письмо о досрочном погашении лизинга юридического лица образец
Досрочный выкуп предмета лизинга
Как происходит процесс досрочного завершения лизингового договора, мы рассмотрим в данном материале. Кроме того, затронем важные моменты, заслуживающие внимание на этапе планирования и совершения лизинговой сделки. Разложим по пунктам и расскажем, как происходит досрочное погашение лизинга.
Почему возникает необходимость досрочного завершения договора лизинга
Когда дело касается кредитного договора, то в этом случае, при возникновении необходимости досрочного завершения, банк в обязательном порядке осуществляет полный перерасчет финансовых условий. При лизинге получение перерасчета также сохраняется, но происходит несколько иначе.
Ниже приведены причины, почему лизингополучатель задумывается о досрочном завершении договора лизинга, независимо от предмета лизинга:
Не только лизингополучатель, но и обратная сторона может выступить в качестве инициатора, что случается при сильной потребности в финансовых средствах.
Досрочный выкуп лизингополучателем
Хотя желание клиента может являться достаточным основанием для перерасчета, необходимо учитывать и условия лизингового договора. Так, условия договора могут предусматривать, что существует минимальный срок, в течение которого возможна финансовая аренда, — 1 год. Если имущество выкупается до наступления даты окончания договора, то важно этот факт учитывать, делая проводки по налогам.
В большинстве договоров прописывается, что досрочный выкуп, это не причина для перерасчета — проценты, заложенные при подписании, должны выплачиваться.
Расторжение договора лизингодателем
Досрочное завершение договора лизинга редко несет выгоду компании, предоставившей имущество в финансовую аренду. Так как она уже приобрела имущество в собственность, с целью передачи конкретной фирме. Повторная передача потребует временных, финансовых и иных затрат.
Однако в некоторых ситуациях, такой исход возможен. Например, когда клиенты не оплачивают платежи по договору на протяжении двух и более месяцев или не следуют другим условиям договора. В таком случае, лизингодатель имеет полное право, даже без вмешательства судебных органов, разорвать отношения. Предварительно выполняется запрос клиенту, с предложением полной выплаты оставшегося долга с последующим переходом предмета лизинга в собственность лизингополучателя. Если ответа не последует или он неудовлетворительный, происходит изъятие имущества.
В договоре могут прописываться условия, касательно отказа от исполнения договора в одностороннем порядке, однако такое случается редко — в сделках с крупными денежными суммами.
Как рассчитывается выкупная стоимость предмета лизинга
Наиболее сложный вопрос — сколько должен выплатить клиент при досрочном завершении договора лизинга. Обычно для этого необходимо погасить полную сумму, предусмотренную договором, независимо от времени погашения и оставшегося срока. Даже если в договоре присутствует пункт о перерасчете, лизингополучатель всё равно должен будет выплатить дополнительные суммы — компенсацию расходов лизинговой компании за оформление досрочного завершения договора лизинга.
Редко когда удается выполнить расчет собственными силами, особенно, если заранее не прописываются условия о досрочном завершении. В этом случае требуется отправить запрос, указав дату, когда планируется совершить выкуп. В таком случае, лизингодатель самостоятельно произведет расчет и направит ответное письмо.
Что нужно для досрочного выкупа
В компаниях, которые оказывают услуги лизинга, присутствуют специалисты, «проводящие» клиента через этапы досрочного погашения. Ниже список «шагов», из которых состоит процесс:
Досрочный выкуп предмета лизинга: причины, условия договора и действия лизингополучателя
Причины досрочного выкупа предмета лизинга
Если в отношении кредитных договоров досрочное погашение является довольно обыденным явлением, и банк будет обязан провести перерасчет, то в отношении лизинга все не так однозначно. Довольно часто у клиентов возникает вопрос о том, можно ли досрочно погасить лизинг автомобиля или другого имущества. В действительности такая возможность существует.
Рассмотрим, по каким причинам лизингополучатель решается на досрочный выкуп недвижимости или другого предмета лизинга:
Лизингодатель также может стать инициатором досрочного выкупа, например, часто такая возможность предусматривается в случае существенного ухудшения финансового состояния лизингополучателя.
Досрочный выкуп имущества по инициативе лизингополучателя
Обычно инициатором досрочного выкупа имущества становиться лизингополучатель. Одного его желания вполне достаточно для проведения этой операции. Нужно учитывать, что законодательство ограничивает минимальный срок лизинга 12-ю месяцами. Если с момента заключения договора до полного выкупа имущества прошло меньше времени, то придется учитывать этот момент при расчете налогов.
Большинство договоров лизинга при досрочном выкупе имущества предусматривают выплату всех процентов, предусмотренных изначально. Это означает, что экономии от досрочного выкупа вы не получите.
Нужно очень внимательно изучать договор или пытаться согласовать отдельные условия с лизингодателем.
Расторжение договора по инициативе лизингодателя
Лизинговой компании досрочное расторжение договора лизинга невыгодно. Она приобретала имущества для конкретного клиента, и передать его другим лизингополучателям будет очень непросто, а реализация некоторого оборудования или недвижимости потребует серьезных временных затрат. Но иногда лизингодателю ничего другого не остается, кроме как расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Подобные решения принимаются, если клиент допустил просрочку платежа более 2 месяцев, задерживает оплату регулярно или нарушает правила страхования. Часто в таком случае компания сначала предлагает лизингополучателю полностью оплатить долг и выкупить имущество по текущей остаточной стоимости. Если предложение отвергается, а долги так и не погашаются, то лизингодатель просто изымает имущество. При этом ему не требуется решение суда, ведь объект лизинга является его собственностью.
Иногда компании предусматривают в договоре возможность досрочного расторжения по инициативе лизингодателя и в других ситуациях, например, при резком ухудшении финансового положения лизингополучателя. Но обычно такие пункты встречаются лишь в договорах по довольно крупным сделкам.
Важно! Простого желания лизингодателя для расторжения договора все же недостаточно. У него должны иметься соответствующие основания, указанные в соглашении между сторонами.
Как узнать выкупную стоимость имущества
Одним из самых сложных вопросов является расчет выкупной стоимости предмета лизинга при досрочном погашении. Ее размер будет существенно зависеть от условий изначального соглашения. Обычно клиенту предлагается внести все оставшиеся платежи по договору, а затем получить имущество в собственность.
Даже если соглашение предусматривает перерасчет процентов, на лизингополучателя возлагается обязанность покрыть расходы лизингодателя и выплатить ему определенную компенсацию.
Самостоятельно сделать расчет выкупной стоимости имущества не всегда просто. Некоторые компании составляют отдельное приложение с графиком и условиями досрочного выкупа. Если его нет, то вам придется делать письменный запрос на расчет с указанием даты полного погашения. В ответном письме лизинговая компания должна указать точную сумму для досрочного выкупа имущества.
Как досрочно выкупить предмет лизинга
Хотя процедура досрочного выкупа лизингового имущества часто вызывает множество вопросов у лизингополучателей, в лизинговых компаниях она достаточно хорошо отработана и регламентирована. Менеджеры не отказываются помочь с проведением такой процедуры, и больших проблем у клиентов не возникает.
Рассмотрим по шагам, как происходит досрочный выкуп лизингового имущества:
Нюансы досрочного погашения лизинга
Лизинговые компании заинтересованы в получении максимальной выгоды с каждой сделки. Именно по этой причине еще на этапе составления первоначального договора они стараются включить в него различные условия, затрудняющие досрочный выкуп автомобиля, делающие подобную операцию невыгодной или способные компенсировать упущенную прибыль.
Нужно очень внимательно изучать все документы, имеющие отношение к сделке, перед их подписанием.
Рассмотрим, с какими нюансами может столкнуться клиент:
Окончание договора (выкуп предмета лизинга)
Плановое окончание договора (выкуп)
Примерно за 10-15 дней до окончания договора лизинга эксперт по выбытия ООО «Бизнес Кар Лизинг» связывается с Клиентом (Клиент может обратиться самостоятельно), сообщает ему об окончании договора лизинга и запрашивает:
При подписании акта приема – передачи и бухгалтерских документов Клиент должен предоставить следующие документы:
В случае лизинга автотранспорта, транспортное средство сначала снимается с учёта в органах ГИБДД и только после совершения регистрационных действий передается Клиенту.
Подробнее о проведении регистрационных действия Вы можете узнать у эксперта по выбытию.
Досрочное расторжение договора лизинга по инициативе Клиента (досрочный выкуп)
Процедура досрочного выкупа идентична процедуре планового выкупа за исключением того, что Клиент должен обратиться в ООО «Бизнес Кар Лизинг» самостоятельно и написать письмо о желании досрочно расторгнуть договор лизинга. Далее руководство компании «Бизнес Кар Лизинг» принимает решение о возможности досрочного расторжения договора. Производится расчёт досрочного выкупа.
Оставьте заявку и в ближайшее время мы свяжемся с Вами
Убедитесь сами в преимуществах лизинга от нашей компании.
Наши менеджеры свяжутся с вами в кратчайшие сроки и обсудят все детали.
Ваш помощник в различных ситуациях.
Регионы
Тойота Центр Астрахань
Наш контактный телефон: +7(8512) 48-48-48
Тойота Центр Воронеж
Наш контактный телефон: +7(473)244-66-60
Тойота Центр Кемерово
Тойота Центр Курск
Наш контактный телефон: +7(4712) 39-00-00
© 2021 «Бизнес Кар Лизинг» – лизинг автомобилей.
Копирование материалов запрещено.
7213368@leasingbc.ru
Прекращение лизинговой сделки: возможные варианты
Содержание статьи:
Лизинговую сделку можно завершить по окончании срока действия лизинга или досрочно — по желанию лизинговой компании или лизингополучателя.
Все условия, при которых можно завершить лизинговый договор раньше оговоренных сроков, нужно подробно прописывать в договоре, чтобы исключить любые спорные моменты.
Когда инициатором расторжения сделки выступает лизингополучатель
В договоре долгосрочной финансовой аренды предусматривается право лизингополучателя выкупить имущество раньше оговоренного срока. При этом возможны ограничения — например, выкуп досрочно можно осуществить не раньше, чем через шесть, девять месяцев, а иногда и через один год после передачи предмета лизинга лизингополучателю. Если выкупить имущество на более раннем сроке, сделку могут признать притворной.
Есть условия, которые необходимо соблюдать при досрочном выкупе:
Порядок досрочного прекращения лизинговой сделки — один из ключевых моментов, на которые нужно обращать внимание при заключении договора. Особое внимание нужно уделять расчету суммы досрочного выкупа.
Когда инициатором расторжения сделки выступает лизингодатель
Условия завершения договора при краже, гибели лизингового имущества
Любое имущество может быть безвозвратно утрачено, украдено или испорчено. Здания и сооружения могут быть уничтожены в результате пожара. Легковые автомобили, грузовики и фуры могут попасть в аварию, в результате которой восстановление автомобиля окажется невозможным. Оборудование могут украсть или испортить без возможности обратного восстановления работоспособности.
Страхование
Имущество, оформленное в лизинг, обязательно необходимо страховать на все время финансовой аренды. Страхователем может выступать лизинговая компания, но чаще всего им становится лизингополучатель.
Выгодоприобретатель — это компания-лизингодатель, которая является собственником лизингового имущества. Именно она получает выплату от страховой компании в случае наступления страхового случая. Данная сумма направляется на погашение долга лизингополучателя.
Возмещение при условии потери имущества может покрывать убытки на 100% или только их часть. И здесь есть 2 варианта развития событий:
Выкупная цена
Определить выкупную цену довольно сложно. Этот вопрос вызывает массу споров, но чаще всего практикуются два варианта расчетов:
Каждая компания-лизингодатель определяет выкупную стоимость согласно своим внутренним правилам, поэтому данный вопрос заслуживает повышенного внимания при заключении сделки. Сумма выкупа при преждевременном завершении договора может быть достаточно серьезной, а значит, порядок ее расчета необходимо тщательно проанализировать.
Частые вопросы
Как осуществляется досрочный выкуп предмета лизинга?
Если договор лизинга предусматривает переход права собственности на предмет лизинга клиенту, можно досрочно выкупить предмет лизинга через 6 месяцев от начала действия договора, выплатив сумму невыплаченных платежей.
Для этого оформите запрос в личном кабинете в разделе «Запросы и переписка» → «Оформить новый запрос» → «Изменение условий договора лизинга» → «Досрочный выкуп» → «Оформление запроса». Подробная информация о процедуре досрочного выкупа предмета лизинга размещена на странице оформления запроса в подразделе «Об услуге». Запрос должен быть оформлен не позднее 10 календарных дней до даты предполагаемого последнего платежа по графику.
В течение 2 рабочих дней после отправки запроса отдел обслуживания клиентов отправит вам на электронный адрес информационное письмо с указанием суммы выкупной цены, последнего лизингового платежа и общей суммы к оплате, и дополнительное соглашение к договору лизинга об изменении графика лизинговых платежей.
В информационном письме будет указан срок, до которого вам необходимо передать в Европлан подлинники документов, подписанные с вашей стороны. Платёж осуществляется после передачи подлинных документов в Европлан. Если документы не предоставлены в срок, досрочный выкуп считается не осуществленным, договор лизинга продолжает действовать на первоначальных условиях. В случае осуществления платежей по новому графику до предоставления в отдел обслуживания клиентов подписанных документов, платежи будут зачтены как переплата по договору лизинга.