пакет документов для кредита юридическому лицу
Какие документы необходимы для выдачи кредита юридическому лицу
Кредит может понадобиться бизнесу на старте, в момент роста и в сложных ситуациях. Банки предлагают различные варианты кредитования и для большинства из них нужен большой пакет документов. Каких именно – рассказываем в статье.
Владислав – директор ООО «Фреш». Его компания занимается химчисткой одежды и обуви. В планах Владислава – открыть новый цех. Для этого ему понадобится большая сумма для аренды помещения, закупки оборудования и материалов – без кредита не обойтись.
Банки предлагают ему много разновидностей финансирования – тут и овердрафты, и тендерное кредитование, и кредитная линия – бери, не хочу. Но Владислав слышал, что для оформления кредита нужно собрать много документов, и что многим компаниям отказывают в предоставлении займов.
Возиться с отказами Владу не хочется, деньги нужны как можно скорее. Давайте разберемся вместе, какая документация от ООО «Фреш» понадобится банкам, и как бизнесу минимизировать риски отказа.
Какие документы нужны для кредита бизнесу
Список документов на получение кредита внушительный, так как для выдачи денег банкам необходима документальная обоснованность.
Количество документов может варьироваться в зависимости от типа займа. Например, «легкий» или «экспресс» кредит может потребовать меньше документов при более высокой ставке.
Для займа под низкий процент нужно предоставить кредитной организации документы, подтверждающие платежеспособность компании.
То есть Владислав должен доказать банку, что его компания честная, перспективная и благонадежная.
Сначала кредитора просят заполнить анкету-заявление и предоставить минимум документов, а после ее одобрения – принести расширенный перечень: учредительную документацию, информацию о бизнесе предприятия, бухгалтерские, финансовые и залоговые документы.
Рассмотрим подробнее каждый из видов документации.
Учредительная документация юридических лиц
Учредительные документы определяют правовой статус организации. В них указываются название, юридический адрес, форма организации и цель деятельности компании.
Для займа необходимо предоставить учредительную документацию:
Также у компании могут запросить дополнительные документы при необходимости. Ведь бизнес может быть разным – молодым или с историей, с хорошим оборотом или не очень – и все эти нюансы влияют на то, какой документацией придется подкрепить заявление.
Бухгалтерские и финансовые документы
Обычно с заполнением анкеты и подачей учредительных документов проблем не возникает – если внимательно собирать стандартные бумаги согласно списку, ошибиться сложно.
Одобрение займа во многом зависит от бухгалтерских и финансовых документов компании. Для выдачи займа бизнесу оценивается его прибыль и рентабельность.
Кредитный отдел должен убедиться в инвестиционной привлекательности вашей компании.
Получается, что главная задача Владислава здесь – доказать банку успешность своего бизнеса и возможность платить по долгам. Смотрите – ООО «Фреш» не прячет доходы и стабильно выплачивает все налоги, официально трудоустраивает сотрудников и выдает им зарплату. А расходовать заемные деньги планирует таким образом, который позволит заработать больше и вносить платежи без просрочек.
Список бухгалтерских документов варьируется в зависимости от системы налогообложения и оборотов компании. В основном вам понадобятся:
Чтобы показать банку, какую цель вы преследуете, занимая деньги, и на что именно будете их тратить, предоставьте бизнес-план. Отнеситесь к этому серьезно, и четко сформулируйте вашу цель. Составляйте реалистичный и работающий бизнес-план, а не пустышку.
Какие финансовые документы вам понадобятся:
Информация о бизнесе предприятия
Информация о бизнесе также подтверждает репутацию компании. Здесь компаниям, которые работают давно, будет легче – ведь у них уже есть своя история, которой можно подтвердить благонадежность. А вот новичкам лучше обратиться в тот банк, где открыт их расчетный счет – отношения с таким банком уже сложились и доверия к молодой компании будет больше.
Чтобы максимально раскрыть информацию о бизнесе, предоставьте:
Залоговые документы
Для одобрения больших сумм кредита понадобится залог – это может быть оборудование или товарно-материальные ценности.
Конкретный перечень документов зависит от типа залога, но в основном банки обращают внимание на:
Оформление документов
Предподготовка – структурирование учета бизнеса, чтобы отчетность выглядела привлекательно – повышает шансы на получение займа. Представьте, что оборот бизнеса Владислава измеряется миллионами, но с документацией у него проблемы, в штате 10 сотрудников и на что он берет деньги – непонятно. Банку такая ситуация покажется странной, и его шансы получить заем будут близки к нулю.
Перепроверьте копии всех документов, которые вы собираете для финансовой организации, на точность данных, верное оформление, наличие подписей.
Разложите бумаги по типу документации, при необходимости пронумеруйте и прошейте. Это будет удобно как для банковских работников, так и для вас самих, если вдруг придется что-то донести или исправить.
Если в чем-то сомневаетесь, задавайте вопросы менеджерам банка или обратитесь к юристу. Некоторые бизнесмены перед подачей заявки на кредит, обращаются к помощи консалтинговых компаний для составления бизнес-плана и даже к специалистам, которые помогают привести в порядок бухгалтерскую и финансовую документацию.
Заблаговременная подготовка позволит вам чувствовать себя уверенно, получить желанный заем в короткие сроки и реализовать все свои цели.
Документы для кредита юридическому лицу
Список документов для получения кредита, которые юрлицу необходимо предоставить в банк, зависит от вида, цели и суммы займа. Основной пакет документов одинаковый во всех банках. Он включает учредительные, залоговые документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, сведения о предприятия.
Учредительная документация юридических лиц
Учредительные документы — это бумаги, определяющие организационную форму и порядок работы компании. К ним относятся:
Дополнительно банки могут запрашивать пофамильный перечень учредителей компании, протоколы собраний, созываемых по финансовым вопросам, а также документы, подтверждающие имущественные права. Перечень зависит от суммы кредита и текущего финансового положения компании, он может расширяться по мере прохождения согласования заявки на кредит. Если займ большой, а компания молодая либо не имеет достаточного оборота для безболезненного погашения долгов, то может потребоваться обеспечение в виде залога имущества фирмы.
Бухгалтерские и финансовые документы
Документы бухгалтерской и налоговой отчетности позволяют оценить компанию с точки зрения соблюдения налогового законодательства, отсутствия утаивания доходов, прозрачности расчетов с наемными сотрудниками, целесообразности расходования заемных средств. Все это является прямым доказательством благонадежности будущего заемщика. Если компания с миллиардным оборотом в штате имеет всего несколько человек, получающих МРОТ, сдает нулевые декларации, а в заявке на кредит точно не сформулирована цель — это повод для более глубокой оценки рисков банка при выдаче займа.
К необходимым бухгалтерским документам относятся:
Финансовый блок включает:
Перечень зависит от налогового статуса и оборотов претендента на кредит. Для новых компаний и организаций, работающих на одной и той же системе налогообложения все время, могут запросить сведения за год. Если полученные сведения не позволяют оценить благонадежность, компания меняла форму собственности, прошла реорганизацию, смену состава учредителей — банк может запросить отчетность за 3 года. Все декларации полностью предоставлять не надо — только первый лист и отметку налоговой о принятии регламентированного отчета для каждого из документов.
на освоение займа должен четко сформулировать цель получения кредита и назначение расходов. Цели, средства и ожидаемые результаты должны совпадать, соответствовать профилю деятельности компании, конъюнктуре рынка, законам здоровой конкуренции. Если у вас нет специалиста в штате — составление можно поручить консалтинговой компании.
Информация о бизнесе предприятия
Чем дольше организация существует на рынке, тем проще ей отчитаться по документам этого блока. Подтвердить финансовую стабильность и деловую репутацию юридического лица могут:
Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24
В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.
Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу
Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.
Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:
Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:
Бухгалтерская документация содержит:
Финансовый блок бумаг:
Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:
А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.
Документы для юрлиц на кредит под залог
Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:
Документы для Сбербанка
Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:
Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:
При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:
Документы для Россельхозбанка
Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:
Документы для банка ВТБ 24
Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:
Энциклопедия решений. Перечень документов для получения кредита
Перечень документов для получения кредита
Законодательство не содержит исчерпывающий перечень документов, которые банк вправе запрашивать у заемщика при получении кредита. Как правило, перечень таких документов устанавливается внутренними локальными актами.
Зачастую к основным документам, предоставляемым в банк юридическими лицами для целей получения кредита, могут относиться следующие документы:
1. Учредительные документы организации (копии Устава в последней редакции, свидетельство о государственной регистрации и постановке на налоговый учет, выписка из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (Генерального директора) и т.п.).
2. Документы финансовой отчетности организации (копии бухгалтерского баланса за последний отчетный период, справка из налогового органа об отсутствии налоговой задолженности, информация о наличии текущих кредитных/заемных обязательствах перед другими банками или третьими лицами и т.п.).
Применительно к физическим лицам банки, как правило, интересует в первую очередь платежеспособность заемщика, стабильность его трудового дохода. Поэтому обычно запрашивается следующий комплект документов:
1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства).
2. Копия трудовой книжки с указанием последнего (актуального) места работы.
3. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая размер дохода заемщика за последний отчетный период.
4. Документы на объект недвижимости (при необходимости заключить договор залога: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, передаточный акт, отчет оценщика о рыночной стоимости объекта и т.п.) и/или документы на поручителя (при необходимости заключить договор поручительства по перечню, аналогичному п.п. 1-3 для самого заемщика).
Необходимо отметить, что указанный перечень документов является примерным и не исчерпывающим. Применительно к конкретной ситуации банк вправе потребовать от заемщика дополнительные документы. Так, например, в банке могут попросить предоставить нотариально удостоверенное согласие супруга на получение кредита.
При заключении договора потребительского кредита перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика, входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, которую банки обязаны размещать в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в сети Интернет). Следует отметить, что это требование распространяется и на договоры потребительского займа, кредиторами по которым могут быть не только банки или иные кредитные организации, но и другие финансовые организации, имеющие право предоставлять такие займы: микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы (п. 3 ч. 1 ст. 3, ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом под перечнем документов может пониматься как список конкретных документов, так и список документов, к которым определены требования в отношении их содержания. Документы, предусмотренные перечнем, могут быть обозначены и с использованием общих наименований, которые указывают на характер сведений, содержащихся в таких документах (документы, подтверждающие наличие у заемщика дохода, имущества и т.п.). В дополнение к минимально необходимому перечню документов банк вправе запрашивать у заемщика дополнительные документы (п. 3 информации Банка России от 17.09.2014).
Внимание
Кредитование юридических лиц
Кредитование юридических лиц позволяет получить средства на диверсификацию производства или приобретение основных средств — техники, недвижимости. Кроме этого, взяв кредит в банке, юрлицо может стабилизировать финансовую ситуацию в компании, компенсировать кассовые разрывы.
При оценке благонадежности заемщика банк оценивает не только размеры и обороты компании, но и финансовые показатели деятельности минимум за последний год. Еще один важный фактор при запросе кредита — его цель. Перспективность, рентабельность и реальность реализации представленного — один из ключевых моментов при выдаче кредита юридическому лицу.
Как взять кредит для компании
Банки упрощают процедуру выдачи кредитов: предварительное одобрение можно получить онлайн, отправив заявку с сайта кредитной организации. Программы кредитования малого и крупного бизнеса отличаются. Разница заключается не только в максимально возможной сумме, но и требованиях к заемщику. Например, кредитные продукты для малого бизнеса предполагают фиксированную ставку и лимитированную сумму займа, тогда как крупные компании могут взять кредит для бизнеса на индивидуальных условиях с гибким графиком погашения.
Чтобы получить кредит, не обязательно уже иметь счета в конкретном банке, хоть это и дает некоторые плюсы: в банке уже есть основной пакет документов по организации, а проверки проходят быстрее, так как основные финансовые потоки легко отслеживаются. Любой желающий взять кредит на развитие, пополнение оборотных средств или для рефинансирования текущих обязательств может подать заявку на сайте Райффайзенбанка и получить предварительное одобрение без визита в отделение.
Основные виды кредитов для юридических лиц
Есть несколько видов кредитования, рассчитанных на компании с разными целями и оборотом. Виды кредитов для юридических лиц различаются условиями предоставления, порядком гашения, ограничениями по сумме, целями расходования средств. Рассмотрим основные.
Разовый заем
Такой кредит можно оформить через личный кабинет на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Как правило, банки формируют предложения, опираясь на текущий оборот компании и остатки на счетах. Кредит выдается на срок не более года, его можно использовать на приобретение товаров, техники, аренду помещения и другие цели. Получить предложение можно, если компания работает не менее полугода, наличие и залога зависит от суммы.
Кредитная линия
В рамках кредитной линии юридическое лицо берет займы на регулярной основе в пределах установленных суммы и времени. Задолженность погашается постепенно. Пакет документов подается один раз за весь период действия кредитной линии.
Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В первом случае если юридическое лицо вовремя вносит обязательные платежи, сумма кредита возобновляется в пределах доступного остатка. Например, для компании установили лимит в 600 тыс. руб. Она использовала 400 тыс. руб., но потом погасила 300 тыс. руб. Теперь ей доступен кредит в 500 тыс. руб.
Во втором случае своевременное погашение кредитов не восстанавливает объемы резерва. К примеру, определен лимит на 600 тыс. руб. Компания может потратить эту сумму сразу или частями, при этом погашение задолженности происходит по графику с момента расходования каждой части кредита. Возвращаемые в зачет погашения задолженности деньги не суммируются с остатком, при достижении установленного лимита кредитная линия закрывается, продолжает погашение долга с процентами до полного расчета с банком.
Кредитная линия позволяет подстраховаться на случай кассовых разрывов, когда есть задержки в расчетах с контрагентами или нужны средства для крупной внеплановой закупки товара, приобретения техники, инвентаря.
Овердрафт
Тип возобновляемой кредитной линии, при котором компания заемщик может расходовать средства сверх остатка на своем счете в пределах установленного лимита. Границы овердрафта определяет банк на основе ежемесячного оборота клиента — 20–40% от всех поступлений на счет. Срок овердрафта — не более года, при необходимости договор можно заключить заново. Погашение происходит автоматически при поступлении средств на счет компании. Овердрафт можно использовать на любые текущие расходы компании, в том числе расчет с контрагентами, за исключением погашения других кредитов.
Инвестиционный заем
Кредит для реализации масштабных планов: строительства объектов, покупки техники, объектов недвижимости, оборудования, дорогостоящего сырья. Выдается с обеспечением и первоначальным взносом: в зависимости от суммы кредита он может составлять до 30% общей стоимости инвестпроекта.
Суммы кредита могут достигать сотен миллионов рублей, для его получения необходим подробный и наличие залогового имущества в собственности компании. Максимальный срок не превышает 10 лет, процентная ставки и график погарешния задолженности подбираются индивидуально для каждой компании.
Коммерческая ипотека
Целевой кредит на приобретение недвижимости, где обеспечением выступает сама приобретаемая недвижимость. До полного расчета объект находится в залоге у банка, срок кредитования может доходить до 25 лет.
Лизинг
Кредит на приобретение движимого имущества, оборудования, средств малой механизации. Удобен тем, что платежи по договору лизинга можно включить в структуру расходов и исчислить из общего дохода компании при уплате налога на прибыль.
Требует внесения авансового платежа — не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта. Заключается на срок до 5 лет. При небольшой сумме договора не требует представления : достаточно бухгалтерской отчетности.
Требования при кредитовании юрлиц
Компания может претендовать на кредит, если:
она зарегистрирована в ФНС России, уплачивает налоги в бюджет РФ
работает не менее 1 года
не имеет просроченной задолженности, судов по обязательствам перед банками или контрагентами
может обосновать цель расходования крупного займа
имеет в собственности объекты потенциального залога — технику, недвижимость, оборудование
Но есть и дополнительные условия. Так, получить овердрафт можно только если вы имеете расчетный счет в этом банке. А инвестиционные кредиты требуют строгой отчетности по расходованию средств. Кредиты на развитие определенных отраслей хозяйства и по программам господдержки можно взять, только если вы действительно занимаетесь этим видом бизнеса. Например, кредит для развития сельского хозяйства можно получить только если у вас есть земля, оснащение, мощности для хранения сельхозпродукции, договоры с покупателями и прочие признаки этого вида деятельности. Если вы просто арендовали пять ульев — банк не сможет выдать вам кредит на развитие.
Райффайзенбанк предлагает большой выбор кредитных программ для компаний разного масштаба. Изучите предложения и оформите заявку онлайн на сайте. С вами свяжется специалист и детально расскажет о порядке получения кредита на развитие бизнеса.