страховка жизни и трудоспособности для ипотеки

Ипотечное страхование в Москве

Узнайте стоимость ипотечного страхования в Москве быстро и удобно!

Подробнее

С каждым годом в России растет спрос на заемные средства. Это удобный способ получить желаемое, особенно если речь идет о крупных покупках, для которых нужны большие суммы денег. Поэтому на сегодняшний день почти половина приобретаемого жилья оформлена с помощью кредита. Банки предоставляют финансы практически всем гражданам РФ, имеющим постоянный доход и положительную историю, но в случае с долгосрочными договорами существует огромное количество рисков. По этой причине страхование ипотеки в Москве — обязательная процедура для всех.

Данный полис предусматривает защиту недвижимости от различных повреждений, возникших из-за пожара, затопления или стихийных бедствий. Но стандартный контракт ориентирован только на заемную часть — иными словами, в таких ситуациях компенсацию получает только банк, даже если клиент уже совершил первоначальный взнос и погашал задолженность. Поэтому следует позаботиться и о своих интересах — гораздо грамотнее оформить страховку на полную стоимость жилья и претендовать на выплаты при наступлении несчастного случая.

Также на рынке предлагают полис для жизни и здоровья клиента. Он предусматривает погашение долга, если заемщик частично или на постоянной основе потеряет трудоспособность, или же в случае его смерти. Таким образом, жилье перейдет к родным конкретного человека по принципу наследства, но без каких-либо финансовых обязательств. Еще один вид страховки — защита от возможности невыплаты средств.

Подготовка к заявлению

Прежде чем приобрести полис, вам необходимо выбрать компанию из списка аккредитованных банком. Изучите их условия, параметры и дополнительные опции. Разумеется, главный аспект, на который обращают внимание потребители — стоимость услуги. Она зависит не только от типа страхования, но и от других факторов:

В случае возникновения вопросов следует посетить офис и лично побеседовать с персоналом. Менеджер расскажет вам обо всех нюансах и непонятных терминах, а также сделает расчеты нескольких вариантов. Нелишним будет узнать у него список необходимых документов и попросить предоставить образец контракта для ознакомления. Несмотря на то что банки сотрудничают с надежными организациями, договор следует внимательно прочитать, прежде чем ставить подпись.

Источник

Страхование жизни и здоровья для ипотеки

Страховка – это гарантия получения денежной выплаты при наступлении оговоренного условиями программы страхового случая. Страхование жизни для ипотеки – обязательное условие долгосрочных программ. С его помощью банк пытается защититься от рисков невыплаты долга, однако будет ли это выгодно для рядового потребителя? Ответ положительный, ведь при наступлении страхового случая заемщику не придется ломать голову над тем, как закрыть кредит. Все расходы по погашению ипотеки покроет страховая компания.

Обязательно ли использование страховки

Клиентов на получение ипотеки сегодня мягко подталкивают к мысли об оформлении страховки. Схема простая: по умолчанию в договоре прописывается одна процентная ставка, но при отказе от добровольного страхования титула она повышается на 1−5% в зависимости от политики финансово-кредитного учреждения.

С другой стороны, это снижает финансовые риски и для кредитора, и для заемщика. Последний гарантированно защитит себя и близких на случай болезни или смерти.

Преимущества оформления страхования здоровья и жизни

В первую очередь кредит на квартиру или дом для такого человека будет дешевле. В среднем на 1−5% повышается ставка по ипотеке для тех заемщиков, кто отказывается от оформления. В любом случае, чтобы оценить возможную выгоду и величину переплаты, используйте специальный онлайн-калькулятор. Еще один положительный момент заключается в более привлекательных условиях ипотеки. Срок и сумма кредита могут быть увеличены.

Существенный плюс использования такой услуги заключается в защите на случай непредвиденных обстоятельств.

Сколько стоит страховой полис

На цене сказываются условия банка-кредитора. Некоторые из них желают получить дополнительную комиссию по 20% и больше с каждого привлеченного клиента. Другие диктуют список допустимых страховых случаев, что приводит к необходимости длительного поиска подходящей компании.

Обязательным критерием выступает состояние здоровья. Наличие серьезных хронических заболеваний служит основанием для повышения тарифа. Однако попытки человека умолчать о болезнях чреваты полным отказом страховщика от выплаты, поэтому нельзя прибегать к обману. Также при формировании стоимости часто учитывается, каким способом заемщик предпочитает проводить выходные или отпуск. Любовь к опасным видам спорта или горнолыжным курортам тоже сказывается на цене продукта.

Где и за сколько можно оформить полис

В среднем стоимость полиса составляет от 0,26% до 0,3% от величины задолженности по ипотеке. Подобная услуга доступна у крупных компаний Ингосстрах, РЕСО-гарантия, Росгосстрах, Альфа-страхование, ВСК и многих других. Некоторые готовы предоставлять скидки при оформлении полиса онлайн. Например, Ингосстрах предлагает −15%.

Выбирая, где дешево заказать полис страхования жизни и здоровья, нужно помнить, что некоторые страховщики намеренно выставляют низкие цены. При этом из условий программы убираются все болезни, остается лишь страхование от несчастного случая. Если застрахованное лицо получит инвалидность по причине болезни, возмещения он не получит.

Порядок оформления

Процедура начинается с выбора страховщика, предложившего оптимальные условия. Лучше всего провести сравнение самостоятельно, пользуясь официальными сайтами и их калькуляторами.

Дальше требуется внимательно изучить предложенные условия, уделив максимум внимания порядку выплат и перечню страховых случаев.

Какие документы нужны

Содержание необходимого для заключения договора пакета документов прямо зависит от условий компании. В среднем договор заключается сроком на 1 год с условием продления в дальнейшем. При этом следует быть готовым к возможному повышению тарифов.

У страховой компании есть право направить клиента на проведение полного медицинского осмотра в аккредитованное ею медицинское учреждение. Также могут потребоваться документы о специфике и условиях труда и сведения о занятиях экстремальными видами спорта. Будет ли обязательным прохождение такого медосмотра – зависит от политики страховщика, возраста клиента и суммы ипотеки.

Как лучше всего страховаться

В первую очередь попробуйте обратиться в ту компанию, полис страхования в которой был оформлен ранее. Например, если ранее оформлен ОСАГО на автомобиль, застраховать недвижимость или жизнь и здоровье заемщика лучше в этой же компании – есть шанс получить скидку. Многие страховщики предлагают скидки клиентам, которые переходят к ним от других компаний. Возможно ли это, сперва уточните у кредитора.

Помните, что ипотека может быть получена и без приобретения полиса страхования жизни и здоровья – это не обязательно. Соглашаться на первое же предложение от банка не нужно. Вполне вероятно, что в этом случае преследуется основная цель – выполнение плана продаж.

Всегда просчитывайте сумму платежей на специальном калькуляторе.

Как онлайн получить электронный полис

Такой вариант предпочтителен, ведь позволяет сэкономить время и деньги. Часто при оформлении полиса на сайте клиент получает хорошую скидку. Заполнение формы предельно простое. От человека потребуется указать банк, в котором получен ипотечный кредит, вписать свой возраст, сумму кредита и при желании выбрать дополнительные услуги.

При его оформлении пользователь ограждает себя от навязывания разного рода платных опций. На некоторых сайтах даже реализована опция оплаты с банковской карты. Готовый документ отправляют клиенту сразу после внесения платежа. Копия бланка сохраняется в личном кабинете на сайте страховщика, к нему есть доступ в любое время.

Чем чреват отказ

Если клиент уверен, что страхование жизни при получении ипотеки для него не обязательное и не принесет выгоды, от предложения можно отказаться. Согласно ч.2 ст. 958 ГК РФ, сделать это позволяется еще до подписания всех документов или уже после заключения соглашения. Во втором случае основная проблема – споры относительно возврата части уже уплаченной страховой премии.

Что делать при наступлении страхового случая

Если заемщик получил инвалидность, серьезно заболел или умер, в первую очередь необходимо обратиться в страховую компанию. С собой потребуется иметь медицинские выписки, заключения и справки, доказывающие факт наступления страхового случая. Важно соблюдать установленные страховщиком сроки.

После рассмотрения документов и заявления страховщик выносит решение о выплате или отказе, если случай не страховой или какие-то из условий не выполнены. В среднем сроки ожидания решения – 30−45 дней. При положительном ответе долг по ипотеке гасит страховщик. Документы и заявление разрешается подавать не только лично, но и через представителя при наличии доверенности или отправить их почтой заказным письмом с описью вложения. Еще около 2 недель необходимо ждать зачисления суммы на указанный счет.

Какие документы потребуются, зависит от типа страхового случая. В случае смерти застрахованного лица помимо копии полиса и заявления необходимо принести свидетельство о смерти, карту больного, копию медицинского заключения и отчет о патологоанатомическом вскрытии.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении и как это сделать

Досрочное полное или частичное погашение задолженности по ипотеке позволит сэкономить не только на процентах. Выгода заметна и по снижению величины страховых взносов, прямо зависящих от размера долга. Вернуть страховую премию при частичном погашении не получится, но при полном досрочном закрытии кредитного договора это реально.

Если решение компании положительное, деньги в среднем поступят на счет за 14 календарных дней. Если клиент принимает решение отказаться от страхового полиса в «период охлаждения» за 14 дней с момента оформления ипотеки, по закону ему обязаны вернуть страховой взнос в полном размере. В ситуациях, когда страховой случай наступил, речи о возврате суммы и быть не может.

Итоги

Приобретение полиса страхования жизни и здоровья при оформлении кредита на недвижимость – условие добровольное. У человека есть право отказаться от услуги, но придется приготовиться к повышению процентной ставки по договору. Таким образом кредитор дополнительно защищает себя от рисков.

Необходимость в подобных «гарантиях» для сторон возникает по причине продолжительности ипотечного кредита – 20−40 лет. Невзирая на дополнительные расходы, сопряженные с необходимостью оформлять полис и ежегодно его продлевать, такая услуга полезна для заемщика. Он получает дополнительную защиту на случай непредвиденных обстоятельств в виде болезни или внезапной смерти.

Источник

Страхование жизни для ипотеки

Виды страхования

Online страхование ипотеки для клиентов Сбербанка

Услуга доступна для всех регионов РФ.

Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail

Online страхование ипотеки от ВСК для клиентов Сбербанка

Услуга доступна для всех регионов РФ.

Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail

Online страхование ипотеки от Совкомбанк Страхование для банка ВТБ

Услуга доступна для всех регионов РФ.

Онлайн расчечт стоимости полиса и оформление

Online страхование ипотеки от Зетта Страхование для клиентов Сбербанка

Услуга доступна для всех регионов РФ.

Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail

Комплексное ипотечное страхование от СК Альянс

Москва и Московская область

Online ипотечное страхование от СК Пари для клиентов крупнейших банков РФ

Услуга доступна жителям крупнейших регионов РФ. Полный перечень регионов указан в приложении.

Достаточно оставить заявку, и эксперт свяжется с вами для уточнения деталей.

Страхование ипотеки от АльфаСтрахование

Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дополнительно скидка для пользователей Банки.ру до 30%

Страхование ипотеки Сбербанка от Ингосстрах

Приобретение полиса возможно для имущества в любом регионе РФ.

Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

Ипотечное страхование от СК Ингосстрах

Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ, где есть представительство компании Ингосстрах

С помощью удобного калькулятора Вы сможете рассчитать предварительную стоимость полиса, а оставив заявку Вы получите консультацию по продукту, узнаете точную стоимость страховки и при необходимости сможете оформить полис с доставкой.

Источник

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Ипотека — долгосрочный жилищный кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.

Что входит в ипотечное страхование

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?

СЖ — самый существенный расход, с которым заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Суммы платежей за год составляют от 7-18 тысяч руб. При этом, чем больше риски заболеваний, смерти заемщика, тем выше тариф. Но страхование жизни дает заемщику хорошие бонусы:

Чем меньше сумма долга по ипотеке, тем меньше страховой платеж. При досрочном погашении кредита часть уплаченных взносов СК возвращает застрахованному лицу (если нет ограничений в договоре). Кроме того, страховщики заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому часто предлагают акции, позволяющие снизить взнос на 0,5-0,8%.

Страховку оформляют на получателя ипотечного кредита, созаемщиков, поручителей и других лиц, указанных в договоре ипотеки. Каждая компания утверждает перечень лиц, жизнь которых не может быть застрахована:

Есть страховщики, которые не отказывают таким лицам в заключении договора, а повышают тариф по причине рискованности страховки.

В программу страхования жизни СК могут включать риск причинения вреда из-за НС, недобровольной потери работы (сокращение численности сотрудников, ликвидация фирмы).

Оформление договора

Данные о сумме, сроке кредита, имеющихся диагнозах, фактах обращения к врачу, госпитализации обычно просят указывать в анкете клиента. При личном страховании СК интересует профессия клиента, его образ жизни (активность, занятия экстремальным спортом и другое). Такие данные влияют на оценку страховых рисков, тарифа. Клиент подает заявление о страховании, копию паспорта, СНИЛС, договора ипотеки. Если в анкете указаны серьезные, хронические заболевания, СК может понадобиться медицинское заключение о состоянии здоровья человека (или медицинскую карту). Все условия СЖ прописывают в договоре, который необходимо внимательно читать и обращать внимание на важные моменты.

Перечень страховых случаев по ипотеке

Стандартные страховые случаи, которые чаще всего прописываются в договоре о сохранности жизни и здоровья:

Стоит максимально внимательно изучать условия договора. Четкие формулировки исключают разночтения и возможные споры, гарантируют выплату возмещения.

В каких случаях компенсации не будет?

В большинстве случаев, компенсации не произойдет, если:

Важно! Если гражданин получил инвалидность, ему выплатили компенсацию, а потом он умер, то выплат по случаю смерти не будет. Если скрыл наличие профессионального или общего заболевания при заполнении анкеты для страхования, СК также откажет в выплатах.

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Страховая сумма обычно равна кредитной задолженности. Тариф — 0,17-1% страховой суммы. Условия, повышающие коэффициент:

При ухудшении состояния здоровья клиента в период действия полиса страховую премию могут урезать (причина — скрыл реальное состояние здоровья).

Вид франшизы

Франшиза — часть ущерба в виде процента или фиксированной суммы, которую клиент возмещает за свой счет. Вид и размер определяют соглашением сторон. В страховании в основном применяют 2 вида франшиз:

Плюсы франшизы — экономия средств за счет меньших страховых взносов, скидки на покупку полиса, выгодно при крупных суммах ущерба.

Условия выплаты возмещения

При ипотеке есть свои особенности признания события страховым. Например, по риску «смерть» родственники умершего должны уведомить СК до окончания срока действия полиса, но не позднее года с момента события. Инвалидность — в течение срока страховки, но не позднее 6 месяцев после ее окончания. Временная нетрудоспособность — после 30 дней непрерывного больничного. После признания события страховым СК погашает банку всю сумму задолженности застрахованного лица. Возмещение по риску утраты трудоспособности производится за каждый день потери трудоспособности в размере 1/30 платежа по ипотеке.

Документы на выплату:

Важно! Пока деньги не перечислены кредитору, необходимо продолжать оплачивать ипотеку по графику, поскольку СК не компенсирует комиссии и пени за просрочку кредита.

Досрочное расторжение договора

Период охлаждения — 5-14 дней, в течение которых застрахованное лицо может можно досрочно расторгнуть страховку (без объяснения причин) и получить обратно все уплаченные деньги (если в этот период не наступил страховой случай).

Если период охлаждения пропущен, то расторгнуть договор СЖ вы можете в любое время в течение действия ипотечного кредита, так как это — добровольный вид страхования. Периоды, когда клиент может досрочно расторгнуть договор, размер денежных средств для возврата (25-75%) устанавливает СК.

Порядок расторжения договора страхования регулируется общими нормами ст. 958 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей».

Сумма для возврата = сумма уплаченной страховой премии минус дни, прошедшие со дня заключения договора до дня расторжения минус подоходный налог минус стоимость услуг агентского сопровождения.

Ответственность за невыполнение обязательств

Страхователь отвечает за предоставление ложной информации по объекту страхования. В этом случае страховщик имеет право взыскать с нарушителя убытки с зачетом внесенных страховых платежей.

Если страховой случай наступил по вине застрахованного лица, выгодоприобретателя, они лишаются возможности получения компенсации. Отсутствие вины доказывает нарушитель.

Ответственность за нарушение договора страхования устанавливает ст. 937 ГК РФ.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Выводы: плюсы и минусы страхования при ипотеке

Источник

3 страховки, которые необходимо оформить ипотечнику

Ипотека оформляется на долгий период, за это время в жизни может произойти что угодно. Банки обязывают страховать саму квартиру, но это не единственный риск, который стоит учитывать заёмщикам. Рассказываем, какие полисы нужны при ипотеке и как их правильно выбирать.

1. Страховка квартиры

Обязательна ли по закону: да.

Страхуется сам конструктив — это квартира без ремонта и отделки, то есть стены, пол и потолок жилья. Заёмщик обязан застраховать риск повреждения этих элементов, например, в результате пожара или взрыва газа. Полис оформляется в пользу банка. То есть если конструктивные элементы ипотечной квартиры по каким-либо причинам будут разрушены, страховая выплата покроет долг перед банком. Все конкретные причины должны быть прописаны в договоре страхования.

Если образуется излишек суммы, он перечисляется заёмщику.

Полис страхования конструктива жилья можно купить в любой страховой компании, аккредитованной банком, где вы брали ипотеку. Список аккредитованных компаний можно найти на сайте банка или попросить в отделении.

Цены на полисы отличаются в зависимости от величины ипотечного кредита, возраста заёмщика, факта наличия у заёмщика права собственности на жильё и состояния дома. Например, если дом газифицирован или в нём есть деревянные перекрытия, стоимость повышается.

Стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться значительно, поэтому лучше сравнить цены. Перед покупкой полиса внимательно ознакомьтесь с условиями и правилами страхования.

Сколько стоит: примерно от трёх до 20 тысяч ₽ в год.

2. Страховка от потери трудоспособности или смерти заёмщика

Обязательна ли по закону: нет, но банк может повысить ипотечную ставку, если вы её не оформите.

Это страхование ответственности заёмщика от невозврата ипотечного кредита, если с ним что-то случится (болезнь, травма) и он временно не сможет вносить платежи. В этом случае за него будет платить страховая компания. Страховые выплаты позволят в течение полугода покрывать ежемесячные платежи по ипотеке и избежать задолженности.

В случае инвалидности (чаще всего речь идёт о первой группе) или смерти заёмщика страховщик погашает долг перед банком целиком.

Нужно обязательно обращать внимание на все условия договора ипотечного страхования жизни заёмщика. Иногда такая страховка может стоить намного дешевле, но при этом быть в «усечённом варианте». Например, по ней заёмщик не будет застрахован от потери трудоспособности при обострении хронического заболевания или несчастного случая, страховка будет покрывать только риски инвалидности и смерти.

Источник