с момента оформления вклада. Частичное снятие средств не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке вклада до востребования.
Газэнергобанк повысил процентные ставки во всей линейке вкладов. Обновленная процентная ставка по депозиту «Обыкновенное чудо!!» составляет до 7,5%. По депозиту «Исполнение желаний+» можно получить до 7,3% годовых. Открыв депозит «Активный счет!», клиент банка получит до 6% годовых. Максимальная ставка по вкладу «Счастливая монета. » составляет до 7,2% годовых при его открытии в ДБО «ГЭБ Онлайн». Оформить вклад «Исполнение желаний» клиенты Газэнергобанка могут с повышенной ставкой до 7,1% годовых. Ставка по вкладу «Пенсионный!!» повышена до 5,5% годовых при сроке до 1 080 дней.
Топ-3 накопительных счетов октября. Разбор Банки.ру
Ставки до 8,5% годовых по акции! Сделали подборку накопительных счетов, которые выгоднее депозитов.
В ближайшую пятницу пройдет очередное заседание Центробанка по ключевой ставке. По прогнозам экспертов, ЦБ снова поднимет ставку, так как инфляция, с которой борется регулятор, тоже продолжает идти в гору. Поэтому ставки по депозитам зимой могут быть еще выше, чем сейчас, тем более что в преддверии Нового года банки традиционно запускают акции с улучшенными условиями по вкладам.
В ожидании более высоких ставок по долгосрочным депозитам оптимальный вариант — открыть пока накопительный счет. Он отличается от вклада тем, что вы можете его пополнять или снимать с него деньги без потери процентов. А проценты по лучшим накопительным счетам сейчас обгоняют доходность по лучшим вкладам. Правда, в случае с накопительным счетом всегда надо помнить, что банк может в любой момент изменить по нему условия, в том числе и ставку. Впрочем, сейчас ставки меняются только в сторону повышения.
Мы выбрали три лучших на октябрь накопительных счета. В топ-3 вошли счета, предназначенные для обычных, а не премиальных клиентов. Главный критерий для попадания в наш шорт-лист — это не только максимально высокие проценты, но и наиболее доступные условия получения повышенной ставки.
Представляем наших призеров в порядке возрастания:
3-е место: накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка
Ставка — 8% первые два месяца.
Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 1,5 млн рублей, далее ставка составит 5,5% годовых.
Газпромбанк идет в тренде и вслед за ЦБ регулярно поднимает ставки. Теперь по своему накопительному счету он уже готов платить до 8% годовых. Правда, такая ставка будет действовать только первые два месяца и только для тех, у кого последние три месяца не было в банке накопительных счетов и вкладов. Зато для получения повышенной доходности нет никаких особых требований. Надо, чтобы просто на счете лежало не более 1,5 млн рублей. По условиям можно и больше, но на сумму превышения доход будет начисляться по ставке 5,5% годовых.
После завершения двухмесячного промопериода по счету начнут действовать стандартные условия. Ставка будет привязана к ежемесячным суммам пополнения счета, при этом больше 6,5% все равно не начислят.
Обратите внимание, что проценты по «Управляй процентом» начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому при открытии счета надо сразу класть всю сумму и затем в течение месяца ее лучше не трогать. Если, например, в один из дней оставите на счете только 100 рублей, то именно за эту сотку и получите 8%. Чтобы не было обидно, деньги лучше снимать и вносить сразу после выплаты процентов.
2-е место: накопительный счет «Про запас» от ПСБ
Доходность — 8% первые два месяца.
Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 5 млн рублей.
В ПСБ сейчас тоже проходит акция, подобная акции Газпромбанка. По накопительному счету «Про запас» также предлагается ставка 8% на стартовые два месяца. И также повышенная доходность полагается только новым клиентам либо тем, у кого накопительный счет был закрыт 90 дней назад.
Почему же при равных условиях мы отдали серебряные медали ПСБ, а не Газпромбанку? Только из-за того, что ПСБ готов начислять 8% годовых на остаток аж до 5 млн рублей, а конкурент — лишь до 1,5 млн рублей.
Помните, что проценты в ПСБ, как и в Газпромбанке, выплачиваются исходя из самой маленькой суммы, зафиксированной по счету в течение месяца.
С финишем двухмесячной восьмипроцентной доходности счет ПСБ становится малоинтересным. По стандартным условиям можно рассчитывать на ставку не выше 6% годовых.
Самые популярные вклады с онлайн-заявкой
1-е место: «Накопительный счет» от Хоум Кредит Банка
Доходность — 8,5% до 31.12.2021 при оплате покупок картой.
Начисление процентов — на ежедневный остаток за месяц.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 3 млн рублей, далее ставка составит 5,5% годовых.
Накопительных счетов и вкладов со ставкой 8,5% сейчас не только среди крупных, но и среди небольших банков просто не найти. Поэтому мимо предложения Хоум Кредит Банка нельзя пройти.
Ставка, конечно, акционная — действовать она будет только до конца года. Зато накопительный счет с повышенной доходностью могут открывать не только новые, но и действующие клиенты банка.
Помимо высокой ставки, несомненный плюс накопительного счета Хоум Кредит Банка в том, что проценты по нему начисляются на любой ежедневный остаток. Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком — хоть каждый день снимать и вносить деньги. Доход по ставке 8,5% выплачивается на сумму до 3 млн рублей, но не забываем, что госстраховка по вкладам и счетам ограничена 1,4 млн рублей.
Теперь про деготь во всем этом меде. Для получения 8,5% обязательно надо оплачивать картой Хоум Кредит Банка покупки на сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Для этого, например, подойдет бесплатная дебетовая карта «Польза», по которой к тому же есть процент на остаток и кэшбэк до 30%. Конечно, лучше, когда для получения высокой доходности ничего не надо тратить, но тут речь все-таки о 8,5% годовых. Да и сумма необходимых трат выглядит вполне посильной, тем более что учитываются даже платежи за связь, Интернет и коммуналку. В общем, все платежи, которые относятся не к переводам, а оплаченные с вводом данных карты.
Если требование по платежам не будет выполняться, то доход по счету вы все равно получите, но по ставке 5,5%.
Еще одна особенность продукта Хоум Кредит Банка — счет в офисе банка открыть почему-то нельзя, он оформляется только через приложение. Так что если вы еще клиент банка, то сначала придется оформить карту, получить ее в офисе или с курьером, внести на нее деньги, потом открыть через приложение счет и перевести деньги с карты на счет.
Почему ставки не летают, как птицы? До какого уровня дойдет доходность депозитов
Центробанк поднял ключевую ставку до 6,5%, но доходность по депозитам все еще ниже инфляции. Какими будут ставки по вкладам во втором полугодии 2021 года и почему?
Ключевая ставка Центробанка с марта текущего года выросла на 2,25 процентного пункта до 6,5% годовых, однако банки не спешат поддержать заданный регулятором темп — доходность по депозитам по-прежнему не перекрывает инфляцию. По данным ЦБ, во второй декаде июля максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти крупнейших банках составила 5,46% годовых на фоне инфляции 6,5%. Выясняем, как банки реагируют на повышение ключевой ставки ЦБ и есть ли шансы увидеть до конца года вклады под 8—10%.
Вперед, но муравьиными шагами
Банк России начиная с марта текущего года поэтапно поднимал ключевую ставку с 4,25% до 6,5%. Вслед за регулятором банки тоже увеличивали ставки, в том числе по депозитам, правда действовали более осторожными шагами: с марта доходность вкладов выросла в среднем на 1 п. п.
Так, Промсвязьбанк в июле повысил ставки по всей линейке депозитов для физических лиц в среднем на 0,25—0,65 п. п., а по накопительным счетам — в среднем на 1 п. п. C начала цикла повышения ключевой ставки это третье повышение ставок по всей линейке срочных вкладов ПСБ: до этого банк в апреле, а затем в мае поднял ставки в среднем на 1 п. п. Сейчас максимальная ставка по депозитам ПСБ составляет 6,75%. В пресс-службе банка также сообщили, что кредитная организация рассматривает возможность дополнительного повышения ставок по сберегательным продуктам в ближайшей перспективе.
Ситибанк также отреагировал на повышение ключевой ставки и улучшил условия по вкладам для физических лиц. Максимальная ставка по депозитным продуктам банка сегодня составляет 5,9%.
Газпромбанк с 19 июля на 0,4 п. п. повысил ставки по вкладу «Ваш успех» на суммы свыше 1 млн рублей. Максимальную доходность, до 7% годовых, с учетом капитализации можно получить при размещении депозита на срок 1 095 дней.
Банк «Ак Барс» с начала цикла повышения ключевой ставки ЦБ запустил акционный вклад «Пять с половиной звезд» с повышенным процентом. С 30 июля ставка по нему составляет 6% годовых. Также банк предлагает ставку до 5,8% годовых по вкладу «Я сам?!», но чтобы получить такую доходность, нужно тратить по карте банка от 55 000 рублей в месяц.
УБРиР тоже постепенно увеличивал ставки по вкладам шагом в 0,2—0,3 п. п. Сейчас максимальная ставка — 7,5% — действует по продукту «Вклад в будущее» сроком на 390 дней. Вклад оформляется одновременно с оформлением договора накопительного страхования жизни (НСЖ). В классической линейке максимальная ставка составляет 7,45% с учетом капитализации процентов — вклад «Стабильный доход» на срок 1 080 дней.
«Уралсиб» последний раз менял ставки по сберегательным продуктам в мае текущего года, но, по сообщению пресс-службы банка, с 5 августа ставки по депозитам снова должны вырасти. Для новых клиентов максимальная ставка составит 5,7—7%, для действующих — 5,3—5,9% годовых. Также с 9 августа банк планирует увеличить доходность по своей флагманской карте «Прибыль» до 6,25% годовых.
Россельхозбанк с весны тоже несколько раз улучшал условия по депозитам. Сейчас максимальная ставка по вкладам для клиентов массового сегмента составляет 6,5% (по вкладу «Доходный» сроком на три года в рамках проходящей акции «Жаркий процент»).
В банке «Фридом Финанс» в последний раз ставку по депозитам повышали 13 июня — с 5,7% до 6,1%. По словам председателя правления банка Геннадия Салыча, следующим уровнем повышения станет 6,7%, а до конца года ставка может быть увеличена до 7%.
Не остались в стороне и крупнейшие игроки. Недавно ВТБ повысил ставку по вкладу «Новое время» на 0,8 п. п. Сейчас в рамках акции «Время — деньги» доходность этого вклада может доходить до 7,1% годовых с учетом капитализации процентов и подключения опции «Сбережения» к «Мультикарте». Также выросла ставка по вкладу «Ваш пенсионный», на 1,05 п. п. до 6,25% годовых.
С начала лета текущего года скорректировал условия по некоторым продуктам и СберБанк. В частности, с 1 июля до 31 августа продлено действие промовклада «Дополнительный процент», а максимальная ставка повышена с 5% до 5,5% годовых.
В целом же за первое полугодие средняя ставка по вкладам на срок от одного года выросла на 1,01 п. п., а по среднесрочным депозитам и по счетам до востребования — на 0,26—0,27 п. п.
Какие сейчас максимальные ставки по вкладам?
Повышение ставок — безусловно, положительная тенденция, однако пока доходность даже по самым выгодным предложениям лишь немного выше инфляции. Основной реакцией банков на ужесточение политики регулятора стала попытка фиксировать «длинные» деньги в ожидании дальнейшего роста ставок. Банки удешевляли привлечение и активно предлагали ультрадолгосрочные вклады на срок 2—3 года. Так, Росбанк предлагает новым клиентам вклад «150 лет надежности» сроком до трех лет под ставку до 7% годовых (до 7,5% по промокоду Банки.ру). По вкладу «Оптимальный на 3 года» от Кредит Европа Банка можно получить доходность до 7,25% годовых при условии оформления заявки через Банки.ру. Банк ДОМ.РФ по вкладу «ДОМа лучше» начисляет до 7,3% годовых при сроке вклада 1 100 дней. Срок вклада «Горячий сезон» в Почта Банке, по которому банк дает 7% годовых, составляет «всего» 367 дней.
Чуть лучше обстоят дела с накопительными счетами: ставки по ним сейчас тоже не превышают 7% годовых, но для получения такой доходности, по крайней мере, не надо ждать годами.
По накопительному счету Альфа-Банка в первые два месяца начисляется 7%, с третьего месяца — 4% годовых для клиентов, у которых ранее не было «Альфа-Счета» либо не было активных счетов за последние 90 дней. Проценты начисляются на минимальный за месяц остаток на счете.
Похожие условия предлагает Газпромбанк по накопительному счету «Управляй процентом». В период от одного до двух месяцев по счету начисляется 7% годовых, далее каждые три месяца ставка снижается.
В МКБ по накопительному счету можно получать до 6,5% годовых, если тратить по картам банка от 20 000 рублей за месяц.