перенос акций с иис на брокерский счет втб

Как я закрыл ИИС путем перевода бумаг на обычный брокерский счет

В начале этого года я решил протестировать закрытие индивидуального инвестиционного счета. При этом, чтобы максимально воспользоваться теми возможностями, которые (пока) дает Налоговый кодекс и брокеры, я закрывал ИИС не путем продажи ценных бумаг и вывода денежных средств, а путем перевода этих бумаг с ИИС на обычный брокерский счет.

Кратко напомню, в чем состоит преимущество именно такого способа закрытия ИИС. Наиболее актуальным перевод бумаг при закрытии ИИС будет в том случае, если инвестор до этого получал вычет на взносы по ИИС (так называемый, вычет по ИИС первого типа). Другими словами, он оформлял себе возврат НДФЛ (на сумму 13% от величины взносов на ИИС), который, например, ранее был удержан по месту работы. В этом случае при закрытии ИИС брокер должен будет рассчитать и удержать налог, если по ИИС за время его существования суммарно была получена прибыль от продажи каких-либо бумаг. Однако перевод бумаг с ИИС на обычный брокерский счет не считается продажей. В результате никакого налога от такой операции не возникает.

При этом далее инвестор сможет по своему усмотрению распорядиться теми бумагами, которые ранее приобретались на ИИС, а теперь окажутся на обычном брокерском счете. К примеру, использовать для них налоговый вычет по сроку владения – если они не продавались в течение 3 лет с момента приобретения, то при их продаже платить НДФЛ не придется. Более того, исходя, например, из письма Минфина России от 26 октября 2016 г. N 03-04-07/62308, трехлетний срок владения бумагой может рассчитываться от даты приобретения этой бумаги на ИИС. Основное условие для применения налогового вычета по сроку владения в данном случае заключается в том, чтобы эта бумага на момент ее продажи находилась на обычном брокерском счете, а не на ИИС.

В результате получается, что можно одновременно и использовать вычет на взносы по ИИС, а потом, если перевести бумаги с ИИС на обычный брокерский счет, и не платить НДФЛ при продаже этих ценных бумаг. На мой взгляд, это немного противоречит той логике, которая изначально закладывалась в ИИС и налоговый вычет по сроку владения. Тем не менее, на текущий момент формальных ограничений на подобные операции нет. Главное, чтобы брокер, у которого открыт ИИС, позволял закрыть индивидуальный инвестиционный счет путем перевода бумаг на обычный брокерский счет, т.к. некоторые брокеры этого делать не позволяют и требуют продать все бумаги при закрытии ИИС.

Теперь непосредственно про процедуру закрытия ИИС и перевода бумаг. Индивидуальный инвестиционный счет у меня был открыт у брокера ВТБ.

Перед закрытием ИИС лучше сформировать отчет об операциях по ИИС за время его существования, а также отчет о состоянии счета до момента закрытия ИИС.

Отчет об операциях поможет проконтролировать, в какие даты, по какой стоимости и с какими комиссиями были приобретены на ИИС те бумаги, которые затем будут переноситься на обычный брокерский счет. После того, как ИИС будет закрыт, в личном кабинете на сайте брокера сформировать эти отчеты не удастся (по крайней мере, так оказалось в моем случае). Если вдруг эти отчеты понадобятся – тогда придется заказывать их через поддержку брокера. При этом, возможно, брокер не сможет прислать их в электронном виде, а только на бумажном носителе на домашний адрес, в офис брокера или в отделение родственного банка.

Кроме того, если по этому ИИС вы планируете еще оформлять вычет на взносы, заранее также стоит сформировать и все документы для получения вычета (соглашение по ИИС, отчет по брокерскому счету за прошедший год и др.), т.к. их также не удастся получить в личном кабинете после закрытия ИИС.

Тем не менее, на всякий случай все это заранее можно сделать и самостоятельно.

Документы на закрытие ИИС и перевод бумаг я оформлял непосредственно в отделении банка ВТБ. Как я понял, дистанционно закрыть ИИС не получится. В отделении банка я подписал уведомление о закрытии индивидуального инвестиционного счета, распоряжение на отзыв денежных средств (та сумма, которая находилась на ИИС в виде денежных средств, была затем зачислена на мой банковский счет), поручение на закрытие депозитарного счета по ИИС (где ранее хранились бумаги, которые приобретались на ИИС), а также поручения на списание/зачисление ценных бумаг между счетами депо. На основании этих поручений на списание как раз и осуществляется перевод бумаг с ИИС на обычный брокерский счет. Это поручение оформляется на каждого эмитента отдельно. У меня на ИИС были паи трех разных ETF. В результате я подписывал три поручения на списание/зачисление бумаг. При этом перевод бумаг платный. У ВТБ комиссия составляет 250 руб. за эмитента. Соответственно, переводя паи трех ETF, я заплатил за перевод 750 руб., которые были удержаны из тех денежных средств, что оставались на ИИС на момент его закрытия.

Далее нужно было дождаться, когда остаток денежных средств с ИИС окажется на банковском счете, а ценные бумаги будут выведены с ИИС и станут доступны на обычном брокерском счете. Формально эта процедура может занимать до 15 рабочих дней, но в реальности все завершилось где-то через 10-12 календарных дней.

Следующим этапом я планирую протестировать применение вычета по сроку владения для тех бумаг, которые ранее были приобретены на ИИС, а теперь хранятся на моем обычном брокерском счете. Для того, чтобы все прошло гладко, в поддержке брокера предложили предварительно оформить заявление на учет расходов по переносу бумаг (чтобы срок владения бумагой точно рассчитывался от даты ее приобретения на ИИС), а также заявление на предоставление вычета по сроку владения (чтобы брокер не рассчитывал и не удерживал НДФЛ с бумаг, которые приобретались 3 года назад и ранее и которые будут продаваться в текущем году). Что из этого в итоге выйдет, я расскажу позднее.

Пока же – если у вас есть действующий ИИС, и вы получаете вычет по сроку владения, подумайте над тем, чтобы закрывать ИИС не путем продажи бумаг и вывода денежных средств, а путем перевода бумаг с ИИС на обычный брокерский счет. Если же по каким-то причинам у вас еще нет ИИС – поскорее его открывайте. Пополнить его можно будет в любой момент, но минимальный срок существования ИИС (3 года) для того, чтобы воспользоваться налоговыми вычетами по ИИС, уже начнет идти с даты открытия счета. Только открывайте его в виде брокерского счета для самостоятельного инвестирования, а не как счет доверительного управления, по которому будут высокие комиссии и непредсказуемый результат от действий управляющих.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал «Про ETF и пассивные инвестиции» — в нем можно найти статьи, которых нет на сайте

Источник

Закрываем ИИС без распродажи портфеля! Выводим акции на обычный брокерский счет. Пошаговая инструкция!

Сегодня хочу рассказать о том, как я закрывал ИИС. Причем я не распродавал свой портфель и целиком вывел его на обычный брокерский счет.

СПОСОБЫ ЗАКРЫТИЯ ИИС

Существует 2 способа закрытия ИИС. Расскажу о них ниже.

Способ №1. Закрытие ИИС с продажей всех активов и выводом денежных средств

У данного способа есть пара минусов:

Способ №2. Закрытие ИИС переводом все ценных бумаг на обычный брокерский счет

Этот способ сложнее предыдущего, потому что здесь брокер уже работает через депозитарий. Как правило, он платный и у каждого брокера свои тарифы на эту услугу.

У этого способа отсутствуют те минусы, которые есть в первом варианте. Более того, есть один жирный плюс, о котором стоит рассказать отдельно. Речь идет о льготе долгосрочного владения.

ЛДВ — налоговый вычет на долгосрочное владение ценными бумагами в размере положительного финансового результата.

По-русски: освобождение от налога на прибыль при продаже бумаг, которые вы держали 3 и более лет.
Даже если вы держали на ИИС бумаги более 3 лет, при продаже вам все равно придется заплатить налог с прибыли, т.к. ЛДВ распространяется только на обычный брокерский счет.

Однако, при переводе ценных бумаг с ИИС на брокерский счет, у вас сохраняется отметка о том, в какой день вы приобрели те или иные акции. Таким образом можно держать на ИИС акции 3 и более лет, перевести их на обычный брокерский счет, продать и не платить налог с прибыли, воспользовавшись льготой долгосрочного владения.

ЗАЧЕМ Я ВООБЩЕ РЕШИЛ ЗАКРЫТЬ ИИС

В июле 2020 года моему первому ИИС исполнилось 3 года. И вот тут я начал задумываться о его дальнейшей судьбе. Честно говоря, долго думал на эту тему и где-то к февралю 2021 созрел — буду закрывать, причем с переводом портфеля на обычный брокерский счет.

Одной из причин закрытия ИИС было его основное ограничение — невозможность вывода денежных средств со счета. Некоторые брокеры (к примеру, ВТБ и Сбербанк) позволяют выводить хотя бы дивиденды или купоны на банковский счет, но мой брокер Открытие не радовал своих клиентов и такой возможностью. И здесь не то, чтобы я прям хотел вывести деньги с ИИС и потратить их на что-то материальное. Нет, не хотел, но мне было важно иметь саму такую возможность.

Кроме того, я понимал, что получение льготы ЛДВ через такое закрытие ИИС является «читерской» опцией и рано или поздно ЦБ своим решением может поставить крест на такой практике.

ЗАКРЫВАЕМ ИИС ПЕРЕВОДОМ ЦЕННЫХ БУМАГ НА БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ

Шаг 1. Узнаем о наличии возможности закрыть ИИС переводом ЦБ и стоимость данной услуги

Я написал обращение своему брокеру и получил от него по электронной почте следующий ответ:

Необходимо лично в офисе подать заявление на закрытие ИИС. При закрытии удержат комиссию за услуги депозитария согласно тарифу в 2-х кратном размере (одна за ИИС, одна брокерский счет). Если же у вас тариф без платы за депозитарное обслуживание, то закрытие будет для вас бесплатным. У меня был такой тариф и я на заплатил ни копейки.

Для инфо. Мой друг узнавал в марте 2021 года о возможности аналогичного закрытия ИИС в Сбербанке. Возможность есть, но стоить это будет 450 рублей за каждую позицию.

По-русски. Если в вашем портфеле акции 50-ти компаний, то за вывод такого портфеля с ИИС на брокерский счет вам придется отдать 50*450 = 22 500 рублей. Как розничный клиент — негодую, как акционер Сбербанка — одобряю 🙂

Шаг 2 (необязательный). Снижаем налог, который удержит брокер при закрытии ИИС

Речь идет о так называемой налоговой оптимизации.

Перед тем, как я принял решение закрыть ИИС, на моем счету за 3 года владения накопилась приличная налоговая база, с которой при закрытии брокер должен был бы удержать налог.

Так как на фондовом рынке на март 2021 еще не все акции из моего портфеля успели восстановиться, я решил зафиксировать по ним убытки чтобы снизить налоговую базу.

Для тех, кто не понимает о чем я, поясню на условном примере:

За 3 года на счету от купли/продажи акций вы имеете прибыль в 1 миллион рублей — это не бумажная прибыль, а реальная. Вот этот самый 1 миллион рублей — это налоговая база и когда вы решите закрывать ИИС, брокер удержит с нее 13% налога или 130 тысяч рублей.

Сейчас в вашем портфеле 10 000 акций Сбербанка, купленных по 250 рублей за акцию. Но на дворе кризис и за Сбер дают 150 рублей. Ваш бумажный убыток с каждой акции 250-150=100 рублей или 10 000*100 = 1 000 000 рублей на весь портфель.

И вот здесь появляется поле для налоговой оптимизации. Вы продаете акции Сбербанка за 150 рублей и тут же откупаете их обратно. В вашем портфеле меняется средняя цена покупки (с 250 на 150 рублей) и дата приобретения. В итоге в абсолютных цифрах для вашего портфеля ничего не меняется. Вы как имели на счету 10 000 акций Сбербанка, так и имеете. Но вы конвертировали бумажный убыток в реальный.

При расчете налоговой базы прибыль и убытки от продажи акций сальдируются (взаимоучитываются). Поэтому в нашем случае полученный от перепродажи акций Сбербанка 1 миллион рублей убытка полностью перекрывает предыдущую прибыль и ваша налоговая база схлопывается в ноль.

Такими операциями я снизил себе налоговую базу примерно в 4 раза.

Шаг 3. Заготавливаем на счету сумму под списание налогов

В личном кабинете практически каждого брокера можно посмотреть сумму накопленного налога. При закрытии ИИС она будет удержана брокером и соответственно необходимо обеспечить ее наличие на счету.

Возможно, есть вариант не заготавливать необходимую сумму на счету заранее. И возможно, при закрытии брокер не сможет ее удержать (денег то нет) и соответственно отправит в налоговую необходимую информацию и уже затем налоговая направит вам запрос на необходимость уплатить налог. Но все это «возможно». Я не хотел проверять это на своей шкуре, ведь в моих планах было закрыть ИИС, а не проверять взаимоотношения брокера и налоговой 🙂

Шаг 4. Получаем от брокера все необходимые документы о жизни счета

Когда ИИС закроется, все следы о его существовании исчезнут из личного кабинета брокера и вы уже не сможете оперативно заказать документы по счету. Скорее всего придется обращаться лично в офис.

Поэтому формируем и сохраняем себе все документы, которые могут нам пригодиться в будущем (брокерские отчеты, всевозможные справки и т.п.).

Шаг 5. Пишем заявление в офисе брокера

В офисе я обратился к первому попавшемуся менеджеру и он, не задавая лишних вопросов, пригласил меня к столу. Для него процедура была знакомой и понятной.

Он подготовил мне заявление на закрытие ИИС, где в специальной графе о способе закрытия стояла галочка напротив перевода ценных бумаг на брокерский счет. Это не заняло много времени. Я его подписал.

Затем он начал готовить комплект документов в депозитарий о том, что я перевожу бумаги с ИИС на брокерский счет. Комплект состоял из отдельного заявления на каждую акцию отдельной компании из моего портфеля.

У меня было 28 бумаг в портфеле и менеджер соответственно подготовил 28 заявлений. Здесь уже времени ушло прилично, где-то полчаса. Я также все подписал.

На этом бюрократическая часть закрытия ИИС закончилась. Дальше оставалось только ждать. Согласно регламенту — 30 календарных дней.

Шаг 6. Акции зачисляются на брокерский счет

24.02.2021 я подписал все бумаги на закрытие ИИС, а уже через 6 дней 02.03.2021 получил смс от брокера:

Зашел в личный кабинет — действительно, акции уже на счету. Также проверил правильность перевода бумаг, а именно сохранились ли даты покупки акций. Все было в норме:

Ради интереса, попробовал продать минимальный лот акций — продалось. То есть не смотря на то, что ИИС формально еще не был закрыт, переведенными на брокерский счет акциями я уже мог свободно пользоваться. Это приятный бонус.

Шаг 7. Получаем письмо о закрытии счета от брокера

27.03.2021 по электронной почте мне пришло письмо от брокера:

Зашел в личный кабинет — счет исчез, будто его и не было. Никаких следов. Закрылся.

РЕЗЮМЕ

Таким образом вся процедура закрытия ИИС у меня заняла 30 календарных дней, а сами акции фактически были переведены вообще за 6 дней. В самой же процедуре закрытия ИИС переводом ценных бумаг на обычный брокерский счет нет ничего фантастически сложного и непонятного. По крайней мере в Открытие брокере.

И если вы долгосрочный инвестор, которому важно максимальное снижение налогов, и у вас истек трехлетний срок владения ИИС, вам однозначно стоит рассмотреть вариант закрытия индивидуального инвестиционного счета с выводом акций на обычный брокерский счет. Ведь если сегодня фишка с ИИС и ЛДВ проскакивает, то вот завтра ЦБ уже может прикрыть эту лавочку.

Надеюсь данный пост был кому-то полезным. По крайней мере, когда я интересовался данной темой, не нашел ни одного гайденса о том, как это сделать. Всю информацию приходилось собирать по крупицам.

Источник

Как перенести ИИС к другому брокеру

С минимальными потерями

Если ваш брокер перестал вас устраивать, можно перенести ИИС к другому и не потерять вычеты.

В 2018 году я перенес ИИС с ценными бумагами от одного брокера к другому. Срок счета не прервался, налоговая сделала новый вычет. Мы уже писали, как однажды из-за смены брокера налоговая потребовала от инвестора вернуть вычет. В этой статье я расскажу, как избежать этого и обойтись минимальными потерями.

Зачем менять брокера

Я советую следить за тем, что предлагают другие брокеры, даже если у вас уже открыт ИИС. У другого брокера может появиться более выгодный тариф, более удобный торговый терминал, доступ к другим ценным бумагам.

А еще иногда стоит переходить к другому брокеру из-за тревожных новостей. Например, брокер может обанкротиться и лишиться лицензии. И если он не нарушал закон и не использовал бумаги своих клиентов в личных целях, то бумаги и деньги получится передать новому брокеру. А вот еще пример: клиенты брокера потеряли возможность торговать иностранными ценными бумагами.

Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать.

Уточните все детали у своего нового брокера

Даже если ваш новый брокер открывает ИИС, не факт, что он возьмется принимать ИИС от другого брокера. Узнайте, готов ли он это сделать.

Перенос ИИС — это стандартная процедура. Но порядок заключения и расторжения договоров у брокеров может различаться. Напишите текущему и принимающему брокеру — пусть вам скинут на почту инструкции по переходу.

Если на вашем ИИС уже есть ценные бумаги, важно решить, что вообще с ними делать. Есть два варианта:

В обеих стратегиях есть свои потери, в том числе на комиссиях. Чтобы их минимизировать, по каждой вашей акции или облигации подсчитайте все затраты на перевод и на продажу с покупкой. Стоимость бумаг в портфеле может быть разной, поэтому какие-то из них, возможно, будет выгоднее продать, чем переводить. Самое время достать калькулятор и документы с тарифами на брокерское и депозитарное обслуживание.

Если переводить деньги, брокер А может взять комиссию за вывод, брокер Б — за ввод. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б.

Обычно комиссия за списание и зачисление ценных бумаг — это фиксированная сумма: от 100 до 2000 Р за каждое поручение. Например, если на счете у вас акции 10 разных компаний, то придется 10 раз заплатить за списание и 10 раз — за зачисление на новый ИИС.

Кроме комиссии депозитария брокеров может быть еще комиссия вышестоящего депозитария. Объясню, как это работает.

Депозитарии брокеров подают информацию обо всех сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Бумаги, купленные на Московской бирже, учитывает НРД — Национальный расчетный депозитарий. Иностранные бумаги, купленные на Санкт-Петербургской бирже, учитывает СПб РДЦ — Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр.

Когда бумаги переходят из депозитария брокера А в депозитарий брокера Б, они перемещаются между их счетами в вышестоящем депозитарии. За это НРД и СПб РДЦ берут комиссии.

Некоторые брокеры удерживают эту комиссию отдельно. Обратите внимание: если поддержка брокера говорит, что в их тарифах перевод бесплатный, она может умолчать или даже не знать о тарифах вышестоящего депозитария. Когда я переводил активы, то узнал об этом уже после списания комиссий по каждой бумаге.

Возможно, дешевле продать бумагу, а потом снова купить ее уже у брокера Б. В этом случае вы заплатите обычные комиссии за покупку, продажу и комиссии за вывод и зачисление денег. Сложите все комиссии и подсчитайте, что будет выгоднее для каждой вашей ценной бумаги.

Пример. Я решил переводить все бумаги как есть, потому что комиссии депозитариев моих брокеров были нулевыми. Но в статье я рассмотрю пример, когда это не так.

Допустим, Владимир — начинающий инвестор, который открыл ИИС и купил на Московской бирже акции Газпрома и Сбербанка. А потом он захотел сменить брокера и изучил их комиссии.

Портфель Владимира до переноса

Комиссии брокеров

Подсчитаем потери на комиссиях для каждой акции с допущением, что рыночная стоимость бумаг не изменится.

Если переводить бумаги. Сумма потерь = комиссия депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера + комиссия вышестоящего депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера.

Газпром — сумма потерь:

900 Р + 500 Р + 70 Р + 65 Р = 1535 Р

Если продать бумаги и снова купить. Сумма потерь = комиссия за продажу ценной бумаги + комиссия за вывод денег с продажи бумаги + комиссия за зачисление этой суммы + комиссия за покупку ценной бумаги в том же количестве.

Комиссию за зачисление денег в этом примере не учитываем, так как здесь это фиксированная сумма. Она списывается один раз при переводе денежного остатка, который всегда есть на непустом счете.

Газпром — сумма потерь:

920 000 Р × 0,2% + 920 000 Р × 0,01% + 920 000 Р × 0,09% = 2760 Р

Сбербанк — сумма потерь:

11 950 Р × 0,2% + 11 950 Р × 0,01% + 11 950 Р × 0,09% = 35,85 Р

Получается, что Владимиру выгоднее перевести акции Газпрома на новый счет, а акции Сбербанка лучше продать и купить уже после переноса.

При продаже бумаги не исключены и другие потери. Например, уже не получится совместить вычет типа А и вычет по сроку владения. В конце срока ИИС придется заплатить налог 13% с положительной разницы продажи и покупки. Пока вы разбираетесь с новым счетом и не купили бумагу обратно, ее стоимость может вырасти. Но может получиться и наоборот: продадите бумагу подороже, а потом купите ее дешевле.

По закону у инвестора может быть открыт только один ИИС. Но перенос — это исключение. Если вы открываете второй ИИС, у вас есть месяц с даты заключения второго договора для того, чтобы закрыть первый счет.

Не успеете — миссия провалена: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пустой, налоговая откажет в вычете и потребует назад то, что уже возвращала вам по ИИС. Срок действия вашего ИИС сгорит — придется начинать с нуля.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не разобрались со всей процедурой и тарифами. Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними придется повозиться: общение с брокерами и подача поручений на перенос активов занимает время, а еще у некоторых брокеров нужно подписывать документы в их офисе, а не через интернет. Новый ИИС лучше открывать так, чтобы в течение месяца было как можно больше рабочих дней. После открытия приступайте к следующим шагам сразу на первой неделе.

Когда будете заключать договор с новым брокером, обратите внимание на пункт о действующем договоре на ведение ИИС. Поскольку у вас уже есть действующий договор с брокером А, отвечайте «Да».

Проверьте даты и перестрахуйтесь

Дата заключения договора с брокером и дата открытия у него ИИС — не одно и то же. С расторжением и закрытием так же. Я подписывал договор в выходной дистанционно, но все счета брокер открыл только в рабочий день. А месяц на перевод начал отсчитываться с момента заключения договора.

Течение срока начинается на следующий день после заключения договора. Срок, указанный в месяцах, истекает в соответствующий день месяца. Если этот день попадает на выходной, то срок истекает в следующий рабочий день. Если договор на ведение ИИС с брокером Б заключен 15 мая 2018 года, то последний день, когда может быть расторгнут договор ИИС с брокером А, — 15 июня. Если дата расторжения будет 16 июня или позднее — вы не уложились в срок.

Найдите в документах дату заключения нового договора о ведении ИИС и держите ее в памяти.

После того как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, нужно перенести к нему то, что в итоге осталось на счете. Я переводил ценные бумаги и денежный остаток. Порядок был такой:

Но не все активы можно перенести. Нельзя перевести на новый ИИС:

Активы, которые нельзя перевести на новый ИИС, придется продать.

Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.

Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Это может быть заявление о присоединении с отметкой об открытии счета, генеральное соглашение, уведомление или извещение — или сразу несколько документов.

Проверьте, что в этом документе есть следующая информация:

На основании этого документа брокер А не будет удерживать налог при переводе денег и ценных бумаг к брокеру Б.

После этого нужно подписать уведомление о расторжении договора с указанием на перевод и оставить брокеру А реквизиты брокера Б. Вот что меня попросили указать:

Проверьте номер нового договора и номер счета

В реквизитах важно указать правильный номер нового договора. Это должен быть договор ИИС. Брокер Б может вам дополнительно открыть обычный брокерский счет, у которого свой номер договора. Перевод средств на обычный счет будет считаться выводом — и срок ИИС прервется.

Проверьте номер счета. Деньги переводятся не на ваш личный банковский счет, а на банковский счет брокера Б для зачисления на ваш брокерский счет. Обратите внимание на номер расчетного счета: первые цифры должны быть 407 или 3. Если расчетный счет начинается с 408 — вы неправильно заполнили поручение. Деньги по такому поручению уйдут на ваш личный счет. Это не будет считаться переводом ИИС — срок ИИС прервется.

После того как я подал уведомление о расторжении договора, депозитарий брокера А закрыл мой счет депо — торговать на бирже через него больше было нельзя. Но сам договор ИИС брокер расторг позже, когда все активы были перенесены.

Переходим к ценным бумагам. К сожалению, нельзя сразу взять и перенести все бумаги. По каждому эмитенту формируют поручения на списание и зачисление с указанием количества бумаг, которые есть на счете. Чтобы не ошибиться, до закрытия ИИС лучше попросить у брокера А актуальный отчет о состоянии депозитарного счета. В нем должны быть:

Вышестоящий депозитарий переведет бумагу, когда увидит оба поручения: на списание у первого брокера и на зачисление у второго. Можно подавать их в разные дни, но обязательно нужно указывать в них одну дату расчетов, чтобы депозитарий сопоставил встречные поручения.

Для перевода каждой бумаги нужно заполнить следующие данные:

Поручения у брокеров подаются по-разному. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично. У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней.

Для зачисления бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

После расторжения договора брокер А должен подготовить документ «Состав сведений о физлице и его ИИС» — сведения об ИИС. Туда включена вся информация о владельце, брокере, счете, денежном остатке, торговых операциях и затратах на переводимые ценные бумаги. Шаблон можно посмотреть в рекомендациях на сайте НАУФОР.

То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А. По закону брокер А должен передать брокеру Б сведения. Некоторые отправляют их напрямую новому брокеру, некоторые просто выдают справку клиенту на руки. Узнайте, как это будет у вас.

Во втором случае вам нужно будет получить оригинал в офисе брокера или по почте. Также придется взять на себя расходы на почтовую пересылку брокеру Б, потому что этот документ передают в бумажном виде. Сведения включают важную информацию на нескольких страницах. Брокеру Б нужно убедиться, что сведения полные, поэтому у него есть свои требования, как эти страницы должны быть подшиты, пронумерованы и где должна стоять печать. Спросите об этом брокера Б и проверьте перед отправкой. Сделайте копию документа: она может понадобиться, когда будете подавать налоговую декларацию.

Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой.

Мне не повезло: после закрытия ИИС у старого брокера я не мог покупать и продавать бумаги два месяца. Брокер Б блокировал операции, потому что ждал правильно составленных документов от брокера А. Документы отправлялись несколько раз бумажной почтой. Я видел ценные бумаги на новом счете, но брокер Б не давал мне торговать ценными бумагами, потому что не знал, по какой цене они были куплены. Денежные средства тоже ждали зачисления. Чтобы быть в курсе, что происходит, приходилось писать обоим брокерам. Формально счет был закрыт за месяц, а весь перенос растянулся на три.

У вас может быть по-другому. Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент.

Как получить новый налоговый вычет

Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.

Вот что отправлял я:

Налоговая уже будет в курсе, что вы перевели ИИС: брокеры обязаны уведомлять ведомство об открытии, закрытии и переводе ИИС в течение трех дней.

Запомнить

Мы все ждем когда Тинькофф сделает возможным перевод ИИСов от других брокеров к себе
и возможным получение дивидендов и купонов от ИИС на брокерский счёт(или банковский счет)

Мы все ждем когда Тинькофф сделаете возможным перевод дивидендов и купонов с ИИС на брокерский счёт.

Писать статейки вы молодцы, а вот принять ИИС от другого брокера — уже год не можете.
Писать — не мешки ворочать.

Эх, я как раз пару недель назад узнавал, можно ли с Финам перенести ИИС к Тинькоф, но почему то ответили в чатике отказом, только открывать новый =(

Максим, Как в итоге поступили? Удалось перевести ИИС из Финам?

Максим, можете поделиться причинами ухода от Финам? Просто сейчас интересует возможность открытия ИИС и Финам как то крайне настойчиво предлагает свои услуги.

Мы все ждем когда Тинькофф сможет принимать ИИСы от других брокеров. Мы бы смогли перевести свои ИИСы к вам

Мы все ждем когда Тинькофф сделаете возможным перевод ИИсов от других брокеров к себе.

Комиссия ВТБ = 0.06% (0.05 брокеру + 0.01 бирже) без доп.плат. это в 5 (ПЯТЬ. ) раз ниже Тинькова.
На данный момент уже несколько брокеров имеют нормальные приложения и тарифы, кстати BCS-брокер тоже снизил расценки и убрал ежемесячные платежи. А BCS это как раз самый настоящий брокер в отличие от кипрского офшора с лейблом «Тинькофф».

Источник