отменены требования гос органов к вашим счетам тинькофф
Отменены требования гос органов к вашим счетам тинькофф
Проходит за секунды, бизнес о нем даже не знает
Если автоматическая проверка показывает, что с платежом что-то не то, подключается специалист и вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает
Дополнительный запрос — как раз об этом этапе все говорят
Бывает, что после ручной проверки у специалиста все равно остаются вопросы. Тогда с бизнесом связываются: задают вопросы и просят прислать документы. Какие документы может запросить банк
Что может сделать банк
Как это влияет на компанию
Изучить операцию, которая вызвала подозрение, без обращения к клиенту
Клиент работает как обычно, и не знает, что у банка появились вопросы
Сначала изучить операцию, потом задать уточняющие вопросы клиенту
Клиент знает о вопросах, но от него нужна только информация. Он может ответить в чате или по телефону
Сначала изучить операцию, а потом запросить документы у клиента: например, договор на поставку или штатную ведомость. Какие документы может запросить банк
Клиент знает о вопросах, и ему нужно будет собрать документы и отправить банку.
В Тинькофф документы не надо привозить, достаточно скана или фото. Все можно отправить через личный кабинет или мобильное приложение
Возможные действия банка
Последствия для компании
Не ограничивает дистанционное обслуживание
Компания отвечает на вопросы банка, но работает со счетом как обычно
Временно приостанавливает конкретный перевод
Компания пока не может перевести деньги партнеру, например оплатить поставку. Этот платеж вызвал вопросы, поэтому пока банк его не пропускает.
Остальные платежи уходят как обычно
Временно ограничивает все дистанционное обслуживание
Компания не может работать со счетом как обычно. Например, пока не может переводить деньги через личный кабинет и приложение
Переводить деньги себе или партнеру
Возможные действия банка
Последствия для компании
Не ограничивает дистанционное обслуживание
Компания работает со счетом как обычно
Рекомендует не платить конкретному контрагенту
Если компания будет пытаться оплатить счет от этого контрагента, банк не пропустит платеж.
Если компания будет настаивать, банк может порекомендовать закрыть счет
Рекомендует закрыть счет
Компания может оставить счет в этом банке, но она не сможет платить или снимать деньги
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
В другом банке вы закрыли счет и переводите остаток в Тинькофф, сумма большая
Выписка за год из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет
Выписка из банка, где видна информация о поступлениях, уплате налогов и расходах на компанию. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту
Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. Зачем загружать выписку из другого банка
Ответы на вопросы банка о бизнесе. Можно заранее ответить в сервисе «Репутация» в личном кабинете
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например воды, подарков, канцелярии
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Чеки из приложения «Мой налог»
Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Дополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Такое письмо можно написать заранее в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса
У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.
Например, платите своему ИП за перевозку продукции
Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году
10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.
В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.
Вот что писали СМИ об этом законе:
Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.
Как победить выгорание
Оборот наличных
Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.
Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.
Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.
Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.
Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.
Операции с недвижимостью
Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.
Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.
Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.
Почтовые переводы
Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.
Баланс мобильного телефона
Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.
Покупка ювелирных изделий
Цифровая валюта
Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.
Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.
При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.
Отмена контроля
Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:
Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами
Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.
Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.
Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.
Что делать с этими изменениями
Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.
Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.
Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.
Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.
Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.
Что делать, если налоговая заблокировала расчетный счет
Бывает, что налоговая заблокировала счет, поэтому бизнес не может проводить операции. Рассказываем, как понять причину блокировки и быстро ее снять.
Александр Кортель
Бывает, что государственные органы блокируют расчетный счет компании или ИП, поэтому бизнес не может проводить часть операций. Чаще всего заблокировать счет могут судебные приставы или налоговая. В этой статье рассмотрим только ограничения от налоговой: какими они бывают и как быстро от них избавиться.
Зачем налоговая блокирует расчетный счет
Налоговая следит за тем, чтобы бизнес вовремя сдавал отчетность и платил налоги. Если не делать это в срок, налоговая принимает меры: например, может полностью или частично заблокировать расчетный счет.
Смысл блокировки в том, чтобы предприниматель или компания как можно быстрее решили вопросы с налоговой. Пока долг не погашен, деньги будут автоматически списываться на счет налоговой или предприниматель не сможет никому переводить деньги.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Что происходит с деньгами во время блокировки
Есть два вида блокировки: ограничение на сумму долга или полное ограничение операций по счету. При первой деньги будут списываться в пользу налоговой, при второй — останутся на счете компании или ИП, но ими нельзя будет свободно распоряжаться.
Блокируется сумма долга. При таком виде ограничений налоговая отправляет в банк информацию с суммой долга — выставляет инкассовое поручение на счет. По этому поручению банк обязан перевести сумму долга со счета предпринимателя или компании на счет налоговой. Если денег не хватает, счет будет заблокирован до тех пор, пока весь долг не спишется в пользу налоговой.
Например, на расчетном счете компании есть 300 000 ₽, а долг по налогам — 100 000 ₽. В этом случае компания сможет свободно пользоваться 200 000 ₽, а 100 000 ₽ банк спишет в пользу налоговой.
Если же на счете было 40 000 ₽ на момент блокировки, то спишутся только эти деньги. А дальше на счет налоговой станут списываться все будущие поступления, пока не наберется остаток долга — 60 000 ₽.
Блокируется часть исходящих операций по счету. Такое ограничение еще называют полной блокировкой от налоговой. Собрали в таблицу все виды операций, которые можно и нельзя проводить во время полной блокировки.
Причины блокировки счета
Есть пять причин, по которым налоговая может заблокировать расчетный счет.
Компания или ИП не платит налоги, сборы, пени и штрафы. Как только налоговая обнаруживает долг, она отправляет бизнесу требование погасить его. Если долг более 500 ₽, требование отправят в течение трех месяцев, если до 500 ₽ — в течение года.
Требование могут вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом, передать через систему ЭДО — электронного документооборота — или через личный кабинет налогоплательщика. Если требование было отправлено по почте заказным письмом, оно считается полученным через шесть дней со дня отправки письма.
Если не исполнить требование в течение восьми дней с момента получения, налоговая поручит банку заблокировать сумму долга на счете. Без требования счет блокировать не будут.
Если счетов несколько, деньги заблокируют на каждом из них. Например, у компании долг по налогам 30 000 ₽ и два открытых счета. Значит, налоговая заблокирует каждый из счетов на 30 000 ₽, что в сумме составит 60 000 ₽.
Бизнес не сдал налоговую декларацию. Заблокировать счет могут, если не сдать 3-НДФЛ, НДС или любую другую декларацию в течение 20 дней после положенного срока.
Потом налоговая без предупреждения может заблокировать исходящие операции по всем счетам. Чтобы заблокировать счет, у налоговой есть три года. По истечении этого срока заблокировать счет налоговая уже не сможет.
Если срок подачи декларации вышел 1 апреля 2021 года, налоговая может заблокировать счет в любой момент с 21 апреля 2021 года и до 21 апреля 2024 года.
Бизнес не сдал отчетность в электронном виде. По закону бизнес должен сдавать некоторые виды отчетов только в электронном виде — например, декларации по НДС, формы 2-НДФЛ и 6-НДФЛ. Если опоздать с их подачей на 10 дней и более, налоговая может заблокировать исходящие операции по счету без дополнительных предупреждений.
Бизнес не отправил квитанцию о получении требований от налоговой. Иногда налоговая может высылать бизнесу требования — например, попросить разъяснения об операциях. Это требование она отправляет по почте и дублирует его в электронном виде — через систему ЭДО или в личном кабинете.
Компания или ИП обязаны подтвердить, что получили этот запрос: отправить в налоговую квитанцию о приеме электронных документов. Если не отправить подтверждение в течение шести дней, налоговая может заблокировать исходящие операции.
Бизнес не прошел проверку налоговой. Бывает, что налоговая проверила компанию, выявила нарушения и выписала штраф. Если налоговая сомневается в том, что компания заплатит штраф, она может заблокировать на счете сумму штрафа, а банк по поручению налоговой спишет эти деньги и отправит их в казну.
Блокировка счета налоговой редко становится неожиданностью — компания или ИП почти всегда сначала получает письмо с требованием заплатить штраф или дать разъяснение. Поэтому если вы получили такое письмо, не откладывайте его в долгий ящик, чтобы избежать ограничений на счете.
Что делает банк во время блокировки
Сам банк не может заблокировать или разблокировать счет — он делает это по поручению налоговой. Показали процесс на схеме.
Банк не может самостоятельно снять блокировку, пока не получит решение от налоговой. Решение может идти в банк до трех дней. Узнать статус решения можно на сайте налоговой, пункт «Запрос о направленных из ФНС России электронных документах».
Как узнать подробности блокировки
Есть два способа узнать детали блокировки расчетного счета.
Через сервис налоговой. На сайте налоговой нужно выбрать пункт «Запрос о действующих решениях о приостановлении», ввести БИК любого банка, ИНН компании или ИП.
В личном кабинете банка или мобильном приложении. Многие банки показывают информацию о блокировке расчетного счета в личном кабинете для бизнеса. Например, в личном кабинете или приложении Тинькофф сразу видно, есть ли блокировка, кто и по какой причине заблокировал счет:
Что делать при блокировке расчетного счета
Чтобы разблокировать счет, сначала нужно узнать причину и выполнить требования налоговой — например, заплатить штраф или передать отчетность. Чтобы ускорить разблокировку, можно принести в налоговую квитанцию об уплате налога.
Если у вас открыт расчетный счет в Тинькофф, вы можете узнать причины и детали блокировки в личном кабинете или приложении. Для этого перейдите к заблокированному счету, откройте постановление о блокировке и посмотрите код с расшифровкой:
В таблице собрали коды с расшифровками и рассказали, как устранить блокировку:
При блокировке может возникнуть мысль открыть другой расчетный счет. До 2014 года предприниматели пользовались этой возможностью, но теперь так сделать нельзя — закон запрещает банкам открывать новый расчетный счет для ИП или компании, если на старом есть ограничения от государственных органов.
Что делать, если налоговая ошиблась
Бывает, что налоговая ошибается и блокирует счет, даже если бизнес вовремя сдал отчетность и заплатил все налоги.
Чтобы разблокировать счет, нужно обратиться в ваше отделение налоговой: позвонить, прийти лично или оставить обращение в личном кабинете. Скорее всего, вас попросят подтвердить документально, что нарушений с вашей стороны не было: например, отправить квитанцию об уплате налога.
Если таким образом решить вопрос не получается, можно отправить в вышестоящий налоговый орган жалобу. На ее рассмотрение у налоговой есть 15 рабочих дней, а если счет заблокировали после налоговой проверки, то жалобу могут рассматривать месяц. Пока налоговая рассматривает жалобу, ограничения на пользование счетом продолжают действовать.
Если не помогла и жалоба, придется подавать иск в суд. На время судебного разбирательства можно снять ограничения со счета. Для этого нужно подать ходатайство и приложить доказательства, что блокировки бизнес получит серьезный ущерб — например, не сможет рассчитаться с контрагентами.
Через суд можно не только оспорить ошибку, но и получить компенсацию: она зависит от ставки рефинансирования и заблокированной суммы. Если заблокированы все исходящие операции, ставка начисляется на всю сумму денег на счете.
Допустим, налоговая ошибочно заблокировала счет на 10 000 000 ₽. На конец июля 2021 года ставка рефинансирования составляет 5,5%. Считаем компенсацию за один день блокировки:
Если счет был ошибочно заблокирован на 20 дней, ИП или компания могут претендовать на такую компенсацию:
Насколько целесообразно обращаться в суд, решать бизнесу. Здесь нужно учитывать, какая сумма и на какой срок была заблокирована, насколько серьезные убытки понес бизнес и насколько велико желание судиться с налоговой.
Расчетный счет в Тинькофф
Откроем расчетный счет для ИП или ООО:
Сейчас читают
Что может проверить Роспотребнадзор в продуктовом магазине
Роспотребнадзор следит за соблюдением прав потребителей и санитарно-гигиеническими нормами. Разбираемся, каким санитарным нормам должен соответствовать продуктовый магазин и что будет проверять Роспотребнадзор
Как ИП оформить банкротство
Пошаговый план действий для ИП при оформлении банкротства и другие способы погасить долги
Чем грозят бизнесу ошибки на сайте и в базе данных
По данным Тинькофф Бизнеса, 46% компаний малого и среднего бизнеса рискуют стать жертвой кибермошенников. Рассказываем, какие ошибки на сайтах и в базе данных приводят к атакам и как бизнес может их избежать
Рассылка для бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Тинькофф банк списал деньги и просит ещё!
Самое ужасное, с чем я столкнулся, это с сегодняшней ситуацией. Разбудила меня утренняя смс от Тинькофф банка. В которой говориться следующее.
— По решению гос.органов предъявлено требование на списание 4480 RUB. 88005551010.
Захожу в мобильное приложение, и вижу остаток суммы снизился, именно на эту сумму, что в смс. Но тут же на всех картах и на Тинькофф мобайл. Эта сумма будет списана как только появиться на счёте. ЧТОООО.
По сути этой суммы уже нет на одной из карт,а они ещё собираются списать такую же сумму.
— Списания еще не было. Мы получили постановление о взыскании и на сумму данного взыскания мы технически создали минус на вашей карте и уже по мере поступления денег будет списывать и передать средства взыскателю.
Погодите, данной суммы 4480 у меня уже списали с одной из карт, какую вам ещё сумму надо.
Сейчас написал в телеграмм, полчаса уже без ответа, в чате тоже перестали отвечать, 40 минут тишины.
Самое главное, это то,что никакого судебного разбирательства у меня не было, также я не получал никаких судебных приказов, мало того, нет никакой информации в ФССП, как в их базе данных,также и мой пристав ни сном ни духом, также и нет информации на сайте госуслугах.
И Третий вопрос. Так как, у меня не было никакого суда, пристав не знает никакой об этом информации, прошу вернуть списанную с меня сумму.
Конечно оценка вам твердая ЕДИНИЦА, ибо вы никак не хотите защищать своих клиентов. Вы мне уже напоминаете сбербанк.
Шесть лайфхаков от Тинькофф, как избежать проверок по 115-ФЗ
Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.
115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.
С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.
Внимательно выбирайте, с кем работаете. Адреса массовой регистрации, массовые директоры, компания зарегистрирована недавно — это то, что сразу должно насторожить. Если вы оказали настоящую услугу, но ваш клиент был замешан в обнале, вас могут проверить.
Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.
Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.
Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.
Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.
Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.