страховка по кредиту при увольнении

Как застраховаться от потери работы: правила выбора полиса

Ситуация на рынке труда остается неопределенной — количество безработных хоть и снизилось с пиковых значений, но довольно высокое. Можно ли защитить себя от временных финансовых трудностей, связанных с увольнением, с помощью страховки? И как выбрать такой полис?

По данным опроса Центра стратегических разработок, в 2020 году об оптимизации штата заявляла каждая вторая компания. В этом году ситуация выправляется. По данным Росстата, в июне 2021 года безработица составила 4,8%, в январе этот показатель составлял 5,8%, в декабре 2020 года — 5,9%, а в пиковый период в августе 2020 года — 6,4%.

Не будем рассматривать причины неопределенности на рынке труда, а поговорим о сохранении финансовой стабильности в таких ситуациях. Один из вариантов — страхование от потери работы. Мы расскажем, на что стоит обратить внимание при выборе полиса и на какой размер компенсации от страховой компании можно рассчитывать.

Если вы собираетесь взять ипотеку…

Низкие процентные ставки по ипотеке и льготные ипотечные программы подстегнули спрос на жилищное кредитование. По данным ЦБ РФ, всего в январе — июле 2021 года объем ипотечных кредитов составил 3,12 трлн рублей, что на 73,5% больше, чем за аналогичный период 2020 года (1,8 трлн рублей). Часто вместе с ипотечным кредитом клиенты заключают договор страхования жизни. Также ипотечные заемщики могут защитить себя от самых распространенных сценариев недобровольной потери работы с продуктами страхования без привязки к страхованию жизни. И это весьма разумный шаг, ведь в случае увольнения страховщик на некоторое время возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

Страхование от недобровольной потери работы позволяет компенсировать расходы на выплату кредита, часто до тех пор, пока клиент не найдет работу (но не дольше максимального срока поиска нового места работы, указанного в полисе, как правило, это 60—180 дней). Этот риск может защитить клиента в самых разных обстоятельствах — это и сокращение штата, и несоответствие занимаемой должности, и ликвидация компании. И самый распространенный риск — расторжение трудового договора по соглашению сторон. По нашим данным, в 90% обращений по страховке указывается именно эта причина. Поэтому, покупая полис, крайне важно знать, включено ли в него это основание для увольнения.

На что может рассчитывать заемщик по такой страховке? Как мы уже сказали, пока клиент ищет новое рабочее место, страховщик будет компенсировать ему расходы по выплате кредита. Обычно выплаты по этому риску предусмотрены с 15—60-го дня после увольнения и могут осуществляться до полугода. В этом случае выплата за один день составит 1/180 от суммы шести ежемесячных платежей по кредиту. Стоимость такого полиса составляет в среднем 3—4 тыс. рублей в год.

Если вы собираетесь взять потребительский кредит…

Когда клиент берет потребительский кредит, он также может подключить программу страхования, в том числе с риском потери работы.

По данным НБКИ, число потребительских кредитов с трехмесячной и более просрочкой по итогам июня 2021 года достигло 25% — это максимальный показатель в России за шесть лет. Страховка как раз позволяет не останавливать выплаты по займам при проблемах со здоровьем и при потере работы.

Правда, здесь условия более скромные. Выплаты по страховке по этому риску предусмотрены через 30 дней после увольнения и могут идти не более четырех месяцев. Они находятся в пределах 0,5% от размера кредита за каждый день без работы. Если заем оформлен на пять лет, это получается довольно солидная сумма в сравнении с ежемесячным платежом. Так, по кредиту в 450 тыс. рублей на пять лет с ежемесячным платежом в 10 тыс. рублей выплата за 30 дней составит порядка 60 тыс. рублей.

Страховка без кредитных обязательств

Страхование недобровольной потери работы без привязки к кредитованию — довольно редкий тип полиса, который предлагают лишь несколько компаний на рынке. Когда человек приходит в офис страховщика и просит продать такой полис, возникает закономерное предположение, что он им может в скором времени воспользоваться. Поэтому условия по такому полису страховщики выставляют достаточно жесткие.

Количество рисков в этом случае ограниченное. Как правило, включаются лишь базовые — это сокращение штата, ликвидация предприятия, увольнение вследствие смены собственника. Как правило, страховка действует в течение года, но продолжительность выплат ограничена пятью месяцами. Клиенту будет перечисляться около 20% от страховой суммы в месяц. Сам полис может быть достаточно дорогим относительно страховой суммы. Например, при сумме страхования до 150 тыс. рублей его цена может составлять от 3 тыс. рублей.

Как выбрать страховку

При выборе страхового полиса прежде всего стоит обратить внимание на следующие параметры:

∙ от каких рисков защищает полис. Мы советуем приобретать продукт, который допускает компенсацию в случае расторжения договора по соглашению сторон — это наиболее часто встречающаяся сейчас причина увольнения;

∙ временная франшиза — то есть через какое время после наступления страхового случая начнутся выплаты по страховке. Чем меньше этот период, тем лучше;

∙ размер выплаты. В случае оформления кредита он может быть пропорционален сумме кредита. Конечно, лучше, если процент от выплаты будет выше;

∙ срок выплаты — в течение какого времени компания будет выплачивать компенсацию. Лучше, если этот период будет составлять не менее 180 дней.

Что нового добавят страховщики?

Все страховые компании постепенно меняют формат взаимодействия с клиентом: на первое место выходит закрытие определенных жизненных потребностей. Страховщики понимают, что уже недостаточно просто продать полис — надо помочь клиенту не потерять работу или найти новую в случае реализации неблагоприятного риска. Не исключено, что скоро на рынке появятся такие услуги. Это могут быть, например, юридические консультации для людей, которые ведут диалог с работодателем по вопросу увольнения. В этом случае консультация поможет или сохранить работу, или добиться адекватных условий при расторжении трудового договора.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник

Добровольное страхование жизни, здоровья и от потери работы («ДСЖ POS с НПР»)

Окажем финансовую помощь при потере работы и поможем исполнить финансовые обязательства в непредвиденных ситуациях

В программе есть исключения. Ознакомиться с ними можно в Условиях участия.

Особенности риска потери работы:

Как получить страховую выплату

1. Позвоните по номеру 900 и расскажите специалисту, что у вас произошло

2. Специалист вас проконсультирует и отправит СМС со списком документов, которые нужны для получения выплаты

3. Принесите документы в офис банка

4. Страховая компания перечислит страховую выплату в течение рабочих дней после получения документов

Полезно знать

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 15.01.2020, СЛ № 3692 от 15.01.2020. Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная д. 3 корпус 1

Стоимость участия в программе страхования

Если страховой риск наступил в связи с COVID-19, получу ли я выплаты?

Да, если инвалидность или уход из жизни наступили из-за последствий COVID-19, выплата будет.

Как долго действует страховая защита?

Страховая защита действует с даты оплаты (кроме потери работы) и до конца срока страхования, указанного в заявлении на участие.

У меня уже есть инвалидность, она считается страховым случаем?

Если до даты оплаты есть инвалидность 1,2 группы в результате ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульта, цирроза печени, онкологического заболевания, она не будет считаться страховым случаем. Выплата будет при уходе из жизни и в случае потери работы.

Если я уже получил выплаты, при наступлении нового страхового случая будут еще выплаты?

Да, если первые выплаты были при потере работы, и вы получили не всю страховую сумму.

Как получить выплату?

При страховом случае звоните по номеру 900, и специалисты расскажут, что делать.

Источник

Защита жизни, здоровья, потери работы и снижения оклада

Поможет погасить кредит в сложных жизненных ситуациях.

Стоимость 2,4% в год от суммы кредита за одну опцию, при подключении двух и более программ стоимость каждой
последующей дешевле.

Защита жизни

Близким не придётся искать деньги или продавать имущество, чтобы погасить ваш кредит.

Выплатим 100% от суммы кредита единовременно

В случае ухода из жизни или получения инвалидности I, II группы

Защита оформляется на срок кредита

Действует в полном размере, даже если погасите кредит досрочно

Кто получит выплату

Страховая компенсация поможет погасить кредит. Вы или ваш наследник получит остаток суммы — при её наличии.

Как получить выплату

Защита от потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением

Выплатим до 244 000 ₽

В случае сокращения или потери работы по соглашению сторон.
Размер выплаты — 0,5% от суммы кредита в день, но не более 2000 ₽ в день

Потратьте выплату на любые цели

При потере работы по соглашению сторон или при сокращении поможем финансово.
Выплаты начисляются с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 дней

Защита оформляется на срок кредита

Действует в полном размере, даже если погасите кредит досрочно

Кто получит выплату

Если вас сократят или потеряете работу по соглашению сторон, вы получите выплату. В остальных случаях выплата погасит кредит, а вы или ваш наследник получите остаток суммы — при её наличии.

Как получить выплату

Защита здоровья

Выплата при госпитализации в результате несчастного случая

Выплатим до 60 000 ₽. Размер выплаты — 0,3% в день от первоначальной суммы кредита, но не более 2 000 ₽.

Выплата при инсульте, инфаркте или онкологии

Производится на счёт клиента в размере 100% от суммы кредита

Выплата при длительном больничном

Как получить выплату

Поможем при снижении оклада

Как рассчитывается выплата

Если ваш оклад снизился на 15% и более вы получаете ежемесячную процентную выплату от платежа по кредиту в течение 6 месяцев.

Кто получит выплату

Вы получите выплату, если ваш оклад уменьшится. В остальных случаях страховая компенсация погасит кредит. Если после этого останутся деньги, то их выплатят вам или вашему представителю.

Источник

Трудовой случай: в РФ появилась новая страховка от потери работы

Чтобы оживить рынок страхования от потери работы, просевший за время коронакризиса, бизнес подготовил новые продукты. Теперь в России можно будет защититься от увольнения по соглашению сторон, от непродления трудового контракта, несоответствия занимаемой должности или провала испытательного срока. Об этом «Известиям» рассказали в крупнейших страховых компаниях. Но, по словам юристов, получить возмещение всё равно будет сложно. А при записи в трудовой, что увольнение произошло по инициативе работника или в связи с нарушением им Трудового кодекса, компенсация исключена.

Сценарий увольнения

За время самоизоляции желающих купить покрытие от вынужденной потери работы стало заметно меньше, сообщили «Известиям» представители нескольких крупных компаний. Основные продажи были привязаны к ипотечным сделкам, а в этот период выдача кредитов сократилась, подчеркнули в Страховом доме ВСК. В борьбе за этот рынок страховщики вывели на него новые продукты.

Компания «Сбербанк страхование» предложила ипотечным заемщикам защиту от 12 сценариев недобровольной потери работы, сообщила директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Катрин Соомре. В них входят не только традиционные сокращение штата и ликвидация предприятия, но также увольнение из-за несоответствия занимаемой должности, неудовлетворительного прохождения испытательного срока и по соглашению сторон, объяснила она. Выплаты будут начисляться уже на 15-й день после увольнения.

«РСХБ-Страхование» предлагает новый коробочный продукт защиты от потери работы, говорится в ее сообщении. Полис компенсирует недополученные доходы, если организация ликвидируется или у нее происходит сокращение штата.

«Ингосстрах» предоставляет защиту при ликвидации предприятия, сокращении штата, восстановлении уволенного и при чрезвычайных обстоятельствах, объяснил замначальника управления технологий и поддержки каналов продаж компании Станислав Олейников. По словам руководителя направления методологии страхования «Росгосстрах Жизнь» Алены Карасёвой, этот список также может распространяться на отказ работника переезжать в другой регион и на непродление трудового контракта.

Страховки от потери работы стоят от 2 тыс. рублей на год и делятся на три типа. Первый — это дополнительная защита, которую банк предложит при оформлении ипотечного или автокредита. Второй — это покрытие, «зашитое» в полис накопительного страхования жизни. Третий — полис, который можно купить на случай недобровольного увольнения.

Подобная страховка предусматривает компенсацию, как правило, в течение 3–6 месяцев, если держатель полиса теряет работу. Если покрытие покупалось при оформлении ипотеки, возмещение будет совпадать с ежемесячными платежами по кредиту. Если речь о самостоятельном продукте, то выплаты будут прописаны в договоре — они могут составлять, например, 25 тыс. или 50 тыс. в месяц.

С начала пандемии число безработных в России увеличилось на 35%, до 4,7 млн человек. Такую статистику в конце августа представил министр труда и социальной защиты Антон Котяков. По его данным, в центрах занятости сейчас зарегистрировано 3,6 млн человек по сравнению с 727 тыс. до распространения COVID-19.

Обещанного три месяца ждут

За апрель и май «Сбербанк страхование жизни», по данным компании, произвела всего 600 выплат на сумму 9 млн рублей в связи с потерей работы клиентами по добровольному страхованию жизни при потребительском кредитовании. То есть средняя выплата составляла 15 тыс. рублей.

Чтобы получить компенсацию, мало вынужденно потерять работу, нужно также выполнить несколько условий, рассказали «Известиям» представители страховых компаний. Например, на страховое возмещение можно претендовать только после документального подтверждения статуса безработного — предоставления справки из Службы занятости населения.

Подобные продукты предусматривают период ожидания и временную франшизу, рассказал управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхование» Артем Искра. По закону, работодатель обязан предупредить работника не менее чем за два месяца до увольнения — это и есть период ожидания. Временная франшиза составляет тоже два месяца, но уже после потери работы, в течение которых человек должен получать выходное пособие. И только после этого начинаются компенсации по полису, добавил Артем Искра.

При сокращении по ТК работнику положено выходное пособие в размере оклада, также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не более двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия), напомнила юрист и эксперт по трудовому праву HeadHunter Татьяна Нечаева.

Обычно сотрудник и работодатель ищут компромисс, чтобы завершить отношения по соглашению сторон или путем добровольного увольнения, отметил основатель юридической группы vvCube Вадим Ткаченко. При таком сценарии страховой случай может и не наступить, добавил он.

Важно заранее взвесить, что финансово выгоднее для работника: увольнение в связи с сокращением с получением страховки или увольнение по соглашению сторон, но с выплатой хорошей компенсации, согласилась адвокат Анна Асанова. Но при записи в трудовой, что увольнение произошло по инициативе работника или в связи с нарушением им Трудового кодекса, страховая компенсация исключена, предупредила она.

В 2020 году Банк России получил лишь одну жалобу на страховку от потери работы, сообщили в пресс-службе регулятора. Поскольку в ходе рассмотрения поступившего обращения факт нарушения не был установлен, меры в отношении страховой компании не применялись.

Источник

Страховка по кредиту при увольнении

Когда берешь кредит, стараешься все просчитать: какая зарплата, подработка, сколько в месяц платишь, и как быстро выплатишь долг. Но никто не застрахован от сокращений, походов в платную стоматологию, покупок вещей первой важности.

Хуже, когда сокращают — работы нет, впереди неизвестность, а тут еще и кредит выплачивать. Наступает паника. Кажется, что выхода нет. Как не наделать ошибок и не усугубить ситуацию? Рассказываем в статье.

Ошибки заемщиков после сокращения на работе

Когда нет работы, масла в огонь подливают менеджеры банка, которые напоминают о просрочках по кредиту. Проценты капают, к ним добавляются штрафы, долг растет. Вы в панике. В таком положении не можешь объективно оценивать ситуацию и начинаешь совершать ошибки, одну за другой.

Обманываем банк

Банк не волнует, есть доход или нет, он считает: «Взял в долг — отдавай».

Пока работали, отдавали долг. А сейчас в растерянности и на вопрос менеджеров: «Когда будете погашать кредит?» придумываете отговорки. Например: «Шел платить кредит, упал, сломал ногу, сейчас все деньги уходят на лечение». Знакомая ситуация?

Мы понимаем, каково оказаться в подобной ситуации, когда хочется скрыться от всего мира, забыть о долгах, и начать новую жизнь. Но если врать банку — ситуация не изменится, а значит, и жизнь.

Не придумывайте небылицы, потому что они уже известны менеджерам банка — их рассказали другие заемщики до вас. Менеджеры банка просто сделают пометку, что вы уклоняетесь от уплаты долга.

Ругаемся с банком

Некоторые должники считают, что лучшая защита — это нападение. В ход идет грубое общение с сотрудниками банка: «Я никому ничего не должен, и платить кредит на таких условиях не буду!»

Если у вас пылкий нрав, оцените ситуацию — вы подписали договор, где были все условия, то есть согласились с ними. Агрессивное поведение только ускорит передачу дела коллекторам и в суд. Постарайтесь мыслить трезво.

Берем новые кредиты

Чтобы как-то решить проблему, мы берем новые кредиты, да еще и на менее выгодных условиях. А работу еще не нашли. Берем, чтобы перестали звонить и шантажировать судом. Чтобы пожить спокойно хотя бы месяц — а там, глядишь, и на работу устроишься.

Кредитная история испорчена просрочками. Мало какие банки рискнут дать кредит. И тогда идем в микрофинансовые организации. В МФО закрывают глаза на эти недостатки, предоставят кредит, но с процентами, которые еще глубже загонят в долговую яму.

Что будет, если не платить кредит?

Если не платить кредит и скрываться от банка, это приведет к неприятностям.

Штрафы. Проценты, штрафы, пени будут нарастать как снежный ком. И чем дольше будете откладывать решение проблемы с кредитом, тем больше будет долг перед банком.

Испорченная кредитная история. В КИ фиксируются даже факты о просрочках в 1-2 дня. Тем более информация о заемщике, который вовсе не собирается платить кредит, сразу попадет в кредитную историю и будет храниться там десять лет.

Звонки из банка. Банки могут морально давить на должников, хотя когда оформляли кредит было все иначе. Вы ездите на собеседование, а тут очередной звонок — все это выбивает из колеи.

Угрозы коллекторов. Банк продаст долг коллекторам, если поймет, что денег не дождется. В отличие от сотрудников банка, коллекторы будут звонить вашим близким, на работу, шантажировать в социальных сетях, а иногда и угрожать Решать жизненные проблемы в таких условиях будет непросто.

Боитесь столкнуться с коллекторами? Читайте статью «Коллекторы: правила игры и как себя от них защитить?»

Что делать, если платить кредит нечем?

Главное, не поддавайтесь панике. Смотрите на проблему рационально.

Договоритесь с банком об отсрочке

Не ждите звонка из банка: «Почему не платите, когда будут деньги?» Менеджеры все равно не забудут о долге.

Если знаете, что приближается срок уплаты кредита, а платить нечем — предупредите банк до наступления даты платежа. Объясните ситуацию, не сочиняйте небылицы, душещипательные истории. Честно расскажите о проблеме: уволили с работы, источника дохода в данный момент нет. В подтверждение предоставьте документы: копию приказа об увольнении, копию трудовой книжки.

Тогда банк станет союзником. Менеджеры вместе с вами будут думать, как погасить кредит и вернуть долг.

Попросить банк о реструктуризации

Если еще в поисках новой работы, попросите реструктуризацию.

Условия реструктуризации на сайтах банков не публикуются и сказать заранее, что предложит банк, невозможно. Банки подходят к клиентам, учитывая все обстоятельства.

Рефинансируйте кредит

Что такое рефинансирование? Вы берете новый кредит с более выгодными условиями и погашаете с помощью него старые.

Выше мы предупреждали о новых кредитах, если их брать под высокие проценты, например, в МФО. Но при рефинансировании дела обстоят иначе. Новый кредит нельзя потратить на какие угодно цели, он выдается только на погашение старого кредита, с более низкими процентами.

Попросите провести рефинансирование свой банк или любой другой. «Свои» банки чаще всего отказывают в рефинансировании — не хотят терять выгоду, на которую рассчитывали.

Если получили отказ, не опускайте руки, а ищите другой банк.

Почему рефинансирование выгодно?

Какую выгоду несет рефинансирование для заемщика?

Уменьшение ставки

Заемщики часто берут кредиты на 1,5−2 года. И ставка, по которой был предоставлен кредит, может заметно превышать современные предложения банков. Например, кредит был взят в 2015 году под 20% годовых на 15 лет. А в 2021 году предлагают кредиты под 15% годовых. Платить придется еще больше половины срока.

Платить кредит с повышенной процентной ставкой, когда денег нет даже на одежду с едой, неразумно. Изменить ставку и уменьшить долг можно только путем рефинансирования.

Уменьшение ежемесячного платежа

Вносить платежи по кредиту в прежнем объеме, если остались без работы, трудно. А если их уменьшить, погасить долг возможно. Но не забывайте, что уменьшение ежемесячного платежа повлечет за собой увеличение срока погашения кредита.

Не все просрочки портят кредитную историю. Хотите знать о просрочках больше? Читайте здесь.

Объединение нескольких кредитов в один

У вас много кредитов? Так можно и забыть о сроке очередного кредита, а при просрочке платежа будут начисляться пени и штрафы. Объединив все кредиты в один, платить нужно будет только один раз в месяц.

Снятие обременения с имущества

Бывает, что старый кредит получили под залог имущества и распорядиться им до погашения кредита не можете. Если в «новом» банке договоритесь о рефинансировании без залога имущества, можно будет его продать, а на вырученные деньги погасить кредит.

Важно. Кредиты, которые банки дают под залог имущества, отличаются более низкой процентной ставкой.

Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов. О причинах таких отказов мы рассказывали в статье (ссылка).

Что делать, если банки отказывают?

Просите рефинансировать кредит в банках, но получаете отказы? Время идет, долг растет, а новую работу пока не нашли. Обратитесь в МБК, мы знаем требования банков, и поможем провести рефинансирование.

Закройте текущие просрочки и освободите свою жизнь от посещений банков!

Подпишитесь на рассылку, чтобы быть в курсе новых статей.

Источник