выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование
Тест по финансовой грамотности
Тест по финансовой грамотности с ответами
1). не буду смотреть, потому что это бесполезно
2). на величину процентной ставки (!)
3). не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
2. Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование:
1). это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д. (!)
2). это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо
3). это для богатых, а у меня нечего страховать
3. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета:
1). от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
2). более 100 000 рублей в месяц
3). независимо от уровня дохода (!)
4. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня:
1). столько же (!)
2). больше
3). меньше
5. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле:
1). первое
2). второе (!)
3). одинаковы
1). продаются и покупаются строительные материалы
2). продаются и покупаются ценные бумаги (!)
3). продаются и покупаются продукты питания
1). продаются и покупаются автомобили
2). продаются и покупаются ценные бумаги
3). место заключения сделок между покупателями и продавцами (!)
8. Страховые выплаты компенсируются в случае:
1). материального ущерба (!)
2). морального ущерба
3). желания страхователя получить прибыль
9. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
1). добавочная
2). второстепенная
3). базовая (!)
10. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
1). главная
2). накопительная (!)
3). дополнительная
11. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
1). страховая (!)
2). единоразовая
3). основная
1). доход
2). скидка (!)
3). надбавка
13. Неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.) называется:
1). дефолт (!)
2). коллапс
3). девальвация
14. Такие обязательства как: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата, относят к:
1). активам
2). накоплениям
3). пассивам (!)
15. Процент, который начисляется на первоначальную сумму депозита в банке, называется:
1). простой (!)
2). средний
3). сложный
16. Сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию, называется:
1). ремиссия
2). комиссия (!)
3). процент
17. Векселя и облигации относятся к бумагам:
1). дарственным
2). долевым
3). долговым (!)
1). увеличился
2). уменьшился (!)
3). не изменился
19. Если человек является грамотным в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:
1). будет стараться израсходовать все свои доходы
2). будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
3). будет сберегать часть своего дохода (!)
20. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Кому Вы должны будете выплачивать кредит:
21. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Потребуется ли Вам для оплаты покупки вводить ПИН-код:
1). не потребуется (!)
2). да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
3). да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя
22. Какую сумму получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
1). 101200 рублей
2). 112000 рублей (!)
3). 120000 рублей
23. Сколько денежных средств потребуется для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
1). 180000 рублей
2). 70000 рублей
3). 105000 рублей (!)
24. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
1). 500 000 рублей
2). 1 400 000 рублей (!)
3). 700 000 рублей
25. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
1). не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
2). не буду смотреть, потому что это бесполезно
3). на полную стоимость кредита. (!)
Тест с ответами: “Финансовая грамотность”
1. Финансовую защиту благосостояния семьи обеспечивает капитал:
а) резервный +
б) текущий
в) инвестиционный
2. В соответствии с законом о страховании вкладчик получит право на возмещение по своим вкладам в банке в случае:
а) потери доверия к банку у населения
б) отзыва у банка лицензии +
в) повышения инфляции
3. Инфляция:
а) повышение заработной платы бюджетникам
б) повышение покупательной способности денег
в) снижение покупательной способности денег +
4. Кредит, выдаваемый под залог объекта, который приобретается (земельный участок, дом, квартира), называется:
а) ипотечный +
б) потребительский
в) целевой
5. Счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий счет, открывается для карты:
а) кредитной
б) дебетовой с овердрафтом
в) дебетовой +
6. Фондовый рынок – это место, где:
а) продаются и покупаются строительные материалы
б) продаются и покупаются ценные бумаги +
в) продаются и покупаются продукты питания
7. Биржа – это место, где:
а) продаются и покупаются автомобили
б) продаются и покупаются ценные бумаги
в) место заключения сделок между покупателями и продавцами +
8. Страховые выплаты компенсируются в случае:
а) материального ущерба +
б) морального ущерба
в) желания страхователя получить прибыль
9. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) добавочная
б) второстепенная
в) базовая +
10. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) главная
б) накопительная +
в) дополнительная
11. Выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством:
а) страховая +
б) единоразовая
в) основная
12. Дисконт:
а) доход
б) скидка +
в) надбавка
13. Неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.) называется:
а) дефолт +
б) коллапс
в) девальвация
14. Такие обязательства как: банковский кредит, долги друзьям, алименты, квартплата, относят к:
а) активам
б) накоплениям
в) пассивам +
15. Процент, который начисляется на первоначальную сумму депозита в банке, называется:
а) простой +
б) средний
в) сложный
16. Сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию, называется:
а) ремиссия
б) комиссия +
в) процент
17. Векселя и облигации относятся к бумагам:
а) дарственным
б) долевым
в) долговым +
18. Вчера курс евро составлял 85,6 рубля, а сегодня – 86,1 рублей. Как изменился курс рубля по отношению к евро:
а) увеличился
б) уменьшился +
в) не изменился
19. Если человек является грамотным в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя следующим образом:
а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
в) будет сберегать часть своего дохода +
20. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Кому Вы должны будете выплачивать кредит:
а) производителю телефона – компании S
б) коммерческому банку +
в) салону связи P
21. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Потребуется ли Вам для оплаты покупки вводить ПИН-код:
а) не потребуется +
б) да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
в) да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя
22. Какую сумму получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
а) 101200 рублей
б) 112000 рублей +
в) 120000 рублей
23. Сколько денежных средств потребуется для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
а) 180000 рублей
б) 70000 рублей
в) 105000 рублей +
24. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
а) 500 000 рублей
б) 1 400 000 рублей +
в) 700 000 рублей
25. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
б) не буду смотреть, потому что это бесполезно
в) на полную стоимость кредита +
26. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание:
а) не буду смотреть, потому что это бесполезно
б) на величину процентной ставки +
в) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
27. Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование:
а) это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.+
б) это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо
в) это для богатых, а у меня нечего страховать
28. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета:
а) от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
б) более 100 000 рублей в месяц
в) независимо от уровня дохода +
29. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если ваш доход тоже увеличится вдвое, вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг как и сегодня:
а) столько же +
б) больше
в) меньше
30. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле:
а) первое
б) второе +
в) одинаковы
8 видов страхования, которыми лучше не пренебрегать
По умолчанию все граждане России застрахованы только по полису обязательного медицинского страхования. Все остальное — опции. В этом материале мы собрали полезные страховки, которые помогут не оставить семью без денег или приумножить накопления.
💥 Страхование от несчастных случаев
Если застрахованный умер или получил инвалидность первой группы, компания выплатит всю страховую сумму. При инвалидности второй и третьей группы выплачивается страховая премия от 50 до 75% в зависимости от причины получения инвалидности. Если застрахованный получил травму, ему выплатят сумму соразмерно увечью. Например, в «Ингосстрахе» за перелом носа выплатят 5% от страховой премии
Сколько стоит. За год со страховой выплатой до 500 000 Р :
— Тинькофф Страхование — 1850 Р ;
— «Сберстрахование» — 2241 Р ;
— «Ингосстрах» — 2969 Р
☘️ Инвестиционное страхование жизни
Страховая инвестирует деньги застрахованного. В случае его смерти выгодоприобретателю выплачивается вся страховая сумма, независимо от вложенных денег. Если расторгнуть договор раньше срока, то выплачивается выкупная сумма — 80—95% от суммы взносов без дополнительного дохода. Если договор закончится, а с застрахованным все будет в порядке, он получит всю сумму взносов и часть дохода — другая часть достанется страховой. Дополнительно можно получить налоговый вычет 13%, но не более 15 600 Р в год
Сколько стоит. Стартовая сумма инвестиций зависит от банка и выбранной стратегии
Страховка обычно покрывает амбулаторное и стационарное лечение, проведение исследований и анализов, прием узких специалистов. В зависимости от тарифа в ДМС могут входить услуги стоматолога и личного врача, ведение беременности. Можно вернуть налоговый вычет 13% с суммы полиса, но не более 15 600 Р в год
Сколько стоит. На год в Москве для 30-летнего гражданина средний тариф:
— «Сберстрахование» — 33 590 Р ;
— «Альфастрахование» — 50 375 Р
— «Ингосстрах» — 60 654 Р ;
🗺 Страхование для путешествий
Страховка покрывает медицинские услуги за границей: посещение или вызов врача, лечение в клинике, покупку лекарств, экстренное стоматологическое лечение, транспортировку при травме или репатриацию в случае смерти
Сколько стоит. За 10 дней в странах шенгена со страховой выплатой 50 000 € для 30-летнего гражданина:
— Тинькофф Страхование — 832 Р
— «Совкомбанк-страхование» — 883 Р ;
— «Ингосстрах» — 1005 Р ;
🏠 Страхование недвижимости
Страховка от повреждений несущих конструкций здания подойдет под требования ипотеки. В защиту имущества дополнительно можно включить ответственность перед соседями, компенсацию ущерба от заливов, стихийных бедствий, вандализма
Сколько стоит. Застраховать квартиру в Москве на год при остатке выплаты долга по ипотеке в 5 000 000 Р в Сбере для 30-летнего гражданина:
— «Пари» — 5000 Р ;
— СОГАЗ — 5000 Р ;
— «Альфастрахование» — 6000 Р
🛋 Страхование имущества
Страхователь может заранее определить страховые суммы на несущие конструкции, мебель и ответственность перед соседями. Страховка может покрывать последствия заливов соседей, стихийных бедствий, вандализма и пожаров
Сколько стоит. Страховка квартиры не на первом и не на последнем этажах на год со страховой выплатой 1 000 000 Р :
— Тинькофф Страхование — от 1580 Р ;
— «Ак-барс-страхование» — от 3350;
— «Ингосстрах» — от 4995 Р
🚙 ОСАГО
Страховка компенсирует вред, который водитель причинил другим участникам ДТП, на сумму до 400 000 Р от ущерба автомобилю и до 500 000 Р при причинении вреда здоровью человека. Эта страховка обязательна для всех водителей: за ее отсутствие выпишут штраф 500—800 Р
Сколько стоит. Например, на год для Пежо 3008 2012 года без ограничений:
— «Ингосстрах» — 10 000 Р ;
— «Ренессанс-страхование» — 10 500 Р ;
— «Росгосстрах» — 19 000 Р
🚗 Каско
Полис покрывает компенсацию ущерба личному автомобилю, а также может включать гражданскую ответственность. Какие именно события включить в страховку, решает клиент: например, можно включить только защиту от угона или только ущерб при утоплении
Сколько стоит. Например, на год для Пежо 3008 2012 года без ограничений на тарифе «угон плюс полная гибель»:
— «Ингосстрах» — от 16 190 Р ;
— «Ренессанс-страхование» — от 17 439 Р ;
— «Росгосстрах» — от 32 215 Р
💌 Больше полезных советов — в нашей рассылке
Цены действительны на момент публикации
Что еще почитать, если хотите застраховаться:
Не знаю как, страховка, но как инвестиция ИСЖ, на мой взгляд сомнительный выбор. Они устроены так, что большая часть денег инвестируется в консервативные инструменты, а небольшая в акции. Не стоит ожидать какого-то роста капитала.
При этом взносы придётся делать довольно большие. И еще один момент — ИСЖ это долгосрочная страховка, люди покупают такую на 30 лет. Вы уверены что ваша страховая компания протянет ещё 30 лет, учитывая что нашему государству всего 30 лет?
На мой взгляд в наших реалиях лучше разделить страхование и накопления. К тому же самостоятельно собрать свой ИСЖ не так уж и сложно. При этом контроля будет на порядок больше.
Покупая страховки, не забываем о словах председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной:
«По данным за 2020 год уровень выплат (отношение выплат к начисленным премиям) по отдельным видам страхования критически низкий: в страховании жизни и здоровья для ипотечных заемщиков показатель 10%; для людей, взявших автокредит или потребительский кредит, не больше 5%. Крайне низкий уровень выплат также наблюдается в страховании банковских карт и мобильной техники — 4 и 1% соответственно. Мы посмотрели примеры в других странах — там уровень выплат в разы выше. Возникает вопрос: зачем вообще нужны такие страховки, зачем люди за них должны платить?»
ИСЖ по-моему вариант для лохов..
Получается как доверительное управление, только есть вариант не получить доход (при смерти) или получить убыток при раннем закрытии
Что мешает вложить те же деньги с совместным семейным доступом к счёту? Тогда в любой момент можно забрать деньги и получить весь доход с инвестиций, вне зависимости от наступления смерти.
Вообще по-моему ИСЖ как-то очень условно связан со страхованием. Тут нет никакой страховой выплаты, тебе (родственникам) просто возвращают твои же деньги
Не написали про страховку от критических заболеваний (в т.ч. онкологических).
И страхование ответственности может быть не только в виде ОСАГО.
Страхование жизни у меня как-то было от работодателя. Но когда я упала с велосипеда и сломала нос, в выплате мне отказали под предлогом того, что для работы нос мне не нужен (строго говоря, ноги тоже, список можно продолжить).
Кому подходит накопительное страхование?
Рассматриваем непростой вопрос формирования пенсионных накоплений и выбираем надежный финансовый инструмент для этой цели.
Итак, вы хотите накопить деньги. На дом, на образование детям, на пенсию, на переезд в другую страну… Это значит, что вы готовы понемногу откладывать в копилку ради долгосрочной цели. Копилкой может быть фарфоровый поросенок на тумбочке, инвестиционный счет, счет в банке или программа накопительного страхования. В этой статье речь пойдет о последнем способе. Он менее популярен, чем банковские вклады, но имеет ряд преимуществ.
Каковы плюсы и минусы накопительного страхования жизни (НСЖ), кому оно подходит и в каких случаях лучше выбрать другой вариант накоплений — об этом ниже.
Отличия накопительного страхования от других способов создания сбережений
Основной плюс НСЖ в том, что, помимо накопления определенной суммы денег, в течение всего срока действия договора ваши жизнь и здоровье будут застрахованы. На этом фоне минус банковского депозита — отсутствие защиты. Если вы открыли пополняемый вклад, то накопления будут осуществляться лишь пока вы вносите деньги. Если вдруг вы получите травму и не сможете работать, о регулярном пополнении счета придется забыть. Более того, уже собранную сумму, вполне возможно, придется потратить на ваше лечение и финансовую поддержку семьи.
А вот если вы копили с помощью программы накопительного страхования, то при наступлении страхового случая вы получите полную страховую сумму, предусмотренную договором страхования, вне зависимости от количества уплаченных страховых взносов. Если страхователь уйдет из жизни, страховая компания выплатит всю страховую сумму его близким.
Пример: Сергей и Наталья хотят купить домик за городом. Накоплений у них нет, но они могут понемногу откладывать на эту цель. Сергей заключил договор с Райффайзен Лайф по программе «Целевой капитал» на 8 лет и вносит ежемесячно по 20 тысяч рублей. Если всё будет хорошо, через 8 лет страховая выплатит ему 1 926 413₽ (или немного больше за счёт дополнительного инвестиционного дохода). Если же Сергей погибнет или станет инвалидом в результате несчастного случая, Наташе выплатят всю страховую сумму, независимо от того, сколько взносов Сергей успел заплатить.
Как понять, что накопительное страхование вам подходит?
Вы планируете копить «в долгую». Сроки накопительного страхования обычно начинаются от 5, а то и от 8 лет. Дополнительный плюс в том, что при открытии программы на такой срок вы сможете ежегодно получать социальный налоговый вычет. Накопительное страхование отлично подходит для реализации долгосрочных целей путем откладывания небольших сумм.
Вы транжира и привыкли много тратить. Ваши долгосрочные цели то и дело отправляются в долгий ящик, потому что пора обновить гардероб, слетать в отпуск и купить новый диван. В этом случае НСЖ — то, что вам нужно. В течение первых двух лет действия программы ваши накопления неприкосновенны. Вы не сможете извлечь их со счёта и потратить на сиюминутные желания. Начиная с третьего забрать накопления можно, но это куда менее выгодно, чем получить всю сумму в конце.
Вы не хотите рисковать деньгами. Несмотря на то, что программы страхования жизни позволяют получить дополнительный инвестиционный доход, вы не сможете лишиться своих накоплений при колебаниях рынка и падении акций на бирже. Страховую сумму, которая прописана в договоре, вам точно выплатят — в конце срока, если всё будет в порядке, или при наступлении страхового случая.
У вас нет финансовой подушки «на черный день». При отсутствии накоплений на возможное решение проблем со здоровьем или поддержку близких страхование станет отличным решением. Если подушка есть, но вы опасаетесь, что ее не хватит в критической ситуации, выбирайте программу страхования жизни с высоким первоначальным взносом. В Райффайзен Лайф есть специальные программы линейки СМАРТ.
У вас уже есть вклады и инвестиции, и вы хотите диверсифицировать свой портфель. Законодательное регулирование страховых накоплений отличается от других инструментов, а их особый юридический статус в большинстве случаев исключает изъятие этих денег по решению суда.
У вас есть члены семьи и близкие люди, которые зависят от вас финансово. В этом случае критическая ситуация ударит не только по вашему кошельку, но и по их благополучию. НСЖ — отличный способ защитить вашу семью.
Вы задумываетесь о жизни в пожилом возрасте и не хотите довольствоваться социальной пенсией от государства.
Вы планируете финансово поддержать своих детей после окончания школы: оплатить им образование или помочь открыть бизнес.
Как понять, что НСЖ не для вас?
Вы ищете быструю прибыль и готовы рисковать. В этом случае минусы НСЖ — долгий срок и невысокая доходность — перевесят плюсы. Быстрый доход можно получить от инвестиций, на бирже или на валютном рынке.
Вы старше 65 лет. По многим программам НСЖ в большинстве компаний именно таков максимальный возраст застрахованного лица. У людей старшего возраста риск опасных заболеваний и летального исхода выше.
Вы не привыкли думать о завтрашнем дне и финансовой подушке для себя и близких. Но тогда вы бы вряд ли дочитали до этого абзаца.
Минусы накопительного страхования жизни
Это надолго. Если вас интересует быстрое получение дохода от вложений, НСЖ — не ваш вариант. Договоры накопительного страхования обычно заключают на 8, 10, 20 лет и даже больше.
Невысокая доходность. По окончании договора накопительного страхования жизни вы в большинстве случаев получите всё, что внесли за время накопления. Итоговая сумма, скорее всего, будет выше, поскольку страховая инвестирует деньги в низкорисковые инструменты и нередко получает доход. Так, норма доходности по договорам НСЖ в рублях в Райффайзен Лайф за 2019 год составила 6,5% эта цифра может быть выше, ниже или даже равной нулю. И это существенный минус для тех, кто ориентирован прежде всего на получение дохода и в меньшей степени заботится о страховании.
Риск отзыва лицензии у страховой компании. Обращайте внимание на надежность страховщика, его репутацию и рейтинг финансовой устойчивости. Накопления по НСЖ не являются депозитами и не защищены в рамках системы страхования вкладов. Вместо этого действует перестрахование — когда одна страховая компания защищает имущественные интересы другой. Райффайзен Лайф имеет наивысший в России рейтинг финансовой устойчивости ruAAA+. Этот показатель учитывает в том числе качество риск-менеджмента и уровень перестраховочной защиты.
Преимущества накопительного страхования жизни
Неизменные условия. Вы заключаете договор на долгий срок, в нем уже зафиксирован размер регулярных взносов и страховая сумма, которую вам выплатят в конце срока. Страховая компания ничего не меняет в одностороннем порядке. Если вам нужно изменить размер взносов, проиндексировать их или приостановить их уплату на какое время, вы можете сделать это начиная со 2-го года действия договора.
Долгосрочность — для многих скорее плюс НСЖ. Если вы копите на пенсию или на высшее образование для своего ещё маленького ребенка, это цель на многие годы. Средний срок договоров НСЖ — 15 лет. Все, что от вас требуется для достижения долгосрочной цели, — заключить договор однажды и уплачивать взносы.
Пример: Антону 50, и он решил начать копить на старость. Его нынешний доход позволяет откладывать 30 тысяч рублей в месяц. По программе «Достойное будущее» от Райффайзен Лайф он может копить в течение 15 лет до момента выхода на пенсию. По истечении этого срока страховая будет ежемесячно выплачивать ему 38 123₽ в течение 10 лет. Если в период накопления он серьезно заболеет и ему присвоят инвалидность I или II группы, страховая компания вернет ему все накопленные к этому моменту средства. Если же в период действия программы инвалидность I группы наступит из-за несчастного случая, Антон сразу получит на руки всю страховую сумму — 4 574 760₽.
Правовой статус. Страховые накопления не подлежат аресту судебными приставами, изъятию или разделу между супругами по решению суда. Эти деньги будут вашими в любом случае. Кроме того, в договоре страхования вы сами назначаете выгодоприобретателя, и им может быть кто угодно. Именно выгодоприобретатель получит выплату, если страхователь ушел из жизни. Наследники права на страховую сумму иметь не будут.
Договоры накопительного страхования, предлагаемые Райффайзен Лайф, имеют ряд дополнительных преимуществ:
Размер страховых взносов не зависит от вашего пола, возраста или рода занятий, он известен вам уже на момент заключения договора;
Гибкие условия: если по какой-то причине вы не успели оплатить очередной взнос вовремя, у вас будет 30 дней, чтобы это сделать; для более сложных финансовых обстоятельств по многим продуктам предусмотрена возможность взять каникулы по уплате взносов без расторжения договора;
По программам накопления для детей предусмотрена двойная выплата в случае ухода страхователя из жизни: ребенок, назначенный выгодоприобретателем по договору, получит страховую сумму в полном объеме сразу после гибели родителя от несчастного случая плюс ещё одну страховую сумму по окончании срока действия договора;
Бесплатные дополнительные сервисы: по разным программам НСЖ это может быть помощь в получении налогового вычета онлайн, регулярные онлайн-консультации с доктором;
Какими бывают программы накопительного страхования?
Есть несколько основных критериев, по которым программы НСЖ отличаются друг от друга.
Получатель накоплений — вы или ваш близкий человек (например, супруг, ребенок или родитель).
Выплаты по окончании срока действия договора — вы можете получить всю страховую сумму сразу или получать ее в виде регулярных (аннуитетных) платежей. Второй вариант удобен для тех, кто копит на старость (программа «Достойное будущее») или хочет поддерживать своих детей после того, как они окончат школу («Залог успеха»).
Перечень рисков: сюда могут входить уход из жизни или инвалидность в результате несчастных случаев, критических заболеваний и так далее. Чем шире перечень рисков, тем дороже рисковая часть программы и тем меньше накоплений вы получите в конце срока. Плюс таких программ в том, что вы финансово защищены практически в любой непредвиденной ситуации. (Программа «Финансовая защита»).
Резюме
Всё, что требуется от клиента, — заключить договор со страховой компанией и регулярно платить взносы.
Доходность накопительного страхования не очень высокая, однако это компенсируется безрисковостью этого инструмента и возможностью получить поддержку в случае болезни или гибели.
Договоры НСЖ заключаются на долгий срок и хорошо подходят для осуществления перспективных целей: обеспечения будущей пенсии, покупки недвижимости, образования детей и так далее.
Чем больше рисков входит в договор НСЖ, тем более вы защищены в период его действия. Однако итоговая выплата в конце срока будет меньше, чем в договорах с минимальным перечнем рисков.
Деньги с помощью НСЖ можно копить для себя или для близких. Выгодоприобретателем вы можете назначить кого угодно, независимо от наличия родственных связей или прямых наследников.